风险部POC案例

1、涉及机构：全辖经营机构（含总行事业部、分行、支行、公司金融团队）涉及角色：授信评审员、评审官、分行评审总监（或评审部门负责人）、分行分管风险行领导、 总行评审总监、总行授信评审委员会及总行分管风险行领导业务规则：总行层面：总行分管风险行领导对总行评审总监进行转授权，总行评审总监可根据评审官的专业能力和风险把握能力对零售、对公等条线评审官分别进行转授权。分行层面：分行行长对分行分管风险行领导进行转授权，其中零售信贷业务可根据需要，由分行分管风险行领导部分或全部再转授权给评审总监（或评审部门负责人）。案例001:金额单位：人民币（或等值美元）万元项目单户最高审批余额备注低风险业务类全权审批不含以下

2、：（包括新授信及续授信）：（1）公司注册地址在福建、浙江省外区域的授信业务，包括低风险、续授信业务。（2）对房地产、建筑、钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶制造、光伏、煤化工、风电设备行业授信业务的审批权（低风险业务除外）。（3）固定资产贷款、政府融资平台贷款及项目融资的审批权。（4）与担保公司开展业务合作的审批权。（5）存货质押、应收账款质押、保理业务、厂商银等交易融资业务以及结构化、股票质押式回购业续 授 信房地产抵押类3000质押类2000保证类2000混合担保类（不含信用免担保）2000务、并购贷款、产业基金等新兴业务审批权。备注：（1）上述额度授信和单笔授信期限不超过1年，若超过1年

3、，但不超过3年的，单户审批金额不超过1000万元。（2）担保企业担保额度到期的，新年度在审批其担保额度项下单笔业务时，担保额度需经总行重新审批。说明：（1）低风险业务指全额保证金、准全额保证金、我行本外币定期储蓄存单、单位定期存单、我行代售的凭证式国债、银行承兑汇票、我行发行的未到期的保本理财产品质押类业务，银票贴现业务（仅限已成立票据中心并经总行验收合格的分行）、结构性存款；其中低风险国际业务按我行业务制度规定。（2）授信业务审批权限均应在符合总行集中度管理要求的前提下才能行权。总行集中度管理要求为:单一客户贷款余额不超过本行上一季度末资本净额10% （含）的审批权；单一集团客户则集团授信敞

4、口总余额不超过本行上一季度末资本净额15% （含）的审批权。（3）新增授信不得以使用年限超过20年（经总行相关业务部门认定的房产除外）和纳入拆迁范围内的上述房产为我行授信业务提供抵押担保。案例002:金额单位：人民币（或等值美元）万元项目单户最高审批余额低风险业务类全权审批个房产抵押类500人经经总行审批项目项下的保证类 /信用类，及存量保证类/信 用类50营 类经总行审批的担保额度叫下的第二方保证担保业务200个人经总行审批的一手住房按揭额度好的单笔个人住房业 务500综合经总行审批的一手住房按揭额度好 的单笔个人商用房 业务800消费二手住房/商用房按揭、买房提前按揭、赎楼贷款300突个人

5、汽车消费类（一手车）100个人房产抵押的其他综合消费类300符合诚信贷管理办法的保证类 /信用类50备注：1、产品可叠加使用，个人贷款业务单户授信最高审批余额不超过800万元（不含低风险类）2、以信用或保证担保为主担保方式的，均应拟订授信业务展业总体项目方案，项目方案均由总行审批，分行只能审批项目方案项下的业务，未纳入项目方案的散户业务分行均无权审批，“诚信贷”业务除外。3、属于个人经营类授信业务的，以房产抵押的授信审批期限额度不超过5年（含），单笔审批期限不超过5年（含）；案例003A级及以下企业信用等级的终评权。除展期业务外，每次授信审批前应先进行行内企业信用评级认定工作，无论原企业信用评

6、级结果是否还在有效期内。案例004业务品种Xxx （金额w）XXX（金额W）低风险业务全权审批全权审批非实质承诺性的主动授信额度全权审批公司业务集团客户、按揭额度5000020000单户综合授信/单笔授信20000 （含非受限的上市公司股票质押业务、产业基金项卜主动投资），其中涉及非房产抵押类民营8000 ,其中涉及非房产抵押类民营企业首笔授信不超过2500 ,续授信M超过企业首笔授信不超过5000、续授信不超过10000 （民营主板及中 小板上市公司以及由该类上市公 司担保的业务除外）。5000 （民营主板及中小板上市公司以及由该类上市 公司担保的业务除外）。同业业务主动授信额度全权审批申请

7、授信额度100000个人业务非受限的上市公司股票质押业务不超过20000全权审批（不含上市公司股票质押业务），其中信用与保证类的单户不超过500项目/评审官审批权限派驻县域评审官（金 额W）卓翔（金额W）陈文桂（金额W）低风险业务200005000050000续授信房产抵押150050006000其他30003000海峡周转贷2500 （仅限长乐、金 峰支行派驻县域评审 官）1、集团客户合计授信审批敞口不超过10000万元（不含低风险类业务、 按揭额度、担保额度、保函、信贷证明、主动授信额度及统一授信项下业务），其中保证类合计审批敞口按照上述公司金融业务评审权限表确认。2、对于提供两种或两种以

8、上担保方式的授信业务（不含低风险类业务），则各种担保方式均应符合上述授信评审权限表中对应的规定，且以对应权限最高的一种担保方式确定最高单户授信额度审批权限。金额单位：人民币（或等值美元）万元项目/评审官审批权限派驻县域 评审官派驻零售评审官李静（金额W）孙威（金额W）低风险类业务5005001000规划方案500020000迷你 贷“迷你贷”组合方章单户信 用敞口/、超过30万）400,房产叠加抵押 的，抵押率最局不超 过 100%400 ,房产叠加抵押 的，抵押率最局不超 过 100%500 ,房产叠加抵押 的，抵押率最局不超 过 120%“迷你贷”信用303050个人经营类抵押 类房产抵押

9、类500且抵押率不超过80%500且抵押率不超过80%500且抵押率不超过80%车辆、渔业船舶 抵押200且抵押率不超过50%200且抵押率不超过50%300且抵押率不超过50%质押类400400500保证类3040300信用类304050担保机构保证担保（仅限 我行股权反担保的续授信 业务）400500500个人 综合 消费房屋按揭贷款（含买房提 前按揭、赎楼等）500且抵押率不超过80%500且抵押率不超过80%1000个人房产抵押500且抵押率不超过80%车辆、渔业船舶抵押200且抵押率不超过50%200且抵押率不超过50%300且抵押率不超过50%质押类300300400保证类3040

10、3003040100担保机构保证担保（仅限 我行股权反担保的续授信 业务）400500500备注:1、上表低风险类业务指以我行本外币定期储蓄存单、我行代售的凭证式国债、我行发行的未到期的保证收益理财计划项下的权益质押等。2、上表质押类指我行发行的未到期的非保证收益理财计划项下的权益质押、我行认可或代售的其他债券和基金、信托产品、与我行合作的金融机构签发的其他有价单证质押、股权质押、寿山石质押等质押类。3、“迷你贷”信用业务若增加提供第三人担保，视同信用；“迷你贷”房产叠加抵押的，抵押率最高不超过120% ;产品可叠加使用。4、个人房产抵押担保同时提供保证金质押担保的，抵押率权限可按剔除保证金后

11、的敞口金额计算。案例005业务旧业务品种信用等级担保类型单户最高审批余额备注首笔一M授信A级以上（含本数）抵押类<25001、抵押类仅限房产、在建工程。2、总行审批同意的担保机构视同A级担保人提供担保，但不得超过担保机构单户担保限额。3、集团客户授信业务仅限房产抵押类。保证类A级以上担保人（含本数）<1000非首笔一M授信同上<2500非首笔业务概念详见释义一M授信质押类本行存单、国债、银行承兑汇票、全额保证金、准全额保证金翔000<16000 （仅限泉州、总行营业部1）1、银行承兑汇票转开业 务须经分行查询、验证 且在我行同业授信额度 内。2、含集团客户低风险类 授信

12、业务。3、含同业转贷或委托他行代理承兑商业汇票业 务项卜保函审批及签发 权。4、存单、保证金含本外 币（卜同）银行承兑汇票贴现<10000仅限龙岩、泉州保函<1000全额保证金保函的审批和对外签发权信贷证明<10000本行格式信贷证明的审批和对外签发权信保融资单户最高审批余额不超过中信保公司核定的最高理赔限额（核定信用限额乘以最高赔付比率）且不超过1000万元。金额单位：人民币（或等值美元）万元小企业业务审批权打分结果打分类型简单打分标准打分账户透支70-100 分<800 （宁德 500）400 （宁德300）毋060-69 分无权自行审批0-59 分无权自行审批备注

13、不含单个客户通过其他形式在本行取得的授信1、单户最高审批余额原则上不超过人民币 500 （宁德300）万元，但在本行办理的未结清（如有）和新申请的授信业务均在现有简单打分适用范围内的，单户最高审批余额/、超过人民币800 （宁德500）万元；2、对于主要担保方式为应收账款质押、上市公司股权质押以及本行相关管理办法未明确规定的其他质押的小企业授信，均由总行信用审批部审批，分行无权审批；3、按照小企业授信业务办理的国内保理业务，单户最高审批余额/、超过人民币500（宁德300）万元。4、信用贷款打分结果不低于50分，信用贷款累计审批余额不超过800万元，单户信 用贷款最高审批余额/、超过100万元

14、；已办理小企业信用贷款业务的，不得办理账户透支业务。（仅限温州）案例006转授权功能:1、在总行、分行增设授权信息维护经办岗、授权信息维护复核岗1）总行授权信息维护经办岗：则可维护和查看全辖机构的授权信息和有权审批人的授权信息；2）总行授权信息维护复核岗：对总行授权信息维护经办岗设置的授权信息进行复核。3）分行授权信息维护经办岗：则可维护和查看下属机构的授权信息与下属机构有权审批人的授权信 息，同时也能查看总行配置给本分行的授权信息。4）分行授权信息维护复核岗：对分行行授权信息维护经办岗设置的授权信息进行复核。流程控制：1） 分行授权信息维护经办岗在设置授权信息时，系统能根据配置的参数信息，控制所涉及授权金