3.2裕凯投资刘总ppt课件

1、裕凯资产裕凯资产投资业务交流投资业务交流本交流会的主要内容 关于裕凯关于裕凯 投资规划投资规划 项目推介项目推介关于裕凯关于裕凯裕者裕者 从容豁达也从容豁达也凯者凯者 欢乐平和也欢乐平和也天地裕于万物天地裕于万物 汔可休而凯归汔可休而凯归理财规划理财规划理财在中国理财在中国易经易经系辞：系辞：“天地之大德曰生，圣人之大宝曰位，何以天地之大德曰生，圣人之大宝曰位，何以守位曰仁，何以聚人曰财，理财正辞，禁民为非曰义。守位曰仁，何以聚人曰财，理财正辞，禁民为非曰义。 尚书、大学尚书、大学已体现出源远流长的理财思想。已体现出源远流长的理财思想。史记史记之之是中国私人理财发展史上一个重要里是中国私人理财

2、发展史上一个重要里程碑。程碑。2019年年3月月出台，标志着中国真正进入了出台，标志着中国真正进入了“有恒产有恒产者有恒心的时代。者有恒心的时代。个人理财的终极命题个人理财的终极命题如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。为什么要理财为什么要理财 假如假如2019年初给你年初给你100万，你会怎么处理？万，你会怎么处理？ 存银行！吃利息！？存银行！吃利息！？为什么要理财为什么要理财1年期年期 整存整取整存整取 利率利率 = 3%100万（万（1+3%）=103万万1年利息年利息3万，平均每月万，平均每月2500元，相当于元，相当于中级职员一月工资。中级职员一月工资。也是

3、比较可观的收入啊！也是比较可观的收入啊！为什么要理财为什么要理财但是！但是！2019年通货膨胀率为年通货膨胀率为6%，那么，那么100万存一年万存一年后实际购买力是多少呢？后实际购买力是多少呢？103万（万（1-6%）=96.82万万2019年初的购买力）年初的购买力）为什么要理财为什么要理财结果呢？结果呢？ 100万缩水了！万缩水了！ 3.18万蒸发了！万蒸发了！为什么会这样？为什么会这样？你不理财，财不理你！你不理财，财不理你！个人理财该怎么规划个人理财该怎么规划一、整体规划一、整体规划理财方案是一个包括现金规划、投资规划、税收规理财方案是一个包括现金规划、投资规划、税收规划、退休规划、风

4、险规划以及遗产规划等单项规划划、退休规划、风险规划以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划。在内的综合性规划。二、提早规划二、提早规划理财规划与金钱多少的关联度并没有通常人们想像理财规划与金钱多少的关联度并没有通常人们想像的那么大，却与时间长短有直接的关系。的那么大，却与时间长短有直接的关系。个人理财该怎么规划个人理财该怎么规划三、现金保障优先三、现金保障优先1、日常生活覆盖储备。、日常生活覆盖储备。2、意外现金储备。、意外现金储备。四、风险管理优于追求收益四、风险管理优于追求收益理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益，理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益，追求收益最大化应基于风险管理

5、基础之上。追求收益最大化应基于风险管理基础之上。个人理财该怎么规划个人理财该怎么规划 五、消费、投资与收入相匹配五、消费、投资与收入相匹配 六、家庭类型与理财策略相匹配六、家庭类型与理财策略相匹配家庭类型风险承受能力理财规划的核心策略青年家庭青年家庭高高进攻型进攻型中年家庭中年家庭中中攻守兼备型攻守兼备型老年家庭老年家庭低低防守型防守型 民间借贷业务民间借贷业务-安全稳定收益高安全稳定收益高 车贷垫资业务车贷垫资业务-一对一灵活超短期一对一灵活超短期 股票配资业务股票配资业务-固定收益资金池固定收益资金池 香港保险代理香港保险代理-提升个人价值提升个人价值裕凯资产管理提供的投资方向裕凯资产管理

6、提供的投资方向 在投资理财规划中有没有风险低、收益也不错在投资理财规划中有没有风险低、收益也不错的攻守兼备型理财工具呢？的攻守兼备型理财工具呢？裕凯资产管理裕凯资产管理 代偿型债权理财代偿型债权理财受人之托受人之托 忠人之事忠人之事裕凯资产管理裕凯资产管理保本金保本金 保收益保收益 保私密保私密裕凯资产管理裕凯资产管理裕凯原则裕凯原则代偿型债权理财代偿型债权理财目前只针对民间融资市场开展目前只针对民间融资市场开展业务。业务。不以利大而为之，不以利小而不以利大而为之，不以利小而不为。不为。恪守反担保物价值大于债权的恪守反担保物价值大于债权的经济原则。经济原则。强效有力的风险管理机制。强效有力的风

7、险管理机制。谢绝谢绝“楼盘回购和楼盘回购和“无抵押无抵押式企业授信等业务。式企业授信等业务。投资业务原理投资业务原理 理财客户出借人通过裕凯资产介绍，将自有理财客户出借人通过裕凯资产介绍，将自有资金出借给借款人。资金出借给借款人。 借款人以自有的动产或不动产做抵押，向裕凯资借款人以自有的动产或不动产做抵押，向裕凯资产提供反担保措施。产提供反担保措施。 裕凯资产为借款人担保，承诺保证理财客户出裕凯资产为借款人担保，承诺保证理财客户出资人的本金和收益安全。资人的本金和收益安全。 若借款人逾期，裕凯资产在若借款人逾期，裕凯资产在3天内无条件代偿理天内无条件代偿理财客户出借人的全部本金和收益。财客户出

8、借人的全部本金和收益。投资业务特色投资业务特色 借款人的物权与债权捆绑，实物抵押或质押。借款人的物权与债权捆绑，实物抵押或质押。 借款人出现暂时困难未按期还款，裕凯资产提供借款人出现暂时困难未按期还款，裕凯资产提供3天代偿。天代偿。 具有短、平、快的特点，理财期短，收益稳定，具有短、平、快的特点，理财期短，收益稳定，回款快，最大的保证资金安全。回款快，最大的保证资金安全。收益根据收益根据 最高人民法院最高人民法院的有关规定：的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍包的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍包含利率

9、本数）。含利率本数）。” 现行人民币贷款利率表：现行人民币贷款利率表：短期贷款项目短期贷款项目年利率年利率 %一至六个月（含）一至六个月（含）5.60六个月至一年（含）六个月至一年（含）6.00收益原则收益原则现行人民币贷款利率现行人民币贷款利率4倍：倍：半年期：半年期：5.60 12 4 = 1.86一年期：一年期：6.00 12 4 = 2.00收益原则： 坚持相关法律法规规定，绝不碰“高息高压线”。投资风险管理投资风险管理 专业评估公司对借款人反担保物价值进行专业评估公司对借款人反担保物价值进行评估，借款额度最高为评估值的评估，借款额度最高为评估值的5-6成。成。 风险控制部专人调查借款

10、人真实的借款用风险控制部专人调查借款人真实的借款用途、还款来源、企业现经营状况和个人银途、还款来源、企业现经营状况和个人银行征信是否良好。行征信是否良好。 与借款人签订借款合同并抵押或质押其反与借款人签订借款合同并抵押或质押其反担保物，必要时到公证处签订具有强制执担保物，必要时到公证处签订具有强制执行效力的强制执行公证。行效力的强制执行公证。理财的条件理财的条件 额度大小：理财金额一般为五万元起，上不封顶。额度大小：理财金额一般为五万元起，上不封顶。 理财期限：理财期限为三个月以上，一年以内。理财期限：理财期限为三个月以上，一年以内。 提前撤资：在委托期内，未经协商一致不允许收提前撤资：在委托

11、期内，未经协商一致不允许收回资金。回资金。裕凯资产服务裕凯资产服务 我们希望给各位带来的安全的、轻松的、稳定的、我们希望给各位带来的安全的、轻松的、稳定的、高收益理财。高收益理财。 平安：实物抵押，平安：实物抵押，100%代偿。代偿。 轻松：轻松：1小时的办理，半年的收益。小时的办理，半年的收益。 稳定：每个月利息定期到帐。稳定：每个月利息定期到帐。 高收益：银行同期存款利率的高收益：银行同期存款利率的5倍以上。倍以上。裕凯资产裕凯资产项目推介及合同签署项目推介及合同签署关于项目及投资的问题关于项目及投资的问题 你们公司是如何理财的？ 你们公司如何保障我资金的安全？ 你们的操作规范么？ 你们的利息是否收到法律保护？有相关法律条文吗？ 如果借款人跑了怎么办？关于项目及投资的问题关于项目及投资的问