《银行业法律法规与综合能力》模拟试题（五）

1、银行业法律法规与综合能力模拟试题（五）一、单项选择题（江南博哥）1、通货膨胀表现为一般物价水平在一段时间内（）。A、持续、普遍地下降 B、持续、普遍地上涨 C、间歇性下降 D、间歇性上涨 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查通货膨胀的含义。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象。详见P4。【针对“宏观经济发展目标”进行考核】2、我国统计部门公布的失业率是 （）。A、农村登记失业率 B、城镇登记失业率 C、待业率 D、全部人口失业率 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查失业率。我国统计

2、部门公布的失业率为城镇登记失业率。详见P4。【针对“宏观经济发展目标”进行考核】3、按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率称为（）。A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值物价平减指数 D、国内生产总值增长率 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查国内生产总值物价平减指数的概念。国内生产总值物价平减指数是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。详见P4。【针对“宏观经济发展目标”进行考核】4、在国际收支平衡表中，对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户称为（）。A、经

3、常账户 B、储备资产 C、资本与金融账户 D、错误与遗漏账户 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查国际收支平衡表。资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。详见P5。【针对“宏观经济发展目标”进行考核】5、下列属于行业生命周期中成熟期表现的是（）。A、产品质量较低且不太稳定 B、出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面 C、各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变 D、一些企业开始将资金从原有行业转移到其他有利可图的行业中 【正确答案】 C 【答案解析】

4、本题考查行业生命周期分析。成熟期是行业发展的巅峰时期，也是一个相对较长的时期。经过成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定的市场份额，获取的利润比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变，所以，成熟期也是行业发展的稳定阶段。详见P11。【针对“行业经济发展分析”进行考核】6、按照三次产业分类法，下列产业中，属于第三产业的是（）。A、建筑业 B、制造业 C、种植业 D、房地产业 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查产业结构。第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具

5、体包括：农、林、牧、 渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。详见P7。【针对“经济结构及经济全球化”进行考核】7、客户以现金存入银行形成的存款称为（）。A、原始存款 B、派生存款 C、活期存款 D、定期存款 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查原始存款的概念。原始存款是客

6、户以现金存入银行形成的存款。详见P21。【针对“货币需求与供给”进行考核】8、“在社会总供求不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的状态”。由此，形成的通货膨胀是（）。A、需求拉上型通货膨胀 B、供求混合推动型通货膨胀 C、结构型通货膨胀 D、成本推动型通货膨胀 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查结构型通货膨胀。结构型通货膨胀：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。在社会总供求不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门

7、处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的状态。详见P24。【针对“通货膨胀与通货紧缩”进行考核】9、在货币政策目标中，中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标是（）。A、中介目标 B、最终目标 C、操作目标 D、阶段目标 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查中介目标。货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。详见P29。【针对“货币政策目标”进行考核】10、银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率称为（）。A、固定利率 B、浮动利率

8、60;C、基准利率 D、市场利率 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查浮动利率的概念。浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。详见P35。【针对“利息与利率的概念、利息率的主要种类”进行考核】11、由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率是（）。A、官方汇率 B、市场汇率 C、名义汇率 D、实际汇率 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查名义汇率的概念。名义汇率是由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率。详见P41。【针对“外汇与汇率概述”进行考核】12

9、、实行紧缩性财政政策是治理通货膨胀的政策之一。下列举措中，不属于紧缩性财政政策的是（）。A、减少政府购买性支出 B、增加税收 C、减少政府转移性支出 D、扩大赤字规模 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查通货膨胀的治理对策。紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。详见P25。【针对“通货膨胀与通货紧缩”

10、进行考核】13、通常，法定存款准备金率的制定者是（）。A、中央银行 B、商业银行 C、银行业协会 D、货币政策委员会 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查法定存款准备金政策。法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量的措施。详见P29。【针对“货币政策工具”进行考核】14、临时流动性便利的操作期限为（）。A、7天 B、28天 C、1个月 D、3个月 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查临时流动性便利。临时流动性便利

11、的操作期限28天。详见P32。【针对“货币政策工具”进行考核】15、商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率称为（）。A、名义利率 B、实际利率 C、官定利率 D、公定利率 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查名义利率。名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。详见P36。【针对“利息与利率的概念、利息率的主要种类”进行考核】16、以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法称为（）。A、直接标价法 B、间接标价法 C、交叉汇率法 D、美元标价

12、法 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查间接标价法。间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。详见P40。【针对“外汇与汇率概述”进行考核】17、当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A、对本国货币需求增大 B、外汇升值，本币贬值 C、对外汇需求增大 D、资本流出 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查汇率变动的影响因素。当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出

13、，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。详见P41。【针对“外汇与汇率概述”进行考核】18、关于固定汇率制度的说法，错误的是（）。A、各国货币的交换价值按照某些共同接受的价值为参照物 B、充当参照物的只能是黄金 C、固定汇率通常表现为可调整的钉住制度 D、汇率是在货币当局调控之下，在法定幅度内进行波动，因而具有相对稳定性 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查固定汇率制度。选项B错误，充当参照物的可以是黄金，也可以是某一种货币或某一组货币。详见P44。【针对“汇率变动对经济的影响、汇率制度”进行考核】19、“金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导

14、资本的合理配置的机制”，发挥金融市场的（）。A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查金融市场的功能。金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用。详见P46。【针对“金融市场的功能”进行考核】20、（）是指进行外汇交易的场所，由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成。A、债券市场 B、票据市场 C、外汇市场 D、股票市场 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查金融市场的种类。外汇市

15、场是指进行外汇交易的场所，由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成。详见P47-48。【针对“金融市场种类”进行考核】21、按照是否在股票面额上标明金额，股票可以分为（）。A、普通股和优先股 B、记名股票和无记名股票 C、有面额股票和无面额股票 D、实体股票和记账股票 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查股票市场。按照是否在股票面额上标明金额，可以分为有面额股票和无面额股票。详见P53。【针对“资本市场”进行考核】22、一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构一般选择的债券发行方式是（）。A、直接发行 B、间接发行

16、 C、平价发行 D、折价发行 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查债券市场。直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。详见P56。【针对“资本市场”进行考核】23、金融工具的债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险称为（）。A、市场风险 B、操作风险 C、违约风险 D、流动性风险 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查金融工具的特点。信用风险或称违约风险：即债务人不履行合同，不能按约定的期限

17、和利息还本付息的风险。详见P49。【针对“金融工具”进行考核】24、商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人称为（）。A、贴现 B、承兑 C、转贴现 D、再贴现 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查票据市场。贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。详见P51。【针对“货币市场”进行考核】25、我国开发性金融机构是（）。A、中国人民银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行 【正确答案】 B 【

18、答案解析】 本题考查银行业金融机构。我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。详见P59。【针对“我国金融市场组织体系”进行考核】26、中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。执行的职能是（）。A、发行的银行 B、政府的银行 C、企业的银行 D、银行的银行 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查中央银行的职能。政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。详见P65。【针对“中央银行”进行考核】27、贷款公司是由境内

19、商业银行或农村合作银行全额出资的（）。A、合伙公司 B、独资公司 C、有限责任公司 D、股份有限公司 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查贷款公司。贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。详见P74。【针对“非银行金融机构”进行考核】28、现代商业银行是随着（）的产生而发展起来的。A、信用 B、中央银行 C、资本主义生产方式 D、社会主义生产方式 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查商业银行的产生与发展。现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。详见P63。【针对“银行起源

20、与发展”进行考核】29、贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。A、10% B、15% C、20% D、50% 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查贷款公司。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。详见P74。【针对“非银行金融机构”进行考核】30、在现实中，活期存款通常（）元起存。A、1 B、2 C、3 D、5 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查活期存款。在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，

21、部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。详见P82【针对“个人存款业务”进行考核】31、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位协定存款 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查单位通知存款的概念。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。详见P86【针对“单位存款业务”进行考核】32、（）是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作

22、为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。A、并购贷款 B、银团贷款 C、固定资产贷款 D、流动资金贷款 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查公司贷款业务。固定资产贷款，是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。详见P99。【针对“流动资金贷款、固定资产贷款”进行考核】33、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。A、远期票据贴现 B、打包放款 C、信用证 D、出口押汇 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查福费廷。从业务运作的

23、实质来看，福费廷就是远期票据贴现。详见P103。【针对“项目融资、房地产贷款、贸易融资”进行考核】34、代理商业银行结算业务中，最具典型性的是（）。A、托收承付业务 B、委托收款业务 C、代理外币清算业务 D、代理银行汇票业务 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查代理商业银行业务。代理商业银行结算业务中，代理银行汇票业务最具典型性。详见P129【针对“代理业务”进行考核】35、现在银行开立的基本上是（）。A、即期信用证 B、跟单商业信用证 C、循环信用证 D、不可循环信用证 【正确答案】 B 【答案解析】 本题

24、考查信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。详见P127【针对“支付结算业务”进行考核】36、信用卡和借记卡的主要区别，错误的是（）。A、借记卡不进行资信审查，使用前需存款 B、准贷记卡先存款，后消费，可以透支 C、贷记卡无存款利息 D、借记卡无须存款，先消费，后还款 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查信用卡和借记卡的主要区别。贷记卡无须存款，先消费，后还款。所以本题选D。详见P165【针对“银行卡业务概述”进行考核】37、信用卡业务的基本功能是（）。A、刷卡透支消费 B、动态额度调整 C、挂失及还款 D、卡片激

25、活 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查信用卡业务介绍。持卡人在购物消费过程中，发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，这是信用卡业务的基本功能。详见P169【针对“信用卡定义、分类及业务介绍”进行考核】38、信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）。A、1年 B、2年 C、5年 D、10年 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查信用卡风险管理。信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。详见P172【针对“信用卡主要特点、信用卡风险管理”进行考核】39、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不

26、低于（）。A、60% B、50% C、40% D、80% 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查理财产品的分类。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。详见P176【针对“理财业务概述”进行考核】40、商业银行全部理财产品投资于单一机构及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过理财产品发行银行资本净额的（）。A、5% B、10% C、15% D、20% 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查理财业务的投资运作管理。商业银行全部理财产品投资于单一机构及其关联企业的非标准化债权类资产余

27、额，不得超过理财产品发行银行资本净额的10%。详见P183【针对“理财业务管理”进行考核】41、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A、1年（含） B、2年（含） C、3年（含） D、5年（含） 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查同业借款业务。非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后不得展期。详见P188【针对“主要同业业务管理”进行考核】42、下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（）。A、不良贷款拨备覆盖率 B、不良贷款率 C、资本充足率 D、流动性覆盖率 【正确答案】 C 【

28、答案解析】 本题考查安全性指标。资本充足率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。详见P210。【针对“安全性指标和流动性指标”进行考核】43、关于商业银行多法人制组织架构的表述错误的是（）。A、是相对彻底分权的组织形式 B、子公司拥有较大的经营自主权 C、母公司对子公司能直接行使行政指挥权 D、银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查商业银行组织架构的形式。多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力

29、度相对较弱。详见P197。【针对“商业银行组织架构的内涵”进行考核】44、对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（）。A、10% B、15% C、25% D、30% 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查集中度指标。对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%。详见P212。【针对“集中度指标和盈利性指标”进行考核】45、对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A、10% B、15% C、20% D、25% 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查集中度指标。对同业单一客户或集团

30、客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%。详见P212。【针对“集中度指标和盈利性指标”进行考核】46、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期至少为（）年。A、2 B、3 C、4 D、5 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查激励约束机制。中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为3年。详见P222。【针对“激励约束机制”进行考核】47、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A、30% B、50% C、60% D、80% 【正确答案】 B 【答案解

31、析】 本题考查激励约束机制。商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。详见P222。【针对“激励约束机制”进行考核】48、对商业银行经营和管理承担最终责任的是（）。A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查银行公司治理的组织架构。董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。详见P218。【针对“银行公司治理的组织架构”进行考核】49、在商业银行资产负

32、债管理中，主要用于绩效考核和风险定价的是（）。A、经济资本 B、资产证券化 C、收益率曲线 D、内部资金转移定价 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查经济资本。在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。详见P241。【针对“资产负债管理工具”进行考核】50、下列关于商业银行负债组合管理的表述错误的是（）。A、需要加强主动负债管理 B、以平衡资金来源和运用为前提 C、需要不断优化负债的品种、期限及利率结构 D、构建以资本和收息率为中心的价值传导机制 【正确答案】 D

33、【答案解析】 本题考查负债组合管理。负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提，通过加强主动负债管理，优化负债的品种、期限及利率结构，降低负债成本，保持负债成本与流动性的平衡，确保负债总量适度，提高市场竞争力，有效支撑资产业务的发展。选项D属于资产组合管理的内容。详见P238。【针对“资产负债管理的原则、构成内容”进行考核】51、优先股和永续债属于资本中的（）。A、二级资本 B、资本扣除项 C、其他一级资本 D、核心一级资本 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查其他一级资本。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。详见P251。【针

34、对“我国银行业资本监管”进行考核】52、假设银行的一个客户在未来一年的违约概率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失是（）万元。A、0.3 B、0.4 C、0.5 D、0.8 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查预期损失。以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。预期损失1%×50%×1000.5（万元）。详见P260。【针对“风险的定义”进行考核】53、商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需

35、要的风险是（）。A、信用风险 B、操作风险 C、市场风险 D、流动性风险 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查流动性风险。流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。详见P262。【针对“风险的分类”进行考核】54、（）的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。A、风险识别 B、风险规避 C、风险监测 D、风险分散 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查风险识别。风险识别的目标在于帮助银行了解

36、自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。详见P271。【针对“风险管理流程和风险文化”进行考核】55、商业银行风险管理的“第一道防线”是（）。A、业务团队 B、风险管理团队 C、内部审计团队 D、高级管理层 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查风险管理的组织架构。业务团队是风险管理的“第一道防线”。详见P271。【针对“风险管理的组织架构”进行考核】56、（）也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A、缺口分析 B、久期分析 C、外汇敞口分析 D、风险价值法 

37、;【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查久期分析。久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。详见P291-292。【针对“市场风险的计量和管控手段”进行考核】57、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，体现的风险管理策略是（）。A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险规避 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查风险策略。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。详见P268。【针对“全面风险管理概述、风险战略、风险偏

38、好和风险策略”进行考核】58、商业银行应当于每年末对承担风险和损失的资产计提一般准备，一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的（）。A、1.5% B、3% C、5% D、10% 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查贷款风险的抵补。一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%。详见P285。【针对“贷款质量管理与不良贷款处置”进行考核】59、中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由（）出资。A、中国人民银行 B、商业银行 C、国家 D、集体 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查中国人民银

39、行的法定职责与业务。中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。详见P307。【针对“中国人民银行的法定职责与业务”进行考核】60、商业银行的接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A、1 B、2 C、3 D、5 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查商业银行法。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。详见P329。【针对“商业银行业务规则、商业银行的接管和终止”进行考核】61、洗钱

40、者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。这种洗钱方式是（）。A、借用金融机构 B、藏身于保密天堂 C、使用空壳公司 D、走私 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查反洗钱法。走私：洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。详见P332。【针对“反洗钱法”进行考核】62、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，尚不构成犯罪的，由公安机关处（）以下拘留、（）以下罚款。A、15日；1万元 B、30日；

41、1万元 C、15日；20万 D、30日；20万元 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查人民币。购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。详见P311。【针对“人民币”进行考核】63、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，由（）责令改正。A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、中国证券业监督管理机构 D、全国人民代表大会 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查银行业监督管理法。银行业金融机构严重违反

42、审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。详见P314。【针对“银行业监督管理法的适用范围及银行业监督管理机构的监督管理职责”进行考核】64、银行业金融机构不按照国务院银行业监督管理机构及其派出机构的规定提供报表、报告等资料的，责令其改正，逾期不改正的，处（）罚款。A、二十万元以上五十万元以下 B、五十万元以上二百万元以下 C、三十万元以上五十万元以下 D、十万元以上三十万元以下 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查非现场监管措施。为保障国务院银行业监督管理机构及其派出机构非现场监

43、管措施的行使，银行业监督管理法规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。详见P315。【针对“银行业监督管理机构的监督管理措施”进行考核】65、银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正并损害客户合法权益的，禁止从事（）。A、吸收存款 B、发放贷款 C、理财业务 D、增设分支机构 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。银行业金融机构违反审慎经营规则的，囯务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改

44、正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措 施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。详见P318。【针对“银行业监督管理机构的监督管理措施”进行考核】66、下列关于商业银行经营的“三性”原则的说法，表述正确的是（）。A、效益性最优 B、安全性最劣 C、流动性最

45、优 D、流动性处于效益性和安全性中间 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查商业银行法。商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。详见P323。【针对“商业银行法律地位、经营原则和组织机构”进行考核】67、“国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯”体现了物权的（）。A、平等保护原则 B、物权法定原则 C、一物一权原则 D、公示原则 【正确答案】 A 【答案解析】 本

46、题考查物权基本法律制度。平等保护原则：物权法第四条规定，国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。参加教材P352。【针对“物权基本法律制度”进行考核】68、（）是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。A、担保 B、物权 C、抵押 D、质押 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查担保法律制度。质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质

47、押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。详见P358。【针对“担保法律制度”进行考核】69、当事人协商一致而解除的合同指的是（）。A、协议解除 B、约定解除权 C、法定解除 D、仲裁解除 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查合同的解除。协议解除，是指当事人协商一致而解除合同。详见P373。【针对“合同的保全、变更、转让与终止”进行考核】70、债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）内不行使则消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。A、2年 B、3年 

48、;C、1年 D、5年 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查合同的终止。债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使则消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。详见P375。【针对“合同的保全、变更、转让与终止”进行考核】71、下列选项属于特别法人的是（）。A、农村集体经济组织法人 B、有限责任公司 C、股份有限公司 D、社会服务机构 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查法人。民法总则第九十六条规定的机关法人、农村集体经济组织法人、城镇农村的合作经济组织法人、基层群众性自治组织法人，为特别法人。详见P341。【针对“民事主体”进

49、行考核】72、我国民法总则规定的普通诉讼时效期间为（）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查诉讼时效。我国民法总则第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。详见P347。【针对“诉讼时效”进行考核】73、抵押人协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）内请求人民法院撤销该协议。A、1年 B、半年 C、3个月 D、2年 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查抵押权的实现。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由

50、之日起一年内请求人民法院撤销该协议。详见P357。【针对“担保法律制度”进行考核】74、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（）。A、保险人和投保人 B、保险人和受益人 C、被保险人和投保人 D、被保险人和受益人 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查保险合同的主体。保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。详见P397。【针对“保险法”进行考核】75、当解散情形出现时，除（）免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。A、公司合并、

51、重组 B、公司收购、重组 C、公司合并、分立 D、公司收购、分立 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查公司终止制度。解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。详见P385。【针对“公司法律制度”进行考核】76、票据行为的种类不包括（）。A、出票 B、承兑 C、保证 D、贴现 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查票据行为的种类。票据行为的种类有：出票、背书、承兑、保证。详见P405。【针对“票据法律制度”进行考核】77、票据丧失的补救措施不包括（）。A、挂失止付 

52、B、提起刑事诉讼 C、公示催告 D、提起民事诉讼 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查票据丧失的补救措施。票据丧失的补救措施有：挂失止付、公示催告、提起诉讼。详见P408。【针对“票据法律制度”进行考核】78、信托法律关系的主体一般不包括（）。A、委托人 B、受托人 C、受益人 D、债权人 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查信托法律关系的主体。信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。详见P401。【针对“信托法律制度”进行考核】79、下列关于审批制的特点，表述错误的是（）。A、在股票发行方式上和股票发行定

53、价上有较多行政干预 B、企业的选择和推荐，由地方和主管政府机构根据额度决定的 C、企业发行股票的规模，按计划来确定 D、发行审核直接由证券业协会审批通过 【正确答案】 D 【答案解析】 本题考查证券发行。审批制的主要特点表现为：企业的选择和推荐，由地方和主管政府机构根据额度决定的；企业发行股票的规模，按计划来确定；发行审核直接由证监会审批通过；在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预。详见P388。【针对“证券法”进行考核】80、证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过（）。A、六十日 B、九十

54、日 C、一百二十日 D、一百五十日 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查证券承销时间。证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。详见P388。【针对“证券法”进行考核】81、根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理办法的规定，（）以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。A、20% B、70% C、80% D、95% 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查证券投资基金的类型。根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理办法的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股

55、票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。详见P393。【针对“基金法”进行考核】82、犯罪的法律特征是（）。A、社会风险性 B、刑罚当罚性 C、刑事违法性 D、社会危害性 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查犯罪的特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。详见P418。【针对“犯罪”进行考核】83、我国

56、刑法对单位犯罪实行以（）为主。A、单罚制 B、两罚制 C、多罚制 D、单罚制和两罚制 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查我国对单位犯罪的规定。我国刑法对单位犯罪实行以两罚制为主，以单罚制为辅的处罚原则。详见P421。【针对“犯罪”进行考核】84、信用证诈骗罪客观方面的表现不包括（）。A、使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件 B、使用伪造、变造的汇票、支票、本票 C、使用作废的信用证 D、骗取信用证的 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查信用证诈骗罪客观表现。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用

57、信用证进行诈骗的行为：（1）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。（2）使用作废的信用证。（3）骗取信用证的。（4）其他方法。详见P436。【针对“金融诈骗罪”进行考核】85、下列关于违法发放贷款罪，表述错误的是（）。A、本罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为 B、本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员 C、犯本罪的，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 D、数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处三万元以上三十万元以下罚金 【正确答案】 D 【答案解析】 本

58、题考查违法发放贷款罪。犯本罪的，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。详见P427。【针对“破坏金融管理秩序罪”进行考核】86、终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法是（）。A、有期徒刑 B、无期徒刑 C、管制 D、拘役 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查刑罚中主刑种类。无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。详见P421。【针对“刑罚”进行考核】87、根据刑法第四百零六条的规定，犯签订、履行合同失职被骗罪，处三年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益

59、遭受特别重大损失的，处三年以上（）以下有期徒刑。A、五年 B、七年 C、八年 D、十年 【正确答案】 B 【答案解析】 本题考查签订、履行合同失职被骗罪。根据刑法第四百零六条的规定，犯本条所定之罪，处三年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处三年以上七年以下有期徒刑。详见P443。【针对“银行业相关职务犯罪”进行考核】88、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A、提供稳定和弹性的货币供给 B、维持安全稳定的银行体系 C、提高银行营利能力 D、杜绝风险事件的发生 【正确答案】 A 【答案

60、解析】 本题考查银行监管的目标。20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。详见P466。【针对“银行监管起源与演变”进行考核】89、最早建立独立的综合金融监管机构的国家是（）。A、美国 B、英国 C、德国 D、法国 【正确答案】 C 【答案解析】 本题考查德国的银行监管体制。德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。详见P468。【针对“主要国家的银行监管体制”进行考核】90、由于银行业与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循（）原则的要求应当更高。A、诚实信

61、用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查从业准则。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。详见P485。【针对“从业准则”进行考核】二、多项选择题1、关于寡头垄断行业的说法，正确的有（）。A、生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力 B、只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高 C、每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高 D、市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品 E、生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异 【正确答案】 ABC 【答案解析】 本题考查寡头垄断的行业。寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形