2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(提高练习4)

1、第 1 题退休规划的影响因素是工资薪金收入成长率与投资报酬率() 。A. 对B.错正确答案 :B解析：退休规划的影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收人成长率与投资报酬率。第 2 题个人理财业务中，商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 ()A. 对B.错您的答案 :A 正确答案 :A解析：个人理财业务中，商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。第 3 题格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款 () 。A. 对B.错您的答案 :B 正确答案 :A解析：格式条款合同：当事人为了重复使用而预先

2、拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第 4 题有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。 ()A. 对B.错您的答案 :A 正确答案 :B解析：有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，但非上市证券不是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。第 5 题从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。 ()

3、A. 对B.错您的答案 :B 正确答案 :A解析：从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。第 6 题证券交易所的设立和解散由证监会决定 () 。A. 对B.错您的答案 :B 正确答案 :B解析：证券交易所是为证券集中交易提供场所和实施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，其设立和解散由国务院决定。第 7 题风险评估至少每年开展一次， 首次风险评估可以在网上进行， 也可以在网点进行。()A. 对B.错您的答案 :B 正确答案 :B解析： 商业银行理财产品销售管理方法 规定， 风险评估至少每年开展一次， 且首次风险评估应在网点进行。第 8

4、题持有者在到期日或到期前，根据若干转换比率，以行使价出售相关股票或收取适当差额付款的权利这是指认沽期权。 ()A. 对B.错您的答案 :A 正确答案 :A解析： (1) 认沽期权， 赋予认沽权证持有者在到期日或到期前， 根据若干转换比率， 以行使价出售相关股票或收取适当差额付款的权利。 (2) 认购期权。 赋予认购权证持有者在到期臼或到期前，根据若干转换比率，以行使价买人相关股票或收取适当差额付款的权利。第 9 题股票收益作为常规性收入，可以在上一年收入的基础上预测其变化率即可() 。A. 对B.错您的答案 :A 正确答案 :B解析：常规性收入包括工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款

5、利息和租金收入等。常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，但是股票收益等资本收入要参考市场波动情况，而不能以上一年为参照。第 10题个人理财业务相关的主体包括个人客户、 商业银行、 非银行金融机构以及监管机构。 ()A. 对B.错您的答案 :A 正确答案 :B解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构，不包括监管机构。第 11 题银行代理国债的种类有凭证式国债、 无记名 ( 实物 ) 国债、 记账式国债和电子式国债四种 () 。A. 对B.错您的答案 :B 正确答案 :B解析：银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、无记名 ( 实物 ) 国债和记账式国债。第

6、12题向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下 (含 ) 的，可以在银行直接办理() 。A. 对B.错您的答案 :A 正确答案 :A解析： 向外汇储蓄账户存入外币现钞， 当日累计等值5000 美元以下 ( 含 ) 的， 可以在银行直接办理 ; 超过上述金额的， 凭本人有效身份证件、 经海关签章的 中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。第 13 题远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一定数量单只股票或一篮子股票的协议。 ()A. 对B.错您的答案 :B 正确答案 :A解析：远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一定数量单只股票或一篮子股票的协议。第 14题紧急备用金可以应对失业或可能导致的工作收入中断， 应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。最低标准的失业保障月数是6 个月，能维持 9 个月的失业保障。 ()A. 对B.错您的答案 :B 正确答案 :B解析：紧急备用金可以应对失业或可能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。最