保额规划巧引导科学配置高保额PPT课件

1、仅供内部培训使用1分公司培训部2020年12月31日保额规划巧引导科学配置高保额万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 仅供内部培训使用2建立销售习惯是重点客户问你，我想买张保单，你会怎么说？客户又问，我想给孩子买张保单，你又会怎么说？ 成年人的两大保障需求，分别是人身保障以及养老需求。未成年人保障需求主要是人身保障和子女教育年金。在与客户沟通时，需要同时将这两种需求抛出，让客户选择。 社会保险大家都了解，那缴纳的社会保险的钱，大部分是用来缴纳养老保险还是医疗保险

2、？显而易见是养老保险。所以养老保险是非常重要的一个保险，那自然而然，有一部分客户会对养老险感兴趣。 见到每一个客户，都需要清晰的告诉客户，除了保障型保险，还需要年金型保险，满足养老、子女教育和财富传承。成年人两大保障需求人身保障保险重疾、意外、医疗保险等养老年金保险年金型产品12人身保障保险重疾、意外、医疗保险等子女教育年金保险年金型产品未成年人两大保障需求12关键句仅供内部培训使用“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 仅供内部培训使用3财富管理的核心原则？1/2财富规划的原则壹资产配置核心资产风险投资资产（股票、基金、投资性住房）底层

3、安全资产（固收）收入支出 财富管理的核心是有财富可以让我们管理。我们的财富是自己努力赚来的，我们需要让我们财富留下来，避免过渡花销。保险产品的交费是帮助客户有计划的把钱留下来。 资产配置就是盖楼房，楼盖的有多漂亮，取决于风险投资。楼的地基是底层安全稳定的资产，如房产、存款，保险等。想要财富更安全，底层资产就要足够安全。关键句仅供内部培训使用4人生财务收入、支出曲线图财富规划的原则贰满足人生不同阶段目标财富管理的核心原则？2/225岁30岁35岁60岁25岁70岁80岁100岁支出收入结婚一胎二胎教育生病 财富就像一个蓄水池，有一个进水口，一个出水口。25-60岁，进水口进水，但是出水口一直在流

4、水，当进水大于出水的时候，财富才会积累，当出水大于进水的时候，财富会流失。 那如何让财富一直积累呢，要学会管理风险。关键句5管理风险的三个层面解决现有财富损失风险解决未来财富损失风险解决财务目标实现风险解决家庭成员因病、意外带来的医疗费用大额支出确保家庭经济支柱不会因为疾病、残疾而失去未来的财富收入。确保家庭的财务目标稳定实现，比如教育金、贷款负债、养老金计划。家庭风险从三个层面，逐步满足客户的风险需求。仅供内部培训使用6公立二级以上医院（含ICU）：多少万够用？解决现有财富损失风险基本需求报销靠社保？ 社保的上限和报销限制具体案例 我不是药神持续恶性肿瘤购药费用 你看过我不是药神吧，你觉得只

5、靠社保能搞定白血病吗？您指导你的社保最高报多少吗？自费给报销吗？ 你们单位给员工报销自费药吗？你上医院谁花钱，您好不容易攒下来的钱，不应该都交到医院里，而且还不一定够。 其实买保险要解决的第一个目标，就是保护你现有的财富，至少高额医疗费得有人报销，不管公费自费，五六百元换200-400万报销额度。关键句解决方式五六百元买200-400万的报销权利仅供内部培训使用7重大疾病 保额量化解决未来财富损失风险重疾赔付：康复周期大于二、三年 如果这两三年的康复期没有收入，家庭会变成什么样？ 这两三年的康复期你打算好好养病，还是继续工作？ 如果“赔付”你一笔相当于原先二-三年收入总额的现金，好不好？强调：

6、康复期也许比平时更需要花钱 康复期如果没有收入，在健康的损失之外，还会有心理上的伤害。 家庭中谁收入高，谁的重疾赔付保额就高 赔付与报销不同，重疾保险是用来补偿收入下降的！ 你身边的朋友重大疾病多少万？为什么买这么多保额？有没有科学道理？ 你是不是以为重大疾病是用来看病的，要是重大疾病的前用来看病，那养病的时候花什么钱？ 养病那两三年，要是工资照发，你觉得怎么样？ 其实买保险要觉得的第二个目标就是保护的你财富，至少养病的那几年，咱们不能变成拖累家人的一个人呀。关键句仅供内部培训使用8预算紧张可以调整产品，但是保额不能下降！解决未来财富损失风险重疾要合理利用“消费型”重疾产品来降低整体保费支出！

7、消费型与储蓄型重疾对于客户的区别特定疾病、特疾10的组合，提高实际保障额度 消费型不一定能保障持续 消费型长期交费至高龄阶段，总保费并不低于储蓄型消费型保障适用于短期、阶段性需求平安福的轻症之后主险保额发生变化，提高了重疾保障的实际赔付额度附加特定重疾，完美的综合了首次加倍和多次赔付的可能特定重疾、特疾10在首次其他重疾赔付后依然有效，且无时间间隔要求。9解决未来财富损失风险意外意外伤残，保额量化重疾二三年可已康复，意外伤残多久可以康复1-赔付不同职业所担心的意外伤残不同。无法控制意外伤残程度和类型，无法确定，应该有多少意外伤残保额？换个工作重新适应需要多少年，五年够不够，这五年收入从哪儿来？

8、2-举例针对特定高发风险额外加倍赔付未成年人操守残疾的伤害大过于成年人。残疾需要更多的“治疗后费用”：整形、高级假肢、植皮等3-强调残疾保额最低五年，越高越好。4-量化10意外险系列产品举例：解决未来财富损失风险意外一年期消费型意外交一年，管一年易中断，易遗忘短期的附加险形式意外险随主险一起交费随交费期终止而止不易中断的长期有效的长期意外险连续缴费缴费终止保障不止有效至70岁长期有效且返还安心百分百长期有效不易中断到期返还仅供内部培训使用11财务目标 保额量化解决财务目标风险每个家庭都有一些刚性的财务目标，如何才能确保目标达成房贷负债教育金养老金 不管出啥事儿，房贷得还上啊，不然住哪里？给孩子

9、的钱是必须的，上好学校得用，要是出事了，存不下来怎么办 将来老了要花钱，从现在得存个十几二十年吧，中间病了存不下来怎么办？ 要是有个办法，约定我存不下来钱，挣不了钱的时候，有人替我存多好。答应家里的钱，最好有人直接给赔了。 其实，买保险要解决的第三个目标就是保护咱们的“小目标”：保险用的对，才叫保险，会规划的人才叫专业！关键句12房贷负债解决财务目标风险教育金养老金 房贷保险 与贷款同额的寿险 与贷款同额的寿险和意外身故保险的组合 与目标相同的寿险 增加投保人豁免的年金保险。 稳定、确定、专款专用的年金保险 长期年金保险增加投保人豁免 收入主要任务高额寿险确保目标达成，有不同的方法13如何用产

10、品实现量化的保额基本需求报销重大疾病 保额量化意外伤残，保额量化财务目标 保额量化E生保高端医疗长期重疾（福类）定期重疾（满分）消费型重疾（重疾无忧）消费型（E路平安）长期有效的（附加长期意外至80岁）长期有效且返还（安心百分百）与家庭责任等额的寿险和意外身故保险的组合定期寿险年金+投保人豁免14普通常见三口之家财务结构收入支出负债男主人 30岁女主人 28岁子女 1岁20万/年10万/年0元20万/年剩余未还房贷100万8万/年15普通常见三口之家产品组合医疗费用重疾意外伤残身故年金保险男主人 30岁女主人 28岁子女 1岁E生保400万E生保400万不低于60万不低于30万不低于30万超过100万以上超过50万以上不低于20万寿险+意外身故要超过100万房贷+基本教育需求寿险+意外身故要超过100万房贷建议将部分结余进行十五年的年金规划作为孩子的教育储备E生保400万16延伸知识点提高主要高发重疾的赔付额度，也是一种保持额度，降低费用的方法。轻症特疾10暖心保肝肾疾病心脑血管疾病白血病疾病恶性肿瘤多次赔付17异议处理及转介绍 产品不是最重要的，解决问题才是最重要的。