供应链金融地概念及模式

1、一：什么是供给链金融？供给链金融是对一个产业供给链中上下游多个企业提 供全面的金融服务，改变了过去银行对单一企业主体的授信 模式，围绕核心企业，从原材料采购，到制成中间与最终产 品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供给链条， 将供给商、制造商、分销商、零售商、直到最终客户连成一 个整体，全方位为产业链条上的企业提供融资服务。二：供给链金融的优势？供给链金融是对一个产业供给链中上下游多个企业提供 全面的金融服务，改变了过去银行对单一企业主体的授信模 式，围绕核心企业，从原材料采购，到制成中间与最终产品, 最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供给链条，将供 给商、制造商、分销商、零售商、直

2、到最终客户连成一个整 体，全方位为产业链条上的企业提供融资服务。在此模式下，银行对中小企业的信用评级不再强调企业所 处的行业、企业规模、固定资产价值、财务指标和担保方式, 转而强调企业单笔贸易的真是性和供给链核心企业的实力 以与信用水平，由于供给链金融业务的开展实际上建立在对 供给链的物流、资金流和信息流的充分掌握根底上，因此中 小企业的信用水平远比传统方式评估的要高。三：供给链金融的市场空间我国企业的应收账款规模在 20万亿以上，这些应收账款 如果可以当做银行贷款的潜在抵押品充分利用，如此我国供 给链金融个开展市场潜力巨大。前瞻产业研究院供给链行业 报告数据显示，到2020年，我国供给链金融

3、的市场规模可 达14.98 万亿元左右。四：供给链金融的三大模式银行模式银行大多根据核心企业与中小微企业之间的交易记录， 对中小微企业提供资金支持。银行通过供给链金融服务，利 用银行信用增强商业信用，促进了企业融资和商业交易活动 的有效开展。核心企业型在核心企业模式下，某产业链核心企业具备较强的产业 链控制能力以与较高的银行授信额度。在此前提下，核心企 业掌握上游供给商与下游经销商的信息流、物流、资金流详 细信息，也通过长期的商业活动了解上下游企业经营状况， 此类核心企业对接商业银行或P2P平台等资金来源，便能够以自身授信额度为担保向上下游企业提供融资服务，提高 整个产业链的运行效率。第三方平

4、台型第三方交易平台通常以信息服务功能吸引产业链参与 者，并以信息服务为切入口转型电商平台，当电商平台交易 量提升，并通过物流仓储等服务完成整个交易闭环后，第三 方交易平台实质上拥有了产业链上下游的交易、物流、现金 流等相关数据，通过对接资金源，也同样能够满足供给链融 资项目的风险评估要求。供给链金融融资特点：供给链融资具有自偿性商品融资的特点，自偿性指所得 销售收入首先用于归还贷款，商品融资指在商品交易中运用 结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应 收账款等资产的融资。1.经销商、供给商网络融资模式融资模式简介：利用核心企业的信用引入，对核心企业 的多个经销商、供给商提供授信的一

5、种金融服务，是供给链 金融最典型的融资模式，目前主要运用在汽车、钢铁等供给 链管理较为完善的行业，这些行业内核心企业和供给链成员 关系严密，并有相应的准入和退由制度。该模式的应用必须有一个重要根底，即核心企业必须有供给链管理意识，对银行授信环节予以配合。一 发货 阴次发货转货后续存保证金申请开票缴存初始保证金签发提货逋知单交付银票再次签发提货通知单如经销商违约承担保兄B任经错商网络融资模式（侪税仓）融资模式简介：银行与第三方物流公司合作，通过物流监管或信用保证为客户提供授信的一种金融服务，主要合作 形式包括物流公司提供自有库监管、在途监管和输生监管 等，也有物流公司基于货物控制为客户提供担保的

6、情形。该模式的核心在于银行借助物流公司的专业能力控制风险，银行可以通过与物流公司的合作发现并切入客户群， 拓展业务空间。销货后姨存保证金申请开票缴存初始保证全签发提货通知单交付银襄经销商网络融资模式（保税仓）再次筌发提货通知单承担保兑责任 如经错商逵约3.交易所仓单融资模式融资模式简介：利用交易所的交易规如此以与交易所中 立的动产监管职能，为交易所成员提供动产质押授信的一种 金融服务。该模式包括现货仓单质押融资和未来仓单质押融 资两种形式。交易所有两类，一是上交所等三大期货交易所，二是一些地方的大型专业交易市场。该模式的推动力在于交易所和批发市场方具有促进交投 的利益驱动，进而关心会员的资金流

7、问题。因此商业银行可 以将交易所作为“ 1，会员作为“ N实施业务开发。5 / 8提交交易证明材料银行缴存初始保证金买方申请授信给予授信颔度放款作为交割金电子交易合约锁定交易市场 买方会员融资模式简介：银行利用物流和资金流的封闭操作，采 用预付账款融资和应收账款融资的产品组合，为经销商提供 授信的一种金融服务。该种服务实际上突破了 “1+N 的模式，主要是其交易特 点为“两头大、中间小，即“1+N+T,适用于多个不同产业领域的中间商，如以煤炭企业为上游、钢铁企业为下游 的经销商，以办公设备生产企业为上游、政府采购平台为下 游的经销商等。存入保证金订单融资与院授信融费模式Xifa 1=11融资模式简介：根据设备制造生产企业和下游企业签订 的买卖合同，由商业银行向下游终端企业或经销商提供授 信，用于购置该生产企业设备的一种金融服务。与传统先款后货融资模式的区别：一、融资主体不同。先款后货融资模式的融资主体是经 销商；设备制造买方信贷融资模式的融资主体是生产企业。二、担保方式不同。先款后货融资模式的担保方式为动 产即存货质押或抵押，均需引入第三方物流企业监管； 设备制造买方信贷融资模式的担保方式为设备固定资产 抵押，在有关部门登记即可。三、融资工具不同。先款后