金融业务知识入门专训

1、金融业务知识入门金融业务知识入门为什么要了解金融业务？为什么要了解金融业务？金融是现代经济的核心。金融是现代经济的核心。邓小平邓小平什么是金融？什么是金融？宏观宏观: :银行、证券、保险、信托银行、证券、保险、信托政府监管部门：政府监管部门：PBOCPBOC、CBRCCBRC、CSRCCSRC、CIRCCIRCFinanceFinance财政财政 金融金融法规体系：银行法、商业银行法、证券法、法规体系：银行法、商业银行法、证券法、保险法保险法 PBOC人民银行， CBRC银监会，CSRC证监会，CIRC保监会什么是金融？什么是金融？微观微观: : 金融是由汉字金融是由汉字“金金”和和“融融”组

2、成的词汇，组成的词汇，“金金”是指资金，是指资金，“融融”是指融通，金融就是是指融通，金融就是指指社会资金社会资金融通的总称。融通的总称。社会资金指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动平安集团业务构成情况平安集团业务构成情况金融业务有哪些？金融业务有哪些？平安的金融业务有哪些？平安的金融业务有哪些？平安现在和未来的核心业务是什么？平安现在和未来的核心业务是什么？主要金融业务主要金融业务( () )保险保险( () )银行银行( () )其它（证券、信托、资产管理等）其它（证券、信托、资产管理等）平安集团业务构成情况平安集团业务构成情况什么是风险？什么

3、是风险？风险管理有哪些方式？风险管理有哪些方式？风险风险平安集团业务构成情况平安集团业务构成情况 投机风险投机风险三种可能性：损失、盈利、保本三种可能性：损失、盈利、保本 纯粹风险纯粹风险两种可能性：损失、不损失两种可能性：损失、不损失损失及其程度的不确定性损失及其程度的不确定性作用或影响结果的不确定性作用或影响结果的不确定性风险管理方式风险管理方式平安集团业务构成情况平安集团业务构成情况l 回避回避l 预防预防l 自留自留l 转移转移 最常用的风险转移方式就是保险最常用的风险转移方式就是保险 只有纯粹风险是可保风险只有纯粹风险是可保风险 保险的目的是补偿经济损失保险的目的是补偿经济损失保险定

4、义保险定义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、患病或者达到合同约或者当被保险人死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。险行为。中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法保险的特征保险的特征我为人人，人人为我我为人人，人人为我合同行为合同行为经济保障活动经济保障活动等价

5、交换等价交换以概率和以概率和数理统计数理统计为依据来为依据来计算收取计算收取保险费保险费基本特征基本特征商品性商品性科学性科学性互助性互助性法律性法律性经济性经济性保险的分类保险的分类按标的分类按标的分类财产保险财产保险以财产及其有关利益为保险标的，包以财产及其有关利益为保险标的，包括物质形态和非物质形态的财产括物质形态和非物质形态的财产人身保险人身保险以人的生命和身体为保险标的，保险以人的生命和身体为保险标的，保险责任包括：生、老、病、死、伤、残等。责任包括：生、老、病、死、伤、残等。人身保险的分类人身保险的分类 人寿保险人寿保险：以人的寿命、生命，即生存或死亡为保险事故以人的寿命、生命，即

6、生存或死亡为保险事故 意外伤害保险意外伤害保险：以意外伤害造成的死亡或伤残为保险事故以意外伤害造成的死亡或伤残为保险事故按保险责任分类按保险责任分类 健康保险健康保险：以疾病医疗费用、收入损失为保险事故以疾病医疗费用、收入损失为保险事故财产保险的分类财产保险的分类 财产损失保险财产损失保险：有形财产毁损、灭失，财产价值减少或丧失有形财产毁损、灭失，财产价值减少或丧失 责任保险责任保险：被保险人依法对第三者负有赔偿责任被保险人依法对第三者负有赔偿责任 保证保险保证保险：被保证人违约或不忠诚而使权利人遭受经济损失被保证人违约或不忠诚而使权利人遭受经济损失 信用保险信用保险：债务人未能履约清偿债务使

7、债权人遭受经济损失债务人未能履约清偿债务使债权人遭受经济损失按保险标的分类按保险标的分类保险费构成和利润来源保险费构成和利润来源定价因素：定价因素：死亡率（疾病率、毁损率）、投资收益、经营费用死亡率（疾病率、毁损率）、投资收益、经营费用保险费（毛保费）净保费保险费（毛保费）净保费 + 附加费用附加费用净保费（纯保费）赔款给付投资收益净保费（纯保费）赔款给付投资收益附加费用公司经营费用附加费用公司经营费用保险利润（亏损）保险利润（亏损）死差益（损）死差益（损） + 费差益（损）费差益（损） + 利差益（损）利差益（损） 产品：产品：市场调研、产品设计、精算定价市场调研、产品设计、精算定价 销售：

8、销售：业务员、代理人、经纪公司、新渠道业务员、代理人、经纪公司、新渠道 承保：承保：核保（风险识别、风险评估）核保（风险识别、风险评估） 理赔：理赔：核赔（审核索赔）、赔付（赔款支付）核赔（审核索赔）、赔付（赔款支付） 客户服务：客户服务：咨询、投诉、变更、通知、给付咨询、投诉、变更、通知、给付 其他：其他：投资、财务、投资、财务、HR、IT、法律、稽核、法律、稽核保险经营的主要环节保险经营的主要环节保险资金运用的原则保险资金运用的原则n 安全性原则安全性原则n 收益性原则收益性原则n 流动性原则流动性原则主要金融业务主要金融业务( () )保险保险( () )银行银行( () )其它（证券、

9、信托、资产管理等）其它（证券、信托、资产管理等）平安集团业务构成情况平安集团业务构成情况银行有哪些？银行有哪些？银行的业务主要是什么？银行的业务主要是什么？银行是怎么盈利的？银行是怎么盈利的？银行体系银行体系一、中央银行：一、中央银行：人民银行人民银行二、政策性银行：二、政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、国家开发银行、中国进出口银行、 中国农业发展银行中国农业发展银行三、商业银行：三、商业银行：国有商业银行、股份制商业银行国有商业银行、股份制商业银行商业银行的主要业务商业银行的主要业务一、负债业务一、负债业务二、资产业务二、资产业务三、中间业务三、中间业务形成银行资金来源的业务。银行资

10、金来源主要包括：存款、借入款形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包括：存款、借入款和银行资本等和银行资本等 银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。主要包括：放款业务和投资业务两大类。主要包括：放款业务和投资业务两大类。 银行利用其在技术、资金、信誉和网点等方面的优势，提供服务性银行利用其在技术、资金、信誉和网点等方面的优势，提供服务性的业务。如：结算、汇兑、咨询、代理、信托等业务。的业务。如：结算、汇兑、咨询、代理、信托等业务。银行利润主要来源银行利润主要来源利息差：利息差：资产负债业务资产负债业务手续费收入：手

11、续费收入：中间业务中间业务投资收益：投资收益：资产业务资产业务信用卡是什么业务？信用卡是什么业务？信用卡业务是怎么盈利的？信用卡业务是怎么盈利的？主要金融业务主要金融业务( () )保险保险( () )银行银行( () )其它（证券、信托、资产管理等）其它（证券、信托、资产管理等）平安集团业务构成情况平安集团业务构成情况证券、信托、资产管理是做什么的？证券、信托、资产管理是做什么的？证券的特性证券的特性证券定义：证券定义： 指各类记载并代表了一定权利的法律凭证。它用以证明指各类记载并代表了一定权利的法律凭证。它用以证明持有人有权依其所持凭证记载的内容而取得应有的权益。持有人有权依其所持凭证记载

12、的内容而取得应有的权益。n 证券的产权性证券的产权性n 证券的收益性证券的收益性n 证券的流通性证券的流通性n 证券的风险性证券的风险性证券业务范围证券业务范围一、投资银行一、投资银行二、固定收益二、固定收益三、资产管理三、资产管理四、经纪业务四、经纪业务上市公司持续融资上市公司持续融资投资银行业务投资银行业务 业业 务务 范范 围围财务顾问与收购兼并财务顾问与收购兼并上市公司上市公司IPO发行承销发行承销资产重组与财务顾问资产重组与财务顾问固定收益业务固定收益业务 业业 务务 范范 围围 国国 债债 承承 销销企企 业业 债债 券券 承承 销销基基 金金 承承 销销资产管理业务资产管理业务

13、业业 务务 范范 围围自自 营营 证证 券券 业业 务务委委 托托 理理 财财 业业 务务经纪业务经纪业务 业业 务务 范范 围围 销售金融产品销售金融产品代理客户证券委托交易代理客户证券委托交易对受托人的信任，包括资产管理能力、风险控制水平、对受托人的信任，包括资产管理能力、风险控制水平、积极敬业的精神、诚实与信用的品质积极敬业的精神、诚实与信用的品质信托信托委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托的基础信托的基础将财产权委托给受托人，财产权相应转移，让受托人以将财产权委托给受托人，财产权相应转移，让受托人以自己的名义进行管理和处分信托自己的名义进行管理和处分信托信托的形式信托的形式按照委托人的意愿，由受益人享有，根据信托文件按照委托人的意愿，由受益人享有，根据信托文件灵活的设定进行分配灵活的设定进行分配信托收益信托收益诚实信用、谨慎有效，为受益人的利益管理资产诚实信用、谨慎有效，为受益人的利益管理资产信托原则信托原则信托投资模式信托投资模式委托人委托人信托公司信托公