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文档简介

1、XX农村合作银行改革发展情况汇报材料2004年底,按照国务院和银监会部署,XX联社在全国第二批 改革试点省份中率先挂牌成立。自2005年开始,XX按照股份制和商业化方向,以产权制度和经营机制为重点,全面推动农村信 用社统一法人和改制组建农村银行工作。 2007 年以后,重点推进 农村商业银行和农村合作银行组建工作°XX农村信用社通过组建 农村银行,明晰产权,转换机制,实现了持续、快速、稳健发展。一、总体情况(一)机构情况。目前,XX联社下设 14个办事处;全省农 村合作金融机构法人机构 83 家,其中,农村商业银行 10 家,农 村合作银行 32 家,县(市、区)统一法人联社 41

2、家;分支机构 2941 个;从业人员 29230 人。(二)经营情况。 至 2011 年 6 月末, 全省农村合作金融机构 资产总额 3876 亿元,负债总额 3667 亿元,所有者权益 127 亿元; 各项存款 3001 亿元,各项贷款 2012 亿元,存贷比 67% ;当年利 润 16.3 亿元,资产利润率 1.81% ,成本收入比 32.6% 。(三)风险状况及抗风险能力。 至 2011 年 6 月末, 全省农村 合作金融机构不良贷款 145.3 亿元,不良贷款率 7.2% ;资本充足 率 10.1% ,拨备覆盖率 77.7% ,贷款损失专项准备充足率 99.2% 。二、改革进展情况(一

3、)初步理顺农村信用社管理体制。2004年底成立了XX联社; 2005 年上半年,在 14 个市设立了省联社办事处,初步理 顺了全省农村信用社行业管理体制; 用了 4 年时间(2005 至 2008 年)全面完成了统一法人改革,农村信用社彻底改变了过去两级 法人、权责不明、管理不顺的状况,明确了管理职权和责任,加 快了发展步伐。(二)加快组建农村商业银行和农村合作银行。按照市场化 和股份制方向, 以“明晰产权关系、完善公司治理、 置换经营机制、 加强内部控制、改进支农服务”为重点,推动农村信用社改制组建 农村银行。 2005 年底,马鞍山农村合作银行 -全国首家地市级农 村合作银行挂牌开业;20

4、06年,XX首家农商行-芜湖扬子农商行 挂牌开业。在各级地方政府大力支持、监管部门精心指导和相关 部门全力配合下,我省农村银行组建进展迅速。至目前,全省已 经开业农村银行 42 家(其中,农村商业银行 10 家,农村合作银 行 32 家),获准筹建农村商业银行 10 家。获准开业和筹建的农村 银行占全省农合机构的 62.65% 。另有 5 家农村商业银行正在组建 中。我省农村银行组建数量已经居全国首位。 主要呈现以下特点: 一是在 2010 年以前以农村合作银行居多,共 32 家,占开业农村 银行机构的 76.19% ; 2010 年以来开始全部组建农商行,目前已 经开业和获准筹建的达 20

5、家。二是地域分布相对集中, 已经开业 和获准筹建的农村银行主要分布在皖南地区,皖南 8 市共 34 家, 中部地区 3 市共 11 家,皖北 6 市共 7 家。三是成功引进宁波鄞州 农村合作银行、张家港农村商业银行、南京银行等省外战略投资 者。三、改革成效(一)经营实力极大增强,盈利能力明显提高。 2011 年 6 月 末, 42 家农村银行各项贷款余额 1188.25 亿元,占全省农合机构 的 59% ;各项存款余额 1765.61 亿元,占全省农合机构的 58% ; 本年利润 11.5 亿元,占全省农合机构的 70% 。(二)风险状况全面改善,抗风险能力显著提高。 2011 年 6 月末,

6、 42 家农村银行不良贷款余额 35.65 亿元,占全省农合机构 的 24% 。不良贷款比例 3.00% ,比全省农合机构不良贷款平均比 例低 4.22 个百分点;各项资产减值准备 61.97 亿元,贷款损失准 备充足率达 189.73% ,拨备覆盖率 169.58% ,分别比全省农合机 构高 90.51 个百分点和 91.9 个百分点。 3 月末的资本充足率 15.63% ,比全省农合机构高 5.84 个百分点。(三)产权关系得到初步明晰,公司治理机制初步建立。各 农村银行通过股份制改革,对原股金进行了全面清理,按照规范 程序和条件新征集了发起人。农村银行设立后的股权设置更为合 理,结构更为

7、科学,股东数量减少,股权相对集中,法人股比例 和投资股比例均显著提高,增强了股权属性,初步奠定了公司治 理的产权基础。 42 家农村银行股本总额 98.68 亿元,股东平均持 股 20 万元;其中,法人股占 70% ;投资股占 99.6% 。各农村银行普遍建立了“三会一层”制度,规范建立董事会、监 事会、经营管理层组建架构;制定了股东(代表)大会、董事会、 监事会议事规则、运行制度、表决程序和办法等一系列规章制度, 构建起基本的公司治理运行机制。建立了从股东(代表)大会到 董事会、再到经营管理层的决策传导机制和董事会与经营管理层 对话沟通机制,确保各项决策及时执行和实施。部分农村银行还 聘请了

8、独立董事, 保护了中小股东的利益。 农村银行正逐步建立“产 权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”的现代企业制度。(四)经营机制逐步转变,内部控制进一步加强。一是积极 推行全员劳动合同制,规范用工形式。农村银行全员实行劳动合 同制,明确了用工关系。二是推行劳动用工和干部聘用制度改革。 采用考试、考核和公开竞争上岗方式,淘汰了部分冗余员工;对 中层干部全部实行公开竞聘。同时,从其他银行业金融机构引进 优秀管理人员和先进管理模式,初步建立起符合市场经济的经营 管理模式。三是大力推行薪酬制度改革。实行基础工资保吃饭, 岗位和绩效工资凭贡献的薪酬分配方式。通过绩效考核和激励机 制,激发了员工工作的积极

9、性和责任心,提高了工作效率。农村银行在组建过程中,对所有规章制度进行了全面梳理, 根据业务发展补充和完善了一系列规章制度,内控制度的健全度 和可执行性明显增强;对总行机关和分支机构明确了岗位权利, 细化了工作职责,实行授权经营和分级管理。对违规行为实行严 格问责,提高了内控执行的有效性。(五)金融服务有所创新,支农力度持续加大。随着体制的 变革,农村银行的经营范围得到进一步拓展, 为“三农”经济发展提 供了多元化服务。如,绩溪农合行针对农民贷款不能提供适合抵 押担保的状况,推出了联户联保这一特色支农信贷产品;舒城农 合行推行“三大工程”开展支农,即农户小额信用贷款工程、 中小企 业信贷促进工程

10、和小额扶贫贴息贷款、生源地助学贷款及下岗再 就业贷款工程;扬子农商行设立小企业特色支行,拓宽小企业融 资渠道;铜陵铜都农合行推出金农 (借记)卡业务 ,积极引导和培养 广大客户用卡意识与用卡习惯 ,努力提高金农卡的品牌认知度和信 用度;马鞍山农合行针对农村地区开办了“ 1+3 ”金色家园计划特色 贷款,面向城乡个体工商户、小商户、小业主,与世界银行、德 国复兴信贷银行合作开办了微小企业贷款项目。 6 月末, 42 家农 村银行农业贷款余额 841.84 亿元,占全省农合机构农业贷款总额 的 58.14% ;农户贷款面约 23% ;发放各类小企业贷款 1.2 万户, 贷款余额 233 亿元。(六

11、)合规意识逐步增强,企业文化正在形成。农村银行坚 持以人本的理念,积极打造业务发展、管理严格、服务高效、风 险可控的道德环境、文化氛围和制度体系,逐步形成了农村银行 自身的企业文化。农村银行建立了较规范的培训、宣传机制,强 化员工科学文化知识、经营管理能力及专业技能的培训,全面提 高干部员工综合素质和合规意识,把培训教育作为一项福利待遇 惠及员工。一方面,通过加强合规教育和培训,增强全体员工合 规意识;另一方面,通过完善内控制度,规范操作流程,明确岗 位职责,强化内部监督,有效增强员工自觉合规经营的主动性和 内生动力,逐步形成合规文化氛围。改制后农村银行的社会地位 得到很大提高,员工的精神面貌

12、得到很大改变,主人翁意识和荣 誉感明显增强,工作热情高涨,金融服务水平和效率有了显著改 善和提高。四、主要做法(一)明确目标,坚持原则。 2006 年,根据国务院和银监会 确定的深化农村信用社改革精神和要求,结合我省农村合作金融 机构实际,XX银监局制定了XX 20062010年农村合作金融机 构改革发展规划 ,明确提出,创造条件将大多数农村信用社改制 为农村银行,将农村信用社分批逐步过渡到符合现代金融企业要 求的有特色的社区性农村银行机构。根据这一目标,XX银监局对 照农村银行组建条件,逐个县(市)联社测算条件差距,并从农 村信用社自身努力、地方政府扶持和监管部门监督三个方面提出 了弥补缺口

13、、加大扶持、强化监督考核的具体措施,要求逐年提 高、逐项落实、逐步达标。为确保改革顺利进行,XX银监局要求在推进改革中必须坚持 四个原则: 一是 坚持股份制方向。要按照银监会要求,始终坚持 股份制方向,鼓励组建农商行,支持引进境内外合格战略投资者, 支持其他银行业金融机构和民营资本通过并购重组高风险机构等 市场方式帮助农村信用社达到条件组建农村银行, 加快明晰产权, 夯实法人治理基础。 二是 因地制宜和循序渐进。改革必然涉及方 方面面责权利关系的调整,情况复杂,政策性强,必须积极慎重, 结合实际,充分考虑区域差异性,科学、谨慎选择改革模式,循 序渐进。三是立足社区和服务“三农” XX是一个农业

14、大省,“三农” 发展需要金融机构的大力支持,农村合作金融机构是不可替代的 支农主力军。深化农村信用社改革,不管采取何种路径和模式, 都必须坚持立足农村, 以服务“三农”为宗旨,不能以脱离支农方向、 弱化支农服务为代价。 四是 稳定县域和南北差异。农村信用社改 革要坚持“稳定县域”的基本原则,总体上实行省、县(市)两级法 人体制,同时体现南北差异,不搞全省“一刀切” 。(二)提高认识,加强领导°xx委、省政府和各市、县、区 政府高度重视农村银行组建工作,分别成立了农村信用社深化改 革工作领导小组,统一领导、指挥、协调深化农村信用社改革工 作。对于组建农村银行的,由其所在地县(市)政府牵

15、头,成立 筹建工作小组,县政府县长或常务副县长为组长,政府相关部门、 银监分局、人民银行等部门主要领导为成员,负责领导、协调农 村银行组建工作事宜。正是在筹建工作小组的强有力领导和支持 下,各改革机构积极协调相关部门,稳妥开展改革工作,使改革 得以顺利进行。(三)统一部署,精心准备。一是按季测算,推动达标。XX 银监局组织按季对辖内县(市)联社资本、不良贷款、所有者权 益等情况进行摸底测算,对达到条件的,指导、督促其立即开展 组建农村银行工作;对接近条件的,指导其寻找差距、分析原因、 制定改进措施,尽快达到条件。同时,加强与地方政府的联系和 协调,争取地方政府研究制定扶持政策,帮助当地联社达到

16、条件 组建农村银行。二是加强对上联系,了解改革政策要求。主动加 强与银监会合作部相关处室的联系,多方面汇报改革进展情况和 存在的问题,更好掌握地农村信用社改革的政策要求,了解其他 省市的改革情况和好的做法,以更好地指导改革工作。三是精心 部署,做好准备。组织制定了农村银行组建工作政策依据 、xX农村合作银行、农村商业银行设立工作指引、农村银行组建工作验收要点等,指导开展农村银行组建工作;组织精干人员, 借鉴其他省市的经验,编制了农村银行筹建申请材料模板以供参 考。这不仅较好地规范了农村银行组建材料的格式和内容要求, 也更方便监管部门审核,提高了工作质量。(四)严格标准,提高质量。农村银行组建,

17、涉及资产清查 和处置、股权设置、发起人征集、公司治理、经营机制、内部控 制等方面的改革和完善,政策性强,法律责任大,审核要求严。XX银监局对贷款集中度、不良贷款下降真实性、清产核资和资产评 估的规范性、进行全面审核把关,对农村银行组建工作及相关条 件进行现场验收核查,要求申报机构全面、真实披露重要事项、 重点业务、重大风险等内容,以确保农村银行准入质量。(五)持续改革,确保实效。组建农村银行是农村信用社加 快发展、改进服务的重要途径和步骤,是农村信用社改革的必然 趋势。但是,农村银行挂牌开业并不是改革的结束,而是新一轮 改革的启始°xx银监局要求开业后的农村银行按照股份制方向, 进一

18、步完善公司治理,健全内部运行机制,转换经营机制,深化 内部改革;进一步完善内控制度,加强执行力建设,切实防范各 类风险;进一步提高拨备水平,增强风险抵御能力,做到合规经 营,稳健发展;进一步完善服务手段,改进服务方式,提高服务 效率,为地方经济发展作出新的贡献。五、几点经验(一)在政府的重视、扶持下达到组建农村银行条件是关键。在改革初期,经营状况较好的县(市)联社能依靠自身努力达到 条件组建农村银行。但随着改革的推进,特别是银监会提高了农 村银行准入条件后,经营状况相对差一些的县(市)联社,依靠 自身难以达到条件。对此,我们一方面督促农村信用社改进管理、 加快发展,通过自身努力缩小差距。另一方

19、面,我们要求银监分 局、省联社和县(市)联社积极向地方政府汇报,努力争取地方 政府的重视和扶持,通过以财政资金、优质资产置换县(市)联 社不良资产等方式,帮助其达到组建条件。同时,我们要求地方 政府书面承诺扶持政策真实、合法,无附加条件。据统计,在农 村信用社改革改制过程中,我省相关市、县、区政府政策扶持资 金达 29 亿元,其中,以财政资金和优质资产置换不良贷款共 24.4 亿元(其中,现金 12.6 亿元);无偿捐赠现金和土地共价值 4.1 亿元(其中现金 0.53 亿元),用于增加拨备;协调公安、消防、 工商、税务等部门减免相关行政收费 2716 万元;协调国土、 房产 部门减免土地、房产权证办理费用、 返还土地出让金共 2155 万元; 另外,帮助农村信用社清收了大量的不良贷款。(二)努力引进战略投资者是提高改革质量的重要途径。我 们局领导高度重视农村银行引进战略投资者工作,明确要求尽量 引进省外股份制商业银行战略投资农村银行,提高农村银行组建 质

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