创新财政促进金融支农政策破解农民合作社融资难题

1、创新财政促进金融支农政策破解农民合作社融资难题自 2013 年以来，中央财政先后分两批在全国 12 个省份开展了财政支持农民合作社创新试点，有关省份充分把握先行先试的良好契机，立足于探索可复制、可推广的经验模式，坚持问题导向，勇于突破创新，初步形成了财政支持农民合作社发展的新机制。围绕融资贷款难、成本高这一老大难问题，江苏、重庆、河南、浙江等省市充分发挥财政资金引导作用，积极加强与金融社会资本合作，帮助打通了信贷通道，拓宽了融资渠道，降低了用款成本，有力地促进了农民合作社等新型经营主体健康快速发展。一、江苏省“无抵押、无担保，弱抵押、弱担保”模式针对农业领域长期缺乏有效抵押物、担保物问题，江苏

2、省财政坚持“财政承担有限风险，银行开展金融创新，引入第三方参与风控”的原则，与民生银行、平安银行、农业银行和邮政储蓄银行等金融机构合作， 实施 “无抵押、 无担保，弱抵押、弱担保”的农业融资新模式，推出了惠农贷担保基金、共同基金、金农贷风险补偿基金和富农贷担保基金等多款农业金融产品。产品按照担保、抵押方式分为两类：一是无抵押、无担保类，包括惠农贷担保基金和共同基金。省级财政安排担保资金存入合作银行指定机构开立的账户，合作银行按照与财政资金1 : 20的比例确定授信额度。参与基金的农民合作社按照贷款发放金额0.5%1%的标准缴纳风险准备金、10%-15%的标准缴纳互助保证金,无需任何抵押担保即可

3、获得贷款。二是弱抵押、弱担保类，包括金农贷风险补偿基金与富农贷担保基金。与无抵押、无担保类相比，参与基金的农民合作社等新型经营主体不需缴纳互助保证金，只需通过追加农村土地经营权抵押、林权抵押、农机具抵押、农户订单抵押、特许经营权证质押、渔船抵押等弱抵押、弱担保措施即可获得贷款。为有效规避市场风险、政策风险、道德风险，财政部门只参与产品设计、提供目标客户群、运行监管，并承担不超过5%的有限责任风险，具体的融资对象、额度、利率、期限等完全按照市场规则，由金融机构和专业的基金管理团队根据农民合作社的信用等级、资产负债、 经营状况综合考虑后自行选择。 截至 2014 年 12 月，四款产品共由财政出资

4、8500 万元，提供授信额度17 亿元，实际发放贷款6.01 亿元，扶持农民合作社等新型经营主体707 个，社（户）均贷款规模 84 万元。二、重庆市“创投基金投资+金融资本贷款”模式为弥补金融市场在农民合作社中长期融资方面的缺失，重庆市财政2014 年投入 3000 万元，依托市农委全资公司重庆市农业资产公司设立农民合作社创投基金，吸引重庆三峡银行 7000 万元（由重庆市农业担保公司担保） ，对农民合作社进行 3 年期贷款。基金运行采取“创投基金投资+金融资本贷款”的模式，即 3000 万元财政资金引导基金投资农民合作社，重庆三峡银行按照每个项目3 : 7的资金配比为农民合作社提供贷款，并

5、按资金比例共同承担风险。投资项目可由市农委、市农业担保公司、市农业资产公司推荐，也可由农民合作社申请，最后由重庆市农业资产公司实行完全市场化的运作方式，通过初步评估、申请立项、尽职调查、商务谈判、审核表决等程序筛选确定。为了突出公共财政政策的引导性，财政资金实行利益让渡，仅按银行一年期定期存款利率获得收益。同时，专门安排资金对担保费给予补贴，将农民合作社综合融资成本控制在9%以内。截至2015 年 2月，已有 20 余家农民合作社提出融资需求，其中永川富和家禽养殖专业合作社等6 家农民合作社已完成前期工作，获得贷款2000 万元。三、河南省“融资风险补偿”模式为打消金融社会资本对农民合作社偿还

6、能力的顾虑，河南省财政厅与省农开担保公司合作，搭建了省级统一担保融资平台。省级财政、试点县财政按照3 : 2的比例，分别设立省级财政融资风险补偿金、县级财政融资风险补偿金，存入省农开担保公司指定的合作银行，合作银行根据省农开担保公司担保，为农民合作社等新型经营主体提供贷款，年度融资规模至少放大到财政资金的 6 倍。其中：试点县财政部门负责从辖区内筛选、推荐有融资需求且管理规范的农民合作社等新型经营主体，从源头上保障项目质量；金融担保机构根据各自职责，分别开展贷前审核、贷款发放、贷后监管等工作； 农民合作社等新型经营主体， 只需按照贷款金额10%的标准缴存风险保证金即可获得贷款。当贷款出现逾期时

7、，首先从风险保证金扣缴，余下部分由省农开担保公司、省级财政、 试点县财政在约定代偿上限内， 分别按照 45%、 27%、18%的比例负担。为弥补省农开担保公司承担的业务风险，省财政厅根据对其风险控制水平考核结果，从融资风险补偿金省级财政出资部分安排一定奖励。截至 2015 年 2 月，已有 142 个农民合作社等新型经营主体获得贷款3.6亿元，另有 54 个农民合作社等新型经营主体的 8000 万元贷款申请通过审批。借助省级统一担保融资平台，项目在担保费和利率上都享受了最大限度优惠，融资平均成本大幅度降低。四、浙江省“联合社互助担保”模式为推动农民合作社建立自我发展良性机制， 浙江省 2014

8、年择优选择富阳等 5 个县（市、区）开展联合社互助担保试点。由农业龙头企业或其他新型经营主体牵头，与农民合作社以及有能力出资的社员入股组建联合社。财政资金注入成为联合社的启动资金，带动联合社成员按照不低于 1 : 1的比例由资或以机器设备等资产折价入股，引导合作金融机构 向联合社成员提供免担保信用贷款，并执行基准利率或更加优惠的利率。联合社对成员贷款审核后为其提供反担保，反担保总额以联合社自有资金10 倍为限。贷款风险损失由金融机构和联合社共担，承担的比例为2 : 8。试点县财政对金融机构让利优惠部分按比例予以贴息，帮助降低联合社融资成本。联合社积累资金达到一定规模后，进一步组建互助基金降低交易费用，同时鼓励更多农户成立新型经营体加入联合社，不断扩大覆盖范围。最终在条件成熟时，由联合社组建互联网融资平台，为成员提供更加便捷的信贷融资服务。截至 2015 年 2 月，试点县（市、区）已成立富阳山居农产品专业合作社联社等6 个联合社，注册资本将达1.2 亿元，成员涵盖农民合作社89 个、 家庭农场 2 个、 龙头企业 6 个，带动农户 2 万多户。同时，正在抓紧与银行就合作协议等具体问题进一步磋商，力争尽早将贷款发放到位。目前， 试点工