某商业银行公司年度报告

1、天津市商业银行股份有限公司2005年 度 报 告重要提示3行领导成员6第一章 商业银行简介6第二章 会计数据和业务数据摘要7一、本年度主要利润指标7二、截至报告期末前三年商业银行主要会计数据和财务指标7三、截至报告期末前三年补充财务数据8四、截至报告期末前三年补充财务指标9五、报告期股东权益变动情况9第三章 股本变动及股东情况10一、股本变动情况10二、股东情况10第四章 董事、监事、高级管理人员及员工情况11一、董事、监事、高级管理人员11二、在报告期内离任的董事、监事姓名及离任原因13三、员工总体情况13第五章 公司治理结构13一、公司治理情况13二、经营决策体系15三、高级管理人员的考评

2、及激励机制15四、组织架构（附图）15第六章 股东大会情况简介15一、年度股东大会通知、召集和召开情况15二、临时股东大会通知、召集和召开情况16第七章 董事会报告16一、主营业务范围及经营状况16二、分支机构基本情况20三、业务数据23四、面临的各种风险与相应对策27五、对外股权投资情况28六、财务状况29七、新年度业务发展计划29八、董事会日常工作情况31九、2005年利润分配预案、公积金转增股本预案32第八章 监事会报告33一、报告期内监事会工作情况33二、监事会就有关事项发表的独立意见34第九章 重要事项35一、增加或减少注册资本、分立合并等事项35二、重大诉讼、仲裁事项和重大案件35

3、三、收购、合并及出售资产事项35四、重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况35五、主要股东及关联企业贷款情况35六、其他重要事项36第十章 财务报告36第十一章 附件36审计报告36天津市商业银行资产负债表36天津市商业银行2005年度利润表40天津市商业银行2005年度现金流量表41天津市商业银行2005年度会计报表附注43一、银行简介43二、会计报表编制基础44三、主要会计政策44四、会计报表主要项目注释49重要提示董事会承诺：本商业银行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，保证其内容的真实性、准确性和完整性。本行董事对此保证承担个别及连带责任。本年

4、度报告经本行第二届董事会第 次会议审议通过。本商业银行财务报表经天津天瑞有限责任会计师事务所依据中国注册会计师独立审计准则进行审计，并出具标准无保留意见的审计报告。天津市商业银行董事会董事签名:本商业银行董事长彭子勤、行长王金龙、财务工作协管副行长卢胜刚、财务机构负责人夏振武保证年度报告中的财务信息的真实、完整。董事长致辞2005年对天津市商业银行来说是非常不平凡的一年，在我行股东、广大客户、金融界同仁和社会各界朋友的关心和支持下，天商行取得了骄人的成绩。在此，我谨代表董事会向关心和支持天津市商业银行事业发展的全体客户、股东以及各界人士、向为天津市商业银行发展作出贡献的全体员工致以诚挚的谢意！

5、在过去的一年里，全行上下按照科学的发展观的要求，坚持把发展作为各项工作的主线，充分发挥地方银行和一级法人的优势，以市场为导向，以改革为动力，以强化管理为基础，以加强内控为重点，完善公司治理结构，贯彻以人为本的理念，全面提高经营管理水平，努力提高核心竞争力，实现了规模、质量和效益的协调发展，取得了较好的社会效益和经济效益，全行的竞争能力得到提升，可持续发展能力进一步增强，各项工作都步入了正规化轨道。展望2006年，是我国实施“十一五”规划的第一年，我们天津市商业银行也进入了一个崭新的重要的发展时期，也是我行再上新台阶的关键阶段，作为一家股份制商业银行，我们面对金融业的对外开放和金融竞争的日趋激烈

6、，一定要进一步抢抓机遇，加快改革，稳健经营，加快发展，通过我们的不懈努力和奋斗，开创出天津市商业银行更加美好的未来！ 董事长：行 长 致 辞2005年，天津市商业银行坚持科学发展观,深化改革,加快发展,完善内控,提高质量,增加效益,面向中小企业,服务市民百姓, 支持天津经济发展。主要业务经营指标在上一年高平台基础上再创历史最好水平。截止2005年末, 全行总资产达691.19亿元, 比上年增加85.41亿元; 各项存款余额574.73亿元,比上年增加94.24亿元; 各项贷款余额302.51亿元,比上年增加39.17亿元;解决历史问题超过10亿元;资产质量按五级分类标准，不良贷款率降至6.92

7、%，比年初下降2.42个百分点，不良资产额和不良率继续保持“双降”；实现利润4.36亿元，实际盈利能力再创造历史新高；按照资本约束的要求，全行资本充足率达到8.64%，核心资本充足率达到7.76%，全部符合监管要求。在全国商业银行50强排名中连续3年保持第17的位置。年末，又成功引进国外战略投资者, 实现了强强联合，接轨国际的战略目标，是我行发展史上新的里程碑。在此, 我谨代表天津市商业银行,向团结拼搏、辛勤工作的全行员工和多年来始终如一关心支持我行发展的社会各界朋友表示衷心的感谢!2006年是实施“十一五”规划的开局之年, 也是我市实现“三步走”战略第二步目标的重要一年, 天津市商业银行将认

8、真贯彻党的十六届五中全会和市委八届八次、九次全会精神,以科学发展观统领全局,紧紧抓住滨海新区加快开发开放难得历史机遇，以与澳新银行(ANZ)战略合作为契机，牢牢把握发展是“第一要务”的思想，深化改革，更新观念，加快吸收国外先进管理、产品和技术，不断创新，防范风险，提高效益，把我行新的上升期变成黄金发展期, 建设产权明晰、治理完善、资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的“好银行”，实现全行资产规模、质量和效益协调、健康发展。 行长：行领导成员照片行领导成员介绍：第一章 商业银行简介一、法定中文名称：天津市商业银行股份有限公司（简称：天津市商业银行）英文名称：Tianjin City Co

9、mmercial Bank Co., Ltd.二、法定代表人：彭子勤三、董事会办公室负责人：王孝荣 联系地址：天津市河西区友谊路15号邮政编码：300201联系电话：28405538传 真：28405539四、注册地址：天津市河西区友谊路15号 办公地址：天津市河西区友谊路15号邮政编码：300201办公电话：28405555传 真：28405518国际互联网网址：电子信箱：admin五、其他有关资料商业银行首次注册登记日期：1996年11月6日企业法人营业执照注册号：1200001001362税务登记号：国税津字：120114103070298地税津字：120103103070298第二章

10、会计数据和业务数据摘要一、本年度主要利润指标(单位：人民币万元)项 目2005年2004年利润总额43,63041,618净利润38,11938,720扣除非经常性损益后的净利润40,75838,284主营业务利润46,26941,182投资收益69,80961,372营业外收支净额-2,639436二、截至报告期末前三年商业银行主要会计数据和财务指标（单位：人民币万元）项目2005年2004年2003年主营业务收入250,956207,553168,752净利润38,11938,72039,404总资产6,911,8986,057,8065,396,405贷款余额3,025,0922,633

11、,3492,071,412总负债6,531,8465,696,2735,062,192存款余额5,747,3344,804,9414,076,609股东权益380,052361,533334,213加权平均每股收益（元）0.24630.25020.2546扣除非经常性损益后的每股收益（元）0.26340.24740.2523每股净资产（元）2.45572.33612.1595调整后每股净资产（元）2.45572.33612.1595净资产收益率（%）10.0310.7111.79扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）10.7210.5911.68三、截至报告期末前三年补充财务数据 （单

12、位：人民币万元）项目2005年2004年2003年总负债6,531,846 5,696,2735,062,192存款总额5,747,334 4,804,9414,076,609其中：长期存款1,536,670 1,266,6711,034,262同业拆入总额9,684 40,00080,000贷款总额3,025,092 2,633,3492,071,412其中：短期贷款1,209,239 1,075,796923,728 进出口押汇30,341 1,283955 贴现19,798 14,27713,735 中长期贷款1,623,696 1,391,118917,821 逾期贷款7,471 16

13、,61751,014 呆滞贷款86,503 130,388158,141 呆帐贷款48,044 3,8706,018注：1、存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、财政性存款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、机关团体存款；2、长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金；3、贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款。四、截至报告期末前三年补充财务指标(单位：%)项目标准值2005年年末2004年年末2003年年末资本充足率88.648.148.03不良贷款比例156.929.3414.67存贷款比例7552.

14、6354.8150.81短期资产流动性比例人民币2547.0450.8547.78外币6045.7557.6539.94拆借资金比例拆入比例40.170.841.99拆出比例80.410.290.37利息回收率94.296.7179.84注：1、资本充足率是按照银监会颁布的新的商业银行资本充足率管理办法的规定计算。2、不良贷款率的计算为按照贷款质量五级分类后的计算。五、报告期股东权益变动情况(单位：人民币万元)项目股本资本公积盈余公积其中：法定盈余公积未分配利润股东权益合计期初数154,76123,513104,71531,78978,544361,533本期增加65,8143,87243,6

15、30109,444本期减少10,78942880,13690,925期末数154,76123,513159,74035,23342,038380,052第三章 股本变动及股东情况一、股本变动情况(一)股本结构情况表股东类型股本数（万股）占总股本比例（%）国家股23,051 14.89法人股109,327 70.65外商股139 0.09个人股22,244 14.37股份总数154,761 100.00（二）股本变动情况报告期内，股本总额未发生变动。二、股东情况（一）报告期末，本商业银行股东总数为7378户，其中：国家股股东2户，法人股股东820户，外商股股东1户，个人股股东6555户。（二）报

16、告期末本商业银行最大十名股东持股情况序号股东名称年初持股数（万股）年末持股数（万股）占总股本比例（%）1天津保税区投资有限公司3,99219,04212.302天津市财政局16,05116,05110.373天津投资集团公司10,32210,3226.674中国对外经济贸易信托投资有限公司8,0008,0005.175天津市宁发集团有限公司07,8355.066天津经济技术开发区财政局7,0007,0004.527天津立达房地产有限公司5,0005,0003.238天津市铁路集团有限公司3,5003,5002.269中国海洋石油渤海公司3,0003,0001.9410天津津投金厦房地产发展股份

17、有限公司2,1952,1951.42合 计59,06081,94552.94注（1）天津市财政局将其持有的全部股权（16051万股）质押给上海浦东发展银行北京分行；（2）中国对外经济贸易信托投资有限公司将其持有的全部股权（8000万股）质押给哈尔滨市商业银行政融支行；（3）天津经济技术开发区财政局持有的全部股权（7000万股）被天津市高级人民法院冻结。（三）最大十名股东之间存在关联关系的有：天津津投金厦房地产发展股份有限公司为天津投资集团公司下属企业，其他股东无重大关联关系。第四章 董事、监事、高级管理人员及员工情况董事、监事、高级管理人员（一）董事董事会职务姓名性别年龄任期起止日期任职单位及

18、职务不领薪（）持股数（万股）董事长彭子勤男622002.4.19-今天津市商业银行董事长18.00副董事长王金龙男532002.4.19-今天津市商业银行党委书记、行长18.00董事蒋耀福男482002.4.19-今天津市商业银行副行长18.00董事周时悌男612002.4.19-今天津市财政局副局长0.00董事陆铁栋男612003.4.25-今天津投资集团公司董事长、党委书记20.00董事王芙颖男352004.4.26-今上海怡达科技投资有限责任公司副总经理0.00董事刘惠文男512002.4.19-今天津泰达投资控股有限公司董事长、总经理0.46董事张同生男532002.4.19-今天津市

19、宁发集团有限公司董事长兼总经理30.21董事周树佴男542002.4.19-今天津市铁路集团有限公司董事长、党委书记9.85董事田会文男612002.4.19-今中国海洋石油渤海公司副总经理0.00董事王生甲男602002.4.19-今天津市机电工业控股集团公司常务副总经理兼总会计师18.00董事吴炳灏男542002.4.19-今天津市房地产管理局副局长0.00董事张富荣女442002.4.19-今天津市商业银行塘沽支行行长81.96注：报告期内，董事陆铁栋通过受让取得本行股份20万股。（二）监事监事会职务姓名性别年龄任期起止日期任职单位不领薪（）持股数（万股）监事长桑瑞敏女522004.8.

20、10-今天津市商业银行纪委书记、工会主席18.00监事任津明男512005.4.26-今天津立达集团有限公司副总经理兼天津立达房地产有限公司董事长0.00监事韩文彬男572002.4.19-今天津劝业华联集团有限公司董事长0.00监事张明星男292004.4.26-今天津保税区投资有限公司执行副总经理0.00监事杜娜伟女402003.4.25-今天津市商业银行行长助理兼人力资源部总经理22.72监事孙 铁男422002.4.19-今天津市商业银行行政事务部总经理12.00注：报告期内，监事杜娜伟通过受让取得本行股份1.92万股，合计持有22.72万股。（三）高级管理人员基本情况职务姓 名性别年

21、龄分管工作领取薪酬（）持股数（万股）行长王金龙男53主持全面工作，分管人力资源、计划财务、稽核监察、发展规划、办公室、党群工作18.00副行长蒋耀福男48分管资金运营、特殊资产18.00副行长刘健男56分管个人金融业务、行政事务、安全保卫、办公楼后勤管理18.00纪委书记桑瑞敏女52分管纪检、工会、团委、科技,协管稽核监察、党委日常工作18.00副行长张祥男48分管国际业务、贷款审查、风险控制、协管人力资源18.00副行长卢胜刚男47分管公司金融业务、营业部、会计结算，协管计划财务15.28行长助理兼人力资源部总经理杜娜伟女40负责人力资源工作，协管国际业务22.72二、在报告期内离任的董事、

22、监事姓名及离任原因报告期内本行没有董事、监事离任。三、员工总体情况 截止报告期末，全行正式员工3612人，比年初净减员63人。其中，在岗员工3353人，比年初净减员52人。在岗人员平均年龄35.7岁，大专（含）以上学历人员占比65.6%，职称拥有率为51.5%，分别比2004年末提高了5和2.2个百分点。全行共有内退员工259人。第五章 公司治理结构一、公司治理情况报告期内，按照中华人民共和国公司法和中华人民共和国商业银行法以及股份制商业银行公司治理指引等有关规定，本行不断完善治理结构，加强“三会一层”建设，健全董、监事会专门委员会的运作机制，对保证董、监事会职能的有效发挥及公司治理的进一步规

23、范发挥了积极的作用。具体情况如下：（一）关于股东和股东大会本行的股权结构较为合理、股东大会运行规范，确保了所有股东享有平等地位并充分行使自己的权利。（二）关于董事、董事会和专门委员会本行按照章程规定选举董事，董事会现由13人组成，其中董事长1人，高管人员2人，法人股代表9人，个人股代表1人。董事会人数和人员构成基本符合法律法规的要求。全体董事审时度势，恪尽职守，不断完善董事会运行机制，强化公司治理，在我行的发展中发挥了应有的作用。董事会下设发展战略、薪酬、提名、风险管理、关联交易控制五个专门委员会，具体人员构成如下：1、发展战略委员会主任委员：彭子勤 委员：蒋耀福、周树佴、吴炳灏2、提名委员会

24、主任委员：王金龙 委员：陆铁栋、刘惠文、张同生3、薪酬委员会主任委员：王金龙 委员：陆铁栋、刘惠文、张同生4、风险管理委员会主任委员：蒋耀福 委员：周时悌、张富荣、王生甲、田会文5、关联交易控制委员会主任委员：蒋耀福 委员：周时悌、张富荣、王生甲、田会文（三）关于监事、监事会和专门委员会本行监事按照章程规定选举产生，本行监事会由6人组成，人员构成符合法律要求，本行监事能够按章程规定履行职责，对本行财务和董事、行长、其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督，努力维护股东、职工及本公司的利益。监事会下设提名、审计两个专门委员会，具体人员构成情况如下：1、提名委员会主任委员：桑瑞敏 委员：杜娜伟

25、、张明星2、审计委员会主任委员：韩文彬 委员：任津明、孙铁二、经营决策体系本行最高权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、通过高管层进行经营管理、通过监事会进行监督。行长受聘于董事会，对本行经营管理全面负责。三、高级管理人员的考评及激励机制董事会予以考评，并根据经营业绩给予奖励。四、组织架构（附图）第六章 股东大会情况简介一、年度股东大会通知、召集和召开情况（一）股东大会的通知、召集、召开情况本行第十次股东大会由本行董事会负责召集，大会的召开时间、方式及其他相关事项于召开前书面通知股东。（二）股东到会的情况2005年4月26日，本行第十次股东大会在总行召开。实到股东代表95人，代表股份1148

26、68.20万股，占总股本的74.22%，符合公司法和本行章程的规定。（三）股东大会通过的决议内容会议经讨论、审议一致通过天津市商业银行董事会工作报告、天津市商业银行监事会工作报告、关于天津市商业银行2004年度财务收支决算情况和2005年度财务收支预算情况的报告、关于天津市商业银行2004年度利润分配方案的报告、天津市商业银行增资扩股方案、关于由任津明同志接替钱伟荣同志出任本行监事的议案。（四）选举、更换本行董事、监事情况由任津明同志接替钱伟荣同志担任本行监事。二、临时股东大会通知、召集和召开情况（一）临时股东大会的通知、召集、召开情况本行2005年第一次临时股东大会由本行董事会负责召集，大会

27、的召开时间、方式及其他相关事项于召开前书面通知股东。（二）股东到会的情况2005年11月30日，本行2005年第一次临时股东大会在总行召开。实到股东代表81人，代表股份109265.87万股，占总股本的70.60%，符合公司法和本行章程的规定。（三）股东大会通过的决议内容会议经讨论、审议一致同意引进澳新银行作为本行的境外战略投资者，并且在本次增资扩股完成后，澳新银行在本行的持股比例达到19.9%。同时授权本行董事会全权负责处理和批准引进境外战略投资者项目的所有相关事宜,并授权本行行长或项目负责人签署与此有关的法律文件。第七章 董事会报告一、主营业务范围及经营状况（一）主营业务范围经中国银监会批

28、准的各项商业银行业务，主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务。外汇存款、外汇贷款；外汇汇款、外币兑换；国际结算；结汇、售汇；同业外汇拆借；外汇担保；外汇借款；外汇票据的承兑和贴现；资信调查、咨询、见证业务。买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖和代客外汇买卖。经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（二）经营情况报告期内，全行按照科学发展观的要求，深化改革，加快发展，完善

29、内控，提高质量，增加效益，实现了在上一年高平台上的整体推进，各项工作都有了新的突破，全行面貌发生可喜变化，特别是主要业务经营指标再创历史新高，呈现出全面协调发展的良好态势主要经营指标完成情况截止报告期末，本行资产总额达691.19亿元，比上年增加85.41亿元，增幅14.10%；各项存款余额574.73亿元，比上年增长94.24亿元，增幅19.61%，居天津市银行业第3位，高于天津市平均增幅2个百分点；各项贷款余额302.51亿元，比上年增长39.17亿元，增幅14.88%；实现国际结算量9.11亿美元，同比增加2.63亿美元，增幅达40.59%；津卡发卡量达432万张，比年初增加147万张，

30、增幅达51.58%；全年资金交易量达9600多亿元，同比多增3100亿元，增幅近50%，继续保持在全国银行间市场10强之列；解决历史问题超过10亿元，是建行以来最多的一年，按照贷款风险五级分类标准，不良贷款额下降3.64亿元，不良贷款率降至6.92%，比年初下降2.42个百分点，继续保持“月月、季季”“双下降”；实现利润4.36亿元，同比增加0.2亿元，加上核销2000年以前挂账息和诉讼费及不良资产损失3.9亿元，实际盈利能力创造历史新高；按照资本约束要求，全行资本充足率达8.64%，核心资本充足率达7.76%，全都高于监管要求。公司治理和内控建设情况本行以建设现代化股份制商业银行为目标，进一

31、步强化股东大会、董事会、监事会职能，不断扩大经营管理层与董、监事会沟通渠道，规范董、监事会向股东大会报告工作的内容和程序，在现有6个专门委员会基础上，增设了监事会下的审计和提名委员会，并制定了工作规则。按照天津市经济和社会“十一五”发展规划目标，制定了本行2006-2010年五年发展规划，按照银监会要求，进行了信息披露。本行认真贯彻监管部门要求，以会计核算、结算为重点，开展操作风险全面整顿，加强金库、运钞和会计档案管理，制定重大突发事件报告制度和应急预案，使一批风险隐患化解在萌芽之中。继续完善信贷管理体系，健全评级、审查、出账等防控机制，强化授信管理，严格贷后管理，设立贷后和出账管理部门。实施

32、小企业小额贷款 “双控双责”管理办法，建立大额贷款专管员制度，在严格控制增量贷款风险同时，不断化解存量风险，严格五级分类和考核，加大拨备提取力度，全行风险控制水平明显提高。主要经营产品及金融创新本行是目前本市金融系统中唯一具有人民银行公开市场业务一级交易商和全国外汇交易市场一级成员等五个资格的银行，可以在全国范围内开办债券结算代理业务，可与所有法人机构委托人开展现券买卖和逆回购等业务。报告期内受宏观调控和汇改影响，货币市场资金比较充裕、利率低迷。本行及时把握机会，主动调整债券期限、利率和品种结构，加大投资运作力度，不断提高收益水平。全年交易量接近1万亿元，比上年增长50%。还积极参与短期融资券

33、、资产支持证券等创新业务，建立了债券业务分账管理制度，强化了对资金运作监督管理。在公司业务方面，本行作为一级法人，具有非常全面的业务功能（本、外币）,报告期内，本行进一步加大市场营销力度，对公存款一举突破400亿元，达401.6亿元，比年初增长60.4亿元。本行不断创新，积极拓展银企合作领域，增进与金融同业合作，先后与国家邮政储汇局、开发银行、天津信托等建立战略合作关系，开办了协议存款、信贷资产转让、代理信托产品等新的业务品种。在全市率先开办私产房交易代收代付业务，新开通网上银行，当年发展公司类客户200多家，累计交易额超过11亿元。围绕天津市“三步走”战略和滨海新区开发开放，新增公司类贷款近

34、90亿元。成立了中小企业业务部，制定出台专门政策和考核办法，开发面向中小企业的“易贷通”产品，使本行服务中小企业定位进一步凸显。在外汇业务方面，报告期内，本行积极拓展综合收益较大的国际结算业务，累计办理1.34万笔，9.11亿美元，同比增加3500多笔，2.63亿美元，增幅40%。借汇改契机，积极扩大交易品种和规模，外汇交易量升至全市中资金融机构第一位。同时，本行不断扩大境外代理行数量，新增41家，总数达到214个，实现全球资金24小时到账。 在个人金融服务方面，报告期内，本行充分发挥市民银行特色，先后推出贷记卡、青年中心卡、工会联名卡、易初莲花卡等系列品种，申办成功公务卡代理行资格，“津卡”

35、实现在200多城市和新、韩、泰、美国、欧洲等多国消费使用。在全市首推二手房网上交易和按揭贷款业务，开办了“直客式”汽车消费贷款，加大了公积金、住房按揭等业务营销力度，截止报告期末，本行储蓄存款余额达到167.2亿元，比年初增加35亿元，增幅达26.3%，高于天津市平均增幅12个百分点。个贷余额达20亿元，增幅64.3%，占贷款比重达6.6%，比年初提高2个百分点。为支持下岗职工再就业，全年发放失业人员小额信用贷款4000笔，金额6500多万元，同比增长50%，占全市80%以上。同时，本行积极完善“7×24”小时客户服务，开通个人网银及小额支付系统，作为全国试点行，顺利开通了小额支付系

36、统，发行了银联标准卡，完成了CVN改造，实现了与公积金中心系统联调和升级，大大提升了个金业务服务功能和手段。本行在同业中的地位在中国金融连续三年全国最大50家商业银行排名中，本行稳居第17位。（三）主营业务收入情况 （单位：人民币万元）业务种类收入贷款158,287拆借、存放等同业业务11,705投资收益69,809其他业务11,155合计250,956（四）主要业务市场占有率情况本行各项存款余额占天津市所有中资金融机构各项存款余额的10.34%，较2004年末上升0.03个百分点。本行新增存款额占天津市所有中资金融机构新增存款余额的10.97%。（五）主要贷款投放情况1、按期限结构分类（单位

37、：人民币万元,%）项目2005年2004年余额占比余额占比短期贷款1,259,378 41.63 1,091,35641.44中长期贷款1,623,696 53.68 1,391,11852.83逾期贷款142,018 4.69 150,8755.73合 计3,025,092 100.00 2,633,3491002、按贷款投向划分 （单位：人民币万元,%）按贷款投向划分本期余额 占贷款总额比 1、国有企业贷款 350,172 11.58 2、集体企业贷款 200,240 6.62 3、有限责任公司贷款 1,268,728 41.94 4、股份有限公司贷款 355,187 11.74 5、个体

38、、私营企业贷款 123,888 4.10 6、港、澳、台商投资企业贷款 160,022 5.29 7、“三资”企业贷款 150,374 4.97 8、个人消费贷款 171,524 5.67 9、其他企业贷款 244,957 8.09 合计 3,025,092 100.00 二、分支机构基本情况序号分支机构名称地址邮编1八达支行天津市河北区民族路23号3001212宝利支行天津市和平区营口道201号3000513保税区支行天津港保税区国贸路18号3004564北辰支行天津市北辰区京津公路352号3004005长康支行天津市南开区密云路汶川里1号楼底商3000906长青支行天津市东丽区跃进路194

39、号3003007大港支行天津市大港区迎宾街75号3002708东海支行天津市河西区环湖中路33号3000609东丽支行天津市东丽区张贵庄津塘公路215号30030010东联支行天津市河东区万新村天山路30016211东鑫支行天津市河东区华兴街春华里1号楼3门30001112东银支行天津市河东区大直沽五号路康健小区东达公寓底商30017013官银号支行天津市南开区黄河道467号30011014国华支行天津市河西区友谊路环友里1号楼30007415海滨支行天津市塘沽区上海道2048号30045016汉沽支行天津市汉沽区新开中路118号30048017杭州道支行天津市塘沽区中心北路8号3004511

40、8河东支行 天津市河东区七纬路79号30017119红桥支行天津市红桥区勤俭道187号30013020红鑫支行天津市红桥区西青道84号30012221红银支行天津市红桥区金钟桥大街大胡同小百货批发市场一楼30009122宏通支行天津市和平区营口道75号30004023华丰支行天津市和平区建设路74号30004024汇源支行天津市河西区解放南路华夏富裕广场一号楼底商南30020225建业支行天津市和平区气象台路33号30007026金河支行天津市河西区大沽南路676号30020027金汇支行天津市南开区卫津南路102号增6号30038128金山支行天津市和平区吉林路38号30004129金盛支行

41、天津市和平区新兴路32号30007030津北支行天津市河北区狮子林大街鸿基花园底商30014031津财支行天津市河西区大沽南路东楼桥旁30020032津城支行天津市和平区哈密道111号30002033津工支行天津市和平区解放北路72号30004134津华支行天津市河西区大沽南路948号30022035津联支行天津市南开区一纬路服装街78号30010036津南支行天津市河西区黑牛城道75号30006137津西支行天津市河西区厦门路28号30020338开发区支行天津经济开发区洞庭路76号30045739开源支行天津市和平区西康路与汉阳道交口处康宁大厦30007040恺丰支行天津市和平区新华路7号

42、30002041科技支行天津市南开区华苑产业园区梅苑路6号30038442劳联支行天津市和平区建设路95号30004243乐园支行天津市河西区围堤道87号30020144南开支行天津市南开区南门外大街盛欣园A2区30010045融盛支行天津市和平区睦南道十一号30005046瑞得支行天津市河西区广东路113-115号30020347三环支行天津市河东区华昌大街李公楼金康园一号楼底商30016048绍兴道支行天津市河西区友谊路5号30020149实业支行天津市和平区大沽北路157号国投大厦底商30004050塘沽支行 天津市塘沽区新港路1566号30045051天保支行天津开发区第二大街27号华

43、泰大厦B座30045752天和支行天津市和平区解放北路30号30004153天马支行天津市河西区平山道24号30007454万华支行天津市南开区鞍山西道428号30019355武清支行天津市武清区杨村镇新华北路30170056西联支行天津市河西区尖山路3号增7号30021157西青支行天津市西青区杨柳青光明路与新华路交口30038058祥生支行天津市和平区荣业大街长寿公寓5号楼B座底商30002159协通支行天津市河西区南京路10号30004260鑫源支行天津市南开区长江道23号30019061兴北支行天津市河北区增产道10号汇英里小区一号楼底商30025062兴华支行天津市和平区新华路与保定

44、道交口新华大厦底商30004063兴科支行天津市南开区鞍山西道182号30007364兴南支行天津市南开区黄河道43号30010265银联支行天津市河西区绍兴道177号盛瑞公寓底商30020466银杉支行天津市和平区烟台道7号30004067中北支行天津市河北区中山路与月纬路交口宇阳公寓2幢底商1-2层30014268振北支行天津市河北区中山北路舒园里2号楼30024169营业部天津市河西区友谊路15号300201三、业务数据信贷资产“五级”分类情况（单位：人民币万元,%）项目2005年比上期增减额2004年余额占比余额占比 正常 2,599,148 85.92 408,117 2,191,0

45、31 83.20 关注 216,429 7.15 20,005 196,424 7.46 次级 113,535 3.75 -24,918 138,453 5.26 可疑 48,140 1.59 -6,858 54,998 2.09 损失 47,840 1.58 -4,603 52,443 1.99 合计 3,025,092 100.00 391,743 2,633,349 100.00 （二）各类准备计提情况1、根据财政部、国家税务总局的有关规定，本行对各项贷款、抵债资产、贴现、银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款、进出口押汇、金融债券投资、拆借款、非贷款应收利息、股权投资等应提取呆帐准备的

46、资产采取综合计提的方式计提呆帐准备金。2、报告期内本行按照国家税务总局的规定在税前依照应提取呆帐准备资产期末余额的1提取一般准备。自2002年始，我行经董事会和股东大会同意在税后提取专项准备，同时根据我行的盈利能力在税前提取一定数额的专项准备。截止报告期末呆帐准备余额15.54亿元，其中：一般准备4.50亿元、专项准备11.04亿元。最大十名客户贷款情况（单位：人民币万元,%）客户名称本期末贷款余额贷款笔数占用形态贷款户经营情况占贷款总额比天津市结构调整土地收购中心330,0006正常正常10.91 天津钢铁有限公司220,0006正常正常7.27 天津泰达集团有限公司145,0009正常正常

47、4.79 天津港保税区土地开发招商公司110,0007正常正常3.64 天津钢管投资控股有限公司60,0001正常正常1.98 天津海河下游开发有限公司56,0002正常正常1.85 天津市国有资产经营有限责任公司56,0002正常正常1.85 天津市房产总公司55,00014正常正常1.82 天津市宁发集团有限公司46,5006正常正常1.54 天津海泰控股集团有限公司46,0004正常正常1.52 合计1,124,5005737.17 （四）年末占贷款总额比例超过20%（含）的贴现贷款情况 报告期内本行贴现贷款占比没有超过20%的情况。（五）存贷款按月度计算的年均余额及年均利率情况（单位：

48、人民币万元,%）类别月平均余额平均年利率各项贷款2,807,5515.64各项存款5,060,0161.42（六）报告期末所持金额较大的政府债券的情况（单位：人民币万元,%）债券名称面值（万元）利率（%）起息日到期日96记账式国债19,84611.831996.6.14200697记账式国债12,0009.781997.9.5200798记账式国债35,0005.51998.9.4200899记账式国债39,8003.28-4.881999.2.26-1999.8.202006-200700记账式国债60,8002.85-3.52000.2.24-2000.12.20200701记账式国债17

49、8,4002.86-3.712001.6.22-2001.11.272006-200802记账式国债139,9102.932002.12.6200903记账式国债204,0002.53-4.182003.2.19-2003.11.192008-201804记账式国债293,5002.98-4.892004.4.9-2004.12.152006-201105记账式国债24,5001.4-3.652005.4.26-2005.12.262006-2020合计1,007,756（七）年末不良贷款情况及采取的相应措施截至报告期末，本行五级分类不良贷款率为6.92%，比年初下降2.42个百分点。报告期内，本行努力控制新增不良贷款和化解存量不良贷款，采取的主要措施：一是严把新增贷款质量关，确保新增贷款的低风险高质量；