财税金融对当前银行业改革发展与风险防控的辩证思考

1、财税金融对当前银行业改革开展与风险防控的辩证思考经济开展新常态催生银行业开展新常态.由于经济增速的放缓和“三期叠 加的压力,银行业开展速度下降、利润下滑、信贷风险上升等诸多问题也随之 而来.至三季度末,常州辖内银行业总资产比年初仅增长 %同比下降个百分点； 不良贷款率上升至处于近年高位；税后净利润同比回落个百分点.在如何防 控风险、如何提升竞争地位、如何可持续开展方面,常州辖内各银行业金融机构 普遍存在着一些困扰.当前,常州地区经济开展已进入率先实现现代化的关键阶 段,产业转型升级、公共效劳提升、民生保证改善,都离不开金融的支撑和支持. 全辖银行业亟待进一步解放思想、转变观念、凝心聚办开拓创新

2、,着力提升金融 效劳实体经济的质效,在助推地方经济社会开展中取得自身新开展、新机遇.一、不开展,何以控风险？从本质上说,商业银行是经营信用、治理风险的行业.风险既是商业银行 损失的可能性,也是获得收益、取得开展的根底.当前,以高杠杆和泡沫化为主 要特征的各类风险仍在集中释放,金融开展环境日趋劣化,不良贷款清收盘活的 压加益加大.局部银行对待开展的悲观、畏难情绪上升,不敢开展、不求开展的 心态较多、过多强调客观原因的制约,却很少从主观上谋求“逆境突围的思路、 举措.虽然营造良好的金融生态环境、打击逃废银行债务是地方党委政府的应有 之责,但从银行自身而言,不谋求开展,不在追求开展中解决问题,过分指

3、望、 依赖政府帮扶协调甚至托底,以摆脱资产质量劣变的状况,既不现实也无可能.今年常州地区局部银行开展意识较强, 工作举措得力,开展速度加快的同时,不 良贷款余额、不良贷款率也有明显下降,特别是个别中小银行虽然前三季度不良 贷款也增了一些,但通过贷款憎量的稀释作用,不良贷款率仍有所下降,风险整 体水平有所降低,这种在开展中防控风险的做法值得肯定.在当前形势下,银行 业一定要转变观念,纠正片面熟悉,绝对不能把开展与风险对立起来, 要看到二 者的统一性,把谋求支持实体经济开展与有效防控风险统筹结合起来.首先,要动态开展地看问题.开展是永恒的主题,也是解决一切问题的关键.要熟悉到稳 增长就是防风险,谋

4、开展就是控不良.只有想方设法持续开展,才是对银行业未 来负责,才能化解当前的各类风险,实现开展与风险的动态平衡：其次,要全面 系统地看问题：进一步强化底线思维,更加注重银企合作、抱团取暖,增进银企 互信,为全面长期战略合作打好根底,绝不能由于一己私利,不顾企业经营的稳 定性简单粗泰压贷、停贷,不顾银行同业的共同利益,单方面强制抽贷、断贷, 将风险人为激化、提前化、扩大化：守住不发生系统性、区域性风险是当前所有 银行业金融机构必须共同坚持的底线. 第三,要辩证客观地看问题.银行业不是 孤岛,不能孤立地处置风险、防控风险,要增强耐心,树立信心,充分运用立体、 系统、全局、辩证等思维,创新理念方法,

5、加大对实体经济的逆周期支持力度, 全面、审慎处理好企业与银行、当前与长远、自身利益和社会责任的关系.二、不作为,何以有地位？过去十年间,中国经济的高速增长造就了银行业空前的辉煌,也奠定了银 行业在经济开展中的重要地位,但随着经济增速换挡、结构调整优化、改革创新 驱动,银行业以往追随式开展、外延式扩张、粗放式治理、同质化竞争已无法适 应新形势的需要.近两年来,常州银行业存贷款等主要业务开展指标在全省的占 比呈下降,“不进那么退必将成为定势.至 20XX年9月末,全市各项贷款余额 为52M亿元,在全省上土亏比为6XX%继上年度下降个百分点后,又比年初下降 个首分点,反映出常州获取信贷资源的地位在持

6、续下滑, 各银行在系统内的重要 性在下降.俗话说：有为才能有位.银行业过去“跑马圈地、高歌猛进,躺着也 能赚钱的“黄金十年是依赖于实体经济的大开展和银行业的相对垄断.全市各级银行行长作为高级治理人员,之所以有不错的收入待遇和社会地位,不仅靠 个人学识才干,更多是依赖于过去经济社会改革开展的大跨越, 依赖于党和政府 对银行业的支持,因此在其位必须谋其事、担其责,不能只考虑个人利益和自身 职业生涯,更要立足大局,着眼全局,科学谋划银行的战略导向、员工的开展待 遇和应尽的社会责任.当前实体经济正处于爬坡过坎的特殊阶段,能不能尽快跨 过“中等收入陷阱,就要看产业能不能成功升级,中国“制造能不能转型为

7、中国“智造,党和政府既已肩负重任,银行业同样也义不容辞.实体经济是银 行业的源头活水,实体经济不开展,银行业的开展终将成为无源之水、无本之木. 银行业绝不能由于经济下行、开展受阻而惊慌失措、方寸大乱,更不能因计较个 人利益得失、荣辱进退而墨守成规、固步自封.特别要看到,我国及地区金融市 场在不断丰富、开展,资本市场扩容加快,互联网金融的“鲸鱼效应不断增强, P2P网贷、股权众筹等新兴金融业态争相攻城掠地,银行业“一枝独秀的局而 已被彻底打破,银行业现在已是退无可退,不得不为,必须作为对于常州银行业 来说,当前务必扎根于这方热土,要积极作为,发挥主观自觉能动性,因势而变、 因时而变,坚持问题导向

8、,以新常态谋求新机遇,以改革创新进一步促动自身发 展战略、定位、治理的新转变,以实现可持续科学开展.要善于作为,必须开拓 创新,出实招、谋实事,紧跟群众创业、万众创新的步伐,聚焦于地区工业转型 升级、现代农业建设和现代效劳业开展, 给实体企业真金白银的支持,给实体经 济高效率、低本钱的金融效劳.银行业绝不能玩空的、弄虚的,要果断纠正“脱 实向虚“体内循环、倒腾资金等不理性、不标准、不审慎的经菅行为.要勇于 作为,越是到关键时刻,越要尽扫暮气、敢于担当,增强进取意识,要有稳经济就是稳金融,稳增长就是防风险,帮企业就是帮自己的勇气和胆识. 只有银行业 在新的金融市场竞争格局中继续起到主力军作川,

9、才能在金融市场中占据主体地 位.只有地方经济开展了,银行业才能够真正得到实惠,才能在全省争先进位, 才能做到让上级行满意,让员工满意,让企业客户满意,让广阔金融消费者满意, 让地方党委政府满意！三、不投入,何以可持续？银行业务的实质就是充当资金余缺的媒介,不断吸收社会资金,持续向需 要者发放贷款.但当前常州地区贷款增长较为乏力, 前三季度增加亿元,仅占全 省的5%增长明显低于全省 %F均水平.贷款增量不多,增速不高,除了受 经济下行、企业投资意愿不高的客观因素影响, 也有存量收缩的问题,存在银行 抽贷、压贷、停贷、断贷的现象.虽然这是银行的契约行为,但与企业的贷款传 统相悖,加剧了信贷风险,进

10、而形成恶性循环.银行惧贷、畏贷增多,其实是没 有从深层次看待问题、剖析问题、熟悉问题.如果银行不敢放贷,对企业抽刀断 水,那银行存在的价值何在？当前,我国正处于改革开放三十多年来经济转型升 级的关键时期,也是企业布局未来开展的关键时刻.正如李克强总理不久前指出, 中国经济总体是机遇大于挑战.常州更是如此,近年来在市委市政府的坚强领导 下,经过全市上下不懈的努力,重大工程深化扎实推进,新兴产业链日益强健, 距率先实现现代化目标越来越近, 经济开展中的积极能量正在蓄势待发, 未来趋 势总体向好.全市银行业一定要看到地区开展的机遇与潜力,通过加大有效信贷 投入为经济开展带来活办增添动力. 对于具体企

11、业和行业,银行也要看大势、看 未来、看长远、看机遇,用时间换空间,用深化合作代替言目对抗,共生共荣, 融合开展.现阶段,银行业特别要处理好盘活存量、用好增量和扩大总量的辩证关系.盘活信贷存量是根底,用好增量是手段,扩大总量是目标.不能为了盘活存量而 限制增量,也不能为了用好增量而不顾盘活存量. 我们已经有了亿品光电、盛洲 铜业等抱团取暖、共渡时艰的成功案例,要进一步增强妙手回春、起死回生的信 心和决心.对于市场有前景、暂时有困难的企业,银行业一律不得断贷、抽贷, 对破产重组企业也要提供必要的资金支持,与企业同呼吸、共命运、伴成长、齐 开展,绝不能让信贷存量出现断崖式回落. 同时要多向上级行争取

12、,多与治理部 门反映,争取用增量信贷的有效投入来调整、 优化总量结构,进而撬动全市经济 结构的合理化、高度化.特别要处理好保持速度、优化结构与提升质量的统一关 系.信贷速度、结构、质量之间相互联系,相互作用,合理的增长速度有助于优 化结构、提升质量.相反,信贷结构优化、质量提升又会促进速度的提升.在当 前困难面前,银行业绝不能自暴自弃,也不能自怨自哀,仍要紧紧围绕地方稳增 长、调结构、促改革、重生态、惠民生的实际需要,找准重点领域和薄弱环节, 保证信贷适度较快增长,做到速度、结构、质量的有机统一,才能维护经济开展 的根本面,才能为未来开展预留一定空间.特别要处理好短期利益、长期盈利与 鼓励约束的均衡关系.当前重点要践行社会责任,做好减费让利、放水养鱼.只 有切实缓解眼前的融资难、融资贵问题,企业家才能提振士气,实体经济才能恢 复元气,银企长期协调开展、良性互动才会有朝气.在不良贷款责任追究上,要 全面贯彻落实尽职免责制度,零容忍的是违规操作,不能仅由于企业不可预见的 经营开展风险就要问责信贷人员,要防止“涸泽而渔,更要防止责任不清“殃 及池鱼.全市银行都要打破短期时机主义思想,讲忠诚、拼干劲、敢担当,持 续提升对金融消费者、广阔企业的金融效劳水平.各银行业金融机构不能做改革 的骑墙派,更不能在改革开展的大潮中作壁上观, 要把握新常态下的经济运