关于金融服务中小微企业调研报告

1、XXXX 年关于金融服务中小微企业调研报告（可编辑）关于金融服务中小微企业调研报告关于金融服务中小微企业调 研报告一、 调研背景中小微企业作为我国经济社会中最基层、 最活跃的特殊群体近年来受到党和政府以及社会各界的广泛关注和高度重视。为加大金融对中小微企业的支持力度在人民银行等有关部门的大力推动下县域银行金融机构在支持中小微企业发展中取得了明显成就但支持力度还远远不能满足小微企业发展需求。中小微企业融资贵、 融资难的问题一直是困扰地方经济发展的大问题东川区中小微企业也面临这个问题中小微企业是地方上的主要税源为地方政府解决了大批劳动力就业问题。但中小微企业在激烈的市场竞争中显得特别的脆弱中小企业

2、技术问题、 资金问题是制约其发展的两大瓶颈目前在央行降息的宽松货币政策刺激下如何更好地引导县域金融机构优化信贷结构如何解决中小企业融资难问题已经日益凸显切实加强和改进金融服务和金融产品创新是当前政府面临的主要任务是各级政府亟待解决的问题。二、调研范围与调研内容（一）中小企业的划分依据根据国家统计局关于印发统计上大中小微型企业划分办法的通知（国统字【】号文件）精神根据营业收入、 从业人员、资产总额等指标划分大中小微企业标准如下表：行业类别单位大型中型小型微型农、林、牧、渔业营业收入（Y）万元YA < Y< YYE业*从业人员（X）人XA < X< X清业收入（Y）万元YA

3、 < Y< YYt筑业营业收入（Y）万元YA < Y< Y资产总额（Z） 万元ZA wzw Z枇发业从业人员(X)人XA <X< X建业U入(Y)万元YA< Y< Y棒售业从业人员(X)人X>< X< X港业收入(Y)万元 Y> < Y< Y交通运输业*从业人员(X)人X> < X< XX业收入(Y)万元 Y>< Y< 丫怆储业从业人员(X)人X>< X< XXf业收入(Y)万元 Y>< Y< YY1B政业从业人员(X)人X><

4、 X< XXf业收入(Y)万元 Y>< Y< YYt宿业从业人员(X)人X>< X< XXf业收入(Y)万元 Y>< Y< 丫播饮业从业人员(X)人X>< X< XXf业收入(Y)万元 Y> < Y< YY!息传输业*从业人员(X)人X> < X< XX业收入(Y)万元 Y> < Y< Y软件和信息技术服务业从业人员(X)人XA < X< XX业收 入(Y)万元YA < Y< Y福地产开发经营营业收入(Y)万元YA < Y< Y

5、谕 产总额(Z)万元Z> <Z< Z物业管理从业人员(X)人XA <X< XXt业收 入(Y)万元YA < Y< YYS赁和商务服务业从业人员(X)人XA <X< XX 产总额(Z)万元Z> <Z< ZZ他未列明行业*从业人员(X)人XA <X< XX 根据东川区工商局、 就业局、 税务局提供的数据来看东川区户企业满足大型企业条件的没有都可划分为中小微企业其中中型企业家小微 企业家涉农企业(农专社)家。XX 年全区共有家企业有融资需求需求总额为万元 XX 年全区共 有家企业有融资需求需求总额为万元。(二) 中小

6、微企业的就业情况东川全区共有人口万登记的从业人员人其中机关工作人员人事业单位从业人员人企业从业人员人占比以上数据说明东川的中小微企业解决了大部分劳动力的就业问题。地方中小微企业的税收情况据地方税务局统计XX 年月份东川区地税总收入万元东川全区企业月共纳税万元占比东川地方税 务基本由中小微企业贡献户企业中年上税万元以上的企业共户上税额万元占比小微企业户纳税万元占比其余企业纳税万元占比大部分税源集中在极少数的企业上税源结构严重不合理。（四） 银行业金融机构、 小贷公司支持企业情况东川共有银行金融机构家分别是工商银行东川支行、 农业银行东川支行、 农业发展银行东川支行、 富滇银行东川支行、 邮储银行

7、东川支行、 中成村镇银行。信用社家：东川信用联社。小贷公司家：环宇小贷公司、瑞成小贷公司、荣瑞小贷公司、玉泰小贷公司、祥玉小贷公司。截止 XX 年月份银行业金融机构（含信用社）共贷款万元（余额）其中放贷给中小微企业（含农林牧渔业采矿业制造业电力、热力、燃气及水生产和供应业建筑业批发和零售业交通运输、 仓储和邮政业住宿和餐饮业信息传输、 软件和信息技术服务业金融业房地产业租赁和商务服务业科学研究和技术服务业水利、 环境和公共设施管理业居民服务、修理和其他服务业）共万元（余额）占比。东川各家银行针对中小微企业 XX 年月放贷情况如下表： 银行月放贷资金（万元）放贷资金占比不良贷款（万元）不良贷款占

8、比工商银行农业银行农业发展银行富滇银行信用联社邮储银行中成村镇银行合计从上表可以看出： 银行对中小微企业的放贷情况还可以放贷资 金达到了贷款总数的一半中小微企业贷款中不良贷款的比例也不高为低于商业银行的控制比例证明中小微企业还贷能力不错征信状况良好。截止 XX 年月份小贷公司放贷余额累计为万元其中对小企业贷款仅为笔贷款余额为万元占比因为小贷公司放贷利率明显高于银行对企业来说融资成本太高且融资的额度有限所以中小微企业很少采用这个融资渠道融资。（五）中小微企业融资情况、东川中小微企业融资情况：从调研采集的信息来看中小微企业的融资情况如下： 融资用途： 环保治理 （尾矿库建设） 、项目建设（农业科技

9、开发） 、市场开拓、技术改造（制造业） 、资金周转（房地产业）融资额度：万元万元不等融资方式：银行贷款融资所遇到的困难： 抵押物不足担保困难即使满足了条件但银行审批时间太长审批额度不足。需要政府帮助解决的问题：简化办理证件程序缩短办理时间技术、信息方面的支持政策方面给予优惠。、 东川地区银行对中小微企业的信贷要求情况： 各家银行对中小微企业的信贷政策和放贷条件如下表： 银行信贷政策放贷条件月投放资金工商银行、符合工信部企业花型标准的中小企业、房地产企业、学校、出版社、医院、电视台及纳入合并报表的关联小企业不在内、在我行开立一般账户、 结算账户、 有一定的存款或结算业务企业经营情况正常并具备一定

10、的盈利能力。、经工商部门核准登记并办理年检手续。、 持有人民银行核发的贷款卡、 有必要的组织机构经营管理制度和财务管理制度。、信誉良好具备履行合同、偿还债务的能力无不良信用记录。、 有固定的经营场所和产品市场合法经营、 能遵守国家金融法规政策、我行信用等级在A 级以上、提供担保（首选足值的房地产抵押担保然后是保证方式）万元农业银行、一般企业短期流动资金贷款、简式快速信贷业务（小微企业流动资金贷款） 、企业持续经营正常且经营性现金流能覆盖贷款本息。、 有权属清晰无经济纠纷权证齐全能办理抵押登记变现能力较强的房地产。万元农业发展银行、 中国农业发展银行农村基础设施建设和农业综合开发贷款办法（试行）

11、 的通知（农发银发【】号） 、 开办县域城镇建设贷款业务的通知 （农发银发【】号） 、 中国农业发展银行商业性流动资金贷款管理办法 中国农业发展银行固定资产贷款管理办法 （农发银发【】号）项目符合国家产业政策持有贷款卡、信用等级达到规定标准能提供有效担保能提供贷款所需的项目资料资本金达到规定比例必要的项目支撑文件等。万元富滇银行富滇银行XX 年信贷指引 （富滇银行总行XX年月日富滇银发【】号） 、符合国家产业政策、符合区域资源特色盈利能力强、销售稳定、现金流充足的企业。、区域内核心企业、重点项目配套产业链上的上下游生产型、服务型和贸易型企业。、具有国际国内竞争优势的制造类小企业以及有资源、成本

12、、订单优势突出的外向型生产企业。、有品牌、渠道、服务优势的物流和商贸企业。、具有高科技含量、高附加值市场前景明朗的科技类企业。、 经营规模先进、 业绩突出在区域乃至全国市场有一定影响力的服务型企业。、符合国家十二五规划的节能减排、低碳环保、新能源投资等新兴产业企业。、 经营状况良好还贷来源落实的区域内骨干型企业劳动密集型企业非公经济。、 在重要商贸市场和优质商贸市场正常经营的优质小微企业及非公经济体。、 与本行有稳定合作关系信用记录良好综合贡献度较高的小微存量客户。万元信用联社 XX 市东川区农村信用合作联社仓单质押贷款管理办法 （东农信联【】号） 、 XX 市农村信用社园区中小微企业贷款管理

13、办法（试行） （昆农信联【】号） 、 省联社关于支持民营经济发展的指导意见 （云农信联【】号） 、借款人经工商行政管理机关核准登记注册经营期在一年以上且持续办理年检手续经营管理正常。、经营项目符合国家法律法规和产业政策的规定且产品有市场、经营有效益。、主要经营场所及注册地在贷款人服务的辖区范围内。、在贷款人营业网点开立结算账户。、持有人民银行核发的有效贷款卡。、企业产权关系明晰。、企业及企业出资者最近三年内无不良信用记录且具有履行合同、偿还贷款的能力。、信用评级在A 级（含）以上。万元邮储银行昆邮银办发 【】 号中国邮政储蓄银行XX 市分行办公室文件： 转发总行关于印发 中国邮政储蓄银行小企业

14、授信业务管理办法（版） 等三项制度的通知、企业征信及企业主征信良好。、 企业行业类型不属于国家及相关政策命令规定退出行业经营稳定近二年内利润为正值。、有稳定的现金流。、有足值的抵押品。万元中成村镇银行信贷品种：助业速捷贷、创业速捷贷、速捷足值贷、房产速捷贷、个人经营贷款、个人流动资金及投资项目贷款。在本地稳定经营一年以上有固定营业场所进货及销售渠道稳定所在行业不属于 “两高一剩 ”行业不属于金融机构禁入行业。万元从上表的各家银行的信贷政策、放贷条件来看：虽有国家、地方政策支持但放贷条件并不宽松。应该说： 银行金融机构对中小微企业设置的贷款门槛还是不容易跨过。三、措施及建议（一）与中小微企业有关

15、的部门应提高办事效率 加大信息、 技术方面的支持出台相应的奖补政策为中小微企业的发展创造宽松的环境提供有力的保障。（二）鼓励地方法人金融机构的金融创新充分利用好地方法人金融机构的灵活性、自主性适当放宽中小微企业贷款条件建立中小企业 贷款风险补偿机制。鼓励条件成熟的的小额贷款公司升级为村镇银行。（三）探索更多的融资渠道和方式。如：银团贷款、企业信用卡业务、法人客户商用房按揭、票据融 资、金融信托、贴现、金融租赁业务、应收账款质押等二是发展个人 经营贷款三是有条件的地方法人金融机构可根据自身的情况组建资 产管理公司整合有关资产提升资产的抵押率。（四）发展地方担保公司增强中小企业融资担保机构的保证能力 探索建立相互担保体系。协调解决好土地等抵押手续引进有资质的担保公司、 投融资平台 等等打击乱收费。（五）创造条件积极引进和发展本土中小型金融机构推动民间资 本运作加强民间借贷管理使民间借贷阳光化、 规范化为中小微企业融 资创造新的通道。（六）加强对中小企业财务的监督和管理提高中小企业整体素质 尤其是要提高法人和管理人员素质。中小企业自身要培育自己的品牌避免低水平重复建设加强精细化管理。（七）确保经济小环境与大环境产业政策同步积极推动东川经济 转型