宁波银行资本分析

1、中国地方性商业银行资本结构分析以宁波银行为例宁波银行简介1、历史2007年5月1日,宁波市商业银行更名为宁波银行(BANK OF NINGBO)宁波银行股份成立于1997年4月10日,是一家 具有独立法人资格的地方性股份制商业银行.公司注册资本为人民币 20.5亿元.全行下辖70个分支机构(包括1家营业部).几年来,宁波银行凭借良好的区位优势,秉承以客户为中央,以 市场为导向的经营理念,努力探索地方城市商业银行的办行路径和 治理模式,在促进各项业务稳健、快速开展的同时,逐步形成了适应 市场需要的业务运行机制和治理模式,初步建成了运行高效、治理科 学、标准有序的扁平化业务运行机制和治理流程,在同

2、类银行中成为 一家资本充足、运行良好、盈利水平较高的企业.2、战略(1)市场定位明确：立足中小企业,兼顾其他客户.宁波银行 一直把中小企业看作重要的效劳对象.目前,宁波银行80姒上的客 户为中小企业、民营企业,70%以上的贷款投向这些企业.同时,这 种差异化竞争策略,也有效地避开了宁波银行与国有四大银行和全 国性股份制银行的正面交锋.(2)业务主要面向外乡经营,信用风险较低.宁波银行作为地 方性的商业银行,长期以来立足地方,贴近众多的中小企业和广阔 的社区居民,熟悉所效劳客户的资信水平与经营状况,与这些客户 群建立了稳定的合作关系,有助于预防和解决贷款的逆向选择风险 和道德风险.此外宁波银行还

3、与地方政府也有着密切的联系,能够从 地方政府中获得稳定的客户资源、优惠的政策支持.3、资本结构2021年中期业绩报告显示,上半年公司资本充足率为 14.71%, 较去年末减少0.65个百分点；核心资本充足率为11.71%,较去年末 减少0.46个百分点；不良贷款率为0.72%.截至报告期内,公司总资产规模 2776.43亿元,较去年末增长 171.46亿元,增幅6.58%;各项存款2044.62亿元,比年初增加277.25 亿元,增长15.69%,各项贷款1362.75亿元,比年初增加135.30亿 元,增长11.02%;不良贷款率为0.72%,较去年末增加0.04个百分 点；其中,逾期贷款较

4、去年末增长 10个百分点至9.84亿元截至2021年一季度末,在上市银行中,资本充足率最高的是宁波银行,其资本充足率为15.22%宁波银行于2021年完成了 43.76亿元的定向增发,此举大幅提 高该行资本充足率水平至16.20%,这一数据在2021年年底各上市银 行中也是最高水平.普遍的分析认为,宁波银行高企的资本充足率足 以维持公司未来3年可持续开展.值得注意的是,宁波银行的贷款区域集中度风险在降低.随着上海、南京、苏州、深圳等异地分行业务的展开,宁波本地贷款余额的 占比已由2021年初的83%F降至2021年底的62%区域经济不确定 性对公司贷款信用风险的影响程度正得到逐步分散.巴塞尔协

5、议的要求一一对资本充足率的要求核心资本：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；未分配利 润；少数股权附属资本：重估储藏；一般准备；优先股；可转换债券；长期次 级债务协议签署国银行的最低资本限额为银行风险资产的8%核心资本不能低于风险资产的4%<H>受的t足旅心贾本539305S754轮属队丰1 119受本上敌李国德去这工女翁望更“77班467；：!去,七场汉考生 产T£H市木乳殖空于言11 =_|rU -HA-型力£三至Li.孤立上解士士M本1口惠 <2巴塞尔协议的要求一一中国版巴三协议2021年5月3日?关于中国银行业实施新监管标准的指导意见?此次银监会

6、公布的新标准,杠杆率,即一级资本占调整后表内外 资产余额的比例不低于4%.止匕外,国内新资本充足率监管标准与结 构安排和巴塞尔协议III 总体上一致,差异包括两个方面：一是国 内核心一级普通股资本充足率最低标准为5%,比巴塞尔协议III 的规定高0.5个百分点.二是国内系统重要性银行附加资本要求暂 定为1%3 时间表一一过渡期的要求普通股和一级资本过渡期要求.最低普通股和一级资本要求将在2021年1月至2021年1月逐步实施.到 2021年1月1日,最低普通股要求将由2%提升到3.5%, 一级资本将由4%提升到 4.5%.到2021年1月1日,银行将必须到达普通股4 %和一级资 本5.5%的最低要求.到2021年1月