商业银行管理期末考试重点词解释汇总

1、1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主 要业务的企业法人,是以追求利润最大化为经营目标,以货币信用业 务和综合金融效劳为经营对象的综合性、多功能的金融企业.2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体 系的事后补救举措.它要求商业银行将其吸收的存款根据一定的保险 费率向存款保险机构投保,当商业银行经营破产不能支付存款时,由 存款保险机构代为支付法定数额的保险金.3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固 定期限和一定利率,并且可以转让的金融工具.这种金融工具的发行 和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场.4、存款准备金制度：存款准备金

2、是指金融机构为保证客户提取存款 和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准 备金占其存款总额的比例就是存款准备金率5、边际存款本钱：边际存款本钱：指银行增加最后一个单位存款所 支付的本钱6、同业拆借：同业拆借是指金融机构主要是商业银行之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷.7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交.8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金, 它包括时点头 寸和时期头寸两种.9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金 融通.10、次级贷

3、款：指银行或贷款机构提供应那些信用等级或收入较低、 无法到达普通信贷标准的客户的一种贷款.这种贷款通常不需要首付, 只是利息会不断提升11、资产负债治理：资产负债治理是指商业银行在业务经营过程中, 对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营治理方式, 以实现资产负债总量上平衡、结构上合理,从而到达最大盈利的目的C12、中间业务：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债, 形成银行非利息收入的业务,即能为商业银行带来货币收入,却不直 接列入银行资产负债表内的业务.中间业务是指商业银行从事的,根据通行的会计准那么不列入资产负债 表、不影响资产负债总额、但是会改变银行当期损益的经营活动

4、.13、杠杆租赁：杠杆租赁是指在一项融资租赁交易中,出租人只需投 资租赁设备购置款项的 2040%勺金额,即可在法律上拥有该设备的 完整所有权；设备购置款项的6080湘银行等金融机构提供无追索 权贷款解决,但需出租人以租赁设备抵押,以转让租赁合同和收取租金 的权利作担保的一种租赁方式.它有别于延期或分期付款方式以及一 般租赁业务14、持续期缺口治理法：通过调整资产与负债期限与结构,采取对银行 净值有利的持续期缺口策略来躲避置产预付扎的总体利率风险.15、资金缺口治理法 资金缺口治理(gap management),也叫差额管 理,是在利率变动时期使银行资产负债利差到达最大化的一项战略措 施.其

5、根本做法是,随着利率的变动,调整可变利率和固定利率的资 产与负债组合结构,通过改变资金缺口大小,到达盈利最大化的目的.16、补偿余额：指存款人同意将自己存款的一局部存入贷款银行,从而提升了资金使用价格.银行通过要求补偿余额,可以提升贷款的税前收益率,并将存入存款用于扩大信贷规模.17、连锁反响本钱：连锁反响本钱：指银行由于对新吸收负债增加而 增加的效劳和利息支出,而引起对原有负债增加的开支.18、单一银行制：也称独家银行制,特点是银行业务完全由各自独立 的商业银行经营,不设或限设分支机构.在美国较普遍.优点是有利 于竞争；为地区经济开展效劳；经营灵活；便于治理.缺点是风险大, 规模小.19、总

6、分行制：特点是法律允许除总行外,在国内外各地普遍设立分 支机构.优点是风险分散；规模大；便于监管当局治理.缺点是易形 成垄断,内控困难.20、法定准备金：是根据法定比率向中央银行缴存的存款准备金.21、超额准备金：是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款 准备金的那局部存款.它与法定存款准备金有此消彼长的关系.22、流动性需求：银行的流动性需求是客户对银行提出的必须立即兑 现的资金需求,包括来自存款客户的提现需求和贷款客户的贷款需求.23、流动性供应：一是在资产负债表中存储流动性,二是从金融市场 “购置流动性.银行的现金资产作为资金运用的一局部,直接形成 了对流动性的供应.24、系统性风险

7、：系统性风险即市场风险,即指由整体政治、经济、社 会等环境因素对证券价格所造成的影响.系统性风险包括政策风险、 经济周期性波动风险、利率风险、购置力风险、汇率风险等.这种风 险不能通过分散投资加以消除,因此又被称为不可分散风险.系统性风险可以用贝塔系数来衡量.25、非系统性风险：非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影 响的风险,它通常由某一特殊的因素引起,与整个证券市场的价格不 存在系统的全面联系,而只对个别或少数证券的收益产生影响.非系 统风险,是指发生于个别公司的特有事件造成的风险,是非预期的, 随机发生的,它只影响一个或少数公司,不会对整个市场产生太大的 影响.这种风险可以通过多样化

8、投资来分散,即发生于一家公司的不 利事件可以被其他公司的有利事件所抵消.由于非系统风险是个别公 司或个别资产所特有的,所有也称“特有风险,由于非系统风险可以 通过投资多样化分散掉,也称"可分散风险.26、消费信贷：所谓消费信贷,是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款.27、中间业务：中间业务是指商业银行从事的,根据通行的会计准那么 不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会改变银行当期损益 的经营活动.我国的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债、 形成银行非利息收益的业务.28、利率敏感缺口：利率敏感性缺口等于一个方案期内商业银行利率 敏感性资产与利率敏感性负债

9、之间的货币差额29、金融脱媒：新的货币基金组织和资本市场尤其是证券市场融 资水平出现的迅速增长削弱了银行等存款机构吸引存款的水平,导致 大量资金从存款机构提出,投到货币市场不受利率管制的高利率的金 融资产上,以获得优厚受益,使各存款机构出现经营困难,成为金融 体系中极不稳定的因素.另外一方面,各行业企业将会的出现和地下 钱庄等民间借贷活动也给了企业更多取得资金的渠道,传统意义上的银行媒介作用被弱化短期投资策略按期限分投资策略是指投资者 为获取最大收益而采取的各种策略资产投入到短期资产上找的银行面临高度流动性需求,而且预期短期内利率会下跌时,银行把其 绝大局部投资资金全部投放在短期债券,几乎不购

10、置其他期限的证券.30、骆驼评级：骆驼评级体系是一个具有很大影响力的美国银行评级 制度,这一制度的正式名称是“联邦监督治理机构内部统一银行评级 体系"其具体内容是：美国联邦储藏银行从资本充足度、资产质量、 治理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查, 然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略.综合评级时, 一级为最高级,五级为最低级.31、核心存款：核心存款是商业银行存款中最稳定的局部,其特点在 于利率敏感性不强,且不遂经济条件和周期性因素的变化而变化32、流动性风险：它又称流动水平风险或变现水平风险.是指将持有 证券变卖为现款的速度快慢,因此越易变现,就表示流动水平风险越 小；反之,流动水平风险就越大.33、利率敏感型资产：利率敏感性资产是指那些在市场利率发生变化