2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题十

1、12019年中级银行从业资格考试法律法规练习题十更新。2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题十单选题全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考 核权，这种组织架构属于()。A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.统一法人制组织架构C.矩阵型组织架构D.以业务线管理为主的事业部制组织架构正确答案D答案解析本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干 业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、 业务管理权、资源调度权和绩效考核权；每个事业部都是

2、一个利润中 心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标， 分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核，这种组织架构属于2A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.统一法人制组织架构C.矩阵型组织架构D.以业务线管理为主的事业部制组织架构正确答案A答案解析本题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理 为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干 履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资 源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行向分行下达各项业 务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标

3、考核。多选题以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作 始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来 源非常有利。它的缺点为()。A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能 力都有很高的要求B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面D.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会 对全行3经营目标的实现产生严重影响E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能 力都有很低的要求正确答案ABCD答案解析本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管 理为主

4、的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润 目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它 的缺点为：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和 管理能力都有很高的要求；二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅 度偏大，且管理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理层对事业 部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严 重影响；四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较 困难。单选题摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车 贷款两大条线，形成“零售金融服务”，“信用卡和汽车贷款”等六大 业务板块。这种组织架构()。A.采用“大个

5、金”和“大公金”两大业务板块B.根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构模式D.综合性服务架构模式正确答案C4答案解析摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。 这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架 构，提供专业化服务。在顶层的业务板块管理上，五大业务线通常会有不同的组合方 式，()是“根据客户需求层次来组合业务板块模式”的典型代表。A.法国巴黎银行B.渣打银行C.德意志银行D.花旗银行正确答案A答案解析本题考查采取不同的顶层组织架构设计。根据客 户需求层次来组合业务板块。这种模式根据客户的基础金融需求和高 端金融需求来划分业务板块。法国巴黎银行是这

6、种模式的典型代表。多选题发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来 划分，“以客户为中心”是其共同的理念，关于其业务线，下列表述 正确的是()。A.个人客户的基础金融服务由零售业务负责B.公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责C.公司客户的高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责D.个人客户的高端金融服务由财富管理业务负责E.金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务正确答案ABCDE答案解析本题考查西方商业银行的组织架构。发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为5中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责， 高端金融服务由财

7、富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业 银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。在顶层的业务板块管理上，五大业务线通常会有不同的组合方 式，形成了不同的顶层组织架构设计， 渣打、 德意志和花旗在内的银 行都采用了“大个金”和“大公金”两大业务板块模式，其中“大个 金”板块包括()。A.零售业务B.商业银行业务C.金融市场业务D.投行业务E.财富管理业务正确答案AE答案解析本题考查西方商业银行的组织架构。“大个金”和“大公金”两大业务板块模式将主要为个人客户提供服务的零售业务 和财富管理业务放在一个板块来管理，将主要为

8、企业和机构客户提供 服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务放在一个板块。判断题以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来 源非常6有利。()正确答案答案解析本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管 理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润 目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。单选题关于银行管理的安全性指标，下列表述错误的是()。A.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况重要指标B.关注、次级、可疑属于不良贷款C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与贷款余额的比值D.资本充足率是商业银行

9、资本总额与风险加权资产的比值正确答案B答案解析本题考查安全性指标。不良贷款是指在评估银行 贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失 五类，其中后三类合称为不良贷款。关于银行管理的客户集中度指标，下列说法错误的是()。A.单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之B.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一C.单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资7本净额之比D.单一客户授信集中度不应高于25%正确答案D答案解析本题考查客户集中度指标。单一集团客户授信集 中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本 净额之比，不应高于1

10、5%。多选题银行生息资产包括()。A.贷款B.定期存款C.投资资本D.单位存款E.存放央行款项正确答案ACE答案解析生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存 放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。多选题银行管理的结构指标有()。A.资产结构B.收入结构C.客户结构8D.负债结构E.贷款结构正确答案ABCDE答案解析本题考查结构指标。结构指标包括：资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构和客户结构。单选题某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公同股票价格 为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该行的静态市盈率为()。A.20 B.15C.1

11、4 D.12正确答案A答案解析静态市盈率=24/1.2=20。单选题关于市盈率，下列表述错误的是()。A.在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价B.市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收 益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小C.市盈率反映了股票的风险高低程度， 在每股收益水平一定时, 股价越高，市盈率水平越高，则股票风险就越大D.市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越低，说明市场越看好该公司前景9正确答案D答案解析本题考查市场指标。市盈率为股票市场价格与其 每股收益的比值，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指 标。市盈率水平体现了市场对该公司的重视程

12、度，市盈率水平越高， 说明市场越看好该公司前景，其股票受到市场的追捧。单选题假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。A. 13.3%B. 10.0%C. 7.8%D. 8.7%正确答案A答案解析资本充足率(CAR)，是商业银行资本总额与风险 加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为： 资本充足率二资本/风险加权资产X100%。 所以该银行资本充 足率为：200/150X100%=13.3%单选题截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元, 储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷

13、比 是()。A.67.5% B.68.51%10C.72.12% D.74.26%正确答案D答案解析存贷比二总贷款宁总存款X100%=375-(276+229)X100%=74.26%。单选题已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股 股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先 股为50万股，则其每股收益为()元/股。A.6.8 B.8C.8.5 D.10正确答案C答案解析该银行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。单选题在资金投入环节，提高效率的重点是()。A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成本D.规模产出正确答案C答案解析在资金投

14、入环节，提高效率的重点是降低资金成 本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高11到合理水平。单选题 人均净利润是反映()的重要指标之一。A.银行效率B.银行规模C.银行结构D.客户集中度正确答案A答案解析本题考查效率指标。人均净利润是反映银行效率 的重要指标之一。单选题已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利 息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行经济资本 为5000万元。那么其风险调整后资本回报率为()。A.9% B.61%C.70% D.160%正确答案B答案解析风险调整后资本回报率=(总收入-资金成本-经营 成本-风险成本-税项”经

15、济资本X100%,所以该银行的风险调整后的 资本回报率=(8000-450-4500)/5000X100%=61%。单选题12根据商业银行法的规定，流动性比例应当不低于()。A.70%B.25%C.50%D.75%正确答案B答案解析商业银行的流动性比例应当不低于25%。多选题下列关于市盈率与市净率的说法中，正确的有()。A.市盈率水平越低，则股票的风险越大B.市盈率水平越高，则股票越受到市场的追捧C.上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高D.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低E.市净率二每股市价/每股净资产正确答案BCE答案解析市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越

16、低，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之 则风险越高， 因此选项A的说法错误;银行净资产的多少是上市公司 经营状况决定的，上市公司经营业绩越好，其资产增值越快，股票净 值就越高，因此股东所拥有的权益也越多，一般来说，市净率较低的 股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低，因此选项D的说法13错误。多选题关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是()。A.每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标B.净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率C.净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力D.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标E.平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的 能力正确答案ABCD答案解析本题考查盈利性指标。盈利性指标包括：拨备前 利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、 净利息收益率、风险调整后的资产回报率。平均总资产回报率不能够 完全反映出银行自有资金获取收益的能力， 由此产生了平