商业银行名词解释

1、1商业银行商业银行是以吸收 公众存款、发放贷款、办理 结算为主要业务的企业法 人，是以追求利润最大化为 经营目标，以货币信用业务 和综合金融服务为经营对象 的综合性、多功能的金融企 业。时间2021.03.10 |创作：欧阳治信用中介商业银行通过负债业务，把社会上各种闲 散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要 资金的部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间 的中介人，实现资金的通融。支付中介商业银行利用活期存款账户，为客户办理 各种结算，货币支付，货币兑换和转移存款等业务 活动。欧阳治创编2021.03.10欧阳治创编 2021.03.10信用创造商业银行利用其可以吸收活期存款有利条 件，

2、通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多 存款，从而扩大社会货币供给量。2现金资产的构成库存现金-商业银行保存的金库中 的现钞和硬币；在中央银行存款-商业银行存放在中 央银行的资金即存款准备金；存放同业存款-商业银 行存放在代理行和相关银行的存款；在途资金-本行 通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。银行资本充足性（资本适度）银行资本数量必须超过 金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维 持充分信誉的最低限度；（构成合理）同时银行现 有资本或新增资本的构成应该符合银行总体经营目 标或所需新增资本的具体目的。3商业银行负债是商业银行所承担的一种经济业 务，银行必须用自己的资产或提供的劳

3、务去偿付（广义-除银行自有资本以外的一切资金来源 狭义- 银行存款，借款等一切非资本性的债务） 大额可转让定期存单大额可转让定期存单是银行发 行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金 融工具。这种金融工具的发行和流通所形成的市场欧阳治称为可转让定期存单市场。同业拆借同业拆借是指金融机构（主要是商业银行） 之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间 差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借 贷。回购协议商业银行在出售证券等金融资产时签订协 议，约在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以 获得即时可用资金的交易方式。4资金头寸资金头寸是指商业银行能够运用的资 金，它包括时点头寸和时期头寸两种

4、。基础头寸商业银行的库存现金与中央银行的超额准 备金之和。可用头寸商业银行可以动用的全部可用资金，它包 括基础头寸和银行存放同业的存款。超额准备金 商业银行在中央银行准备金账户上超过 法定存款准备金的那部分存款。存款准备金制度存款准备金是指金融机构为保证客 户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的 存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的 比例就是存款准备金率。欧阳治创编2021.03.10欧阳治创编 2021.03.105贷款政策商业银行指导和规范贷款业务、管理和 控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的 约期性资金融通。次级贷款指银行或

5、贷款机构提供给那些信用等级或 收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷 款。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提 高。7租赁是所有权与时使用权之间的一种信贷关系。现代租赁以融资为目的而进行的一种租赁活动。经营性租赁一种短期租赁，是出租人向承租人短期 租出设备，在租期内有出租人负责设备安装，保 养，维修，纳税，支付保险费和提供专门的技术服 务等，租金高于融资租赁。融资性租赁以商品资金形式表现的借贷资金运动形 式，是集融资和融物为一体的信用方式，兼有商品 信贷和资金信贷的双重特征。信托是一种以信托为基础，以财产为中心，已委托 为方式的财产管理制度（授人信用的委托人，受信 于人的委托人，受益

6、于人的受益人）。欧阳治创编2021.03.10欧阳治创编 2021.03.108中间业务中间业务是指不构成商业银行表内资 产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能 为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产 负债表内的业务。表外业务商业银行从事的，按通行的会计准则不列 入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影 响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活 动。担保业务银行应某一交易中的一方申请，承诺当申 请人不能履约是由银行承担对另一方的全部义务的 行为（主要有备用信用证，商业信用证）。票据发行便利一种具有法律约束力的中期周转性票 据发行融资的承诺，属银行承诺业务。9其他业务代理结算咨

7、询顾问。11持续期缺口管理法通过调整资产与负债期限与结 构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避 置产预付扎的总体利率风险。利率敏感性缺口是在利率变动时期使银行资产负债 利差达到最大化的一项战略措施。其基本做法是， 根据对利率趋势波动的预测，相机调整利率敏感资欧阳治创编2021.03.10欧阳治创编 2021.03.10金的配置结构，以实现利润最大化冃标或扩大净利 息差额率。资产负债管理资产负债管理是指商业银行在业务经 营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调 节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总 量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的冃 的。存款保险制度存款保险制度是保护存款人的利益、 稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将 其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构 投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存 款保险机构代