商业银行答案

1、第二章 商业银行资本管理二、单项选择题1 商业银行的核心资本由C构成A 股本和债务性资本B.普通股和优先股C 普通股和公开储藏D.股本和公开储藏2巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的CA. 4% B. 7% C. 8% D. 9% 3发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价局部是商业银行资本构成中 的 BA. 留存盈余 B. 资本盈余 C. 营业盈余 D. 未分配利润4 银行资本的关键作用是A以消除不稳定因素A. 吸收意外损失B. 防范经营风险C. 展示银行实力D. 保障资本充足率5以下关于银行资本需要量的表述正确的选项是CA 银行资本需要量与资本本钱正相关B. 银行资本需要量

2、与资本本钱负相关C. 银行资本本钱曲线呈“U字形，其最低点对应的资本量为最正确资本需要量D. 银行规模越大，资本需要量相对地也越多。三、多项选择题1以下属于资本范畴的有 ABCDEA. 公开储藏 B. 未公开储藏C. 重估储藏 D. 债务性资本工具E. 一般准备金2. 商业银行的核心资本包括 ABCEA. 普通股B. 优先股C. 公开储藏 D. 未公开储藏 E. 未分配利润3商业银行资本的作用有 ABCDEA 赖以生存和开展的根本条件 B.监管银行的主要手段C.扩大资产规模的根底D.树立银行形象的根底E.对存款人利益的保障4通过ABCDE策略可到达提高资本充足率的目的A .发行普通股B.发行优

3、先股 C.发行长期次级债券D.压缩资产规模E. 降低资产风险程度5. 商业银行附属资本包括 CDEA .股本 B.公开储藏 C.非公开储藏D.债务资本 E.混合资本工具6. 1988年的？巴塞尔协议？由ABCDE丨几局部内容构成A. 资本定义与构成B. 资产风险权重C. 资本充足性的衡量D. 目标标准比率E. 过渡期的安排7. ?巴塞尔新协议 ?的突出特点是提出了 “三大支柱的概念，是指 BDEA .资本充足率B.关于最低资本要求C.资产风险权重D.对资本充足率的监视检查E.市场纪律8. 商业银行提高提高资本充足率的措施有 ABCDEA 留存盈余B.发行股票C.发行资本性票据和债券D.压缩资产

4、规模 E. 调整资产构造第三章二、单项选择题1、以下哪种业务为银行被动型负债业务B A 贷款 B 存款 C 向中央银行借款 D 向商业银行借款2、自动转账效劳要求客户在银行账户开立两个账户： A A 储蓄账户和活期存款账户B 储蓄账户和定期存款账户C 活期存款账户和定期存款账户D 储蓄账户和投资账户3、大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种，由哪家银行于1961 年首创： D 4、养老金储蓄、教育账户、假期账户.宠物账户等等属于哪类存款创新工具：5. 在银行存储时间长、 支取频率小， 具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存 款是 A 。A .储畜存款B .定期存款C.支票D .活期

5、存款6. 商业银行， 维持日常性资金周转， 解决短期资金余缺、 调剂法定准备头寸而相互融通资金 的重要方式是 A 。A 同业拆借B 再贴现C 再贷款D 回购协议7. 为弥补银行资本缺乏而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是C 。A .国际债券B .国内债券C.资本性债券 D .一般性债券三、多项选择题1、负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的根底与前提，对商业银行的经营具有重 要意义。具体有： (ABCDE )A.负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行开展经营活动的先决条件D. 负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持银行流动性的手段E、可将社会闲置资金聚集成国民经

6、济开展的雄厚资金力量2、 商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为( ABC)A 活期存款B定期存款C 储畜存款D大额可转让定期存单3、 定期储畜存款是预先约定期限，到期才能提取的存款，有如下种类ABD A 整存整取 B 零存整取 C 整存零取 D 存本取息4、通知存款可分几种类型： BCA 、 5 天通知存款B 、 1 天通知存款C 、 7 天通知存款 D 、 10 天通知存款5、世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。其借款的形式有BC 。A 贴现B 再贴现C 再贷款D 贷款第四章 现金资产业务、单项选择题1商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和C 组成

7、。A 、现金性资产 B 、存款货币 C 、在中央银行存款 D 、流通中现金 2以下各项资产中，流动性最强的资产是 A A 、现金资产 B 、贷款资产 C 、证券资产 D 、固定资产 3在以下各种情况中，会增加银行可用头寸的是A A 、客户用现金存入银行 B 、银行向客户发放贷款C 、拆入资金用于客户大额提现 D 、提高法定存款准备金4 在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用C方式调度资金。A、向中央银行借款 B 、发行股票C 、回购协议 D、发行债券5当商业银行净流动性头寸小于 0，表示 DA、商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题B 、商业银行流动性供小于求，存在流动性盈余问题C、商

8、业银行流动性供大于求，出现流动性赤字D商业银行流动性供小于求，出现流动性赤字 6商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指B A、现金B、库存现金C现金资产D存款7. 商业银行存放在代理行和相关银行的存款是 C 。A.存款准备金B.贷款C.存放同业存款D.现金 8现金资产管理的首要目标是C 。A.现金来源合理B.现金运用合理C. 将现金资产控制在适度的规模上 D.现金盈利9. 主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是 B 。A.法定存款准备金计算法B.滞后准备金计算法C同步准备金计算法D.超额存款准备金计算法10. 以下不属于解决压缩库存现金的技术性问题的是 C 。A.要掌握好现金的票面构造

9、B要充分发挥中心库的调剂作用C要掌握储蓄现金收支规律D. 创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账11、贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于 B 。A.贷款的运用B贷款的使用范围C贷款的发放D.贷款的收回三、多项选择1. 商业银行在中央银行存款由两局部构成，分别是 BC 。A.准备金B.法定存款准备金C.超额准备金D.备用金2. 衡量商业银行流动性可用 ABD A、因素法 B 、资金构造法 C、周期法D流动性指标法（这一一方法当时没详细介绍 ）E 、预测法3. 商业银行在同业的存款需要量，主要取决于 ABC 。A.使用代理行的效劳数量和工程 B代理行的收费标准C.可投资余额的收益率D.可投资

10、余额的利用率 4进展现金资产管理应当坚持的原那么是 ACD A、适度存量控制 B、分散风险 C、适时流量调节D 、平安性 E 、盈利性 5商业银行的流动性需求主要来自 ADE A、客户提现 B 、新增存款 C 、收回贷款 D客户的合理贷款需求 E、归还借款 6商业银行流动性供应主要来自 BCA、客户提现 B 、新增存款 C 、收回贷款D客户的合理贷款需求 E、归还借款7超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸， 银行可以用来 ABCDE A.进展投资B清偿债务C.贷款D.提取业务周转金 8影响超额准备金需要量的因素主要有 ABCDE 。A.存款波动B.向中央银行借款的因素 C.贷款的发放与收回

11、D9 匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是 BC 。A 现金的用途B 库存现金周转时间C 库存现金支出水平确实定D 库存现金收入水平确实定E. 现金的收益水平10 商业银行调度资金的渠道主要有 ABCDEA、同业拆借 B 、回购协议C 、总、分行之间的资金调度D通过中央银行融通资金 E、资产出售第五章 贷款业务二、单项选择题1. 商业银行负债的流动性是指B随时举借新债，以满足资金需求的能力。A .合 理的规模 B. 合理的本钱 C. 最小的本钱 D. 最大的规模2 短期贷款的期限为 B 。A 1 年以内不含一年 B 1 年以内含一年C 2年以内不含 2年 D 2年以内含 2年3. 按照

12、贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是AA. 信用贷款 B. 担保贷款 C. 抵押贷款 D. 房地产贷款4. 按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是 EA. 正常贷款 B. 关注贷款 C. 次级贷款 D. 可疑贷款 E. 损失贷款5. 对预计将要产生或已经形成的风险损失进展补偿的方式是BA. 贷款定价 B. 提取贷款呆帐准备金 C. 抵押贷款 D. 保险6. 用来衡量企业短期偿债能力最常用的指标是 DA.现金比率B.速动比率 C.负债比率 D.流动比率7. 以假设干大银行统一的优惠利率为根底，并考虑到违约风险补偿和期限风险补 偿的贷款定价法是B。A.本钱加成贷款定价法B.价格领导模型定

13、价法C.本钱一收益定价法D.客户 盈利性分析定价法8. 银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那局部资金收取的费用称为C。A.贷款利率B.补偿余额C.承诺费D.隐含价格9. 质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于 A。A.是否进展实物的交付B.手续的繁简C利率的上下D.风险的大小10. 测量一个企业的负债占其自有资本的程度的指标是D。A.流动性比率B.盈利能力比率C现金比率D.杠杆比率11. 反映企业每单位资产的盈利能力的指标是 c 。A.普通股收益率B.销售利润率C资产收益率D.股权收益率12. 银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是D。A委托贷款B自营贷款C特定贷款D.自主贷款13. 应银行

14、要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款 称为B 。A.贷款利率B.补偿余额C.承诺费D.隐含价格14. 贷款定价中的一些非货币性内容称为D。A.贷款利率B.补偿余额C.承诺费D.隐含价格三、多项选择题1. 商业银行贷款按保障条件可以分为ABCd 。A.信用贷款B担保贷款C抵押贷款D.票据贴现2. 商业银行贷款价格的构成包括ABCD 。A.贷款利率B.贷款承诺费C补偿金额D.隐含价格3. 提高贷款流动性的途径有CDEA.优化贷款的利率构造B.合理确定贷款的额度C.正确选择贷款的投向D.优化贷款的期限构造E.合理确定贷款的期限4. 影响并决定商业银行贷款规模的因素主要有：bee

15、A.贷款的投向 B.中央银行的货币政策的松紧C.贷款需求量D.贷款期限E.贷款可供量5. 提高贷款盈利性的途径有abedeA.扩大贷款规模 B.调整贷款利率构造C.降低贷款本钱D. 提高贷款质量 E. 调整贷款期限6. 银行在确定抵押率时，应当考虑的因素有 ABCD 。A.贷款风险B.借款人信誉C.抵押物的品种D.贷款期限7. 以下指标中属于反映企业盈利能力的有 CEA. 应收帐款周转率 B. 存货周转率C. 流动资产收益率D. 资产周转率 E. 销售收益率8. 以下指标中属于反映企业负债程度的有 ABDA. 负债净值比率 B. 负债比率 C. 流动比率D. 利息费用占企业总费用比率 E. 速

16、动比率第六章 银行证券投资业务一、单项选择题：1. 银行证券投资的市场风险是 A 。A. 市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性B. 债务人到期无法归还本金和利息而给银行造成损失的可能性C. 银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，由于缺乏需求，银行只能以 较低价格出售债券的可能性D. 由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购置力低 于投资证券时所支付的资金的购置力，是银行遭受购置力损失的可能性。 2因证券发行人到期不能或不愿意向证券投资者偿付证券本息而给投资者造成 损失的可能性是 C 。A.经济波动的风险 B .利率风险 C .信用风险D .货币购置力风险3梯形期限

17、投资策略与杠铃投资策略相比 B 。A.前者收益不低于后者B.后者收益不低于前者C前者本钱高于后者D.后者本钱高于前者二、多项选择题1. 证券投资与银行贷款的区别有 ABC 。A. 银行贷款一般不能流通转让，而银行购置的长期证券可在证券市场上自由转 让和买卖B. 银行贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行处于被动地位，而证券投资 是银行的一种主动行为C. 银行贷款往往要求借款人提供担保或抵押，而证券投资作为一种市场行为， 不存在抵押或担保问题D. 银行贷款没有风险，而证券投资有风险E. 贷款风险大，投资风险小2. 银行证券投资的主要功能是 ABCD 。A. 保持流动性，获得收益B. 分散风险，提

18、高资产质量C合理避税D.为银行提供新的资金来源3. 梯形期限投资策略的特点有 ABCDE 。A. 要求资金均匀分布在一定期间内，就无需预测未来利率的波动B. 收益也较高，当这种策略实施假设干年后，每年银行到期的证券都是中长期 证券，其收益率高于短期证券C缺乏灵活性，这使银行可能失去一些新出现的有利的投资时机D.证券变现所能提供的流动性有限3. 杠铃投资策略的优点有 ABC 。A. 能使银行证券投资到达流动性、灵活性和盈利性的高效组合B. 可以抵消利率波动对银行证券投资总收益的影响C其短期投资比重比拟大，可以更好地满足银行资金流动性需要D. 对银行证券转换能力、交易能力和投资经营能力的要求较高E

19、. 可以获得平均收益4. 与前置期限策略相比，后置期限策略 ABD 。A. 强调证券投资给银行创造高效益B. 很难满足银行额外的流动性需求，而且风险大C. 利率上升对银行证券投资较为有利D. 利率下降对银行证券投资较为有利E. 可以补充流动性5. 关于利率预测法，正确的说法是 BCE 。A. 当预期利率将上升时，银行购入长期证券B. 要求银行能够准确预测未来利率的变动C要求投资者根据预测的未来利率变动，频繁地进入证券市场进展交易，银行 证券投资的交易本钱增加D. 重视证券投资的长期收益E. 当预期利率将上升时，银行购入短期证券银行通6. 当处于经济高涨期，管理者预计利率水平已到达最高点并将回落

20、时, 常CD 。A. 将所有可用资金投资于短期的证券B. 出售长期证券，将收入再投资于短期的证券C将所有可用资金投资于更长期的证券D.出售长期证券，将收入再投资于更长期的证券第八章表外业务二、单项选择题1. 以下关于商业银行表外业务的说法中，错误的有D丨。A 经营的是信誉而非资金B 提供资金和提供效劳相别离C.取得手续费收入D .取得利差收入2. 以下关于银行承兑汇票的说法中，正确的有D丨。A .以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票B 主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用C.汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任D 可以向银行申请贴现的远期汇票3. 以下关于备用信用证的说法

21、中，不正确的有D丨。A 是银行为受益人开立的保证书B .涉及三方当事人：委托人、开证行和受益人C实质上是银行把自己的信誉贷给客户D 银行承当第一性付款责任4. 以下关于票据发行便利的说法中，正确的有B丨。A 是一种短期周转性票据发行融资的承诺B 利用短期债券利率的本钱获得了中长期的资金融通C如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单D 不具法律约束力5. 货币互换发生的前提是D。A 存在对货币需求相反的交易双方B 能使双方都获益C.存在利率差异D 必须有在期限和金额上存在一样利益而对货币币种需求相反的交易双方6. 利率互换发生的前提是B。A 交易双方在金融市场上有不同的信用等

22、级，进而产生了融资时的比拟优势 B 必须有在期限和金额上存在一样利益而对贷款需求相反的交易双方C.存在利率差异D 能使双方都获益7. 以下关于远期利率协议的说法中，正确的有D丨。A .在远期利率协议下存在本金的转移B 如果协议签订后市场利率下降，买方受到保护 C.合同是标准化的D .是一种场外交易的金融产品&表外业务中的表“指的是：B A 试算平衡表 B 资产负债表C 损益表 D 现金流量表三、多项选择题1、表外业务迅速开展的原因主要有ABCD 。A 躲避资本管制，增加盈利来源B 适应金融环境变化C 为转移和分散风险D 客户对银行效劳需求的多样化2、 对开证行而言，备用信用证的优点表达

23、在AB 。A 业务本钱较低B 可带来较高的盈利C 提高借款人的信用等级D 使受益人获得较高的平安性3、 金融期货按照交易对象的不同，可分为ABCD 。A 外汇期货B 利率期货C.股票指数期货 D 股票期货4、 商业银行所从事的承诺业务，具体包括AD 。A 贷款承诺B 商业信用证 C.银行承兑汇票 D 票据发行便利5、 表外业务包括ABC A 担保 B 承诺 C 期货 D 租赁6、银行允诺对顾客未来交易承当某种信贷义务的业务是B 11 / 10A 担保 B 承诺 C 期货D 远期利率协议第九章 其他业务C担任。B 证券公司D 证券交易所消费信贷功能CD 二、单项选择题1、在我国，基金托管人必须由 A 基金管理公司C 合格的商业银行2、以下有关银行卡说法不正确的有C A 银行卡是由银行发行的B 银行卡在规定的透支期限内不支付利息C 银行卡的贷记卡有 “先存款，后消费的特点D 我国各发卡行发行的信用卡其存款余额按活期存款计息3、借记卡不具备的功能是D A 支付功能 B 结算功能 C 储蓄功能D二、多项选择题1. 银行、单位、个人办理结算，都必须遵守以下结算原那么： ABCA 遵守信用、履约付款； B 谁的钱进谁的账，由谁支配；C 银行不垫款 D 不准出租出借账户2. 商业银行代理证券业务中，必须明确商业银