2017年上半年湖南省银行从业《风险管理》：声誉风险管理考试试题

1、2017 年上半年湖南省银行从业风险管理：声誉风险管理考试试题一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有1 个事最符合题意）1 、处于补缺式定位的商业银行的特点不包括_。A.在市场上占有极大的份额B.资产规模小C.提供的信贷产品少D.集中于一个或数个细分市场进行营销2、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A.之前B.半年之前C. 一年之前D.两年之前3、财务净现值大于零，表明_。A.项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平B.项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率C.项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平D.项目的

2、获利能力超过基准收益率或设定收益率4、债务人不能进行以资抵债的情况有_。A.债务人改制，银行不实施以资抵债就会造成信贷资产损失的B.债务人未经批准使用信贷资金购买固定资产从而使得生产资金紧缺的C.债务人贷款到期，货币资金不足以清偿贷款本息，就可以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息D.债务人因为资不抵债宣告破产，经过合法清算以后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的5、下列不属于商业银行对保证担保重点关注的事项的是_。A.保证人的资格B.保证人的财务实力C.保证人的保证意愿D.保证人履约的经济动机及其与贷款人之间的关系6、下列关于中国银监会对巴塞尔新资本协议实施范围的说法，

3、不正确的是_。A.新资本协议银行从2010年年底起开始实施巴塞尔新资本协议B.银监会允许银行分阶段实施内部评级法，获得许可使用内部评级法时，采用内部评级法的资产覆盖率不得低于50%C.获得银监会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证3年内资产覆盖率达到90%D.新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行7、在使用福费廷时，一般进口方银行应为_提供担保，担保方式有_。A.旅行支票，抵押和质押B.远期汇票或远期本票，保付和保函C.旅行支票，保付和保函D.远期汇票或远期本票，抵押和质押8、某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。其中1

4、 号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%。 2 号理财产品的期望收益率为 15%，在投资组合中所占比率为60%。则该投资组合的期望收益率为_。A 17.55%B 17%C 35%D 20%9、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于_。A.资本市场B.场内市场C. 一级市场D.直接融资市场10 、下列不属于客户财务信息的是_。A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势11、（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产12

5、、采用 “脱钩 ”方式转贷的，每次展期最长不超过。A： 3 个月B： 6 个月C： 1 年D： 2 年E：著作权13 、下列关于商业助学贷款受理的表述错误的是_。A.申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C.如果借款申请人提交材料不完整.贷款受理人可直接拒绝申请D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调 查人进行贷前调查14、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的，正确的是。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C. Credit Potffolio View

6、模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D CreditMetrics 模型直接估计各敞口之间的相关性15 、下列不属于客户主营业务的演变的是A.股权变更型B.产品转换型C.业务停顿型D.市场转换型16 、有权对企业债的发行和交易进行监管的是_。A.中国证监会B.中国人民银行C.国家发展和改革委员会D.中国银监会17 、下列关于理财策略的理解，错误的是_。A.稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品B.积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品C.简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换

7、成银行存款D.保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票18 、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是_A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹19 、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步_借款人资本金到位的比例。A.低于B.高于C.等于D.高于或等于20、某外国人2000 年 2 月 12 日来华工作，2001 年 2 月 15 日回国，2001 年 3 月 2日返回中国，2

8、001 年 11 月 15 日至2001 年 11 月 30 日期间，因工作需要去了日本，2001 年 12 月 1 日返回中国，后于2002 年 11 月 20 日离华回国，则该纳税人。A 2001 年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B 2000 年度为我国居民纳税人，2001 年度为我国非居民纳税人C 2001 年度和2002 年度均为我国非居民纳税人D 2000 年度和2001 年度均为我国居民纳税人21 、在保险行业，对“人的价值 ”存在着一些常用的评估方法，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等，需要注意的是，这些方法都需要每_重新计算一次，以便调整保额。A. 一年

9、B.半年C.两年D.三年22、商业银行不能通过_的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询人民银行个人信用信息基础数据库B.查询税务部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查向海关部门个人客户信用记录23、根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品和起点金额不得低于_万元人民币或等值外币。A 58 10C 20D 5024、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是_。A.贷款期限9 客体特征C.贷款数量D.主体特征25、某客户于2010 年 5 月向某银行贷款60 万买房，期限20年，年利率为6%，自2010 年 6 月 1 日起按

10、月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是（）元。A 5500B 4583C 4298D 300026、经营杠杆较高的行业_。A.在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少变动成本，以保证盈利水平B.销售量对营业利润的影响就越小C.代表着高风险D.在生产量越高的情况下获得的利润越低二、多项选择题（共26题，每题的备选项中，有2个或 2个以上符合题意，至少有1 个错项。）1 、投资于面额为100 元，期限为5 年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券_A 104.65元10 104.45元C 105.25元D 98.5元2、建立高效的风险管理

11、部门应当固守的两个基本准则是（）。A.风险管理部门是财务部门的辅助机构B.风险管理部门必须具备高度独立性C.风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权D.风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门E.风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素3、下列选项关于风险监管的优点和作用，说法正确的是（）。A.具有前瞻性B.具有计划性、灵活性和针对性C.形成共识和良性互动，具有一致性D.节省监管资源，提高现场工作效率E.对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求4、银行资本的作用包括_。A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失和维持市场信心C.为银行管理尤其是风险管理提供最根

12、本的驱动力D.限制银行过度业务扩张和风险承担E.为其他银行提供充足的拆人资金5、个人住房转让贷款是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向_发放的个人住房贷款。A.出售该住房的个人B.购买该住房的个人C.出售该住房的开发商D.为该住房提供保险的保险公司6、下面关于银行卡的叙述不正确的有_。A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类7、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来

13、值得关注的地方。其报告内容大致包括_。A.损失事件B.风险状况C.诱因及对策D.资金水平E.关键风险指标8、中央银行基准利率由_构成。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率E.法定准备金利率9、我国票据法所称“票据 ”是指（）。11 / 16A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据10 、银行业监督管理法规定，银行业的监督管理措施主要有_等。A.与银行业金融机构高管人员谈话制度B.现场检查C.要求银行金融机构报送报表、资料D.责令银行业金融机构依法披露信息11、相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。A.不

14、使用银行的自有资金B.不承担市场风险C.占用银行自有资本D.种类多、范围广，所占的比重日益上升E.以收取服务费方式获得收益12 、借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括。A：展期理由B：展期期限C：展期后还本计划D：展期后付息计划E：拟采取的补救措施13 、个人信用证信是将分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行一系列的活动形成信用信息数据库，这些活动中，不包括。A.采集B.聚合C.加工D.储存14、下列关于资本作用的说法，正确的有（）。A.商业银行资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资金 来源之一B.在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金

15、是承担风险和吸收损 失的最后资金来源C.在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要 经济职能D.在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用E.现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为白上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任15、银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中,表示_。A.优势B.劣势C.机遇D.威胁16 、根据汽车贷款管理办法的规定，汽车贷款借款人可以是_。A.在中国境内有固定住所的中国公民17 在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民C.在中国境内累计居住6个月的外国人D.在中国境内

16、累计居住6个月的港、澳、台居民E.汽车经销商17 、客户投诉占比公式为：每项产品客户投诉数量/该产品交易数量，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了_。A.客户对商业银行服务的满意程度B.客户的忠诚度C.客户对商业银行服务的改进建议D.商业银行的业务绩效18 、银行定位时兼顾两个方面的利益：一方面，银行提供的产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品；另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这种定位策略是。A.客户定位策略B.利益定位策略C.形象定位策略D.竞争定位策略19 、个人汽车贷款信用风险主要表现为_。A.借款人担保额不足20 借款人还款能力降低C.借款人抵押物价值下降D.借款人还款意愿降低E.借款人提交的申请材料造假20、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、 0.35、 0.1 、 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、 30%、 10%、 -20%，则该理财产品的期望收益率是_。A 20.4%B 20.9%C 21.5%D 22.3%21 、银行的负债分为_。A.短期负债B.长期负债C.流动负债D.流动资产E.长期贷款22、随机变量Y的概率分布