昆明分公司应收保费管控措施及流程－附件

1、附件三：昆明分公司应收保费管控报告一、应收保费管理组织：2004年2月25日下发了关于成立分公司应收保费管控领导小组的通知，成立了以总经理施辉为组长，组员为赵加敏（财务经理）、赖秀栋（核保经理）、荚云巢（市场部副经理）的应收保费管控领导小组，明确了各自工作职责。总经理施辉负责应收保费的全面工作，赵加敏负责应收保费的信息反馈及拟定应收保费政策，赖秀栋负责应收保费核保控制及停单，荚云巢负责应收保费的具体催收及落实。具体文件见关于成立分公司应收保费管控领导小组的通知二、应收保费的控制流程：昆明分公司为了统一单证管理，减少单证流转环节，减少繁琐的单证交接手续，从2004年3月18日起，分公司核保部门和

2、计划财务部进行了单证职能调整，原由核保部打印单证，财务部管理发票借单，改为核保费只负责电脑系统承保数据录入、核保，财务部打印所有单证（保单、发票、批单、保卡、手续费等），单证预借全部由财务控制。这种模式，一是便于单证管理：所有单证只在财务部内流转，用量便于控制，打印时单证顺序摆放，每天下班后，财务存档单证整理完毕，收集成整本即可立即装订，做到及时、完整，单证不混乱。所有业务联当天全部交核保部，核保部可按核保要求整理即可装订，简便快捷。二是对应收保费的控制极为有效：所有单证集中在财务管理，财务部专设单证管理人员，业务员能向单证管理人员借单，借单必需填写预借单证表，注明所借保单、发票号码及回款时间

3、，交款时必须填写保费结报单，这样，每笔业务清清楚楚，不至于互相扯皮，对于单证管理员，对每个业务员授予5份（或5个单位或人）借单权限，超过权限需由财务经理审批。财务部在出单柜台张贴了简易的预借单证管理规定，规定了业务员预借单证的具体事项，具体文件见预借单证管理规定。三、应收保费的控制效果：今年保费规模较上年同比增加1000多万元，当年保费应收率较上年同期下降了14个白分点。下表是相关数据对比：月份1月2月3月4月5月2003年累计保费收入134.95400.99458.51553.74769.02应收保费102.27311.78256.62229.94215.80当年保费应收率76%78%56%

4、42%28%其中车险75%41%19%20%22%2004年累计保费收入871.491367.481560.531675.451779.90应收保费803.501019.94652.13430.89251.80当年保费应收率92%75%42%26%14%其中车险104%74%43%21%13%2003年5月份应收保费215.80万元，占年度保费收入的28，其中车险应收保费占年度车险保费收入的22，2004年5月份应收保费251.8万元，应收率14，其中车险应收率13%，即今年总应收率下降了14个百分点，其中车险应收率下降9个百分点。从应收帐龄上看，030天当月保费应收率43，3060天应收率5

5、，也就是说3月份以后业务的应收保费已经控制在公司规定的指标内，目前重点应收保费是60天以上的（财务打印单证前），公司已经采取了措施，包括绩效与应收保费挂钩、盯人战术、强制注销等办法，力争在6月底把应收保费降到合理水平。分公司的关于绩效与赔付率、应收保费挂钩管理办法已开始执行，6月份应收保费挂钩后，需扣减绩效两万多元，相当于所得工资平均扣减了23，关于绩效挂钩文件见关于绩效与赔付率、应收保费挂钩管理办法华泰保险昆明分公司2004/6/10（以下是上文中相关文件）关于成立分公司应收管控领导小组的通知分公司各部门、玉溪中心支公司：根据总公司最新应收保费管理办法的精神及分公司应收保费的实际，为使应收保

6、费管控工作有序、高效地开展，更好地加强对日常应收保费工作的监督、管理，降低公司的经营风险，协调相关部门及时对遗留应收及偶发应收等问题的处理，使应收保费始终保持在公司安全的运营范围内，经分公司研究，决定成立应收保费管控领导小组。组长：施辉组员：赵加敏、赖秀栋、荚云巢下设应收保费办公室在市场部（常设机构）附：应收保费管控领导小组分工及工作职责华泰财产保险股份有限公司昆明分公司二四年二月十九日附：应收保费管控领导小组分工及工作职责应收保费管控的原则是“明确责任、规范操作、严格考核”。为把此项长期、持续、繁杂的工作有效管控，对其涉及到管理部门和销售团队及外部相关单位工作的协调、处理。特进行分工及制定工

7、作职责。一、领导小组成员分工1、组长施辉为分公司应收保费管控的责任人，负责应收保费管控的全面工作；2、 赵加敏负责安排计财部及时、准确地向总公司、分公司总经理室、销售部门、其他管理部门提供应收数据、分析应收数据，全面反映应收保费现状，同时根据应收保费的实际及时制定和出台应收保费政策；3、 赖秀栋负责安排其部门人员对核保保单应收保费的落实及出单人员对有应收保费的员工出单控制工作，使之从源头开始管控；4、 荚云巢负责应收保费管控办公室日常工作，根据计财部的统计数据，对应收保费进行逐单、逐人的清收，并分析应收原因，协调核保部、计财部保费催收衔接工作；二、工作职责1、严格执行总公司及分公司应收保费管控

8、办法的各项规定；2、负责推动应收保费管控工作的落实及应收数据的改善；3、建立系统化、规范化、日常化的工作程序；4、解决应收保费中的各种问题，使应收保费逐步向正常状况的方向发展，应收率得到有效地控制；预借单证管理规定原则：凡不能在出单后即交款，需领出保单、发票等保险凭证对外收取保费的，必须填制预借单证表。5份限量：每人预借单证不得超过5份，超过部份需单独审批。5天时限：借单员借单后，必须在5个工作日内收回款，结清保费。退回借单： 业务员借单后到被保险人处收款，若不能收到保费，不得将保单、发票交给被保险人。5天后必须退回预借的单证。特殊规定：因严重违返公司政策规定，导致应收保费过大，或者存在潜在坏

9、帐损失的，公司将即时公布人员名单，不得享受上述预借单证规定，必须出单交款。华泰财产保险股份有限公司昆明分公司关于绩效与赔付率、应收保费挂钩管理办法华保昆字200423号 签发：施辉分公司各部门：鉴于目前公司赔付率居高不下，应收保费压力较大的实际情况，公司有必要进一步加强应收保费的风险管控，确实保证业务质量，降低车险赔付率，经公司总经理室研究决定，从本月起实行绩效与赔付率、应收保费挂钩考核的办法，具体办法如下：一、车险赔付率绩效挂钩管理办法原则：个人当年车险满期赔付率与个人绩效挂钩、部门当年车险满期赔付率与部门团队费用挂钩。按当月绩效为基数，比例发放。办法：每月10日前，由核保部向公司总经理室、

10、计划财务部、行政人事部提供车险业绩分析表，据此计算出绩效发放比例，14日前由行政人事部计算出当月绩效发放额度，公布2日后转计划财务部，由计划财务部审核并执行。绩效发放比例见下表：车险赔付率绩效发放比例表个人、团队满期赔付率个人当月绩效发放比例（个人赔付率）团队费用发放比例（团队满期赔付率）团队长管理绩效扣减比例0<X<60%1001000%60<=X<709090个人减发绩效之和的20%70<=X<80808080<=X<90707090<=X6060个人绩效按个人满期赔付率计算，团队费用按团队满期赔付率计算（单车赔付超过20万元的大案可剔

11、）。团队费用计算按当月团队费用为基数，以团队满期赔付率未考核，团队长管理绩效按部门各业务员减发绩效合计数的 20。团队长绩效扣减当月绩效扣完为止，不递延到以后期。二、应收保费绩效挂钩管理办法原则：个人应收保费与个人绩效挂钩、部门应收保费与部门团队费用挂钩。按考核比例扣罚绩效。办法：每月10日前，由计划财务部向公司总经理室、行政人事部及其他各部门提供应收保费帐龄表，考虑到非车险业务的特殊性，若客观原因确实需要延长应收期限的，12日前，书面报请市场部、计划财务部、总经理室逐级审批，延长期限不得超过一个月，原则上不批准5万元以下的应收保费延期。每月14日前由行政人事部计算出当月绩效扣减额度，公示2日

12、后转计划财务部，由计划财务部审核并执行。应收保费绩效扣减比例如下：应收保费绩效扣减比率表应收保费帐龄X天个人绩效扣罚比例（按分段应收保费）团队费用发放比例(按分段应收保费）团队长管理绩效扣减比例0<X<30000%30<=X<600.50.5应收保费扣减绩效之和的20%60<=X<900.70.790<=X<1801.01.0180<=X1.21.2个人绩效按个人分段应收保费计算，团队费用按团队分段应收保费计算。若分段应收保费扣罚绩效合计为负数的，按0计算，扣罚绩效实行累计计算，当月不够扣罚的，递延到以后月份扣减。三、 由于后勤人员无团队费用和无团队长绩效，绩效已按业务员绩效的50发放，故后勤人员绩效不与赔付率挂钩，仅只执行