银行金融服务方案

1、*公司结算服务方案* 辛艮彳亍二00年九月刖 言第一部分对公司金融需求的理解第二部分产品设计及金融服务资金结算服务设计一、*E 路通之业主通宝特点二、*E路通之业主通宝实现的功能三、*E路通之业主通宝详细解决方案四、*企业网上银行安全保障说明五、*e 路通之业主通宝资金结算方案实施过程融资服务设计一、各类搭桥贷款二、银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现业务的组合产品三、应收账款保理四、保函五、国际结算及外汇咨询服务六、融资租赁七、其他产品其它配套金融服务第三部分金融服务的组织与保障*承诺与期盼、八前首先，衷心感谢贵公司对*的信赖和支持。*集团有限公司是我国唯一以核电为主业、由国务院国有资产

2、监督管理委员会监管的中央企业；系由核心企业*集团有限公司和20多家主要成员公司组成的国家特大型企业集团。贵公司成功建设的*电站已安全运行十五年，安全、技术和经济指标达到了国际同类机组先进水平。贵公司坚 定不移地走 引进、消化、吸收、创新”之路，先后实施了 700多项技术创新， 并形成了我国自主品牌的中国改进型压水堆核电技术方案CPR1000,为促进我国核电产业整体能力的提升和产业链的升级起到了重要的推动作用。此后，贵 公司又以优质的工程质量和高效的建设进度成功建设了岭澳核电站，成为我国 核电建设领域的又一典范。作为我国核电事业的栋梁企业，贵公司十余载的辉 煌发展史已成为我国核电事业从无到有、从

3、起步到发展的艰难而光辉的历程缩 影。目前，期盼已久的*项目已批准全面开展前期工作，这为我们的进一步合作提供了良好的机遇和广阔的平台。我们相信，贵公司本着“以 核养核、滚动发展”的方针，立足“以核电为主的清洁能源集团，为社会提供 安全、环保、经济的电力”为战略定位，以“和平利用核能为经济建设服务， 为社会提供安全、经济和清洁电力，支持所在地区的经济和社会发展”为历史 使命，以“推动中国核电产业自主化进程，缩短我国与国际先进水平的差距， 为增强综合国力和实现可持续发展做出贡献”为责任，必将把 *核电站建成 高质量、高水平、高效益的精品示范工程，为*经济又好又快发展作出积极贡献！*总行十分关注核电事

4、业的发展，高度重视* 项目建设。根据我行“突出重点，优选项目”的核电业务发展策略，已将本项目纳入 我行北部湾区域经济发展规划中重点支持与合作项目，成立了专门的工作领导 小组和客户经理团队进行支持、保障和重点服务。本金融服务方案重点针对 *项目不同阶段的不同金融服务需求， 奉献我们的观点、建议和服务。我行将坚持“以客户为中心”，继续秉承“融资融信、至专至诚”的服务理 念，为*项目全程提供全方位、多元化的产品和专业、高效率、高品质、高品位的服务支持，为贵公司强化资金管理、提高经营效益奉献我们 的智慧。第一部分对公司金融需求的理解目前贵公司作为*项目的业主，全面负责项目的建设运营，考虑到核电站建设规

5、模大，融资需求多样化，同时涉及施 工企业较多，资金支付频繁，支付时间比较长，财务人员工作压力大 等特殊情况，我们理解，贵公司的金融服务基本诉求是：资金结算的需求：实现资金集约化管理，最大程度简化资金 支付手续，减少财务人员工作压力，能有效的对工程资金实时划拨， 保持工程进度与资金进度的一致性，增强贵公司对项目资金的宏观调 控能力，保证*核电项目的顺利推进。融资需求：贵公司能以较低成本在当地金融市场融资，及时 有效的满足贵公司的融资需求。其他配套金融服务需求：满足贵公司个人金融服务的需求， 保障个人生活配套金融服务的需求。*服务的总体目标提供先进的结算产品，提高资金运营效率提供科学的资金监控手段

6、，有效管理项目结算资金合理设计融资结构，使综合融资成本最低建立银企共赢的战略合作伙伴关系第二部分产品设计及金融服务资金结算产品设计鉴于贵公司对资金管理、支付的需求，在资金结算方面，*依托发达的支付网络及网上银行产品为贵公司设计“ *E 路通之业主通宝”资金结算方案，供贵公司了解参考。一、*e路通之业主通宝特点：该方案主要整合了我行企业网上银行、个人网上银行、短信银行 等产品，有效结合网点服务、客户经理服务，为您提供丰富的资金结 算、账户查询、代收代扣、咨询、财务顾问等金融服务，旨在通过先 进、安全、高效的电子银行金融服务平台全面提升贵公司对项目资金 的结算、监管能力。贵公司领导、相关部门和项目

7、业主均可通过方便 的网络接入，使用我行E路通之业主通宝资金结算平台，即时、安全 的完成项目财务资金流和信息流的处理、监控。二、*e 路通之业主通宝实现的功能：1. 高效的资金支付结算网络本方案为* 公司、施工企业建立高效实时的项目 资金支付结算网络。通过我行提供的实时网络资金拨付结算平台，各单位在办公地实时、安全的归集、申报审批、调拨、支付项目建设资 金和办理代发工资、奖金等业务，达到资金实时拨付，避免资金在途 占用，提高项目资金的使用效率，减少核电公司及各单位财务人员的劳动强度。核电公司、施工企业还可以通过短信银行监控到账户资金 到账及使用情况。2. 完备的工资奖金发放方式本方案为核电公司及

8、施工企业提供完备的工资奖金发放方式，并为所有代发人员提供方便快捷的短信即时通知、网上查询等功能；有 效维护核电公司形象，通过即时监管，根本杜绝施工企业拖欠民工工 资情况。3. 严密的资金使用监控系统本方案为核电公司、施工企业提供对项目建设资金的实时监管网 络；实时监控、了解施工企业每笔建设资金的流向，确保施工企业按 项目规定合理使用每笔建设资金， 及时掌握施工企业的用款进度、 工 资发放情况，既满足核电公司的监管要求，又保证施工企业的正当权4. 及时的资金报表管理服务本方案为核电公司及施工企业提供必要的信息数据下载，用于生成符合各部门需求的财务报表，核电公司、施工企业均可以直接通过 *网上银行

9、直接生成资金日报表或特定时间段内的报表，也可将账户交易数据生成文本文件后导入自身财务系统以产生详细财务报 表。5. 创新的电子票据结算产品（E票通）本方案为核电公司及施工企业提供先进的电子票据结算方式，核电公司、施工企业可以通过*网上银行的电子结算票据（E票） 进行传统的金融票据结算业务，无需到银行网点柜台办理，方便、快 捷，同时还节约大量财务费用。三、*e路通之业主通宝详细解决方案*企业网上银行提供对账户余额、明细查询、网上转账、代 发代扣、E票通等完善的金融服务，并可根据核电公司、施工企业的 特殊需要设定操作员的权限及流程，满足多样化管理需求。1. 高效的资金支付结算网络支付模式的多样性核

10、电公司的“业主公司 总承包公司”、“核电公司 分包单位”、 “核电公司和分包商设备物资供应商”等多种资金使用模式均可使用网上银行实现实时拨付。制单形式的灵活性*网上银行提供自由制单、快速制单、脱机制单多种制单 形式，并提供单笔复核与批量复核两种形式，根据核电公司、施工企 业的不同要求灵活选择，最大程度上减轻财务人员的工作量， 提高工 作效率。收款单位的广泛性凡是转账的交易均可使用*网上银行进行支付，收款账户可以是*账户,也可以是非*账户，收款账户为*分行账户的，实时到账；收款账户为* 非 非 * 省账户白勺2小、时内到账；收款账户为非*账户的，视人民银行清算体系快慢而 定，一般在半天至1天之间

11、。资金使用的及时性如施工企业同时也在*开立账户，则在核电公司拨付工程款 后，施工企业便可以立即使用拨付的资金。图1-1:网上转账界面2、完备的工资奖金发放方式*企业网上银行代发代扣功能给您提供代发工资、奖金的方便途径，使用该功能后，您可以随时向您的员工发放工资、奖金等。 而不必向银行提供详细的代发清单等待银行的处理。提供单笔和批量两种形式，单位代发代扣针对代发代扣笔数少 的单位使用，批量代发代扣为一次代发笔数多的企业使用。根据建总行及人民银行规定，代发代扣单笔每一个人的限额为 5万元。批量代发代扣要求单位按*规定的格式形成代发文本。目 前的格式是“付款账号|收款账号|收款户名|金额”，单位可以

12、通过自身 的工资管理系统中直接产生，也可以用 excel直接生成文本文件。图5-1 :代发代扣文本上传界面扎星吮如务门比星忙翁J【扯IKfnJ!确TF*建议:如代发工资的员工申请*短信银行，则在单位代发工资后,*会在第一时间发送短信告诉他工资发放情况，另外，如员工使用*个人网上银行，也可以随时查询他账户的余额、明细，并对 外转账、缴电话费、进行网上购物等。3、严密的资金使用监控系统1账户余额查询利用*企业网上银行可实时查询到核电公司、施工企业*账户的余额。账户余额查询显示账户余额及可用金额， 可让核 电公司、施工企业实时掌握自有资金的情况， 对项目资金做出灵活安 排。核电公司可查询自有账户的账

13、户余额，经过施工企业授权，同 时还可以查询施工企业的账户余额，掌握施工企业的资金状况；施工企业可查询自有账户的余额情况，对项目资金进行灵活安 排或向核电公司、总公司申领资金，保证项目施工进度；图2-1：账户余额查询结果界面账户余额查询结果-f J 豪 q dk.01账户余额直询洁果1赂户名称账尸余额（元）可用余额（元）并户删営业部网嫌测试户45041003B2269C00614扎民帀0-阳0,99营业制会i+寺柜押州分行匡上银行團试4506236512269CO243人民币31 15S1 15柳阳另行营业部柱激暫网刪惋尸E人民币4J11.11桩魅行专柜面新立暫网上银打测试帐户45043003&

14、22696人民币103.3010L10高新交行昔柜営业部网镉1M试尸4504100362269000731人民币4.3013C营业筍会计言柜余鞭总计193.65 （元）:下養当前页:;打印当前页:2、账户明细查询账户明细查询可查询到账户的每一笔资金变动情况，账户当年所有的到账情况及用款情况都可以一目了然， 账户明细查询显示对方账 号、户名及每笔资金的用途，让您直观了解每笔资金的来龙去脉。核 电公司可以据此来审核施工企业的资金使用是否符合项目建设要求， 及时掌握施工企业资金使用进度及民工工资发放总体情况；施工企业 可以据此进行账务核对。账户明细查询提供统计、下载、打印功能， 可以提供简单的日报表

15、或阶段用款报表，同时，还可以为制作详细财务报表提供交易数据。图2-2：账户明细查询结果界面 - W幵出比此：AR1P|m号：&泅 仍1 总利 72片評：杷户枝閒:1矶韧咅命科录轴曰貼3dm.吕治-元和产户药1F*azcu.-icra/sflnzb子凭L5T47D 01迎船壹址配起碎尸qEjqLJEQ52Matfl73.11212LEC例丿悯他L5T4：1 co4知善曲网押饋慎尸诳則IX刖亓厅区s+fr-kn：LS91S3i 0-n知做W炉歿阴1躲31rhhilii肃曲出R関 L 3 1卑部的咅戸：五SJXOEE至SODUHB期ib丰帀韓计氐口咸空磧;昌2暫ill ：加元；聘“工昌:毛”上痕0.

16、 DJ兀.下武*门帀萤目打鬥当换帀3、及时的资金报表管理服务核电公司、施工企业均可以直接通过 *网上银行直接生成资 金日报表或特定时间段内的报表，也可将账户交易数据生成文本文件 后导入自身财务系统以产生详细财务报表。4、创新的电子票据结算产品（E票通）E票通是我行网上银行客户进行资金往来的一种电子结算方式,它是我行网上银行根据客户实际的经济需要为客户提供的一种新型 结算方法。简而言之，就是由付款企业制做好转账单据并通知收款企 业，而由收款企业主动触发交易（解付）或第三方确认从而实现转账 的目的。E票通的出票方与收票方都必須是*网上银行的签约客 户。付款人出票付款人出票是指由付款人向收款人开出

17、E票，但不实时转账，直 到收到收款人解付指令后才正式办理转账手续。 其中根据付款方式的 稳妥性，又可分为普通E票与保付E票。普通E票是指出票人向收 款人做出出票承诺，但出票时不对账户资金的充足性进行判断，待收票人解付时才判断能否成功转账；保付E票则是在出票时即判断付款 账户资金是否充足，并冻结相应的金额，从而在更大程度上保证了收 票人解付的成功性。时蔵人士更y上1L金称：大华兴疲团|账导：开户毎迤行益阳售业哥|金钢：畚忏一百讦.探用谩：做X1口 创呃並2月1 口水冗：第三方零弋硼号:昙否比许出要扎止付：诜拦下颐写桩启:的06托2C5町牡汨二辽6引（10金和;lLCOlDOOS.OCKO去司制单

18、：收駅人霑r:第三方客二壬粗:解付“解付”是专门针对收票人而言，即对其他企业开给本企业的E 票通进行处理，触发转账交易，一旦解付成功，就由银行系统自动发 起付款账户向收款账户的转账交易。哪些操作员拥有解付E票的权限 由主管增加操作员予以规定。如果待解付的E票被出票人设定了解付 日期，则解付人只能出票人规定的日期范围内进行解付。款项收回款项收回的含义有两层：其一是 E票出票人在收票人解付之前， 主动止付该E票，即撤回付款承诺；其二是收票人拒收或第三方客户 拒绝确认的情况下，主动回收该 E票，撤回付款承诺。处于该 E票 出票流程中任一操作员均可对该 E票进行款项收回。对于保付 E票, 出票人款项收

19、回后，会计柜台将会把冻结的 E票资金冲回原付款账 户。第三方确认“第三方客户”是由出票人指定一企业客户（非收票人）做为该E票通的确认人，该E票通只有经第三方客户确认通过后， 才允许收 票人进行解付。四、*企业网上银行安全保障说明安全是*网上银行的核心，*网上银行是在高安全保护的情况下为客户提供方便、快捷的银行服务。系统开通5年来，每年通过*网上银行划拨的资金上万亿元，还从未发生过系统遭到黑 客破坏而造成客户资金损失的情况，目前，*银行企业网上银行 的客户有中国移动、中国联通、国电、宝钢、青岛海尔等一大批知名 企业，他们在享受*企业网上银行的方便服务的同时，资金得到 高安全保障。具体来说，*企业

20、网上银行采取的安全措施有：国内安全级别最高的B1级操作系统，严密有防火墙技术，24 小时动态监控。确保无人能非法侵入*网上银行系统。采用国际网上银行通用的SSL安全加密技术。PKI加密体系保 证无人能破解传输指令。 IC卡加数字签名技术综合应用。IC卡具有自锁死技术，防止 人为猜测密码。企业内部分工、分权管理。*企业网上银行分制单岗、复 核岗、副主管岗、主管岗等多个级别的角色，分工严密。确保能按企 业的要求灵活设置资金处理流程。保证资金安全。五、*E路通之业主通宝资金结算方案实施过程1、核电公司与施工企业分别用 *账户签约*企业网上银 行*企业网上银行签约过程如下：单位如实填写*网上银行企业客

21、户服务申请表、*网上银行企业客户服务账户登记表、*网上银行企业 客户服务IC卡申请登记表，并与*签订*网上银行企业 客户服务协议。单位将已填写好的申请材料（见第1点）交至账户开户柜台办理网上银行开户手续单位完成申请后，*给单位上门安装及培训企业网上银 行，并为不同层面的管理者及财务人员提供操作手册，确保单位人员 能熟练掌握网上银行的操作。 *的客户经理、产品经理将随时提供上门服务，确保业主通宝系统安全高效的运行。2、施工企业将账户的查询权限授权给核电公司为确保账户资金的监控保证实现，施工企业将账户的查询权限授 权给核电公司，施工企业只要授权一次便可以了。施工企业主管登录网上银行，进入“管理设置

22、”下的“授权管 理”，单击对外发出授权。施工企业选择对外授权的账户，并在接授授权方客户识别号栏 内录入核电公司的企业网上银行客户号，选择“查询”权限，录入主 管交易密码，单击“确定”。雷*请输入条件：挖枚账户：建HIZ另冇屯子餵疔制测试尸1 4506041513122600019 ARrfi連疔区另H冒业部V接妥摄恕方客尸识别号：T410C3B#OI援权糧限：0宜倒叙嘔转账机眼单笔转鷗额 单日转嗨颇 累计转账帳就般対方您进账交剧巒码：发岀对外授权亶亘返回核电公司主管登录*网上银行，进入“管理设置”下的“授 权管理”，单击“对方授权”，并单击页面下的“接受对方授权”按 钮。按施工企业发出授权的信

23、息录入后，接收成功，便完成接受授权 操作，核电公司便可以查询施工企业账户的余额及明细了。核电公司可以在“操作员管理”中指定核电公司哪些人员可以查询施工企业的 账户资金的权限。融资产品的设计一、各类搭桥贷款通过*提供的各类搭桥贷款，项目前期资金可以迅速、足额 到位，有利于保证前期工作的顺利开展。固定资产贷款类搭桥贷款在为项目安排的固定资产（银团）贷款尚未到位时，*以特定搭桥贷款满足该阶段融资需求。境外筹资转贷款类搭桥贷款由*转贷的境外筹资转贷款资金到位前，*以特定搭桥 贷款满足该阶段融资需求。针对搭桥贷款，*可以推荐使用以下低成本融资产品：短期 融资券、信托融资等。二、银行承兑汇票、买方付息贴现

24、、委托代理贴现业务的组合产品考虑核电公司将会按工程进度向施工企业支付工程进度款，我行可应用银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现的组合产品为核 电公司设计当前最低融资成本的组合方案，及时支付工程进度款或设 备款。三、应收账款保理项目建设期间，对核电公司应付未付给施工企业的工程款，* 可在付款周期内办理应收账款保理业务， 买入应收账款，并按应收账 款一定比例预付给施工企业。四、保函*可向本项目施工企业提供包括但不限于投标保函、履约保 函、预付款退款保函等保证业务。五、国际结算及外汇咨询服务*可为核电公司提供优质、高效、便捷的国际结算服务，包 括但不限于外汇汇款、进出口托收、票据托收、进出口信用

25、证等结算 产品。此外，通过*独有的E-TRADE艮务平台，核电公司可以实现 国际结算业务全程实时跟踪与管理，保障核电公司国际结算业务的正 常运转。为完善配套国际结算业务，*还可提供外汇政策、汇率、利 率及国际业务的法律和国际惯例的等一系列外汇咨询培训服务。六、融资租赁融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认 可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。与传统的筹资购买所需设备相比，融资租赁具有以下独特优势：以不支付或支付少量现金预先取得设备，并以设备投入使用后 取得的收益分期偿还租金，使企业保持充足的现金流；还租方式灵活，可以根据具

26、体的环境、条件及未来预计的经营 状况，灵活地确定租赁合同条款，把企业的还租负担与企业的经营状 况联系起来，合理均衡负担，实现企业最佳的经营效益；具有税收筹划的空间，企业可以通过设计租赁期限，缩短设备 折旧年限，实现利润调节和税收递延；通过分期支付租金及对固定资产计提折旧方式使资金处于循环 流动状态；同时，由于融资租赁方式只取得资产的使用权， 租赁期满， 核电公司可以根据租赁合同的约定选择返还、留购或续租，减少资产沉淀风险；改善公司财务报表，降低资产负债率。*金融租赁公司由*及美国银行合资组建，是一家为客 户提供优质融资租赁产品和服务的专业化金融租赁公司，注册资本 45亿元，资金实力雄厚。公司成

27、立以来，已为云南华能集团等多家 企业完成融资租赁交易八、其他产品除上述产品、服务外，*还可向核电公司提供包括（但不限 于）票据承兑、贴现、流动资金贷款、法人账户透支、贷款意向书、 工程造价咨询、SPV（特殊目的公司）融资策划、本外币资金理财、本外币债务风险管理、外汇融资策划以及相关政策信息咨询服务、各类国际业务咨询、国际结算等一系列、产品服务，协助核电公司开展项目前期工作。其他配套金融服务在项目建设、运营期间，*将利用自身广泛的分销渠道和丰富的个人银行业务品种，为核电公司员工配备专职的客户经理，向核电公司及员工提供全方位、个性化的金融服务。分类服务内容服务目的网点设施 配套服务在项目所在地或员工生活区 专门设置营业网点为核电公司及 员工办理银行 业务提供便利生活配套 支持服务核电公司成立房地产开发公 司或选择房地产开发公司进 行定向开发*,*提供相关 个贷业务支持解决员工生活 区建设的问题个人 金融服务*通过个性化的个人金 融产品为核电公司员工提供 一系列个人金融服务为核电公司员 工解决理财、结算等一系列 个人金融需求服务方式代发工资业务 结算业务个人理财服务自助银行服务房地产开发贷款个人住房贷款龙卡理财卡业务个人汽车贷款龙卡贷记卡电子银行服务第三部分 金融服务的组织与保障*银行高度重视与核电公司的合作，成立了由 *分行 行领导牵头的专业服务团