借鉴美国经验推进我国中小企业发展

1、观察思考84中国金融2010年第4期国政府在支持中小企业发展方面进行了长期的探索,我国可借鉴其成功经验,结合自身国情,推动解决国内中小企业发展中面临的困难和问题。美国政府支持小企业的有关情况在美国,所有雇主中小企业占99.7%以上,年净增就业的60%80%由小企业创造,所支付工资占美国私营企业支付工资的45%以上,提供50%以上的非农业私人国内生产总值。政府对小企业的支持措施主要是:向小企业的采购率不低于25%,向弱势群体(包括5个少数民族开办的企业采购率要占政府合同的3%。美国小企业署(SBA据1953年的小企业法而设立,是专门支持小企业发展的政府机构,该署下设67个分部,主要任务是向小企业

2、提供资助、咨询、帮助,保护小企业、维护有竞争力的自由企业。SB A具有四项计划功能:一是获得资金(商业融资。SBA向小企业提供从事小企业经营的各种资金,从小额贷款的小型需求直至数额巨大的债务和证券投资资本(风险资金。二是企业经营开发(教育、信息、技术援助和培训。SBA免费向小企业提供当面以及网上咨询服务,并在全美及其属地的1800多个场所向新、旧小企业家提供收费低廉的培训。三是政府合同(联邦采购。依照小企业法授权,SBA的政府合同办公室与其他联邦政府机构共同制定目标,确保实现将23%的优惠合同给予小企业的法定目标。该办公室还向小企业提供分包采购的机会、拓展计划和培训。四是政策倡导(小企业的代言

3、人。政策倡导办公室成立于1978年,负责检查国会立法和为小企业作证。该办公室还代表小企业评估规章给小企业所造成的负担。此外,该办公室还就美国的小企业和小企业环境问题开展大量的研究。SBA并不直接参与贷款,但积极为小企业拓展贷款渠道,并提供贷款保证金,最多可高达贷款额的85%。在SBA的多个贷款计划中,7(a贷款计划,即资本、不动产所有权、设备购买、扩张、革新、不可抗力再融资负债、租赁贷款是最大、最灵活的帮助小企业起步、成长和成功的贷款项目。该计划最高贷款额为200万美元,最低3万美元。2007年SBA共批准4000宗大额贷款,平均金额40万美元。方便快捷是小企业贷款的特色,快速贷款占7(a贷款

4、的90%,有的快速贷款2天内就可发放到借款人手中,平均贷款金额5万美元。SBA一般为贷款金额高于15万美元的客户提供75%的还款保证,低于15万美元的提供85%的还款保证。2007年SBA共提供贷款保证金200亿美元,大约有10万个项目获得贷款,获得贷款的企业占所有小企业数的2%3%。小企业贷款的损失率,大约每100美元损失3.2美元,因此SBA要收一定的保证金,目前基本上保持了收支平衡。小企业贷款最大的优势是长期和低息。但是,欺诈行为也时有发生。美国政府还通过政府采购来支持小企业。美国政府是世界上最大的货物与服务的采购者。联邦政府每年的采购量大约2000亿美元。SBA的政府合同办公室每年协助

5、小企业获得占联邦采购预算主要合同前期金额约23%的订单。这是国会通过立法规定的目标,以往三年内都达到了这一目标。该办公室还向小企业提供分包采购的机会、拓展计划和培训。借鉴美国经验扶持我国中小企业发展的思路长期以来,我国中小企业受客观因素和自身原因的影响,其发展一直受到制约,所承担的社会义务与享受的权利也不完全对等,对全社会的支持作用也一直没有发挥。当前,受国际金融危机影响,中小企业存在的困难更加凸显,普遍面临市场有效需求不足问题。解决我国中小企业问题,应借鉴美国成功经验,统筹考虑,采取综合手段,结合我国国情,从以下几个方面推进:完善中小企业融资法律配套体系。目前已制定了中华人民共和国中小企业促

6、进法和国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见。在此基础上,应进一步加强中小企业立法工作,从生产要素供给、公平竞争、资金支持、利益维护等方面优化中小企业生存发展的法律制度环境,并依据相关法律法规出台实施细则,落实相关政策措施,加强信贷政策指导,改善中小企业融资环境,保障扶持中小企业发展。完善担保体系建设。为加强对融资性担保业务的监督管理,促进融资性担保业务的健康发展,国务院于2009年2月决定,由银监会牵头,联合发改委等部门组成融资性担保业务监管部际联席会议。因此,应大力推进省市两级担保机构、省级再担保机构建设,做大做强政府背景信用担保机构,按照国务院办公厅关于加强中小企业

7、信用担保体系建设意见精神,继续加大政策支持力度,对从事中小企业贷款借鉴美国经验推进我国中小企业发展李国荣美观察思考85主持人:赵雪芳担保的机构给予风险补偿,对符合条件的中小企业信用担保机构继续给予三年营业税减免,继续推进有条件的省市开展中小企业信用再担保试点,进一步健全中小企业信用增级和风险分担机制。同时,按照关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知精神,建立部门间职责明确、信息共享、运行高效的担保监管机制,合力完善担保体系建设。创新中小企业金融产品。各银行业金融机构应根据中小企业生命周期和融资需求“短、小、频、急”的特点,以市场为导向,以客户为中心,推进产品创新,满足不同地区、不同行业、不

8、同类型、不同发展阶段中小企业的融资需求。同时,根据中小企业融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同,提供不同的产品组合服务。在抵(质押品的选择上,银行可开展房产和商铺抵押,商标专用权、专利权等知识产权中的财产权质押,仓单、提单质押,股权、应收账款质押,出口退税税单质押,中小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保等。同时,要按照国家宏观政策要求,区别不同情况,对基本面较好、信用记录良好、有竞争力、有市场、有订单但暂时因受国际金融危机影响出现经营或财务困难的中小企业创新服务手段,予以信贷支持;同时适当限制对一般加工业中小企业的贷款,限制对高能耗、高排放和资源消耗型中小企业贷款,

9、对经营失败、没有市场的中小企业,应当坚决退出。设置中小企业金融服务专营机构。各银行业金融机构应建立专职经营机构,在客户定位、业务模式、信贷审批、风险管理、激励约束等方面均以中小企业金融服务需求为导向,集产品开发、建立销售渠道、开拓客户市场、内部财务核算、信贷审批和风险管理等多项职能于一身,责权利相统一,人财物相对独立,其性质相当于一家独立的专业化经营机构。以专营机构建设推进中小企业金融服务专业化发展,充分利用现有机构、网点、后台支撑、人力等资源,发挥规模经济效应,事半功倍地开展中小企业金融服务。同时要不断总结中小企业金融服务专营机构建设中的经验教训,密切关注其业务开展的情况和效果。成立国家中小

10、企业管理部门,专司解决中小企业政策研究、法规制定、协调各部门事宜。中国地域广阔,发展不平衡,中小企业面临许多共性问题,也有许多个案问题。目前中小企业融资难的问题由多个部门解决,缺乏政策的统一性、连续性,协调成本很高,政策的效用也会由于部门利益而大打折扣。由于支持中小企业发展是一项长期战略任务,需要持续不断抓好,成立中小企业的主管机构,可统筹发挥立法部门、财税部门、银行业机构的作用,建立完善的中小企业财政扶持政策、法律保障体系和中小企业间接融资体系,统一发布政策,加大协调力度,避免各部门多头管理的局面,可最大限度形成政策合力,不断缓解中小企业融资难等问题。加快征信体系与诚信文化建设。要从社会征信和违约信息通报两个方面继续完善机制和制度,促进企业规范管理,提高诚信文化意识。继续推动有关部门加快中小企业征信体系建设的立法工作,同时,进一步形成发展改革、财政、税务、工商、海关、司