小额支付系统通存通兑业务处理手续

1、小额支付系统通存通兑业务处理手续试 行第一章 通存通兑业务申请开通和终止一、通存通兑业务申请开通一个人申请开通通存通兑业务时,须持本人有效身份证件和个人 存款账户存折卡至开户行办理业务开通手续.二开户行审核无误后,留存有效身份证件复印件,与申请人签订 通存通兑业务协议一式两份并加盖业务公章,一份留存、一份交还申 请人.开户行为申请人开通指定个人存款账户通存通兑业务.二、通存通兑业务终止一个人申请终止通存通兑业务时,须持本人有效身份证件、个人 存款账户存折卡至开户行办理业务终止手续.二开户行审核申请人提交本人有效身份证件、个人存款账户存折 卡和通存通兑业务终止申请书一式两份无误后,在通存通兑业务

2、终止申请书上加盖业务公章,一份留存、一份交还申请人.开户行终止申 请人指定个人存款账户通存通兑业务.三个人违反通存通兑业务协议,开户行可根据协议直接终止其通 存通兑业务并通知客户.第二章通存业务处理一、业务凭证填制一转账方式.客户以转账方式办理时,应填写通存通兑业务凭证,记载以下内容：1.业务种类一通存业务；2 .交易方式一转账；3 .业务金额；4 .委托日期；5 .收款人名称、账号；6、收款人开户行名称；7 .付款人名称、账号；8 .本人有效身份证件名称、号.客户委托他人代理,应同时填写代理人有效身份证件号.二现金方式.客户以现金方式办理时,应填写通存通兑业务凭证,记载以下内容：1 .业务种

3、类一通存业务；2 .交易方式一现金；3 .业务金额；4 .委托日期；5 .收款人名称、账号；6、收款人开户行名称；7 .付款人名称；8 .本人有效身份证件名称、号.客户委托代理人办理,应同时填写代理人有效身份证件号.二、业务要件提交一转账方式.客户以转账方式办理时,应向代理行提交以下业务要件：1 .已填制通存通兑业务凭证；2 .付款人个人存款账户存折卡；3 .本人有效身份证件；4 .委托他人代理,应同时提交代理人有效身份证件.二现金方式.客户以现金方式办理时,应向代理行提交以下业务要件：1 .已填制通存通兑业务凭证；2 .本人有效身份证件；3 .委托他人代理,应同时提交代理人有效身份证件.三、

4、业务要件审核代理行收到客户提交业务要件后,应审核以下内容:一通存通兑业务凭证要素是否齐全；二有效身份证件是否真实、有效；三通存通兑业务凭证有关要素与个人存款账户存折卡、有效身 份证件是否一致.四、代理行业务处理一转账方式.代理行审核无误后,从付款人个人存款账户扣取款项,作相应账务处 理.1 .客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费,会计分录为：借：XX存款XX户通存金额+代理手续费贷：待清算支付款项通存金额贷：手续费代理手续费2 .客户以现金方式支付代理行手续费,会计分录为：借：XX存款XX户通存金额贷：待清算支付款项通存金额借：现金代理手续费贷：手续费代理手续费二现金方式.代理行审核无误后

5、,收取现金通存金额+代理手续费,作相应账务 处理.会计分录为：借：现金通存金额+代理手续费贷：待清算支付款项通存金额贷：手续费代理手续费账务处理完成后,代理行行内系统白动按规定格式组成通存业务指令, 通存业务指令金额应为通存金额,加编密押后经小额支付系统实时转发至 开户行.五、开户行业务处理开户行收到通存业务指令后,应按以下要求处理：一审核收款人是否已开通通存通兑业务；二审核收款人账号、户名是否正确；三在白收到通存业务指令时起1 0秒内向代理行返回“受理成功或“拒绝受理通存业务回执包.开户行不得以账户状态不正常如挂失、冻结欠费等为由拒绝受理.六、小额支付系统处理一小额支付系统收到开户行发出“受

6、理成功通存业务回执包后, 进行代理行净借记限额检查.检查通过实时纳入轧差处理,并将回执包标 记“已轧差状态后转发至代理行,同时向开户行返回已轧差信息；检查 未通过做拒绝处理,并将回执包标记“已拒绝状态后转发至代理行,同 时向开户行返回已拒绝信息.二小额支付系统将开户行发出“拒绝受理通存业务回执包实时 转发至代理行.七、代理行收到回执业务处理代理行收到小额支付系统转发通存业务回执包后,区别以下情况处理：一交易成功,打印存款回单和手续费回单交客户,通存通兑业务 凭证留存备查.二交易失败,通存通兑业务凭证留存,在业务回单上记载交易失 败原因并交客户,同时将款项退还客户,作相应账务处理.1.客户以转账

7、方式办理,代理行将款项退还客户.1客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费,会计分录为：借：XX存款XX户通存金额+代理行手续费红字 贷：待清算支付款项通存金额红字贷：手续费代理行手续费红字2 客户以现金方式支付代理行手续费,会计分录为：借：XX存款XX户通存金额红字贷：待清算支付款项通存金额红字借：现金代理手续费红字贷：手续费代理手续费红字2 .客户以现金方式办理,代理行将现金退还客户.会计分录为：借：现金通存金额+代理行手续费红字贷：待清算支付款项通存金额红字贷：手续费代理行手续费红字八、开户行收到轧差通知业务处理一开户行收到“受理成功通存业务回执包轧差结果通知,确认 轧差成功,应立即对收

8、款人账户进行账务处理.会计分录为：借：待清算支付款项通存金额贷：XX存款XX户通存金额二开户行收到“受理成功通存业务回执包轧差结果通知,确认 轧差失败,业务处理完毕.第三章通兑业务处理一、业务凭证填制一转账方式.客户以转账方式办理时,应填写通存通兑业务凭证,记载以下内容：1.业务种类一通兑业务；2 .交易方式一转账；3 .业务金额；4 .委托日期；5 .收款人名称、账号；6 .付款人名称、账号；7 .付款人开户行名称；8 .本人有效身份证件号.客户委托他人代理,应同时填写代理人有效身份证件号.二现金方式.客户支取现金时,应填写通存通兑业务凭证,记载以下内容：1 .业务种类一通兑业务；2 .交易

9、方式一现金；3 .业务金额；4 .委托日期；5 .收款人名称；6 .付款人名称、账号；7 .付款人开户行名称；8 .本人有效身份证件号.客户委托他人代理,应同时填写代理人有效身份证件号.二、业务要件提交客户应向代理行提交以下业务要件：一已填制通存通兑业务凭证；二付款人个人存款账户存折卡；三本人有效身份证件；四委托他人代理,应同时提交代理人有效身份证件.三、业务要件审查代理行收到客户提交业务要件后,应审核以下内容：一通存通兑业务凭证要素是否齐全；二有效身份证件是否真实、有效；三通存通兑业务凭证有关要素与个人存款账户存折卡、有效身 份证件是否一致.四、代理行业务处理一代理行审核无误后,提示客户输入

10、个人存款账户存折卡密 码,行内系统白动按规定格式组成通兑业务指令,加编密押后经小额支付 系统实时转发至开户行.二客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费,通兑业务指令 金额为通兑金额与代理行手续费之和；客户以现金方式支付代理行手续费, 通兑业务指令金额为通兑金额.五、开户行业务处理一开户行收到通兑业务指令后,应审核以下事项：1 .付款人是否已开通通存通兑业务；2 .付款人账号、户名密码是否正确.二开户行根据审核结果,区别以下情况处理：1 .审核无误,对付款人账户进行账务处理.1客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费,会计分录为：借：XX存款XX户通兑金额+代理行手续费贷：待清算支付款项通兑金

11、额+代理行手续费2 客户以现金方式支付代理行手续费,会计分录为：借：XX存款XX户通兑金额贷：待清算支付款项通兑金额完成账务处理后,开户行行内系 统白动实时按规定格式组成“受理成功通兑业务回执包发送至小额支付 系统.2 .审核未通过,开户行行内系统白动记录错误原因,按规定格式组 成“拒绝受理通兑业务回执包实时发送至小额支付系统.三开户行应在白收到通兑业务指令时起1 0秒内向代理行返回通 兑业务回执包.六、小额支付系统业务处理一小额支付系统收到开户行发出“受理成功通兑业务回执包后, 对开户行进行净借记限额检查.检查通过实时纳入轧差处理,并将回执包 标记“已轧差状态后转发至代理行,同时向开户行返回

12、已轧差信息；检 查未通过做拒绝处理,并将回执包标记“已拒绝状态后转发至代理行, 同时向开户行返回已拒绝信息.二小额支付系统将开户行发出“拒绝受理通兑业务回执包实时 转发至代理行.七、代理行收到回执业务处理代理行收到小额支付系统转发通兑业务回执包后,区别以下情况处理: 一交易成功,将款项转入收款人个人存款账户或支付现金给客户, 并打印取款回单和手续费回单交客户,通存通兑业务凭证连同客户代理 人有效身份证件复印件留存备查,同时作相应账务处理.1 .转账方式.1客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费,会计分录为： 借：待清算支付款项通兑金额+代理手续费贷：XX存款XX户通兑金额贷：手续费代理手续费

13、2 客户以现金方式支付代理行手续费,会计分录为：借：待清算支付款项通兑金额贷：XX存款XX户通兑金额借：现金代理手续费贷：手续费代理手续费2 .现金方式.1客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费,会计分录为： 借：待清算支付款项通兑金额+代理手续费贷：应解汇款及临时存款XX户通兑金额+代理手续费借：应解汇款及临时存款-XX户通兑金额+代理手续费贷：现金通兑金额贷：手续费代理手续费2 客户以现金方式支付代理行手续费,会计分录为：借：待清算支付款项通兑金额贷：应解汇款及临时存款XX户通兑金额借：应解汇款及临时存款XX户通兑金额贷：现金通兑金额借：现金代理手续费贷：手续费代理手续费二交易失败,通存

14、通兑业务凭证留存,在业务回单上记载交易失 败原因并交付客户.八、开户行收到轧差通知业务处理一开户行收到“受理成功通兑业务回执包轧差结果通知,确认 轧差成功,业务处理完毕.二开户行收到“受理成功通兑业务回执包轧差结果通知,确认 轧差失败,应立即对付款人账户进行账务冲正处理,将款项退回付款人账 户.1.客户以付款人账户扣款方式支付代理行手续费,会计分录为：借：XX存款XX户通兑金额+代理手续费红字贷：待清算支付款项通兑金额+代理手续费红字2 .客户以现金方式支付代理行手续费,会计分录为：借：XX存款XX户通兑金额红字贷：待清算支付款项通兑金额红字第四章 账户信息查询业务处理一、业务凭证填制客户办理

15、账户信息查询业务时,应填写通存通兑业 务凭证,记载以下内容：一业务种类一账户信息查询业务；二委托日期；三账户名称、账号；四开户行名称；五本人有效身份证件号.其中,“账户名称、账号应填写在“付款人账户、名称 一栏, “开 户行名称应填写在“付款人开户行名称 一栏.二、业务要件提交客户应向代理行提交以下业务要件：一已填制通存通兑业务凭证；二本人个人存款账户存折卡；三本人有效身份证件.三、业务要件审查代理行收到客户提交业务要件后,应审核以下内容：一通存通兑业务凭证要素是否齐全；二有效身份证件是否真实、有效；三通存通兑业务凭证有关要素与个人存款账户存折卡、有效身 份证件是否一致.四、代理行业务处理代理

16、行审核无误后,提示客户输入个人存款账户 存折卡密码,行内系统白动按规定格式组成账户信息查询业务指令, 加编密押后经小额支付系统实时转发至开户行.五、开户行业务处理开户行收到账户信息查询业务指令后,应按以下 要求处理：一审核指定查询账户是否已开通通存通兑业务；二审核指定查询账户账号、户名、密码是否正确；三在白收到账户信息查询业务指令时起1 0秒内向代理行返回账 户信息查询业务回执包.六、代理行收到回执业务处理代理行收到小额支付系统转发账户信息 查询业务回执包后,区别以下情况处理：一查询成功,打印记载指定查询账户当前余额信息回单交客户, 通存通兑业务凭证留存备查,同时向客户收取手续费,会计分录为：

17、借：现金代理手续费贷：手续费代理手续费二查询失败,通存通兑业务凭证留存,在业务回单上记载查询失 败原因并交付客户.第五章 冲正业务处理代理行根据客户委托发出通存或通兑业务指令后,在6 0秒内未收到 回执信息,可发起冲正指令撤销该笔业务.小额支付系统收到代理行发起冲正指令后,检查确认原通存或通兑业 务处理状态,生成冲正成功或冲正失败通知含冲正指令处理状态和原通 存或通兑付业务指令处理状态,并实时返回至代理行.冲正成功,小额支 付系统行生成冲正成功通知并实时发送至开户行.代理行和开户行应根据 冲正通知分别作相应账务处理.一、通存业务冲正处理一冲正成功处理.1 .代理行收到通存业务冲正成功通知后,说

18、明原通存业务撤销成功, 小额支付系统将不再对该笔业务作轧差处理.代理行应比照第二章第七点 第二项代理行收到交易失败回执信息业务流程进行处理.2 .开户行收到通存业务冲正成功通知后,说明代理行发来原通存业 务撤销成功,开户行业务处理完毕.3 .客户需要继续办理业务,比照正常业务流程处理.二冲正失败处理.代理行收到通存业务冲正失败通知后,应检查确认原通存业务最终处 理状态.1 .经检查确认原通存业务已作轧差处理且轧差结果不为零,说明代理行已向开户行成功支付款项,代理行应比照第二章第七点第一项代 理行收到交易成功回执信息业务流程进行处理.2 .经检查确认原通存业务已作轧差处理且轧差结果为零,或原通存

19、 业务为“已拒绝、已冲正、已超期等状态,说明原通存业务已处理失败, 代理行应比照第二章第七点第二项代理行收到交易失败回执信息业务 流程进行处理.二、通兑业务冲正处理一冲正成功处理.1 .代理行收到通兑业务冲正成功通知后,说明原通兑业务撤销成功, 小额支付系统将不再对该笔业务作轧差处理.代理行应比照第三章第七点 第二项代理行收到交易失败回执信息业务流程进行处理.客户需要继 续办理业务,比照正常业务流程处理.2 .开户行收到通兑业务冲正成功通知后,说明代理行发来原通兑业 务撤销成功.1 开户行经检查确认行内系统对该笔业务已作相应账务处理,应 比照第三章第八点第二项开户行收到“受理成功通兑业务回执包

20、轧 差失败通知业务流程进行处理.2开户行经检查确认行内系统未对该笔业务作相应账务处理,开 户行业务处理完毕.二冲正失败处理.代理行收到通兑业务冲正失败通知后,应检查确认原通兑业务最终处 理状态.经检查确认原通兑业务已作轧差处理且轧差结果不为零,说明开 户行已向代理行成功支付款项,代理行应比照第三章第七点第一项代 理行收到交易成功回执信息业务流程进行处理.2 .经检查确认原通兑业务已作轧差处理且轧差结果为零,或原通兑 业务为“已拒绝、已冲正、已超期等状态,说明原通兑业务已处理失败, 代理行应比照第三章第七点第二项代理行收到交易失败回执信息业务 流程进行处理.三、冲正业务超时无应答处理一通存业务冲正超时无应答处理.代理行对通存业务发起冲正指 令后,因应用程序、网络、系统设备等多种原因,造成无法及时收妥冲正 结果,为防范业务风险,应按以下要