互联网金融助力普惠金融实现-最新资料

1、互联网金融助力普惠金融实现1. 普惠金融的提出 中国的金融体系经过改革开放三十年的发展， 形成了以银行 为主体的现代金融体系，由于安全性、流动性、盈利性等因素， 银行倾向于财务透明、 具有更多抵押资产的大型企业和大客户提 供信贷支持， 而将处于劣势低位的中小企业以及低收入群体边缘 化，而后者构成了中国经济发展的重要力量，因此，传统的金融 体系一直饱受诟病。普惠金融由联合国于 2005 年提出，是指构 建可以为国家所有人群尤其是弱势群体提供方便、 快捷、 全面的 金融服务体系。 在党的十八届三中全会上， 党中央明确指出构建 普惠金融的金融发展战略， 为后期的金融改革指明了方向。 普惠 金融的核心

2、是让处于金融服务边缘的群体如中小企业、 三农人群 以及城市低收入者更加平等的享受现代金融发展所带来的实惠， 利用普惠金融实现自身的发展以及经济收入的提高。 普惠金融的 内涵主要是金融服务的可得性以及普遍性。2. 我国普惠金融发展的不足 政府近几年一直鼓励为小微企业等提供金融服务， 但效果不 佳。我国金融发展存在以下几方面不足：（ 1）经济欠发达地区 营利性差，金融机构的覆盖率低。 盈利性是金融机构的目标之一， 相比于经济发达的城市，县域及农村地区的金融机构盈利较差， 每笔业务的数额小、 风险大， 所以传统金融机构有减少这些区域 的营业网点的趋势。（ 2）我国金融发展水平不均衡。我国的经 济发展

3、情况为东南沿海发展良好， 而西部地区经济相对落后， 就 省级层面来看，省会及大中城市经济状况良好，而三、四线城市 经济水平欠佳。 一个地区经济的好坏依赖于金融的发展程度同时 又决定金融的未来发展状况， 经济发展的不平衡同时也决定了金 融发展的不平衡。（ 3）小微企业等自身因素造成交易成本高。 小微企业在发展过程中往往经济状况欠佳， 财务透明度较差同时 缺少相应的抵押物， 这就造成了企业与银行等金融机构交易过程 中成本过高， 而一向注重风险与收益的金融机构势必会将这些企 业排除在外。3. 互联网金融与普惠金融的契合 互联网金融是互联网技术与传统金融的结合， 是以互联网和 大数据为基础， 同时体现

4、金融功能的新金融业态。 互联网金融兼 具互联网与金融的特性与功能，而互联网最主要的特点就是开 放、便捷、去中心化，这就决定了互联网金融与普惠金融的密切 的契合性。互联网金融的特性包括：（ 1）准入门槛低，覆盖率 高。互联网的发展以及手机、 电脑等互联网终端的普及为互联网 金融的发展打下了坚实的基础。 开放的互联网平台允许社会各个 阶层的群体利用互联网进行支付、理财、小额融资等金融活动， 享受互联网金融带来的便捷服务。（ 2）利用互联网进行交易， 降低交易成本。 与传统的金融机构相比， 互联网金融交易利用网 络开展，这就节约了部分人力与管理成本以及场地费用的支出， 大幅度降低交易成本。（ 3）互联网金融具有信息优势。电子商 务的快速发展使得更多的人选择网上购物， 同时会在互联网上留 下交易记录与违约支付的相关信息。 互联网金融机构可以通过对 这些信息的整理获取客户的信用状况， 减少