2019年搭桥贷款管理规定

1、1 目的为规范丹东银行搭桥贷款管理，防范信贷风险，根据有关法律、法规，结合本行实际，制定本规定。2 范围2.1 本规定明确了搭桥贷款的申请、受理、调查、审批、发放、贷后管理和收回等内容和要求。2.2 本规定适用于丹东银行搭桥贷款的管理。3 术语与定义3.1 本规定搭桥贷款是指为满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求，以未来政府拨款或资金来源明确且非经营性现金流作为还款来源而发放的过渡性贷款。3.2 本规定所称贷款人是指丹东银行授权发放贷款的总行公司业务部、分行和支行。3.3 本规定所称信贷管理部门包括公司银行部、授信审批部、信贷评价与管理部、合规管理部。4 职责与权限前台业务部门负责搭桥贷款

2、的受理、调查、评估和客户签订合同、支付审核、信贷系统登录、贷后管理、资料归档等工作；授信审批部负责该业务的审查、权限内审批；贷款审查委员会负责该业务的集体审议；信贷评价与管理部负责该业务的放款核准、不良贷款管理和呆账核销；合规管理部负责该业务各类合同法律审查；会计部门负责贷款的出账。5 政策搭桥贷款管理应遵循落实还款，先行垫付，款到收回的原则。6流程图搭桥贷款流程图（总行审贷委员会审议）客户 贷款机构 信贷管理部门牵头审批人信贷评价与管理部总行审贷委员会合规管理部法律审查行长风险控制和关联交易控制委员会董事长办公会出账岗1签订合同1-规定业务种类.办理质押登记入账出账受托支付审查支付信贷系统登

3、录贷后管理到期、提前还款、理管后贷信贷系统登录档归料资7风险控制要点详见风险库。8 内容与要求8.1 基本规定8.1.1 贷款对象搭桥贷款主要适用于已落实的计划内资金暂时无法到位，因正常业务活动需要先行垫付资金的借款人。8.1.2 借款人贷款条件：8.1.2.1 借款人应为经工商行政管理机关（主管机关）核准登记，实行独立核算的企（事）业法人或其他经济组织8.1.2.2 具有企业法人营业执照或事业单位法人证书，并已经相关机构办理年检手续；8.1.2.3 在本行已开立基本存款账户或一般存款账户；8.1.2.4 信用等级符合本行要求；8.1.2.5 借款人须依法合规经营，信用状况良好，业务活动正常，

4、偿债能力强，管理制度完善；8.1.2.6 本行要求的其他贷款条件。8.1.3 贷款额度搭桥贷款金额最高不得超过拟拨款项的80%。8.1.4 贷款期限搭桥贷款期限最长不超过1年，实行按月结息。8.1.5 贷款利率搭桥贷款按本行贷款定价管理办法执行。8.1.6 贷款担保借款人不符合信用条件且拨款资金存在不确定性的，须提供合同、足额、有效的担保，具体执行贷款担保管理规定8.1.7 还款方式贷款采取按月还息、到期一次性归还本金的方式。借款还清后，借款合同自行终止。8.2 操作规程8.2.1 申请8.2.1.1 注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明：a）借款人为企业法人应提供工商行政管理机关核发

5、的营业执照；b）借款人为事业法人的，应提供有关部门核发的事业法人资格证书；c）借款人为其他经济组织的，应提供有关部门批准或登记成立的有关文件。8.2.1.2 技术监督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明。8.2.1.3 税务登记证。8.2.1.4 依法成立的中介机构出具的实收资本验资报告或有关实收资本来源的证明文件。8.2.1.5 近三年年度和当期的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表），成立不到三年的，须提供自成立以来每一年度的财务报表；有条件的，应要求提供经会计（审计）师事务所审计的审计报告。8.2.1.6 公司章程、合同或协议等（个人独资企业除外）。8.2.1.7 法定代表人身份证

6、明及签字样本，或委托代理人身份证明、签字样本及有效授权文件。8.2.1.8 借款人为有限责任公司、股份有限公司的，应提供董事会决议和董事会成员签字样本。8.2.1.9 贷款卡及密码和准予行政许可延续决定书。8.2.2 受理经办行对借款人有关情况进行审核，审核借款人是否具备借款资格，提交的资料是否齐全，并决定是否受理。具体操作按照公司信贷业务受理操作规程规定执行。8.2.3 调查8.2.3.1 调查方式信贷调查人员对符合条件的借款人的基本情况、财务状况、经营状况、贷款用途、还款来源等情况进行现场调查。8.2.3.2 调查要求贷前调查要以核实未来资金为核心。调查人员要索取能证实未来拨款资金的相关证

7、明文件，对未来资金的落实情况分析，以核实未来资金的真实性和可靠性，调查人员对调查资料的真实性负责。8.2.3.3 调查分析a） 融资及信誉状况调查分析调查借款人在本行和他行的融资水平、融资方式、对外担保情况、有无逃废债、拖欠本行及其他金融机构贷款本息等不良记录及其他信用状况。b） 经营者素质调查分析调查借款人主要是法定代表人和其他领导层成员的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力等。c） 担保能力调查分析按照贷款担保管理规定对法人或其他组织，作为担保人的首先审定是否具备担保人资格，资信状况，其次采用最近一期财务数据，综合分析担保人的资产规模、所有者权益、已提供的各类担保总额、信用等级、现金流量、

8、信誉状况、发展前景等因素，综合评价其担保能力；对专业担保机构，应综合分析其资信情况、经营管理情况，在本行存入担保基金额度，近年来担保质量等，综合评价其担保能力。d） 调查报告调查人员认真分析、判断借款人的偿还能力、担保人（物）的担保能力和本笔贷款的风险程度，提出贷与不贷、贷款金额、期限、利率和避险措施等建议，由客户经理撰写格式化调查报告。8.3 审查、审批重点审查借款人的主体资格、资信情况、未来拨款资金的可靠性，对以借款人提供约定产品或服务作为资金拨付前提条件的，还需谨慎判断借款人的履约能力，并根据具体情况设定相应的贷款前提条件和管理要求。提出审查意见后报有权审批人审批。8.4 合同签订8.4

9、.1 贷款行（部）应根据审批意见，将对借款人（担保人）的限制性要求纳入合同，并在合同中约定，拨款资金到位（或提前到位）时借款人须及时偿还本行贷款并负责。8.4.2 贷款行客户经理将相关合同、协议分别交由借款人、担保人，由其法定代表人或授权委托代理人签字并加盖法人印章，核保人员需双人实地核保及核查了解确认担保人的财务能力，确保签章有效，并在核保书上签字确认，对签章的真实性负责。8.4.3 贷款机构的总经理（支行行长）对相关合同、协议的文字填写、签章等内容审核无误后，按照受权在合同、协议上签字或盖章。8.5 发放与支付按照贷款发放与支付管理规定执行。8.6 贷后管理8.6.1 贷款行客户经理须跟踪

10、掌握贷款用途，防止挪用。坚持专户管理，专款专用的原则。8.6.2 贷款发放后，应认真做好间隔期检查，收集客户和担保人的各种经营管理信息形成检查报告。8.6.3 客户经理须密切跟踪拨款资金到位情况。未来资金到位时，贷款机构应根据合同约定及时收回贷款。8.6.4 搭桥贷款到期后借款人未能按时还款应转入逾期贷款，不得展期和办理借新还旧。8.6.5 有关贷后检查、贷款风险分类、风险监测与预警等内容具体执行法人客户贷后管理规定、贷款质量五级分类管理规定、不良贷款管理规定、呆账核销管理规定8.7资料归档每笔贷款发放后，客户经理应按照信贷档案管理规定及时将信贷档案入档，交由档案管理人员保管。9 检查与监督9.1 公司银行部负责对本文件的可操作性、适宜性进行日常监督与检查，必要时对文件进行更改，确保文件适用，具体执行文件控制程序。9.2 审计部对该文件的执行情况，相关登记簿登记的完整性等进行集中检查、督促整改。9.3 合规管理部负责每年一次对该规章制度的合规性进行审查，并督促整改。10 支持性文件10.1 外部合规文件10.1.