浅析第三方移动支付现状及发展

1、浅析第三方移动支付现状及开展摘要：随着我国移动电商的开展成熟，移动电商市场的交易总额不断增长，作为其主要支付手段的第三方移动支付开展迅猛。无论是阿里巴巴的支付宝还是腾讯的微信，都对传统的支付体系造成巨大的冲击。该文在第三方移动支付的现状根底上，探讨了第三方移动支付的开展前景，针对第三方移动支付的制约因素提出解决方法，以求能够促进第三方移动支付的开展。关键词：第三方移动支付开展现状中图分类号：TP393文献标识码：A文章编号：1674-098X202108c-0089-02近年来，我国电子商务开展迅猛，因此产生电子支付的需求也急剧增长，伴随智能的普及，人们可以逐渐摆脱台式机和笔记本等PC设备，在

2、移动中完成更多消费、交易和支付行为，从而移动支付模式也越来越普遍。1第三方移动支付从字面上来分析，第三方移动支付包括两个概念。一是第三方支付，二是移动支付。第三方支付是指基于互联网，提供线上互联网和线下 及支付渠道，完成从用户到商户的在线币支付、资金清算、查询统计等系列过程的一种支付方式。移动支付也称为支付，就是允许用户使用其移动终端通常是对所消费的商品或效劳进行账务支付的一种效劳方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。该文研究的是第三方移动支付，即第三方支付与移动支付的交集，它是由第三方电子支付厂

3、商提供的移动支付效劳，具有第三方平台特性，也具有移动支付特性。2第三方移动支付的现状2.1用户多，交易额大根据CNNIC2021年第38次中国互联网开展状况统计报告，截至2021年6月，我国网民规模达6.56亿，占我国网民数量的92.5%，由此可见，在上网设备中占據主导地位。在网民中，使用网上支付用户的规模达4.54亿，占网民使用率的64.1%，支付已经是大多数网民使用支付的一种方式。根据Analysys发布的我国第三方支付移动支付市场季度监测报告2021年第一季度数据显示，我国第三方支付移动支付市场的交易规模达59703亿元，环比增长5.34%。我国第三方移动支付市场规模巨大，随着用户习惯的

4、养成，智能及4G网络的普及，第三方移动支付将呈现快速增长趋势。2.2市场格局稳定从近几年的数据来看，第三方移动支付市场规模将继续保持高速增长。目前，第三方移动支付主要由支付宝、财付通两大第三平台占据八成以上的市场份额。在市场利益的驱动下，更多的参与者将会参加该市场，但由于用户量、用户习惯、政策法规等因素的影响，新进入市场的参与者很难对现有运营者产生影响或威胁，故对于整体竞争格局影响不大。2.3竞争与合作并存随着网络技术和电子商务快速开展，第三方移动支付的效劳功能越来越丰富，效劳范围也越来越广泛。从其覆盖面来看，第三方移动支付的业务在很大层面上与银行发生交叉，某些效劳功能甚至替代了银行。这决定了

5、第三方移动支付与银行之间存在着竞争。同时，两者又存在着合作。一方面，第三方移动支付机构毕竟不是金融机构，它无法真正替代银行，银行在整个移动支付的过程中担当重要的角色。另一方面，银行需要通过第三方移动支付机构拓展自身在移动市场的业务，提高业务效率和质量。两者取长补短，共同盈利，促进整个移动支付产业的开展腾飞。3第三方移动支付的开展前景3.1向线下支付开展移动支付的习惯难以发生改变。只要消费者形成了第三方移动支付的习惯，商家即使需要给付一定的支付本钱情况下，也愿意接受移动支付的交易形式。随着移动支付技术的创新，移动支付接入线下支付的场景变得丰富，线下支付的巨大前景吸引着众多商家涌入。在征得用户同意

6、的情况下，线下支付的POS机交易数据中蕴含着极大的商业价值，可以进行深度挖掘和分析，产生新的效劳和价值。因此，支付宝和腾讯积极扩大其移动支付的应用范围，与各大零售商建立伙伴关系，以获取更大的利润。3.2效劳和产品向多元化趋势开展金融的最根本功能是支付清算。解决了支付，各种资金配置活动就能展开。第三方支付平台企业都极具有创新精神，它们在效劳和产品创新方面比银行都更为多元化。随着市场的剧烈竞争，市场需求的不断开展，第三方支付平台会在其功能和效劳上不断革新，将会带动新一轮产品和效劳创新的浪潮。4第三方移动支付的制约因素及对策4.1平安问题平安问题是一个最为重要的问题，也是让许多消费者仍然对移动支付存

7、在疑虑的主要原因。平安问题存在于整个支付的流程当中。首先是缺乏平安管理机构，平安保障的技术需要提高。目前第三方支付平台的平安保障技术并不是真正的独立的第三方CA认证，存在平安隐患。其次是消费者的支付设备平安问题。智能是第三方移动支付的主机设备，病毒、木马以及软件自身存在的漏洞等，造成支付的平安隐患。最后是支付环境的平安问题。第三方移动支付的特性是快速便捷。为了到达便捷的目的，第三方移动支付简化了支付过程中的认证手段，这无疑也降低了平安性能。同时，消费者的平安意识薄弱，我国对个人信息、隐私保护也存在缺失，造成第三方移动支付的平安风险更加突出。平安隐患严重影响着用户对第三方移动支付的信任，导致第三

8、方移动支付的习惯和文化难以形成。要消除平安隐患，那么需要加强整个支付流程的平安防范。首先要建立健全的平安管理机构，制定完善的信息平安管理制度，形成统一的技术标准和平安标准。其次要加强消费者的平安意识。从自身使用的支付设备、软件，到自身的个人信息，都要有平安防范的意识。4.2利益分配问题第三方移动支付主要参与者包括银行、第三方支付效劳提供商、商家等，其涉及的环节比较多，从而形成一条巨大的产业链。产业链中成员之间互相协调，实现了第三方移动支付。目前，在整个产业链中，各成员都希望成为移动支付的主导，统一的行业标准尚未达成，合理的利益分配机制尚未形成，明确的权责分担机制尚未建立，导致整个产业链内的业务

9、重叠，资源浪费，恶性竞争，使整个行业开展缓慢。银行、移动运营商、第三方支付效劳提供商和商家只有彼此合理分工、密切合作，加强产业链协作，各成员充分整合业务模式，充分发挥核心能力，共享资源，优势互补才能推动移动支付业务的健康开展，从而实现各个环节的共赢。4.3金融监管问题第三方移动支付满足客户的需求，但第三方移动支付没有明确的金融界定和业务性质，可以在人民银行和商业银行体系外进行第三方移动支付的货币债权。这对我国的移动金融带来不确定因素。一旦发生金融风险，将会产生严重的后果。随着第三方移动支付的快速开展，各式各样的侵害金融消费者权益及其他问题就会凸显。这些问题不能仅仅靠市场自身调节处理，需要金融的监管及预防。然而，我国的第三方移动支付的金融监管机制不完善，政策指导和监督没有到位，在一定程度上，制约了第三方移动支付产业的健康开展。第三方移动支付的风险控制和监督管理较为复杂，需要完善移动支付领域的立法监督，加强对第三方移动支付企业的监管，标准监管措施，促进第三方移动支付产业的健康开展。参考文献【1】郑建友.第三方网上支付市场的现状、问题及监管建议J.金融会计，20217：32-34.【2】莫淑.移动支付市场现状和开展分析Z.2021