银行保险衔接训练-运营作业流程

1、银行保险衔接训练-运营作业流程45分钟的学习，使学员深入了解运营作业的体检、契调、理赔及保全四个方面的流程， 学员掌握四个主要环节的操作程序，提高业务品质和时效。运营服务的主要环节概念运营服务的主要环节概念体检篇体检篇契调篇契调篇理赔篇理赔篇保全篇保全篇结束语结束语核保人员根据核保人员根据投保规则、核投保规则、核保规则决定客保规则决定客户是否需要体户是否需要体检。检。是指在保险是指在保险合同成立前后，合同成立前后，由调查人员由调查人员收集投收集投/ /被保险被保险人相关资料，人相关资料，为核保或保险为核保或保险合同的成立合同的成立提供依据的提供依据的活动活动, ,称契约称契约拜访。拜访。TEX

2、T指应权利人申指应权利人申请保险金的请请保险金的请求，保险人以求，保险人以法律规定和合法律规定和合同约定依据，同约定依据，审核认定保险审核认定保险责任并赔付保责任并赔付保险金的行为。险金的行为。包括契约内容包括契约内容的各种变更、的各种变更、保单错误的更保单错误的更正以及保险金、正以及保险金、退保金的给付。退保金的给付。运营服务的主要环节概念运营服务的主要环节概念体检篇体检篇契调篇契调篇理赔篇理赔篇保全篇保全篇结束语结束语通知被保险人通知被保险人签发体检通知书签发体检通知书1 1、体检的流程、体检的流程综合评定综合评定体检报告书体检报告书 查验身份、查验身份、依项体检依项体检体检结果并上传体检

3、结果并上传 核保人员根据投保规则、核保规则决定客户是否需核保人员根据投保规则、核保规则决定客户是否需要体检。要体检。（1 1）签发体检通知书）签发体检通知书 2 2、体检的注意事项、体检的注意事项 在收到体检通知后，我们要尽可能让客户能欣然接受体检。体检邀约举例：您运气真好！公司将为您安排了一次体检。如果最终合同成立，这次体检将是免费的。 （对一般客户使用） 按保险行业惯例，在获得本次保障前，公司需为您进行一次体检。（对有可能拒绝体检的客户使用）（2 2）通知被保险人）通知被保险人被检者须要准备有效证件和近期免冠正面照片；体检的前一天晚上再次与客户确认体检时间和医院地址，是否需要空腹或禁食，并

4、再次向客户重申上述注意事项；确保客户完成所有体检项目，避免客户再次安排体检；在体检中遇到特殊情况，请及时同公司体检协调员联系。(3)(3) 查验身份、依项体检查验身份、依项体检 认真引导被检者仔细如实填写“健康告知”，并亲笔签名 对被检者告知的疾病或发现的疾病，需详细记录发病时间、疾病名称、就诊医院治疗方法（内科治疗或外科治疗）目前状况（对生活或工作有无影响）目前还需要定期治疗吗？最后一次治疗时间填写核保所需的相关“疾病问卷” (4) (4) 体检报告书体检报告书(5) (5) 体检结果并上传体检结果并上传 客户体检的任何资料都必须保密 临床医学同保险医学有比较大的区别，而体检结果仅仅是体检医

5、师从临床医学的角度对客户健康状况进行的临床医学评估，并不等同于保险公司的风险评估。运营服务的主要环节概念运营服务的主要环节概念体检篇体检篇契调篇契调篇理赔篇理赔篇保全篇保全篇结束语结束语核保发出核保发出契调函契调函调查人员调查人员 预约客户预约客户上门拜访上门拜访客户客户契调拜访契调拜访完成完成1 1、契调拜访流程、契调拜访流程2 2、注意事项、注意事项被保险人18周岁以上且人身险保额达5050万元万元者系统对非契调件随机抽样0.5-1%0.5-1%的作为契约拜访件核保人员可视投保的具体情况，对非契调件进行契约拜访高端产品契约拜访标准另行规定（1）拜访标准拜访标准 契约拜访人员不得向他人泄漏任

6、何投保资料、拜访情况等相关投保的信息。 若契约拜访人员与客户有利益或血缘上关系应回避。 契约拜访人员与客户面晤时，请代理人（客户经理）暂离会晤现场。 （2 2）契调人员规定）契调人员规定（3) 3) 契调的主要内容契调的主要内容 请客户再次确认投保资料上的亲笔签名。 确认投保计划和告知事项。 了解客户的”身价”和保险需求。 了解投保动机。 了解职业与居住生活环境。 了解嗜好与健康。（4) 4) 重点疑点的调查重点疑点的调查 主动投保低保费高保障的险种。 子女不为自己投保，为高龄父母超额投保。 短期内连续在多家投保。 为低收入配偶投保高额保障，自身不投保或投低保障。 医护人员投保健康险。 收入与

7、保额不相符。 运营服务的主要环节概念运营服务的主要环节概念体检篇体检篇契调篇契调篇理赔篇理赔篇保全篇保全篇结束语结束语报案报案递交申递交申请材料请材料受理受理立案立案审核审核结案结案1 1、理赔流程、理赔流程2 2、理赔申请所需材料、理赔申请所需材料（1 1）共性材料的准备）共性材料的准备保险合同理赔申请书理赔委托书转帐委托授权书、结算账户存折复印件被保险人及被委托人的身份证明（2 2）医疗费用）医疗费用 门、急诊病历（病本） 住院诊断书、住院病历复印件 医疗费用结算收据原件 医疗费用清单或双处方底联 意外事故需要提交意外事故证明（交通事故、治安事件、工伤事故证明）（3 3）身故保险金的申请）

8、身故保险金的申请事故者的医疗诊治记录意外事故-意外事故证明事故者的死亡证明（医院、公安)、户口注销证明、丧葬火化证明3 3、注意事项、注意事项及时报案并慰问您的客户初步判断是否属于保险责任范围提醒客户注意理赔时效和保留相关资料切勿对客户作出任何理赔承诺保护受益人的正当权益保护客户的个人隐私权理赔申请用单证理赔申请用单证理赔申请表理赔申请表须和保单信息相一致保险事故原因、经过的填写及签名4 4、理赔案例、理赔案例 青岛分公司理赔绿色通道为青岛分公司理赔绿色通道为“4.28”4.28”事故客户快速理赔事故客户快速理赔 2005年6月，王女士在银行为女儿投保了太平人寿黄金十年产品组合，然而没想到在4

9、月28日，一位年仅24岁的花季女孩，恰巧就在北京回青岛的出事列车上。刚刚学成归来满怀欣喜的她就这样被无情的交通事故刹那间夺去了生命，夺走了这个三口之家的所有希望。在“4.28”重大交通事故发生之后，太平人寿总公司立刻就此事专门下发通知，为在事故中出险的客户开辟“理赔绿色通道”。 2008年5月4日，青岛分公司助理总经理马腾将一万四千余元身故理赔款交到了客户王女士手中，让客户在还没有申请理赔的情况下提前享受到了太平人寿“理赔绿色通道”的特别服务，为这个在“4.28”在胶济铁路重特大交通事故中受难的家庭送去了及时的温暖。运营服务的主要环节概念运营服务的主要环节概念体检篇体检篇契调篇契调篇理赔篇理赔篇保全篇保全篇结束语结束语1 1、保全的重要性、保全的重要性 降低客户退保率 提高客户对公司的满意度 提高公司对代理人的信任度代理人（客户）代理人（客户）准备申请材料准备申请材料将申请材料交至将申请材料交至公司运营柜面公司运营柜面处理完毕，打处理完毕，打印批单印批单将批单递送给客户将批单递送给客户运运营营业业务务处处理理2 2、保全的流程、保全的流程3 3、注意事项、注意事项 保全变更申请书、个人告知书请向运营柜面领取