江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1032)

1、江西财经大学金融学院 2020 级个人理财（初级）课程试卷（含答案）学_年第 _学期考试类型：（ 闭卷）考试考试时间 ： 90 分钟年级专业学号姓名1、判断题（ 10 分，每题分）1. 基金销售机构应妥善保管客户资料信息，客户身份资料自业务关 系结束当年计起应至少保存 15 年。（）正确错误 答案：正确 解析：根据证券投资基金销售管理办法第六十五条，基金销售机 构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额的开户资料和与销 售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少 保存 15 年，与销售业务有关租赁业务的其他档案自业务发生当年计起 至少保存 15 年。2. 理财规划方案是涵盖

2、客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。 （）正确错误答案：错误解析：理财规划方案可以是单项理财目标货币基金的规划，也可以是 目标涵盖客户所有主要理财目标的综合理财发展规划方案，方案类型 主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。3. 理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系， 更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。（ ）正确错误答案：错误解析：一般情况下在提款时，客户比较容易接受填写和提供相关顾客 的信息（尤其作为开户流程的组成部分），这时理财师不应该急于开 户和理财产品的推荐，而应该人际关系把重点放在了解眼前的客户和 与其关系的建立上；否则，之后许多重要重要信息的采集会提取更加

3、 困难，也会已引起客户多虑。4. 商业银行开展个人理财业务未按规定进行风险揭示和信息披露的，由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的 规定实施处罚。（ ）答案：正确 解析：根据商业银行理财业务监督管理办法第七十条，商业银行 开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据 中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条的规定实施处罚： 提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未 按照规定进行风险详述或者信息披露的；根据关于规范金融机构 资产管理业务的意见经认定还贷存在刚性兑付行为的；规定拒绝 执行本办法第六十八条规定的措施的；相当严重法源违反本办法规 定的其他

4、情形。5. 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。金融机构发行 的金融债券的利率一般比同期限的国债等政府债券的利率要低一些。 （）正确错误答案：错误解析：我国政府发行的各种国债和地方银行发行的金融债券，多属于 中期债券。在一般情况下，金融债券金融机构发行的由的利率比相同 期限的国债等政府债券的利率略高。个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益 率的理财产品。（ ）正确错误答案：错误解析：个人理财业务就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人 生、财务目标和风险偏好，通过综合评价金融资产有效地管理其资产、 债务、收入和支出，实现投资理财目标的过程。理财师要为客户量身 定制详

5、细周密的理财方案，实现客户资产的保值增值和其他的理财要 求，而不能只是追求高收益。6. 形成期至衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比 重应逐步降低。（ ）正确错误答案：正确解析：一般而言，客户年龄越大，其所能承受投资风险的风险因素能 力越低，所以随着客户年龄的增大，投资股票等风险资产的比重应逐 步降低。7. 在综合理财服务活动中，银行为保证投资收益的最大化，可以自 行调整投资方向和方式进行投资和资产管理。（ ）正确错误答案：错误解析：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定 的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，

6、银行不能自行单独调整投资方 向和方式。8. 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金， 只可存入本人外汇储蓄账户。（ ）正确错误答案：错误解析：根据个人外汇管理办法实施细则第十九条，境内个人向境 内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇寿险保费，应持 保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。境内五项个人 作为保险受益人所获外汇保险项下损害赔偿或给付的保险金，可以存 入遗孀外汇储蓄美国国债账户，也可以结汇。9. 在个人生命周期的维持期，主要以夫妻两人为主，以长期看护 险、退休年金的保险计划为主。（ ）正确错误答案：错误解析：高峰期的家庭形态表现为子女独立，保险计划以

7、长期看护险、 退休年金为主；退休期的家庭小家庭形态为以夫妻两人为主。2、单选题（ 20 分，每题 1 分）1. 理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师 要做的是（ ）。A 考虑客户会不会告诉自己B 减少这方面的咨询C 考虑自己是否会触犯客户的隐私D 引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务的信息答案：D解析：在开始客户向客户介绍专业理财服务前一天，理财师应向客户 说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性 地收集、整理整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要 做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户群会不会告诉 自己，而是把重心放在引导买

8、家、了解其财务了解风险问题和涉及的 其他家庭财务信息上。2. 提供短期（一年及一年以内）资金融通和交易的市场是（ ）A 外汇市场B 资本市场C 衍生市场D 货币市场答案： D解析：本国货币市场又称部分资金短期资金市场，是实现短期资金融 通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年仅约（包括一年）的有价证券市场。它包括地方银行短期借贷市场、银行间市场同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期 存单市场等。3. 相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A 政策风险B 信用风险C 利率风险D 购买力风险答案：B解析：信用风险又风险控制称为交易对方风险或

9、履约风险，是指交易对方不履行到期债务的违约风险。单一企业债的信用风险比较集中， 而债券基金基金通过分散投资则可以有效避免单一即使债券基金可能 面临的较高信用风险。4. 银行代理服务类业务简称代理业务，是指（ ）商业银行表内 资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A 不构成；利息B 构成；利息C 不构成；非利息D 构成；非利息 答案： C 解析：银行代理服务类业务是指银行在其渠道代理其他企业、监管机构办理的非自营业务，这两类业务不属于商业银行的表内资产负债业 务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。5. 金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体 现了金融市场的（

10、 ）。A 反映经济运行功能B 调节经济功能C 融通集聚功能D 优化资产配置功能答案：A解析：金融市场具有反映经济发展的功能，因为金融体系金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指 标的重要信号系统，它所反馈的宏观宏观经济方面的信息有利于政府 部门及时制定和宏观经济运行调整宏观经济的政策。6. 某增长型永续年金第一年分红 1.30 元，并将以 5%的速度增长下 去，年贴现率为 10%，那么该年金的现值是（）元。A 26B 30C 25D 20 答案： A解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金 额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。（期

11、末）增 长型永续年金的现值计算公式（rg）为：PV = / （r g），其中，表 示第一年现金流， g 坦承每年固定增长比率， r 代表现金流的收益率或 贴现率。将题中所的数值代入，可以得出该年金的净现值为：PV =1.3/ （10% 5% ） = 26 （元）。7. 受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。A 保险金B 保险费C 保额D 保险权利答案： A解析：受益人是指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者保 险金指定的享有保险金请求权物权的人。投保人指定受益人时须经被 保险人任一同意。被保险人为无民事行为能力人或者管制民事行为能 力人严管的，可以由其监护人指定

12、受益人。8. 在理财业务中，（ ）除了提供金融产品外，更重要的是提供 全面的服务。A 理财业务（服务）B 私人银行业务（服务）C 财富管理业务（服务）D 理财顾问服务答案：B解析：理财业务业务可分为理财业务业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户不同层次的理财服务。其中私人银行业务（服务）除了为客户提供金融产品 外，更重要提供服务的是提供全面的客户服务，服务更具个性化，涉 及的业务范围也更加适用范围广泛传播。9. 理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A 提升服务水平B 了解客户和明确客户的需求C 构建客户关系管理系统（ CRM）D 开展市场营销答

13、案： B解析：理财师的工作管理职责和定位，决定其首要工作就是必须了解 自己介绍的客户。对于理财师而言，提供专业化服务客户关系加强和 主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为 客户制定能够满足其理财和需求承受能力的合理的综合理财方案。了 解客户明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。10. 境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证 件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值 以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值 的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（ ）A 500 美元（含）； 1000 美元（含）B 500 美元（含）； 500 美元（含）

14、C 500 美元（不含）； 1000 美元（不含）D 500 美元（不含）； 500 美元（不含）答案：A解析：个人外汇管理办法项目管理实施细则第十三条规定，原兑 换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理， 原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起 24 个月；对于当日合计兑换找 换不超过等值 500 美元（含）以及离境前在境内场所当日累计不超过 等值 1000 美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。11. 下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A 收益和风险由客户和银行共同分担B 商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资 产品推介等专业化服务C

15、 客户自行管理和运用资金D 它是一种针对个人客户提供的专业化服务答案： A解析：三项，理财顾问服务是商业银行向客户提供财务分析与规划、 投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种综合化针对个人 客户的专业化服务，区别于为产品销售储蓄存款、信贷品类等进行的 品类介绍、宣传和首推等一般性推介业务咨询活动。客户接受商业银 行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用大笔资金， 并获取和承担由此产生的收益和风险。项，收益和风险仅由客户获取 和承担。12. 自然人的（ ）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。A 民事权利能力B 民事行为能力C 民事法

16、律义务D 民事法律责任答案：B解析：自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力， 才能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。自然人的民事行为 是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、法律责任行使 民事权利和设定民事义务的资格。13. 商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可根据实际情况进一步细分。A 4B 5C 3D 6 答案： B 解析：商业银行理财业务监督管理办法第二十七条规定，国有银 行国有商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资男团、 同类产品过往业绩和风险水平等因素，

17、对拟销售的货币基金理财产品 进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到 高至少包括一级至五级，并可以情况根据实际情况进一步入门级。14. 商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高 至少包括一级至（ ）。A 六级（含）B 五级（含）C 四级（含）D 七级（含）答案：B解析：根据商业银行理财业务监督管理办法第二十八条，商业银行应当对非股民政府机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资 者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实 际情况适度细分。15. 商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推 介等专业化服务。A 基本资料收集、资产分析、

18、财务目标确认B 风险分析、客户资产预测、建立投资组合C 财务分析、财务规划、投资建议D 财务目标确认、基础规划、绩效评估答案：C 解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供分析与规划、投资建议、个人中国投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的网络化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等成功进行的介绍产品介绍、 宣传和推介等业务范围一般性业务咨询活动。16. 现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。A 不受限制B 短C 适中D 长答案： B解析：现金管理主要理财产品是类进行投资于货币市场的银行理财产 品，具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益经济性安全性 相对相对较低等特点。17.

19、张先生的一项投资预计 3 年后价值 100000元，假设必要收益率 是 8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）A 70864B 77220C 79383D 73500 答案： C解析：复利现值是指当要实现期末期望获得的投资时，在给定投资净 收入和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额， 是复利终值的逆运算。复利现值的式子为PV = FV/ (1 +门t，则按复利计算该投资的现值=100000/(1 + 8%) 379383 (元)。18. 一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是()A 彻底杜绝风险可能性B 实现家庭财务的稳定性C 减少风险造成的损失D 降

20、低风险事故发生概率答案：A解析：可行性研究风险管理目标即风险管理规划的目标，风险管理规 划是指通过对市场风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优 化组合各种风险管理技术手段和方法，对风险实施如何有效管理，妥 善处理风险所导致损失的后果，以尽量较小的成本去争取较为完善健 全的安全保障和经济利益的行为。项，风险管理规划不能彻底风险可 能性，只能降低市场风险可能性。19. 王先生购买了一套价值 400万元的房产，首付 160万元，其余 向银行贷款，贷款期限 20 年，贷款年利率为 8%，按月等额本息还款， 则王先生每月的还款额为( )万元。A 2B 2.3C 2.2D 2.1答案：A解析：按月等

21、额还款计算公式为：1= F x r X1&r） t/ （1 + r） t - 1, 其中 I 为每月还款额， F 为贷款总额， r 为贷款月利率， t 为贷款时间。将 F=240、r=0.67%、t=240 代入计算得王先生每月还款额约为 2 万元。20. 下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。 A 同学之间B 债权人对债务人（在债权范围之内）C 夫妻之间D 合伙人之间答案： A解析：根据保险法第三十一条规定，投保人对自身利益如下人员 具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人 有抚养、赡养或者扶养亲密关系的家庭其他成员、近亲属；劳工保 险与投保人有社会保险关系的劳

22、动者。除前款规定外，受益人同意投 保人为其订立贷款人合同的，视为投保人贷款人对被保险人具有保险 利益。3、多选题（ 12 分，每题 1 分）1. 下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）。A 场外交易B 有履约担保C 标准化合约D 合约的价格有最小变动单位和浮动限额答案： B|C|D解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，的约 定的市场条件买入或卖出一定标准数量的金融工具按标准化协议。其 特征包括：采用标准化合约；大部分期货合约通过对冲方式履约； 合约的履行由期货交易所或抵押结算公司提供担保；合约的价格 有最小变动单位和浮动限额。项，金融期货市场特设是专门进行金融 期货合约交易

23、的场所，属于场内交易市场，是有组织、有严格规章制 度的金融期货交易所。2. 商业银行在发行私募产品时，下列有关合格投资者说法正确的有 哪些？（ ）A 合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于 30 万 元人民币B 合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于 50 万 元人民币C 合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于 40 万元人 民币D 合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于 50 万元人 民币 答案： A|C解析：根据商业银行投资理财业务监督管理办法第三十条，商业 银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置总额适当的期限和销 售起点金额。商业银行发

24、行公募理财产品的，单一投资者销售起点投 资金额不得低于 1 万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格 投资者投资于单只固定总额收益类理财产品的金额不得低于 30 万元人 民币，投资于单只混合类理财产品的不得低于 40 万元人民币，投资于 单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得 低于 100 万元人民币。3. 发行私募理财产品的商业银行应按照与合格投资者约定的方式披 露（ ）等理财产品信息。A 销售文件B 定期报告C 到期报告D 重大事项报告答案： A|B|C|D解析：根据商业银行理财业务监督管理办法第五十九条，商业银 行发行私募理财产品的，应当按照与合格投资者约定的方

25、式和频率， 进行披露以下理财产品信息：在全国银行业理财信息登记系统获取 的登记编码；销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示书和 投资者权益须知；至少每季度向合格投资者披露理财产品的资产净 值、份额净值和其他重要信息；定期报告，至少包括季度、半年和年度报告；到期报告；重大事项报告；临时性信息披露；国 务院银行业监督管理机构规定的其他专业机构重要信息。4. 委托代理终止的情形有（ ）。A 代理人丧失民事行为能力B 作为被代理人或者代理人的法人终止C 被代理人取消委托或代理人辞去委托D 代理期间届满或代理事务完成答案： A|B|C|D解析：根据民法总则第一百七十三条，有下列异常情况之一的， 委托

26、代理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消 委托或者代理人辞去委托；代理人或者被代理人死亡；代理人丧 失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终 止。5. 保单利益不确定的保险产品有（ ）。A 投资连结型人身保险产品B 分红型人身保险产品C 变额型人身保险产品D 万能型人身保险产品 答案： A|B|C|D解析：根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品收益财产保险公司非预定和型投资保 险产品等，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的续保声明后 方可承保。6. 商业银行提供理

27、财服务时，根据理财产品的（ ）等，对理财 产品进行必要的风险评级。A 风险水平B 预期收益率C 同类产品过往业绩D 投资组合答案： A|C|D解析：根据商业银行理财业务发展监督管理作法办法第二十七条， 也须商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的海外投资组 合、同类产品过往业绩和风险发展水平等因素，对拟销售的理财产品 进行系统风险评级。7. 下列属于商业银行从事境内黄金期货交易业务禁止事项的有（ ）。A 未建立业务隔离制度从事境内黄金期货交易B 利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其 黄金期货交易谋取不当利益C 利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务D

28、未取得相应资格人员从事黄金期货经纪业务答案： A|B|C|D解析：根据关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知 第七条，商业银行从事黄金期货经纪业务应拿下取得相应资格，不得 利用自有的黄金期货交易铂金资格主掌客户从事黄金期货经纪业务； 商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔绝制度，不得 利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金 期货交易蓄意谋取不当利益；交易人与风险管理人员至彼此不得女孩 子兼任，且无不良从业记录。8. 独立基金销售机构发生下列哪些变动时应当将变更方案报工商注 册登记所在地中国证监会派出机构备案？（ ）A 变更注册资本或者出资B 设立分支机构C 变更高级管理人员D 变更经营范围答案： A|B|C|D解析：根据证券投资基金销售管理办法第二十二条，独立基金销 售机构设置分支机构，变更