中国某银行转账操作培训

1、中国某银行转账操作培训目录目录一、概述一、概述二、根本业务二、根本业务三、特殊业务三、特殊业务四、报表四、报表五、五、POS收单收单2一、概述一、概述 1、系统概述、系统概述 随着中国邮政储蓄银行公司系统上线、随着中国邮政储蓄银行公司系统上线、业务不断开展，邮储银行储蓄系统与公司业务不断开展，邮储银行储蓄系统与公司系统资金互通的需求日益迫切，本工程的系统资金互通的需求日益迫切，本工程的实施将极大满足这一需求。本工程涉及的实施将极大满足这一需求。本工程涉及的系统改造包括：储蓄系统向公司系统的资系统改造包括：储蓄系统向公司系统的资金划转；储蓄系统金划转；储蓄系统POS资金归集清分；公资金归集清分；

2、公司系统向储蓄系统的资金划转。司系统向储蓄系统的资金划转。 3一、概述一、概述 2、培训内容、培训内容 本次培训的主要内容是中国邮政储蓄本次培训的主要内容是中国邮政储蓄银行储蓄与公司系统互联工程中，个人结银行储蓄与公司系统互联工程中，个人结算账户向行内公司账户划转资金的业务操算账户向行内公司账户划转资金的业务操作流程。个人结算账户向行内公司账户划作流程。个人结算账户向行内公司账户划转资金业务包括的交易有：转账交易、冲转资金业务包括的交易有：转账交易、冲正交易、限额止付交易。正交易、限额止付交易。4一、概述一、概述 3、相关概念、相关概念 中国邮政储蓄银行个人账户向行内公中国邮政储蓄银行个人账户

3、向行内公司账户转账交易是指客户通过储蓄柜台、司账户转账交易是指客户通过储蓄柜台、“商易通、商易通、 银行渠道银行渠道,实现个人结算账实现个人结算账户向行内公司账户实时划转资金的交易。户向行内公司账户实时划转资金的交易。 5二、根本业务二、根本业务 一向公司账户转账交易一向公司账户转账交易(310901) 1、根本规定、根本规定本交易实现邮储银行系统内柜面个人结算账户向本交易实现邮储银行系统内柜面个人结算账户向行内公司账户转账的功能行内公司账户转账的功能 。个人向行内公司账户转账仅支持账户到账户转账个人向行内公司账户转账仅支持账户到账户转账交易交易 。个人向行内公司账户跨省转账交易手续费率为交个

4、人向行内公司账户跨省转账交易手续费率为交易金额的易金额的5，最低，最低2元，最高元，最高50元元 。6二、根本业务二、根本业务 一向公司账户转账交易一向公司账户转账交易(310901) 1、根本规定、根本规定个人账户假设为邮储银行个人账户假设为邮储银行VIP、普通华商联盟或、普通华商联盟或高端华商联盟客户群账户，其向行内公司账户转高端华商联盟客户群账户，其向行内公司账户转账交易手续费执行相应客户群手续费标准。账交易手续费执行相应客户群手续费标准。个人账户处于挂失含卡、折任一挂失、止付个人账户处于挂失含卡、折任一挂失、止付不含限额止付、冻结、清户状态时；或公司不含限额止付、冻结、清户状态时；或公

5、司账户处于冻结、清户状态时，不能办理个人向行账户处于冻结、清户状态时，不能办理个人向行内公司账户转账交易。内公司账户转账交易。 7二、根本业务二、根本业务 一向公司账户转账交易一向公司账户转账交易(310901) 1、根本规定、根本规定转出金额超过转出金额超过5万元含的大额转账业务，客万元含的大额转账业务，客户需要事先到转出账户开户局所属县市任一户需要事先到转出账户开户局所属县市任一联网网点办理大额转账申请。申请时应由本人持联网网点办理大额转账申请。申请时应由本人持该账户对应的实名证件以及存折或绿卡办理。该账户对应的实名证件以及存折或绿卡办理。客户到储蓄网点办理向行内公司账户转账业务时，客户到

6、储蓄网点办理向行内公司账户转账业务时，手续费可选择由转出方或转入方扣收手续费可选择由转出方或转入方扣收 。8二、根本业务二、根本业务 一向公司账户转账交易一向公司账户转账交易(310901) 1、根本规定、根本规定客户到储蓄网点办理向行内公司账户转账业务时，客户到储蓄网点办理向行内公司账户转账业务时，如选择由转入方扣收手续费，必须与转入方公司如选择由转入方扣收手续费，必须与转入方公司订立由公司账户支付手续费的相关协议，并将协订立由公司账户支付手续费的相关协议，并将协议号填写在转账凭单空白处，由储蓄柜员将协议议号填写在转账凭单空白处，由储蓄柜员将协议号录入系统号录入系统 大额交易需授权。大额交易

7、需授权。 9二、根本业务二、根本业务2 2、交易画面、交易画面10二、根本业务二、根本业务11二、根本业务二、根本业务 二商易通向公司账户转账交易二商易通向公司账户转账交易客户通过客户通过“商易通渠道办理向行内公司账户转商易通渠道办理向行内公司账户转账业务时，必须申请账业务时，必须申请“商易通业务并签订协议。商易通业务并签订协议。 客户通过客户通过“商易通商易通 渠道办理向行内公司账户转渠道办理向行内公司账户转账业务，手续费由转出方扣收。账业务，手续费由转出方扣收。手续费标准同现有标准。手续费标准同现有标准。 12二、根本业务二、根本业务 三三 银行向公司账户转账交易银行向公司账户转账交易 客

8、户通过客户通过 银行渠道办理向行内公司账户转账业银行渠道办理向行内公司账户转账业务，必须事先签订相关协议务，必须事先签订相关协议 。并在储蓄网点将转。并在储蓄网点将转入方公司账号及公司户名信息预先录入入方公司账号及公司户名信息预先录入 银行系银行系统，统， 银行系统最多支持录入银行系统最多支持录入5个公司账户信息。个公司账户信息。 客户通过客户通过 银行渠道办理向行内公司账户转账业银行渠道办理向行内公司账户转账业务，手续费由转出方扣收。务，手续费由转出方扣收。手续费标准同现有标准。手续费标准同现有标准。 13三、特殊业务三、特殊业务 一向公司账户转账冲正交易一向公司账户转账冲正交易1、根本规定

9、、根本规定本交易是指普通柜员处理向公司账户转账出现过本交易是指普通柜员处理向公司账户转账出现过失，对该笔过失交易进行处理，把账户余额修改失，对该笔过失交易进行处理，把账户余额修改为正确金额的一种修正交易。为正确金额的一种修正交易。冲正交易只能为纠正柜员操作出现过失而办理，冲正交易只能为纠正柜员操作出现过失而办理，不得应客户要求办理冲正交易。不得应客户要求办理冲正交易。每笔交易只能办理一次成功的冲正交易，被冲正每笔交易只能办理一次成功的冲正交易，被冲正交易、冲正交易不可办理冲正交易。交易、冲正交易不可办理冲正交易。 14三、特殊业务三、特殊业务 一向公司账户转账冲正交易一向公司账户转账冲正交易1

10、、根本规定、根本规定冲正交易只能在原交易受理网点办理。办冲正交易只能在原交易受理网点办理。办理时须经支局长授权，并填写理时须经支局长授权，并填写“中国邮政中国邮政储蓄修改分户账通知单。储蓄修改分户账通知单。 15三、特殊业务三、特殊业务2 2、交易画面、交易画面16三、特殊业务三、特殊业务 二公司账户限额止付交易二公司账户限额止付交易1、根本规定、根本规定本交易是指普通柜员处理向公司账户转账出本交易是指普通柜员处理向公司账户转账出现过失，对该笔过失交易进行冲正交易不成现过失，对该笔过失交易进行冲正交易不成功时，为防止资金风险对公司账户进行限额功时，为防止资金风险对公司账户进行限额止付。止付。只

11、能对原交易进行一次成功的限额止付，不只能对原交易进行一次成功的限额止付，不可以对向公司账户转账冲正交易做限额止付。可以对向公司账户转账冲正交易做限额止付。止付时需在原交易局办理，需要支局长进行止付时需在原交易局办理，需要支局长进行授权。授权。17三、特殊业务三、特殊业务2 2、交易画面、交易画面18三、特殊业务三、特殊业务2 2、交易画面、交易画面19三、特殊业务三、特殊业务 三公司账户限额解止付交易三公司账户限额解止付交易1、根本规定、根本规定本交易实现对于存在账务过失而办理止付的本交易实现对于存在账务过失而办理止付的公司账户，在相关过失处理全部完成后，为公司账户，在相关过失处理全部完成后，

12、为公司账户办理解止付的功能。公司账户办理解止付的功能。 解限额止付只能在原交易局进行。解限额止付只能在原交易局进行。解止付时需要支局长进行授权。解止付时需要支局长进行授权。20三、特殊业务三、特殊业务2 2、交易画面、交易画面21三、特殊业务三、特殊业务2 2、交易画面、交易画面22三、特殊业务三、特殊业务 四公司账户限额止付手工重发交易四公司账户限额止付手工重发交易1、根本规定、根本规定本交易实现在普通柜员操作公司账户限额止本交易实现在普通柜员操作公司账户限额止付交易超时情况下，而采取的将原止付流水付交易超时情况下，而采取的将原止付流水重发到公司业务系统进行止付的功能。重发到公司业务系统进行

13、止付的功能。 限额止付手工重发交易只能在原交易局进行，限额止付手工重发交易只能在原交易局进行，必须存在限额止付交易且是超时状态。必须存在限额止付交易且是超时状态。23三、特殊业务三、特殊业务2 2、交易画面、交易画面 24三、特殊业务三、特殊业务 五公司账户限额解止付手工重发交易五公司账户限额解止付手工重发交易1、根本规定、根本规定本交易实现在普通柜员操作公司账户限额解本交易实现在普通柜员操作公司账户限额解止付交易超时情况下，而采取的将原解止付止付交易超时情况下，而采取的将原解止付流水重发到公司业务系统进行解止付的功能。流水重发到公司业务系统进行解止付的功能。 限额解止付手工重发交易只能在原交

14、易局进限额解止付手工重发交易只能在原交易局进行，必须存在解限额止付交易且是超时状态。行，必须存在解限额止付交易且是超时状态。25三、特殊业务三、特殊业务 2、交易画面、交易画面26三、特殊业务三、特殊业务 六储蓄账户强制解止付六储蓄账户强制解止付1、根本规定、根本规定公司系统发起的对储蓄账户的限额止付交易，假设公司系统发起的对储蓄账户的限额止付交易，假设因特殊原因造成公司系统无法对个人账户解止付，因特殊原因造成公司系统无法对个人账户解止付，那么该交易能够实现储蓄系统对个人账户的强制解那么该交易能够实现储蓄系统对个人账户的强制解止付功能。止付功能。 原限额止付发起网点填写相关单式，由地市分行个原

15、限额止付发起网点填写相关单式，由地市分行个人业务、公司业务管理部门出具意见后，上报省行人业务、公司业务管理部门出具意见后，上报省行个人业务部。省行解止付成功后在相关单式上填写个人业务部。省行解止付成功后在相关单式上填写处理结果，并将该表反响至地市分行业务部门统一处理结果，并将该表反响至地市分行业务部门统一保管保管 。强制解止付只能由省中心业务管理员操作，由业务强制解止付只能由省中心业务管理员操作，由业务主管进行授权。主管进行授权。27四、报表四、报表一查询打印储蓄到公司账户转账交易明细一查询打印储蓄到公司账户转账交易明细该交易提供查询打印该交易提供查询打印“储蓄系统发起个人账户储蓄系统发起个人

16、账户到行内公司账户转账业务交易明细功能。到行内公司账户转账业务交易明细功能。市县局业务管理员，网点综合柜员可以查询及市县局业务管理员，网点综合柜员可以查询及打印。打印。28四、报表四、报表一查询打印储蓄到公司账户转账交易明细一查询打印储蓄到公司账户转账交易明细29四、报表四、报表一查询打印储蓄到公司账户转账交易明细一查询打印储蓄到公司账户转账交易明细30四、报表四、报表一查询打印储蓄到公司账户转账交易明细一查询打印储蓄到公司账户转账交易明细31四、报表四、报表二查询打印公司账户限额止付登记簿二查询打印公司账户限额止付登记簿该交易提供查询打印该交易提供查询打印“储蓄系统发起对公司账储蓄系统发起对

17、公司账户限额止付登记簿的功能。户限额止付登记簿的功能。市县局业务管理员，网点综合柜员可以查询及市县局业务管理员，网点综合柜员可以查询及打印。打印。32四、报表四、报表二查询打印公司账户限额止付登记簿二查询打印公司账户限额止付登记簿33四、报表四、报表二查询打印公司账户限额止付登记簿二查询打印公司账户限额止付登记簿34四、报表四、报表二查询打印公司账户限额止付登记簿二查询打印公司账户限额止付登记簿35四、报表四、报表三查询打印公司账户限额解止付登记簿三查询打印公司账户限额解止付登记簿该交易提供查询打印该交易提供查询打印“储蓄系统发起对公司账储蓄系统发起对公司账户限额解止付登记簿的功能。户限额解止

18、付登记簿的功能。市县局业务管理员，网点综合柜员可以查询及市县局业务管理员，网点综合柜员可以查询及打印。打印。36四、报表四、报表三查询打印公司账户限额解止付登记簿三查询打印公司账户限额解止付登记簿37四、报表四、报表三查询打印公司账户限额解止付登记簿三查询打印公司账户限额解止付登记簿38四、报表四、报表三查询打印公司账户限额解止付登记簿三查询打印公司账户限额解止付登记簿39五、五、POS收单收单根本原理：根本原理：POS终端接入银联包括直联、间联两种模式；终端接入银联包括直联、间联两种模式； “直联直联POS商户信息由银联负责维护；商户信息由银联负责维护；“间联间联POS商户由储蓄业务系统市县局维商户由储蓄业务系统市县局维护；护；“直联直联POS