理财沙龙(理财版)

1、我们最大的希望我们最大的希望希望财源广进希望财源广进 希望和乐康宁希望和乐康宁 希望安享晚年希望安享晚年 希望合家平安希望合家平安 希望体健职稳希望体健职稳 希望亲友尊敬希望亲友尊敬我们最担心的我们最担心的担心安全不保担心安全不保 担心不能养家自俸担心不能养家自俸 担心患病失业担心患病失业 担心贫穷死亡担心贫穷死亡 担心晚年需他人扶养担心晚年需他人扶养2121世纪，世纪，如何认识理财？如何认识理财？又该如何理财？又该如何理财？理财，幸福的理性追求理财，幸福的理性追求 FPCCFPCC理财规划师教程理财规划师教程扉页扉页准确地预见未来准确地预见未来洞悉幸福面临的挑战洞悉幸福面临的挑战兼顾今天与明

2、天兼顾今天与明天运用财富运用财富1+121+12效应效应合理地配置你的资产合理地配置你的资产创造不竭的财源创造不竭的财源构筑幸福圆满的人生构筑幸福圆满的人生从容从容规划规划，美好，美好人生人生20002000年，美国劳工部发布一项历时年，美国劳工部发布一项历时4040年的研究报告：年的研究报告：该研究始于上世纪该研究始于上世纪5050年代，广泛选取年代，广泛选取2525岁的年轻人跟踪研究，岁的年轻人跟踪研究，4040年后，当这些人经历了美国历史上年后，当这些人经历了美国历史上最辉煌的年代，年届最辉煌的年代，年届6565岁面向退休，岁面向退休，却发现每却发现每100100个人个人 看看来自美国一

3、个令人震惊的统计：看看来自美国一个令人震惊的统计： 今天幸福今天幸福 =未来幸福未来幸福 挥金如土挥金如土被征重税被征重税投资失利投资失利通货通胀通货通胀 一、认清现状，规划未来一、认清现状，规划未来人一生分三段，人一生分三段，有两段纯消费，有两段纯消费，有中间一段能赚钱。有中间一段能赚钱。人的一生人的一生二、人生第二段的生存成本二、人生第二段的生存成本未考虑未来物价上涨，一个很平常的生活，负担已经贴近未考虑未来物价上涨，一个很平常的生活，负担已经贴近以一个城市普通家庭为例 三、三、 人生第三段的生存成本人生第三段的生存成本按按6060岁退休，人均寿命岁退休，人均寿命8080岁，退休后活岁，退

4、休后活2020年，一天三顿饭：年，一天三顿饭：1010元元3 3顿顿2 2人人365365天天2020年年438,000 438,000 元元退休后的饭钱退休后的饭钱四、人生第三段的生存成本谁来支付四、人生第三段的生存成本谁来支付80年代以前的家庭年代以前的家庭现代家庭现代家庭“只生一个好”，养儿防老已经成为过去父母何苦为难儿女？父母何苦为难儿女？人口老龄化，社保不堪重负中国人口年龄结构图 摘自2004年人口年鉴6060岁以上人口岁以上人口1.691.69亿，每年递增亿，每年递增10001000万万我国在职和退休人员负担比例我国在职和退休人员负担比例社保已出现巨额空账！社保已出现巨额空账！社保

5、养老，想说爱你不容易！社保养老，想说爱你不容易！四、人生第三段的生存成本谁来支付四、人生第三段的生存成本谁来支付数字列举 房产市值40万亿 存款25万亿 股市7万亿 其他：很少中国家庭财富构成中国家庭财富构成的两大中国家庭财富构成的两大“硬伤硬伤”有钱不敢花（牺牲了今天）；有钱不敢花（牺牲了今天）；万一真有事，一把就全没了；万一真有事，一把就全没了；存久了，想花的时候，钱又不值钱了。存久了，想花的时候，钱又不值钱了。（并没保障好明天）（并没保障好明天）1. 1. 资产错位资产错位2. 2.资产资产“两头堵两头堵”，非此即彼，难以保全！，非此即彼，难以保全！投资投资家庭理财必须建立在安全、保值增

6、值的基础上，家庭理财必须建立在安全、保值增值的基础上，因而二者不宜作为家庭因而二者不宜作为家庭长期财富构成长期财富构成的主体。的主体。 2003年12月，因参与西部大开发而在内地颇为著名的台湾富豪温世仁因心脏病忽然去世，他留下的英业达集团和广达集团的资产差不多是160亿新台币。由于温世仁在生前没有在规避遗产税上做以准备。结果所缴纳遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。 人民网新闻 2004-4-9爱国台商大亨温世仁爱国台商大亨温世仁储储 蓄蓄股市股市楼市楼市债券、外币、古玩、集邮债券、外币、古玩、集邮“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里

7、”理财之道银行存款追求银行存款追求安全性安全性和和流动性流动性，放放银行比放家里银行比放家里合适合适而非而非收益性收益性银行存钱短期最安全，长期最危险（通货膨胀）。银行是贷款者的恩人，不是存款者的恩人。短线持股要坚持短线持股要坚持闲钱、闲心、闲钱、闲心、闲空闲空的原则，的原则，要么要么选对行业与公司选对行业与公司长期持有长期持有万科17年：300万20亿；巴菲特：300美元400亿（可口可乐、吉列、纽约时报、保险公司）股票是上市公司免费融资的渠道，不是大众致富的工具创造价值的永远都是劳动和时间上帝对每个人最大的公平：上帝对每个人最大的公平：几十年的寿命几十年的寿命一天一天24小时的时间小时的时间从今天起开始投资，假设年投资回报率15%，目标金额为100万，存钱到65岁，从不同年龄开始投资，每个月应投资多少钱？开始投资年龄开始投资年龄每月应投资金额（元）每月应投资金额