浙财徐敏老师跨国银行管理学PPT第四章

1、跨跨国银国银行行经营经营和管理和管理徐 敏2022-2-13跨国银行经营和管理2Click to edit title style事业部制职能制矩阵制第第四四章章 跨跨国银国银行行组织组织管理管理按按业务业务 纵纵向向管理模式管理模式以总行部门以总行部门为运行和指挥中心为运行和指挥中心 按地区按地区 横向管理模式横向管理模式以分行为运作中心以分行为运作中心 2022-2-13跨国银行经营和管理3第第四四章章 跨跨国银国银行行组织组织管理管理跨国银行矩阵式组织架构模式分析跨国银行矩阵式组织架构模式分析跨国银行海外分支机构组织形式选择跨国银行海外分支机构组织形式选择122022-2-13跨国银行经

2、营和管理4 第一节第一节 跨国银行矩阵式组织架构模式分析跨国银行矩阵式组织架构模式分析 矩阵式组织架构模式分析 国外先进银行的矩阵组织架构分析 我国银行组织架构改革思考 2022-2-13跨国银行经营和管理5 一、矩阵式组织架构模式分析一、矩阵式组织架构模式分析 董事会董事会总裁总裁职能部门职能部门1职能部门职能部门2职能部门职能部门3项目小组项目小组3项目小组项目小组2项目小组项目小组12022-2-13跨国银行经营和管理6 二、国外先进银行的矩阵组织架构分析二、国外先进银行的矩阵组织架构分析 （一）矩阵结构在银行组织架构中表现形式 1 1德意志银行类型德意志银行类型财务部财务部风险管理部风

3、险管理部信用卡中心信用卡中心投资银行部投资银行部消费业务部消费业务部2022-2-13跨国银行经营和管理7 2 2花旗银行类型花旗银行类型区域分行区域分行3区域分行区域分行2区域分行区域分行1投资银行部投资银行部消费业务部消费业务部分行1分行2分行3分行1分行2分行3分行1分行2分行32022-2-13跨国银行经营和管理8 3 3 三维矩阵三维矩阵投资银行部投资银行部消费业务部消费业务部区域分行区域分行3区域分行区域分行2区域分行区域分行1财务部财务部风险管理部风险管理部信用卡中心信用卡中心分行1分行2分行3分行1分行2分行3分行1分行2分行32022-2-13跨国银行经营和管理9 （二）德意

4、志银行矩阵式模式特点 19981998年开始实施年开始实施“双重心双重心”战略和分部门核算。战略和分部门核算。 投资银行、资产管理和私人银行方面发展全球业务 公司业务和零售银行方面则更多偏向欧洲 将银行重新分成五个业务部 2001 2001 年进一步实施年进一步实施“联系战略联系战略”和机构重组和机构重组 将业务集中于银行和顾问服务上 形成两个以客户为中心的部门 公司和投资银行部（CIB） 私人客户和资产管理部（PCAM） 将非核心业务（如多种后勤服务、物资供应等）全部外包 20022002年初完成了业务部门的重组，调整最高管理年初完成了业务部门的重组，调整最高管理层结构层结构 2022-2-

5、13跨国银行经营和管理10公司与公司与投资银行部投资银行部公司投资部公司投资部私人客户私人客户与资产管理部与资产管理部风险管理风险管理公共关系公共关系审计审计人力资源人力资源技术支持技术支持DB服务部和银行管理中心服务部和银行管理中心2022-2-13跨国银行经营和管理11 (三)花旗集团的矩阵组织结构特点 环球环球消费者业务消费者业务公司业务与公司业务与投资银行业务投资银行业务环球财务环球财务管理业务管理业务拉美拉美亚太亚太北美北美中东中东欧洲欧洲非洲非洲花旗集团花旗集团资产管理资产管理选择性服务选择性服务2022-2-13跨国银行经营和管理12 （四）荷兰银行模式事业部事业部地区地区荷兰荷

6、兰亚洲亚洲北美北美拉美拉美欧洲欧洲客户客户跨国客户跨国客户私人客户私人客户消费者和消费者和商业客户商业客户产品产品环球市场环球市场交易结算交易结算资产管理资产管理2022-2-13跨国银行经营和管理13支持保障部支持保障部门门审计审计组织协调组织协调法规法规财务财务企划企划人力资源人力资源风险管理风险管理欧洲事务与欧洲事务与市场基础市场基础投资者关系投资者关系后勤服务后勤服务2022-2-13跨国银行经营和管理14 （五）跨国银行矩阵组织架构特点总结 1 1、以业务战线为主线，通过整合使业务线涵、以业务战线为主线，通过整合使业务线涵盖的内容越来越广。盖的内容越来越广。 2 2、强调银行的标准、

7、集中、系统管理，使总、强调银行的标准、集中、系统管理，使总体的脉络越来越明晰。体的脉络越来越明晰。 3 3、强调随市场而变、强调随市场而变 分行的职能被大大削弱 总行业务部门的管理和产品小组的权限得到很大强化。 4 4、一条产品线就是一个业务系统、一条产品线就是一个业务系统 2022-2-13跨国银行经营和管理15 三、我国银行组织架构改革思考三、我国银行组织架构改革思考 2022-2-13跨国银行经营和管理16 2006年4 月，银监会发布国有商业银行公司治理及相关监管指引 近几年来，国有大型银行以事业部为蓝本进行了前台业务垂直条线管理，后台业务处理大集中的组织架构改革 2000 2000

8、年，工商银行组建票据营业部，作为总年，工商银行组建票据营业部，作为总行直属机构，下设北京、上海、广州、西安等行直属机构，下设北京、上海、广州、西安等八个分部，专门经营票据业务八个分部，专门经营票据业务 中国银行也逐步强化业务条线的垂直管理模式，中国银行也逐步强化业务条线的垂直管理模式，总行层面将银行业务划分为公司金融、个人金总行层面将银行业务划分为公司金融、个人金融、金融市场和运营服务四个板块，并对部分融、金融市场和运营服务四个板块，并对部分部门建设和职责进行了相应调整；同时向一级部门建设和职责进行了相应调整；同时向一级分行委派风险总监、财务总监和总稽核。分行委派风险总监、财务总监和总稽核。2

9、022-2-13跨国银行经营和管理17 2006 年建设银行实现了内部审计体系的垂直独立，并对风险管理系统条线化改革进一步深化，构建了首席风险官、风险总监，风险主管和风险经理的风险管理人员体系；同时在部分一级分行进行个人银行事业部管理体制改革试点，一级分行个人银行事业部成立后直接经营管理所在地营业网点的个人金融、住房金融及个人信贷业务。 交通银行按前、中、后台分离制约和部门职责服从业务流程的原则，形成了三大类九个业务板块的总体业务框架；推进了后台业务的集中处理，中台财务、风险板块和审计板块条线的垂直管理；在管理会计基础上构建前台业务板块业务单元制。 2022-2-13跨国银行经营和管理18 民

10、生银行从2007年进行事业部改革 公司设立了投资银行部、贸易融资部、金融市公司设立了投资银行部、贸易融资部、金融市场部、衍生产品部、行业事业部、交通行业部、场部、衍生产品部、行业事业部、交通行业部、能源电力行业部、房地产行业部、中小企业部、能源电力行业部、房地产行业部、中小企业部、零售银行部等近十个事业部零售银行部等近十个事业部 原有的分支行行长主要从事后台和零售业务原有的分支行行长主要从事后台和零售业务 公司的审贷官员全部取消公司的审贷官员全部取消, ,进入到各事业部进入到各事业部 风险控制上风险控制上, ,每一个事业部均派驻风险控制官每一个事业部均派驻风险控制官 2008 - 2009年期

11、间 对此前组建的对此前组建的1010大利润中心进行拓展提升大利润中心进行拓展提升, ,完完善中后台系统支持，打造包括租赁、信托平台善中后台系统支持，打造包括租赁、信托平台的全面公司金融业务的全面公司金融业务 2010年 将主要公司业务集中到总行，全面实行事业部将主要公司业务集中到总行，全面实行事业部制度。制度。 2022-2-13跨国银行经营和管理19 第二节第二节 跨国银行海外分支机构组织形式选择跨国银行海外分支机构组织形式选择 子行与分行的监管责任划分 跨国银行海外组织形式选择的影响因素 监管与子行分行选择2022-2-13跨国银行经营和管理20 一、子行与分行的监管责任划分一、子行与分行

12、的监管责任划分 分行(branch) 分行是外国银行在东道国开设的分支机构，不具有东道分行是外国银行在东道国开设的分支机构，不具有东道国法律上独立的民事主体资格，其法律责任由总行承担。国法律上独立的民事主体资格，其法律责任由总行承担。 分行与总行在债权债务上存在连带责任分行与总行在债权债务上存在连带责任 跨国银行分行流动性的监管责任主要在于东道国监管机构，清偿能力的监管责任主要在于母国监管机构，同时在银行于各地所从事的全部业务的基础上，母国监管机构对其所辖银行或银行集团进行并表监管。 子行(subsidiary) 子行是法律上独立的机构，全部或大部分为子行所在国子行是法律上独立的机构，全部或大

13、部分为子行所在国以外的银行所拥有。子行具有东道国法人资格，在东道以外的银行所拥有。子行具有东道国法人资格，在东道国内独立地享有民事权利和承担民事义务，东道国可以国内独立地享有民事权利和承担民事义务，东道国可以采取适用于本国其他银行的监管手段如资本要求、检查、采取适用于本国其他银行的监管手段如资本要求、检查、审计、贷款限制等措施以确保子行安全稳健经营。审计、贷款限制等措施以确保子行安全稳健经营。 2022-2-13跨国银行经营和管理21 二、跨国银行海外组织形式选择的影响因素二、跨国银行海外组织形式选择的影响因素 东道国金融环境 (1(1东道国的金融东道国的金融( (银行银行) )体系发展水平体

14、系发展水平 (2)(2)东道国具体的银行业政策环境东道国具体的银行业政策环境 (3)(3)东道国的文化价值观东道国的文化价值观 所有权优势 银行的规模银行的规模(size)(size) 国际化程度国际化程度(Globalization)(Globalization) 产品的多样化产品的多样化(product diversity)(product diversity) 特许权价值特许权价值(charter value)(charter value) 银行所要从事业务的性质 2022-2-13跨国银行经营和管理22 三、监管与子行分行选择三、监管与子行分行选择 母银行项目的成功概率母银行项目的成功

15、概率P ,P ,分行项目的成功概率分行项目的成功概率Pr Pr 监管分行分行母国监管母国监管(主）主）PPr 严严PPr 松松东道国监管东道国监管PPr 松松PPr 严严子行子行母国监管母国监管宽松宽松宽松宽松东道国监管东道国监管(主）主）Pr松松Pr严严2022-2-13跨国银行经营和管理23四、对我国银行业海外拓展的启示四、对我国银行业海外拓展的启示 （一）现状（一）现状 2022-2-13跨国银行经营和管理242008 年底中资银行境外分支机构简况年底中资银行境外分支机构简况中资银行中资银行境外分支机构境外分支机构中国工商银行中国工商银行境外分行境外分行新加坡、香港、首尔、釜山、东京、澳

16、门、法兰克福、卢森堡、悉尼、纽约、多哈分行境外控股机构境外控股机构工银亚洲、工商东亚、工银国际、诚兴银行、工银印尼、工银伦敦、工银阿拉木图、工银卢森堡、工银莫斯科、工银中东境外参股公司境外参股公司南非标准银行中国银行中国银行境外分行境外分行香港、澳门、新加坡、东京、首尔、曼谷、胡志明市、马尼拉、雅加达、悉尼、伦敦、巴黎、法兰克福、卢森堡、米兰、纽约、开曼、巴拿马、约翰内斯堡等分行境外控股机构境外控股机构中银香港、中银国际、中银投资、中银保险、澳门大丰银行、中银哈萨克、中银马来西亚、中银澳大利亚、中银英国、中银卢森堡、中银匈牙利、中银俄罗斯、中银加拿大、中银赞比亚境外代表处境外代表处巴林、圣保罗

17、代表处2022-2-13跨国银行经营和管理25中国建设银行中国建设银行境外分行境外分行香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔分行京、首尔分行境外控股机构境外控股机构中国建设银行（亚洲）股份有限公司、建银中国建设银行（亚洲）股份有限公司、建银国际（控股）有限公司国际（控股）有限公司境外代表处境外代表处伦敦、纽约、悉尼代表处伦敦、纽约、悉尼代表处中国农业银行中国农业银行境外分行境外分行香港、新加坡分行香港、新加坡分行境外代表处境外代表处纽约、伦敦、东京代表处纽约、伦敦、东京代表处交通银行交通银行境外分行境外分行香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克香港、纽约、东京、新加坡、