理财业务培训(powerpoint 36页)

1、v理财(l ci)类业务培训第一页，共三十八页。重点(zhngdin)产品-人民币理财产品第二页，共三十八页。 人民币理财产品人民币理财产品，即由商业银行，即由商业银行自行设计自行设计并发行，将募集到的资金根并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入据产品合同约定投入相关金融市场及相关金融市场及购买购买(gumi)(gumi)相关金融产品，获取投资收益相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。类理财产品。 人民币理财产品1、概念(ginin)第三页，共三十八页。（四）企业目前主要(zhyo)热销理财产品简介第四页，共三十八页。 邮储银

2、行(ynhng)常销人民币理财产品财富(cif)系列资金(zjn)池系列鑫鑫向荣日日升月月升财富182天型财富御享财富债券第五页，共三十八页。第六页，共三十八页。“财富日日升财富日日升”人民币理财产品人民币理财产品“财富月月升财富月月升”人民币理财产品人民币理财产品“财富财富鑫鑫向荣鑫鑫向荣(xin(xin rn rn) )”人民币理财产品人民币理财产品“财富债券系列财富债券系列”人民币理财产品人民币理财产品人民币理财产品4、重点(zhngdin)产品分析第七页，共三十八页。 产品代码：产品代码：0900099C93 0900099C93 购买金额：购买金额：5 5万元起，以万元起，以1000

3、1000元递增元递增 收益：年化收益率调整为收益：年化收益率调整为2.2%2.2% 申购、赎回时间：每个法定工作日的申购、赎回时间：每个法定工作日的8:30-16:30 8:30-16:30 到帐时间：实时到帐到帐时间：实时到帐 该产品的投资方向：国债、金融债、央行票据、企业（公该产品的投资方向：国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、优质企业信托司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。 产品特点：适合那些拥有灵活资金产品特点：适合那些拥有灵活资金(zjn)(

4、zjn)，并且偏好低风险的人，并且偏好低风险的人群；群；方便灵活，用户可随时进行申购和赎回，并且没有任何方便灵活，用户可随时进行申购和赎回，并且没有任何的申购和赎回费用。的申购和赎回费用。A、“财富(cif)日日升”人民币理财产品第八页，共三十八页。 产品特点：产品特点： 1 1、日日分红，收益可观。、日日分红，收益可观。“日日升日日升”理财产品预期年化收益理财产品预期年化收益率达到率达到2.2%2.2%，相当于目前活期存款利率的，相当于目前活期存款利率的6.36.3倍，同时高于七倍，同时高于七天通知存款利率。天通知存款利率。 2 2、流动性高，实时到账。投资者可以在每个工作日的、流动性高，实

5、时到账。投资者可以在每个工作日的8:30-8:30-14:3014:30内申购、赎回。申购实时扣款，当天起息；赎回本金内申购、赎回。申购实时扣款，当天起息；赎回本金T+0T+0日到账，全额日到账，全额(qun )(qun )赎回时本金、收益实时到账。赎回时本金、收益实时到账。 3 3、投资稳健，本金安全。本产品募集资金投向国债、金融债投资稳健，本金安全。本产品募集资金投向国债、金融债、央行票据、企业债、短期融资券、同业存款等低风险投资工、央行票据、企业债、短期融资券、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资

6、者本金安全和收益稳定。本金安全和收益稳定。A 、“财富(cif)日日升”人民币理财产品第九页，共三十八页。目标客户群体：目标客户群体： 私营企业主：账户上有一定存款，但随时需要使用；私营企业主：账户上有一定存款，但随时需要使用； 个体经营户：每日有资金回笼，进货时需要使用；个体经营户：每日有资金回笼，进货时需要使用； 第三方存管客户：炒股客户，每日在股市劳作；第三方存管客户：炒股客户，每日在股市劳作； 我局代发工资客户：工资卡上有一定余额我局代发工资客户：工资卡上有一定余额(y )(y )； 银行贷记卡客户：钱存在贷记卡上，无息；银行贷记卡客户：钱存在贷记卡上，无息； 通知存款客户。通知存款客

7、户。A 、“财富(cif)日日升”人民币理财产品第十页，共三十八页。 收益计算：收益计算： 当日理财收益当日理财收益= =客户当日持有理财产品本金当日年化收益率客户当日持有理财产品本金当日年化收益率365365（注意年化收益率的概念（注意年化收益率的概念(ginin)(ginin)） 理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。日）期间相应的每日理财收益之总和。 例：以某客户投资例：以某客户投资2020万元为例，如果客户万元为例，如果客户20112011年年4 4月月111

8、1日申购日申购2020万元万元，20112011年年5 5月月2121日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产品的年化收益率达到品的年化收益率达到2.20%,2.20%,则客户最终年化收益率为则客户最终年化收益率为2.2%2.2%，客户收益，客户收益的具体金额为：的具体金额为： 200000 2000002.2%2.2%40/365=482.1940/365=482.19（元）（元）A 、“财富(cif)日日升”人民币理财产品第十一页，共三十八页。1.如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划

9、转至投资者指定账户，逢节假日顺延。2.投资者全额赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。3.投资者部分赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日(dngr)要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者当日(dngr)部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日起3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。4.赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。5.日日升申购日计息，赎回日不计息，“计头不计尾”A 、“财富日日(r r)升”本金收益到账时间第十二页，共三十八页。 理财经理：张老板，您好！我是集宁邮储银行工业区支局的理理财经理：张老板，您好！我是集宁邮储银行工业区支局的

10、理财经理某某。我局近期推出财富日日财经理某某。我局近期推出财富日日(r r)(r r)升理银行财产品，升理银行财产品，不仅不仅跟活期一样的便利，跟活期一样的便利，同时同时它的收益还是活期存款的六倍多，它的收益还是活期存款的六倍多，这种类似活期的理财产品只有我们邮政销售，其他银行都没有这种类似活期的理财产品只有我们邮政销售，其他银行都没有呀，呀，2020万放万放4040天就有天就有480480多的收益多的收益, ,活期才活期才9090多块钱。（计算）多块钱。（计算） 张老板：听起来还不错，收益不会忽高忽低吧？张老板：听起来还不错，收益不会忽高忽低吧？ 理财经理：您放心，今年以来，该产品年化收益率

11、一直保持在理财经理：您放心，今年以来，该产品年化收益率一直保持在2.2%2.2%，邮储银行网站定期公告该产品的收益率，您可以随时查，邮储银行网站定期公告该产品的收益率，您可以随时查询。询。 张老板：如何办理手续呀张老板：如何办理手续呀? ? 理财经理：明天您带好证件和存折到某某邮政支局，我帮您理财经理：明天您带好证件和存折到某某邮政支局，我帮您办理。办理。A 、“财富(cif)日日升”人民币理财产品营销(yn xio)话术第十三页，共三十八页。 产品代码：产品代码：0800099C910800099C91 购买金额：购买金额：5 5万元起，以万元起，以10001000元递增元递增 收益：年化收

12、益率调整为收益：年化收益率调整为3.1%3.1% 申购、赎回时间：每个法定工作日的申购、赎回时间：每个法定工作日的8:30-16:30 8:30-16:30 申购：申购：1.1.每月每月1 1日至月底为一个理财周期，产品成立后每月日至月底为一个理财周期，产品成立后每月1 1日日-27-27日可申购和终日可申购和终止投资，未办理终止投资自动滚动投资，其理财本金和收益滚入下个月的理财本止投资，未办理终止投资自动滚动投资，其理财本金和收益滚入下个月的理财本金。金。2.2.申购资金将于月末日扣款，并于次月申购资金将于月末日扣款，并于次月1 1日投入本理财计划。日投入本理财计划。 赎回：开放期内可终止投

13、资部分或全部理财资金（部分终止投资时剩余额度理财资金赎回：开放期内可终止投资部分或全部理财资金（部分终止投资时剩余额度理财资金不得低于不得低于5 5万元），终止投资资金将在次月月初万元），终止投资资金将在次月月初2 2个工作日内入账。个工作日内入账。 计息：计息：1.1.每月按公布每月按公布(gngb)(gngb)的上月实际收益率分配收益。的上月实际收益率分配收益。2.2.计算方式：收益计算方式：收益= =客户客户持有理财产品本金年化收益率持有实际天数当年实际天数持有理财产品本金年化收益率持有实际天数当年实际天数3.3.若投资者未提出终若投资者未提出终止投资申请的本金，则结清后的本金和收益作为

14、下月理财本金。止投资申请的本金，则结清后的本金和收益作为下月理财本金。B、“财富(cif)月月升”人民币理财产品第十四页，共三十八页。 月月升的申购、赎回期限：每月的月月升的申购、赎回期限：每月的127127日可以进行追加投资和终日可以进行追加投资和终止投资，就是说可以在这个期间内进行申购和赎回，但资金的扣款止投资，就是说可以在这个期间内进行申购和赎回，但资金的扣款和到帐与其他理财产品的规定有所区别。和到帐与其他理财产品的规定有所区别。 举例说明：用户张三在举例说明：用户张三在7 7月月2 2日购买日购买5000050000元月月升产品，在当月底元月月升产品，在当月底产品成立后（产品成立后（7

15、 7月月3131日）才扣款，中间日）才扣款，中间(7(7月月3 3日日3131日日) )给用户帐户给用户帐户计活期利息。张三在计活期利息。张三在8 8月月1 1日就可以赎回日就可以赎回5000050000元月月升产品，资金元月月升产品，资金是次月第二天（是次月第二天（9 9月月2 2日）到帐，（其他理财产品是到期后的日）到帐，（其他理财产品是到期后的5-85-8天天到帐）到帐） 注意注意(zh y)(zh y) 产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍按产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍按活期存款利率计息。活期存款利率计息。 投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计

16、息投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息B、“财富(cif)月月升”人民币理财产品第十五页，共三十八页。财富财富“月月升月月升”卖点卖点收益收益“月月”长长“月月”高高 1 1、预期收益高，投资期限适中。、预期收益高，投资期限适中。“月月升月月升”理财产品预期年化收益率理财产品预期年化收益率3.1%3.1%，投资期限仅，投资期限仅1 1个月，更好地满足了投资者流动性的需要。个月，更好地满足了投资者流动性的需要。 2 2、安全性佳，收益稳定。、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行票据、金本产品募集资金投向国债、央行票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降

17、低投资风融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。 3 3、资金到账快，灵活性好。本产品每月、资金到账快，灵活性好。本产品每月1 1日至日至2727日为开放期，投资者可在日为开放期，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2 2个工作日内本金及收益到账，大个工作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间大缩短了资金的在途时间(shjin)(shjin)。 4 4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预约赎回手续、滚动投资，月月盈利。

18、产品成立后，若投资者未办理预约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为投资者资金带来复利，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为投资者资金带来复利增值增值B、“财富(cif)月月升”人民币理财产品第十六页，共三十八页。 产品代码：产品代码：1100099C88 1100099C88 购买金额：购买金额：5 5万元起，以万元起，以10001000元倍数递增元倍数递增收益：收益： 2.2%3.25% 2.2%3.25%，根据投资者赎回时每笔理财，根据投资者赎回时每笔理财(l (l ci)ci)资金的实际存续天数资金的实际存续天数T T，分档计息，分档计息: : 第第1 1档：档：1 1

19、天天TT7 7天，天，2.20%2.20%（费后）（费后） 第第2 2档：档：7 7天天TT1414天，天，2.30%2.30%（费后）（费后） 第第3 3档：档：1414天天TT3030天，天，2.50%2.50%（费后）（费后） 第第4 4档：档：3030天天TT6060天，天，2.70%2.70%（费后）（费后） 第第5 5档：档：6060天天TT9090天，天，2.90%2.90%（费后）（费后） 第第6 6档：档：T 90T 90天，天，3.25%3.25%（费后）（费后） 申购、赎回时间：每个法定工作日的申购、赎回时间：每个法定工作日的8 8：30-1630-16：3030 到帐时

20、间：到帐时间：T+2T+2日日C、“鑫鑫向荣(xin rn)”人民币理财产品第十七页，共三十八页。鑫鑫向荣(xin rn)与活期存款的收益进行比较:C、“鑫鑫向荣(xin rn)”人民币理财产品第十八页，共三十八页。“鑫鑫向荣鑫鑫向荣(xin rn)(xin rn)重点重点 收益收益(shuy)(shuy)计算：计算：预期期末收益预期期末收益= =赎回理财本金对应档预期最赎回理财本金对应档预期最高年化收益率实际存续天数高年化收益率实际存续天数/ /365365。活期利息的计算是除以活期利息的计算是除以360360天的！天的！第十九页，共三十八页。重点难点 “鑫鑫向荣鑫鑫向荣” 的四个的四个“日

21、日” 申购日：申购日：即购买日。即购买日。 赎回日：赎回日：应用户要求银行做终止资金运行的申请的时间应用户要求银行做终止资金运行的申请的时间。 确认日：确认日：赎回日的次日（赎回日的次日（T+1日日 到账日：资金到达到账日：资金到达(dod)客户邮储结算账户的时间（客户邮储结算账户的时间（T+2日。日。 申购日、赎回日、确认日都计息申购日、赎回日、确认日都计息第二十页，共三十八页。产品产品(chnpn)特点：特点：v收益性：收益递增, 收益率高于同期存款利率, 持有 时间越长，收益率越高。v安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对 象，各档收益水平将随市场利率变 动及时 调整，规避利率风

22、险。v流动性：申赎灵活，弥补(mb)传统理财产品的流动性缺陷。C、“鑫鑫向荣(xin rn)”人民币理财产品第二十一页，共三十八页。前台常用交易(jioy)代码 一，客户第一次购买我行理财产品：一，客户第一次购买我行理财产品： 第一步第一步 签约：签约： 602001 602001 第二步第二步 风险评估：风险评估： 602015( 602015(选增加）选增加） 第三步第三步 认购认购 ： 603302 603302， 二，客户部分支取时二，客户部分支取时 603304 603304，留存，留存(li cn)(li cn)金额大于等于金额大于等于5 5万元，万元， 三，客户全额支取时三，客户

23、全额支取时 603305 603305第二十二页，共三十八页。财富财富“鑫鑫向荣鑫鑫向荣B B款款”理财产品理财产品20132013年年1212月月1818日日已已隆重发售隆重发售(fshu)(fshu)中国邮政储蓄银行v23第二十三页，共三十八页。v24v“鑫鑫向荣鑫鑫向荣(xin(xin rn rn) )”释义释义v“欣欣向荣欣欣向荣”源自于陶渊明的归去来兮辞，“木，欣欣以向木，欣欣以向荣；泉，涓涓而始流荣；泉，涓涓而始流”，形容草木生长旺盛，比喻事物的蓬勃生长及事业的兴旺昌盛！v“欣欣向荣欣欣向荣”内在释义(shy)，即世间万物皆有自身运行的规律：“水因湍流而不枯，树因代谢而不朽”，而现

24、金管理亦是如此，只有而现金管理亦是如此，只有流动才会产生价值；流动才会产生价值；v“鑫鑫”谐音谐音“欣欣”，代表金多兴盛，因此本产品取名“鑫鑫向荣鑫鑫向荣”，也预示着我行人民币理财业务正处于业务发展的黄金时期！也预示着我行人民币理财业务正处于业务发展的黄金时期！第二十四页，共三十八页。v25v目目 录录v第一(dy)部分产品要素v第二部分产品特性第二十五页，共三十八页。v第一第一(dy)(dy)部分部分 v产品产品(chnpn)(chnpn)要素要素v26第二十六页，共三十八页。v27v一、基本要素一、基本要素v机构(jgu)客户第二十七页，共三十八页。v28v二、鑫鑫向荣二、鑫鑫向荣(xin

25、(xin rn rn) )/B/B款比较款比较v 从预期收益率来看，两款从预期收益率来看，两款“鑫鑫向荣鑫鑫向荣”产品的区别主要产品的区别主要(zhyo)(zhyo)在在2929天以内和天以内和9090天天以上两以上两个区域的分档设置。具体情况见下表：个区域的分档设置。具体情况见下表：第二十八页，共三十八页。v29v三、鑫鑫向荣三、鑫鑫向荣(xin(xin rn rn) )B B款定价表款定价表第二十九页，共三十八页。v第二第二(d r)(d r)部分部分 v产品产品(chnpn)(chnpn)特性特性v30第三十页，共三十八页。v31v一、产品一、产品(chnpn)(chnpn)特性特性v

26、（一）确保流动性的基础上，长期持有（一）确保流动性的基础上，长期持有(ch yu)(ch yu)收益率更高收益率更高v 与“鑫鑫向荣”相比，B款产品主要优势是在3个月以上档期具有更高的预期收益率，既能满足理财客户的流动性需求，又能满足客户的中长期理财需求。“鑫鑫向荣B款”更适合投资者长期持有。第三十一页，共三十八页。v32v一、产品一、产品(chnpn)(chnpn)特性特性v （二二）分行有一定自主定价权）分行有一定自主定价权v 1.“鑫鑫向荣”B款产品引入不同分行制定差别化的费率。v 2.电子渠道(qdo)费率全国统一定价，客户享受较高的收益率。v 3.机构客户费率同本分行个人客户费率。v

27、各分行(fn xn)可调整90天以上期限档产品在柜台销售的收益率（收益率调整上限为电子渠道全国统一收益率），同时需将销售费率反方向调整相同幅度，保证客户收益率与销售费率之和等于成本上限；产品收益率下浮调整不受限制，适度有效平衡客户维护与银行创收之间的关系。第三十二页，共三十八页。v33v一、产品一、产品(chnpn)(chnpn)特性特性v （三三）产品手续费计提设置）产品手续费计提设置v 1.各档期产品成本费率总行统一控制，柜台销售产品手续费计提方式为：产品保有期间按最长端费率计算，赎回时产品保有期间按最长端费率计算，赎回时根据实际分档手续费率补差。根据实际分档手续费率补差。v 2.电子渠道

28、销售产品手续费计提方式为：产品保有期间按产品保有期间按对应对应(duyng)(duyng)分行柜台最长端费率计算，赎回时根据电子渠道分行柜台最长端费率计算，赎回时根据电子渠道实际分档手续费率补差。实际分档手续费率补差。第三十三页，共三十八页。v34v二、产品二、产品(chnpn)(chnpn)卖点卖点收益递增：收益递增：收益率高于同期存款，随持有时间递增收益率高于同期存款，随持有时间递增 资金资金(zjn)安全：安全：投资稳健，客户资金安全投资稳健，客户资金安全申赎灵活：申赎灵活：成立后每个开放日开放申赎成立后每个开放日开放申赎市场潜力大：市场潜力大：可以有效锁定存量客户，吸引新客户可以有效锁

29、定存量客户，吸引新客户第三十四页，共三十八页。v35v三、产品三、产品(chnpn)(chnpn)卖点卖点v目标客户：目标客户：邮储代发工资邮储代发工资(gngz)业务客户业务客户：对工资卡上余额有理财需求：对工资卡上余额有理财需求通知存款客户通知存款客户：短期有资金使用需求：短期有资金使用需求小微企业主小微企业主：每日都有现金变化，进货时使用较多资金，随时支：每日都有现金变化，进货时使用较多资金，随时支取使用取使用机构客户机构客户：有一定的闲置资金，且短期内无现金支出计划：有一定的闲置资金，且短期内无现金支出计划第三十五页，共三十八页。谢谢 谢谢! !v36第三十六页，共三十八页。1、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法(fngf)。2022-2-202022-2-20Sunday, February 20, 20222、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。2022-2-202022-2-202022-2-202/20/2022 11:42:50 PM3、越是没有本领的就越加自命不凡。2022-2-202022-2-202022-2