银行岗业务培训课件

1、联行岗位业务培训培训内容目录小额支付系统2人行通系统/农信银系统4大额支付系统3 1行内电子联行系统3 3总体业务流程业业 务务 处处 理理 往往 帐帐 业业 务务 来来 帐帐 业业 务务 委委 托托 收收 款款 业业 务务 托托 收收 承承 付付 业业 务务 往往 帐帐 录录 入入 打打 印印 来来 帐帐 凭凭 证证 收收 到到 委委 托托 收收 款款 业业 务务 登登 记记 收收 到到 托托 收收 承承 付付 业业 务务 登登 记记 往往 帐帐 复复 核核 来来 帐帐 入入 帐帐 收收 到到 委委 托托 收收 款款 业业 务务 划划 款款 收收 到到 托托 收收 承承 付付 业业 务务 划

2、划 款款 往往 帐帐 发发 送送 往往 帐帐 复复 核核 往往 帐帐 复复 核核 往往 帐帐 发发 送送 往往 帐帐 发发 送送 大额支付系统v 基本定义：v 运行时间：v 业务流程： 国家法定工作日，工作日8:00点至17:00 大额支付系统是以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付业务和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务。 往帐支付（贷记） 查询查复 来帐处理 异常处理大额支付系统-往帐记账录入复核 往帐支付（贷记）流程v 记账：审查汇款凭证 1341交易录入 提交产生联行待销帐v 录入：查询汇入行行号 录入 提交产生录入序号v 复核：输入录入序号 发现汇款凭证与录

3、入信息不符将凭证交予录入人员修改 提交：注销联行待销帐v会计科目：记账时 借：2011/21111/46291（客户帐） 贷：2621（联行待销账） 复核后 借：2621（联行待销账） 贷：4601（特约汇兑往账） 大额支付系统-往帐 大额支付系统-往帐 大额支付系统-往帐 67637659 大额支付系统-往帐大额支付系统-来帐查询来帐打印凭证选择入账或退汇 来帐处理流程v来帐处理：8152往来帐查询 ctrl+p使用416凭证打印来帐信息 ctrl+a处理来帐v会计科目：1、入账：(1)收款人与收报行为同一机构 借：4602（特约汇兑来账） 贷：2011/21111（客户帐） (2)收款人与

4、收报行为不同机构 收报行分录：借：4602支付系统来帐 贷：46291储蓄通存通兑/46292对公通存通兑 收款行分录：借：46291储蓄通存通/46292对公通存通兑 贷：21111/2011（客户帐） 2、退汇：借：4602（特约汇兑来账） 贷：4601（特约汇兑往账） 大额支付系统-来帐 大额支付系统-来帐 大额支付系统-来帐 大额支付系统-来帐 大额退汇录入截图 交易码8145 大额支付系统-来帐大额支付系统-查询查复审查查询凭证录入查询信息登记查询登记薄 查询流程 查复流程接收查询信息查找查询凭证回复查询并登记查询回复时间：当日查询当日回复，回复时间最迟不超过第二个工作日上午10:0

5、0 大额支付系统-查询查复 大额支付系统-查询查复 大额支付系统-查询查复大额支付系统-异常处理挂账查询挂帐原因挂账处理 异常处理v挂账情况：1、账号户名不符，需退汇处理（重点关注不能自动入账的情况） 2、大额时间已过柜员未及时处理的账务（挂入2621科目） （1）账号户名相符入客户帐；（2）账号户名不符产生联行代销帐，往帐发出 v会计科目：1、退汇：借：4602（特约汇兑来账） 贷：4601（特约汇兑往账） 2、挂账未及时处理：（1）借：2621（挂账科目） 贷：2011/21111(客户帐） （2）借：2621（挂账科目） 贷：4601（特约汇兑往账）大额支付系统-异常处理大额支付系统-异

6、常处理小额支付系统v 基本定义：v 运行时间：v 业务流程： 7*24小时小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点50000元（含）以下的贷记支付业务。人民银行（国库）作为业务的发起方和接收方的普通/定期贷记业务不设金额上限。 往帐支付（贷记）：8201（录入） 8288（复核/修改） 8366查询账户处理情况 查询查复：8234查询登记薄查询，8256信息接收打印， 8291发送查询，8220发送查复 来帐处理：8254来帐凭证打印 异常处理：8294待处理转账，8296代转来帐入退汇专户往帐支付（借记）：支票影像小额支付系统-异常处理挂账查询挂帐原因挂账处理 异常处理v挂

7、账情况：账号户名不符，需退汇处理（重点关注416凭证上是否有挂账标示） v会计科目：退汇：借：46152（特约汇兑来账） 贷：46152（特约汇兑往账）v查询回复时间：当日查询当日回复，回复时间最迟不超过第二个工作日上午10:00。小额支付 系统运行7*24建议当日下班前回复所有查复。 小额支付系统-异常处理待处理转账交易8294小额支付系统-异常处理待处理转账交易8296小额支付系统-异常处理 复核8202交易码小额支付系统-异常处理 小额退汇复核截图 8288复核行内电子联行系统v 基本定义：v 运行时间：v 业务流程： 原则上是国家法定工作日，工作日一般为8:30-17:30。重庆农村商

8、业银行支行之间、分理处之间资金的划转、结算。行内电子联行业务包括：市辖、县辖、行内转账。 往帐支付：1201（录入） 1202（复核） 1204（修改/删除） 查询查复：1252接收查询、查复书；1245发起查询书； 1247发起查复书 来帐处理：1243联行来帐处理行内电子联行系统 来帐截图人行通/农信银系统v 基本定义：v 运行时间：v 业务流程： 7*24小时v人行通是人民银行重庆营业管理部组织全市各银行机构，依托现有同城支付平台向客户推出的跨行资金收付服务。v农信银是指跨成员行的农信银参与行（社）间通过全国农信银综合业务网络系统平台实现资金结算。 往帐支付：380001、380002/

9、人行通、农信银录入 380003（ 人行通、农信银录入 ） 查询查复：380301统一往来报查询 来帐处理：来帐报单查询打印 异常处理：异常挂账处理、退汇来帐、往账异常处理人行通/农信银系统-录入人行通/农信银系统-录入人行通/农信银系统-录入人行通/农信银系统-修改 修改前提是该往帐必须是在未复核状态下进行，任务状态00初始化人行通/农信银系统-撤销人行通/农信银系统-撤销v前提是往帐必须是在未复核的状态为00初始化。v用于联行录入柜员对发现有误，但又不能作修改交易的往帐做撤销（如收款人的账号、户名有误）。v往帐撤销后退回到原待销账序号，如是客户填写的信息有误，是本机构的帐户（各支行营业部）可直接用待销帐序号退回到原付款帐户上；是跨机构的帐户（除营业部以外的机构）可以通过市辖将款项退回到原发报机构。v如是联行录入柜员在往帐录入时输入有误，为不影响客户资金到帐情况，则可以用原待销帐序号通过大、小额支付系统汇出此笔款项。v往帐撤销成功后业务状态为A1行内撤销。人行通/农信银系统-复核1、下客户账借：客户账 贷：2621联行代销账（同城待销帐）2、发出往账（1）发出时：借：2621联行待销账（同城待销帐） 贷：2621汇出汇款（2）成功后：贷：2621汇出汇款 （红字）贷：46294重庆支付业务往来人行通/农信银系统-异常处理状态为06已