农村信用社银行承兑汇票贴现业务管理办法

1、XXXX县农村信用合作联社票据贴现转贴现业务管理办法第一章 总则第一条为加强XXXX县农村信用合作联社（以下简称我联社）票据贴现和转贴现业务的管理，有效地控制业务操作风险，根据中华人民共和国票据法、支付结算办法和XXXX县农村信用合作联社信贷管理基本制度等有关规定，制定本办法。第二条本办法所称贴现,是指票据的持票人（以下简称申请人）将未到期的票据，向我联社背书转让,我联社扣除贴现利息后向其提前支付票款的融资行为。第三条 本办法所称票据主要指银行承兑汇票。办法所称票据转贴现包括转入贴现和转出贴现。转入贴现是指其他金融机构将其持有未到期的票据向我联社办理转贴现，由我联社付出资金的行为。转出贴现是指

2、我联社为了取得资金，将未到期的已贴现的票据再以贴现方式向另一家金融机构转让的行为，是金融机构间融通资金的一种方式。第四条办理票据贴现要严格执行国家有关法律法规的规定，以真实的商品、劳务交易为基础，严禁对不合法的票据进行贴现。第五条 贴现业务只办理我联社授信银行的票据。第六条本办法是我联社办理票据业务过程中必须遵循的基本制度。第二章 贴现第一节 对象、用途、种类和条件第七条 贴现业务的对象为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。第八条 贴现主要用于解决企业短期融资需求，帮助企业盘活资金，降低企业融资成本。第九条 票据贴现按照贴现利息支付人的不同，可将票据贴现分为卖方

3、付息贴现、买方付息贴现和协议付息贴现。(一)卖方付息贴现即由卖方申请贴现，并承担全部贴现利息的资金融通行为。(二)买方付息贴现即卖方企业在按照买卖合同的约定发出商品后，持买方企业交付的未到期票据向我联社申请贴现，经我联社审查后，按照与买卖双方事先的协议规定，将汇票票面金额全额付给卖方企业，而向买方企业收取贴现利息的一种资金融通行为。(三)协议付息贴现即买卖双方根据协议约定，各自承担一部分贴现利息。第十条 贴现申请人应具备下列条件：（一）在我联社开立存款账户；（二）与出票人或其前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系；（三）申请贴现的银行承兑汇票合法有效，且未到期，未注明“不得转让”、“质押”、

4、“委托收款”等字样。第十一条 办理买方付息票据贴现业务，除符合本办法第十条规定的条件外，还应符合以下条件：(一)卖方企业1在我联社开立存款账户；2与买方企业之间具有真实合法的商品、劳务交易关系；3申请贴现的票据合法有效，且未到期，未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样；4资信状况良好、业务发展稳定；5与买方企业之间有稳定的业务关系。(二)买方企业1在经办社或协办社开立存款账户，或将贴现利息资金预先汇划至经办社；2资产流动性好，债务结构合理，有稳定、充足的经营现金流量；3无不良商业信用记录，在金融机构无不良信用记录。第二节 期限与定价第十二条 贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期

5、限不超过6个月。第十三条 我联社办理贴现业务收取的贴现利息，按人民银行规定，在公布的再贴现利率基础上加百分点的方式与客户协商确定，且不超过同期贷款利率。计算公式如下：贴现利息汇票金额×贴现天数×（月贴现率/30天）贴现天数为贴现之日起至汇票到期日前一天，到期日遇法定公休、节假日，计算天数加实际顺延付款天数。汇票承兑人在异地的，贴现天数应另加3天的划款日期。第三节 营销与受理第十四条 我联社及其所属的各分支机构均可受理客户票据贴现申请，也可以是信贷人员主动向客户营销。第十五条 客户申请。按照XXXX县农村信用合作联社票据贴现业务基本操作流程的有关要求办理。对于买方付息票据贴现

6、，应在客户提出贴现申请前，签订买方付息票据贴现三方合作协议（附件2）和买方付息票据贴现四方合作协议（附件3）。对于营销的优质客户的票据贴现可应客户要求，在其提出申请前签订票据贴现合作协议（附件1）。第十六条 资格审查。按照XXXX县农村信用合作联社票据贴现业务基本操作流程的有关规定办理。第十七条提交材料(一)票据的贴现申请人应提交以下资料：1票据贴现申请书(附件4)；2 申请贴现的未到期票据，且未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样；3有效期内的营业执照、贷款卡及年检证明；4贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件，以及能够证明票据项下的交易确已履行的凭证，包括与其直接前手之间的

7、增值税发票和商品发运单据等原件及复印件，或者其它能够证明票据合法持有的证明；5申请人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包企业等，要求提供依照公司章程或组织文件规定的权限，由有权机构（人）出具的同意申请贴现的决议；6我联社认为应当提供的其他材料。(二)买方付息票据的贴现申请人（卖方企业），除提供上述材料外，还须提供以下材料：1各买方企业信息，包括名称、地址、主要开户金融机构及账号等；2各买方企业在有关合同项下同意支付贴现利息的书面承诺；3未到期的票据，且未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样；4贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件，以及能够证明票据项下的交易确已履行

8、的凭证、包括与买方企业之间的增值税发票等原件及复印件，或者其它能够证明票据合法持有的证明。第十八条 初步审查。信贷业务经办人员接受出票人提交的全套材料后，向出票人出具申请材料收妥单（附件5），并对材料是否完整、合法、规范、真实进行初步审查。审查要求按照XXXX县农村信用合作联社票据贴现业务基本操作流程和本办法第七条、第十条、第十一条的有关规定办理。第四节 调查、审查与审批第十九条调查。按照XXXX县农村信用合作联社票据贴现业务基本操作流程的有关要求办理，还应重点核实以下方面内容：(一)申请人提交的材料是否完整、齐全。(二)申请人提交票据贴现申请书的内容和形式：1单位名称、法定代表人姓名是否与营

9、业执照一致；2贴现申请人名称是否与贴现汇票上收款人或最终被背书人名称一致；3加盖的公章是否清晰，是否与营业执照和贷款卡上的名称一致。(三)相关材料是否真实、合法、有效：1营业执照是否在有效期内，是否通过了工商行政管理部门年检；2有权机构授权申请贴现的文件内容是否与申请书所写一致,办理该贴现申请的时间是否在其授权的有效期内。(四)贴现申请人是否为汇票的合法持有人：1提交的有关履行该汇票项下商品交易合同的增值税发票，商品发运单据等是否与商品交易合同一致，交易合同是否确已履行；2贴现申请人是否为票据所记载的收款人或最后被背书人，或者是否有取得票据的合法证明，如判决、裁定等法律文书等；3贴现申请人提供

10、的票据是否为偷盗、伪造或是胁迫取得，或持票人是否明知有欺诈、偷盗、胁迫等情形而出于恶意取得票据。债务人或者出票人与贴现申请人之间是否存在抗辩事由；4对买方付息、协议付息贴现业务，还应审查汇票所记载的付款人或最后背书人是否经农村信用社认定并已签订相关协议。第二十条 客户部门初审合格后，应填写一式两份票据审核查询通知书（附件6），一份自留存档，一份连同汇票交给会计，由会计按支付结算规定对票据有效性和真实性进行审查，并对汇票进行专夹保管。审查的主要内容包括:(一)汇票要素是否完整、规范、合法；1是否为统一规定印制的凭证，是否超过提示付款期；2出票人、承兑人及贴现申请人的签章是否符合规定；3汇票记载事

11、项中，必须记载事项是否齐全，是否标明“不得转让”、“质押”、“委托收款”等记载事项，票据金额是否大小写同时记载，票据金额、日期、收款人名称是否更改；其他记载事项更改时是否有原记载人签章证明。(二)背书转让的汇票背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。(三)印模是否清晰、合法。(四)汇票是否有变造、涂改痕迹等。(五)进行上述审查后，会计应对申请贴现的票据向承兑机构查询核实，取得承兑机构的书面回复。会计的审核查询结果以票据审核查询通知回执（附件7）反馈给信贷业务经办人员。(六)对买方付息贴现业务，会计应查询买方企业是否已将贴现利息划入我联社。第二十一条 信贷业务经办人

12、员对不符合条件的申请人材料予以退回，并做好解释工作。对符合条件的，填写低风险信贷业务调查审查审批表交部门负责人审核后，按照“低风险信贷业务调查审查审批表”上的程序申报审查、审批。审查的主要内容包括：1信贷业务经办人员送交的材料是否正确、完整、合规；2贴现申请人资格和条件是否具备。第五节 发放第二十二条 信贷业务经办人员根据最终审批同意的意见和资金管理部门的资金安排意见，及时通知客户按要求填制一式五联贴现凭证（买方付息、协议付息贴现为一式六联贴现凭证），然后由贴现机构的有权签字人在贴现凭证第一联上“贴现机构审批”栏签注“同意”字样和日期，签字后将贴现凭证送交会计办理贴现。第二十三条 会计收到贴现

13、凭证后，按照有关规定进行审查，确认无误后，要求持票人对拟贴现的票据当面作转让背书。第二十四条 计算贴现利息和实付贴现金额。会计在贴现凭证有关栏填上贴现率、贴现利息和实付贴现金额，并将第一至三联作核算凭证，进行账务处理，将贴现资金转入贴现申请人账户。第二十五条 对买方付息贴现，经办社会计收到贴现凭证后，按照有关规定进行审查。确认无误后，按确定贴现利率填写贴现利息和实际发放贴现资金金额，并以传真方式向协办社发出买方付息票据贴现利息划款通知书（附件8）。第二十六条 协办社收到经办社划款通知后，应按通知中所列利息金额立即从买方企业在本社开立的账户中主动以汇划方式将相应资金划至经办社指定账户。经办社会计

14、收到协办社划付的利息资金后，为卖方企业办理贴现手续，并应要求卖方企业对拟贴现的汇票当面作转让背书，按贴现票据面额，将贴现本金转入卖方企业存款账户。如协办社由于买方企业存款账户余额不足等买方企业原因而导致利息资金划付失败，经办社应立即停止办理买方付息贴现，并在贴现凭证各联加盖作废章，并可根据卖方企业要求为其办理卖方付息贴现业务。第二十七条 如买方企业在卖方企业申请贴现时已将贴现利息资金预先汇划到经办社账户，或将贴现利息资金预存到其在经办社开立的存款账户，则经办社会计在收到经审批同意并签章的贴现凭证后，经审查确认无误，按确定贴现利率填写贴现利息和实际发放贴现资金金额，并从买方企业预汇或预存的贴现利

15、息资金中收取应收贴现利息。等利息收取后，应要求卖方企业对拟贴现的汇票当面作转让背书，按贴现票据面额，将贴现本金转入卖方企业存款账户。第六节 贴现后管理第二十八条 对于已办理贴现的未到期票据，可向中国人民银行、其他商业银行或农村信用社系统内办理再贴现、转贴现。如果票据到期转贴现和再贴现未获承兑人付款，向我联社追索时，我联社应向贴现申请人追偿。第二十九条正常回收贴现汇票到期前15日，信贷业务经办人员应通知会计在法定付款提示期内办理委托收款手续，会计按照支付结算有关规定办理收款。对转贴现回购业务，票据回购到期前由信贷业务经办人员负责同贴现申请人联系，提示对方到期按时付款。会计在回购到期日关注回购资金

16、到账情况并及时将有关信息反馈给信贷业务经办人员，在资金到账后按会计操作规程登记有关台账。第三十条 会计在收到划回的款项后，应及时将有关划款凭证复印件送达信贷业务经办人员。第三十一条 追索。当第一次付款请求权得不到满足时，可以行使追索权。(一)追索权行使的对象。可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。(二)追索权行使的期限：1对出票人和承兑人的票据权利期限为票据到期日起2年；2对贴现申请人的追索权，自被拒绝付款之日起6个月。（三）追索采取的措施：1如果贴现汇票到期未获得承兑人付款，即收到付款人开户银行或承兑银行退回的委托收款凭证、汇票和拒绝付款理由书或付款人未付票款通知书，客户部门3

17、日内应将被拒绝事由书面通知贴现申请人，对于票据贴现未收回部分，应当在法定期限内行使追索权。2对贴现申请人追索票款时，会计可从贴现申请人在农村信用社的账户收取，作相应账务处理后，将一联特种转账凭证加盖转讫章作支款通知，随同票据和拒绝付款理由书或付款人未付票款通知书交贴现申请人，并通知信贷业务经办人员作注销登记。3若到期票据被承兑人拒付，经办社应将该情况直接上报。承兑人无理拒付票款，应在全县信用社系统内停止办理其承兑的票据贴现业务。第三十二条 转逾期如果贴现申请人账户存款不足以收回贴现资金，不足部分转为贴现申请人在农村信用社的逾期贷款，按规定计收利息，保留汇票并通知客户部门继续追索。按照不良贷款的

18、相关管理办法进行管理。第三十三条 贴现未收回金额视同不良贷款管理。第三章票据转贴现第一节 对象、用途、种类、条件、期限、定价第三十四条 申请的机构应为监管部门批准，具有办理转贴现资格的商业银行及其授权的分支机构、财务公司和农村信用社。第三十五条 转贴现主要用于解决金融机构之间的短期融资需求。第三十六条 种类(一)转入贴现和转出贴现1转入贴现是其他金融机构将其持有的未到期票据向我联社办理转贴现，由我联社付出资金。2转出贴现是我联社将所持有未到期票据向其他金融机构办理转贴现，并取得资金（本办法中未专门提及，均为转入贴现）。(二)买断式转贴现和回购式转贴现1买断式转贴现是指金融机构（卖出方）将其合法

19、持有的未到期已贴现的票据转让于另一家金融机构（买入方），买入方金融机构按照票面金额扣除贴现利息后将余额付给卖出方金融机构的票据行为。票据到期后由买入方直接向承兑人收款。2回购式转贴现是指金融机构（卖出方）将其未到期已贴现的票据转让于另一家金融机构（买入方），买入方金融机构按照票面金额扣除贴现利息后将余额付给卖出方金融机构，卖出方金融机构在约定的回购到期日将回购资金划入买入方金融机构账户后，取回票据的行为。回购式转贴现的回购日不得超过到期日。第三十七条 条件（一）转入贴现票据的票据，承兑银行应为我联社已授信的商业银行内；（二）转贴现票据应具有真实贸易背景；（三）申请转贴现的票据合法有效，且未到期

20、，未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样。第三十八条 转贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。第三十九条 定价及其方法办理转贴现业务收取的贴现利息率，由转入、转出双方自主协商确定。第二节 受理、调查、审查与审批第四十条受理与调查。按照XXXX县农村信用合作联社票据贴现业务基本操作流程中的有关规定办理。主要提交以下材料：（一）有效期内的营业执照、组织机构代码证、金融机构许可证复印件（加盖申请方公章）；（二）法定代表人或主要负责人身份证复印件；（三）合法有效的授权委托书以及代理人身份证，或者合法有效的介绍信以及经办人员身份证；（四）票据转入贴现申请书（附件9）、票据转

21、贴现清单（附件10）；（五）拟转贴现的票据原件，且未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样，票据自出票日到到期日最长不得超过6个月；（六）已办理贴现或转贴现的，转贴现凭证第一联复印件；（七）有效的票据查询查复书复印件（加盖申请人公章或会计部门的业务用公章）；（八）转贴现票据项下的商品、劳务交易合同复印件及相应增值税发票复印件（或其他行业专用发票），其他能够证明该票据项下的交易已经确实履行的凭证；（九）我联社要求的其他材料。第四十一条 调查。按照XXXX县农村信用合作联社票据贴现业务基本操作流程中的相关要求进行。(一)客户部门接受申请人提供的材料后，应向其开具申请材料收妥单，并从以下方面

22、进行核查：1申请材料是否完整、齐全，并按规定填写。2转贴现申请人、承兑人资格是否符合有关条件。3汇票是否为统一规定印制的凭证，是否到期；汇票要素是否完整规范，必须记载事项是否齐全，是否标明“不得转让、质押、委托收款”或其他必须记载事项以外的文字；背书是否连续，背书使用的粘单是否按规定在粘接处签章；出票人、承兑人、背书人及申请人的签章是否符合规定，是否清晰；汇票是否有变造、涂改痕迹，其他记载事项更改时是否有原记载人签章证明等。4最后背书人、申请人、申请书签章与营业执照、金融机构营业许可证名称是否一致。5查询查复书、交易合同、增值税发票等相关材料是否齐全、合规；汇票、交易合同、增值税发票是否相互匹

23、配。6授权委托书（或介绍信）和经办人员身份是否真实。信贷业务经办人员应通过委托转贴现申请人所在地的农村信用社进行调查，被委托社应给予积极配合；也可赴当地进行实地调查。(二)客户部门初审合格后，应将拟转贴现汇票、查询查复书复印件以及相关材料送给会计复审。会计按有关规定对票据是否真实有效进行审查。审查的主要内容有：1按照本条第（一）款第3项进行审查；2票据查询查复书相关要素是否齐全、有效，必要时应向承兑人再次查询。经上述审查后，会计应将审查结果反馈信贷业务经办人员，并将有关材料退回。第四十二条 信贷业务经办人员对不符合条件的申请人材料予以退回，做好解释工作。对符合条件的，填写“低风险信贷业务调查审

24、查审批表”交部门负责人审核后，按照“低风险信贷业务调查审查审批表”上的程序申报审查、审批。审查的主要内容包括：（一）客户部门送交的材料是否正确、完整、合规；（二）转贴现申请人是否具有规定资格，承兑人是否符合规定条件；（三）客户部门对申请人和承兑人的评价分析是否准确合理，承兑人的资信是否发生变化，是否有无理拒付可能，业务风险是否可控等。第三节 发放第四十三条 信贷业务经办人员根据最终审批同意的意见和资金管理部门同意资金安排的意见，与申请人签订票据转贴现（买断式）协议（附件11）和票据转贴现（回购式）协议（附件12）。第四十四条 信贷业务经办人员及时通知申请人按要求填制一式五联转贴现凭证（由贴现凭

25、证代），然后由经办社的主任或其他有权签字人在转贴现凭证第一联上“农村信用社审批”栏签注“同意”字样和日期，将票据转贴现协议及转贴现凭证送交给会计。第四十五条 会计收到转贴现凭证后，按照有关规定进行审查。确认无误后，对买断式转入贴现，应要求转贴现申请人对拟转贴现汇票作背书转让，并按票据转贴现协议约定利率、贴现期限在转贴现凭证上填写贴现利息和实付金额。将转贴现凭证第一至三联作为会计核算凭证，第四联加盖转讫章作收款通知交转贴现申请人，第五联转贴现凭证按汇票到期日顺序排列，专夹保管。第四十六条 会计根据票据转贴现协议将汇票金额扣除转贴现利息后的实付金额汇入申请人指定的银行账户。第四节 回购式转贴现业务

26、第四十七条 经转贴现双方协商，可以办理回购式转贴现。第四十八条 对回购式转贴现票据的背书处理。对回购式转贴现业务，可要求贴现申请人进行背书转让。对约定在办理时不作背书转让的，需在票据转贴现协议中载明“如转贴现申请人没有在协议约定时期回购已贴现票据，转贴现申请人应无条件补办转让背书手续，并承担由此可能给贴现机构造成的一切损失”等内容。第四十九条 对需回购的票据，应由转出社信贷业务人员、转入社信贷业务人员和会计人员三人共同封包签字后交转入社会计保管。第五十条 对回购式转贴现业务的后期管理。办理回购式转贴现后，信贷业务经办人员应及时登记转贴现票据明细台账，注明票据回购日期。第五十一条 票据回购到期前

27、由信贷业务经办人员负责同转贴现申请人联系，提示对方到期按时付款。会计在回购到期日关注回购资金到账情况并及时将有关信息反馈给信贷业务经办人员，在资金到账后按会计操作规程登记有关台账，信贷业务经办人员在转贴现票据台账上予以注销。第五十二条 若转贴现申请人未按照协议约定于到期日将资金划回我联社，经办社可按双方协议约定通过协商解决或通过法律诉讼保全我联社资产，并向转贴现申请人收取迟付期间的违约金。第五节 转出贴现业务第五十三条 信贷业务经办人员在授权范围内根据贴现余额、资金头寸、资金成本等情况提出转贴现申请，并与转入方协商转贴现利率及相关事宜。第五十四条 我联社办理转出贴现业务时，需向转入方提供的材料

28、与转入方共同协商确定。第五十五条 对转出贴现业务，由信贷业务经办人员填写“低风险信贷业务调查审查审批表”并由有权审批部门根据我联社资金、财务、经营情况进行审批。第五十六条 对转出贴现业务，会计根据最终审批同意的意见和信贷业务经办人员要求，收集、整理符合转出条件的票据，填制转贴现凭证一式五联，并在第一联签章，连同汇票和其他申请材料交信贷业务经办人员，由信贷业务经办人员一并交转入方。对转入方同意办理的转出贴现业务，由会计根据转入方返回的贴现凭证作相应会计处理；对转入方不同意办理的转贴现业务，由会计继续将拟转出票据按照规定保管。第五十七条 转出贴现业务的后期管理（一）汇票转出后，信贷业务经办人员应及

29、时在原贴现票据明细台账上予以登记，对回购式转出贴现，应注明回购日期。（二）已转出票据到期后，如收到转入行发出的被拒绝付款通知，应依据票据法规定主张票据权利并进行追索。（三）对回购式转出贴现业务，票据回购到期前由信贷业务经办人员同负责资金管理部门联系，落实回购当日所需付出资金。会计在回购到期日按照协议及会计操作规程将资金及时划入对方指定账户，在我联社回购资金划入对方账户并在核实拟回购票据真实无误后，由信贷业务经办人员负责从对方取回所封包票据，并在贴现票据明细台账上予以注明。第四章 附 则第五十八条 本办法由XXXX县农村信用合作联社制订、解释和修改。第五十九条 本办法自下发之日起试行。附件1票据

30、贴现合作协议甲方：乙方：XXXX县农村信用合作联社 信用社（营业部） 甲乙双方根据中华人民共和国票据法、合同法和中国人民银行的有关规定，经友好协商，就银行承兑汇票贴现事宜达成如下协议： 一、甲方以合法持有的银行承兑汇票向乙方申请办理贴现，乙方承诺收到符合乙方要求、齐全的贴现申请资料，经票面审查申请贴现的汇票符合票据法和人民银行有关贴现规定，并向承兑银行电话查询无误后，办理贴现手续。 二、甲方承诺 1甲方向乙方提供的银行承兑汇票均系合法真实的商业交易所得，汇票真实、合法、有效，银行承兑汇票所附的合同、增值税发票等真实、合法、有效。 2出现以下情况，乙方及其下属机构有权立即暂停对该持票人的贴现，并

31、有权从甲方账户中直接扣收贴现票据面值等额资金，不足部分甲方保证在收到乙方通知之日起的 个工作日内以等额货币资金归还，同时，甲方承诺承担由此给乙方带来的一切损失： （1）所贴现银行承兑汇票为伪造、变造或挂失止付的票据； （2）承兑银行或出票人对所贴现的票据延期付款或拒绝付款； （3）乙方查询后发现贴现票据不符合法律、法规及乙方的有关规章制度。 3甲方承诺在乙方年贴现量不低于 万元。 三、乙方承诺 1乙方根据甲方每批票据量大小、期限长短，在符合人民银行有关规定的范围内给予相应的利率优惠。 2若甲方要求，乙方可到甲方所在地上门收取票据。 3应甲方要求，乙方可以指导甲方辨别票据真伪。 4乙方承诺在申请

32、人资料齐全、票面要素审核无误的情况下，在最长不超过 个工作日内，发放贴现款项。 四、本合作协议是建立在现行法律、法规及人民银行贴现与再贴现政策基础上的，若有关法律、法规及政策出现变动，致乙方不得不终止本协议，乙方有权提前终止本协议，乙方不承担由此可能对甲方造成的损失。 五、违约责任：如甲方发生违反本协议第二条规定的情况，乙方有权单方终止本协议。甲方仍就协议终止前给乙方造成的损失承担损害赔偿责任，损失包括乙方已贴现的金额及相应的利息。 六、甲方承诺乙方可以从甲方的任何账户上扣划甲方应向乙方赔偿的相应资金。 七、继续有效：本协议期满或终止后，本协议第二条规定继续有效。 八、其他约定事项： 九、争议

33、的解决：本协议在履行过程中发生争议，应协商解决，协商不成，按以下第 种方式解决： 1向乙方所在地人民法院起诉。 2提交 仲裁委员会（仲裁地点为 ）按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。 十、本协议经甲方法定代表人或授权代理人及乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效，有效期一年。 十一、本协议一式两份，双方各执一份。甲方（公章）乙方（公章）法定代表人 负责人或授权代理人（签字） 或授权代理人（签字）年 月 日 年 月 日附件2合同编号：年字号 买方付息票据贴现三方合作协议书贴现付息人（甲方）：住所：邮政编码：法定代表人（负责人）：传真：电话：贴现申

34、请人（乙方）：住所：邮政编码：法定代表人（负责人）：传真：电话：贴现银行（丙方）：XXXX县农村信用合作联社 信用社（营业部）住所：邮政编码：法定代表人（负责人）：传真：电话：甲、乙、丙三方根据有关法律法规及规章，经协商一致，签订本协议。一、甲乙双方分别做为商品交易活动中的买方和卖方，乙方以其通过真实的商品交易从甲方合法取得并持有的银行承兑汇票向丙方贴现，并由甲方向丙方支付贴现利息，丙方按照协议约定将所贴现银行承兑汇票票面金额全额付给乙方；二、甲方的权利与义务1确保贴现汇票项下交易真实、合法，并承诺及时、足额支付贴现利息，对由于账户余额不足等甲方原因导致利息未能及时、足额支付而给乙、丙方带来的

35、损失承担完全赔偿责任；2甲方承诺至少于乙方申请贴现前一日向丙方预存贴现利息资金，并保证所存资金可以满足丙方在贴现日收取贴现利息的需要。甲方可选择以下两种方式进行：（1）在乙方申请贴现前，将贴现利息资金汇划至丙方账户（账户号为： ）。（2）在丙方开立存款账户（账户号为： ），并于乙方申请贴现前，将贴现利息资金汇划至已开立的账户上。3甲方承诺丙方可以从甲方在丙方开立的账户上扣划甲方应向丙方支付的贴现利息。三、乙方的权利与义务1乙方保证向丙方提供的银行承兑汇票均系合法真实的商业交易所得，汇票真实、合法、有效，并且符合丙方贴现汇票的条件。乙方同时保证银行承兑汇票所附的合同、增值税发票等真实、合法、有效

36、。2按丙方要求提供贴现业务所需资料，保证资料的真实、合法；3在丙方开立存款账户；4监督、督促甲方按时、足额向丙方支付贴现利息。四、丙方的权利与义务1丙方承诺在申请人资料符合丙方要求、票面要素审核无误的情况下，在最长不超过 个工作日内，向乙方答复审批意见，并在收取甲方贴现利息的前提下，为乙方发放贴现资金。2对于甲方预存在丙方的贴现利息资金，丙方承诺，如未批准乙方贴现申请，丙方将根据甲方要求全额退还至甲方指定账户（开户行为： ，账户号为： ）。3对于甲方预存的贴现利息资金，丙方直接在贴现日按确定贴现利率计算利息进行扣收。4对于甲方预存的贴现利息资金，如丙方正式扣收后，仍有盈余，丙方应根据甲方要求将

37、剩余资金汇划至甲方账户（开户行为： ，账户号为： ）。5如贴现资金不能按期回收，根据票据法有关规定，丙方向甲方和乙方均可行使追索权。6贴现放款后，甲乙双方在该贸易过程中的任何纠纷与丙方无关。五、本合作协议是建立在现行法律、法规及人民银行贴现与再贴现政策基础上的，若有关法律、法规及政策出现变动，致丙方不得不终止本协议，丙方有权单方面决定提前终止本协议，丙方不承担由此可能对甲方或乙方造成的损失。六、其他约定事项：七、未尽事宜，由三方协商解决。如在履行本协议过程中发生争议，应协商解决，协商不成，按以下第 种方式解决：1向丙方所在地人民法院起诉。2提交 仲裁委员会（仲裁地点为 ）按照申请仲裁时该会现行

38、有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。八、本协议自甲、乙、丙三方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章后生效，有效期自 年 月日至年月 日。九、本协议一式三份，三方各执一份。甲方（盖章）： 乙方（盖章）： 法定代表人（或授权代理人） 法定代表人（或授权代理人） 丙方（盖章）： 法定代表人（或授权代理人）附件3 合同编号：年字号买方付息票据贴现四方合作协议书贴现付息人（甲方）：住所：邮政编码：法定代表人（负责人）：传真：电话：贴现申请人（乙方）：住所：邮政编码：法定代表人（负责人）：传真：电话：贴现经办银行（丙方）：XXXX县农村信用合作联社信用社（营业部）住所：邮

39、政编码：法定代表人（负责人）：传真：电话：贴现协办银行（丁方）：XXXX县农村信用合作联社信用社（营业部）住所：邮政编码：法定代表人（负责人）：传真：电话：甲、乙、丙、丁四方根据有关法律法规及规章，经协商一致，签订本协议。一、甲乙双方分别做为商品交易活动中的买方和卖方，乙方以其通过真实的商品交易从甲方合法取得并持有的银行承兑汇票向丙方贴现，并由甲方在丁方的协助下向丙方支付贴现利息，丙方按照协议约定将所贴现银行承兑汇票票面金额全额付给乙方；二、甲方的权利与义务1确保贴现汇票项下交易真实、合法，并承诺及时、足额支付贴现利息，对由于账户余额不足等甲方原因导致利息未能及时、足额支付而给乙、丙、丁方带来

40、的损失承担全部赔偿责任。2在丁方开立存款账户（账户号为： ），并承诺保留能够满足丙方收取贴现利息需要的账户余额。3甲方承诺丁方可以从甲方在丁方开立的任何存款账户上扣划甲方应向丙方支付的贴现利息。三、乙方的权利与义务1乙方保证向丙方提供的银行承兑汇票均系合法真实的商业交易所得，汇票真实、合法、有效，并且符合丙方贴现汇票的条件。乙方同时保证银行承兑汇票所附的合同、增值税发票等真实、合法、有效。2按丙方要求提供贴现业务所需资料，保证资料的真实、合法；3在丙方开立存款账户；4监督、督促甲方按时、足额向丙方支付贴现利息。四、丙方的权利与义务1丙方承诺在申请人资料符合丙方要求、票面要素审核无误的情况下，在

41、最长不超过 个工作日内，向乙方答复审批意见，并在收取甲方贴现利息的前提下，为乙方发放贴现资金。2丙方在丁方协助下，通过丁方从甲方在丁方开立的账户中扣收贴现利息。3如贴现资金不能按期回收，根据票据法有关规定，丙方向甲方和乙方均可行使追索权。4贴现放款后，甲乙双方在该贸易过程中的任何纠纷与丙方无关。五、丁方的权利与义务1丁方承诺为甲方开立存款账户（账户号为： ）。2丁方承诺为丙方查询并查复甲方在丁方开立账户余额情况，并协助丙方监控甲方账户资金余额，以利于丙方能够及时、足额地收取利息款项。3丁方承诺在收到丙方利息资金划款通知书后，立即从甲方在丁方开立的账户中主动扣划相应资金至丙方指定账户。六、本合作协议是建立在现行法律、法规及人民银行贴现与再贴现政策基础上的，若有关法律、法规及政策出现变动，致丙方不得不终止本协议，丙方有权单方面决定提前终止本协议，丙方不承担由此可能对其他