作业周志西安分行3100301w

1、工作(一周)汇报分行：西安分行学号：01姓名：主管导师：日期：2018.04.28-2018.05.04岗位：对公柜台柜员岗位导师：日期本周工作总结证明人2018 年 4 月28 日周六参与工作内容：1. 参与晨迎；2. 参与晨会；3. 参加工作会。，关静学到的业务知识：1.总行规定现在开银承必须有购销合同的，融资性票据的业务受到限制；2.6 月份总行会展开综合柜员的考评，综合柜员将不再区分对公柜和储蓄柜；3. 人行要求所有银行支付器加载率超过 85%，之前没有办理的需要补充办理；4. 因为总行的变化至今西安分行未投放一笔新增授信，但是为了 业绩考核分行要求还需进行上报并对上报数进行考核。感想

2、：1.在金融就实的宏观背景下，总行对分行的考核体系也一直未 出，很多分行一直没有发放绩效，对客户经理的积极性有一定负 面影响；分行存款时点下降数量也比较多，以后的发展中，零售业务将成为重点发展方向，总行向稳健发展方向靠拢。2018 年 5 月 2日参与工作内容：1. 参与晨迎；2. 参与晨会；3. 分行营业部取最新对公客户单。学到的业务知识：1.对公单的变化内容；周三2.分行单据领取流程。感想：1.分行单据的领取需要各个 派人领取，在领取过程中没有核实 ， 一定风险；同时单据填写规范等也没有明确指导，柜员是通过 咨询才学习到相关内容，效率比较低。2018 年 5 月 3日 周四参与工作内容：1

3、. 参与晨迎；2. 参与晨会；3. 学习点钞及小键盘技能；4. 准备撰写金融征文材料；5. 学习 核准类结算账户开立相关内容。学到的业务知识：1. 核准类结算账户开立相关内容；2. 点钞及小键盘技能。感想：1.参加西安分行公布的西安市金融办举办的征文，既能够将之前 学习的内容有一个具体的回顾，也能够全面审视 专业知识上的不足。2018 年 5 月 4日 周五参与工作内容：1. 参与晨迎；2. 参与晨会；3. 参加总行落户培训会议；4. 撰写金融征文材料。学到的业务知识：1. 落户相关人力流程；2. 学习金融征文查找参照的材料。感想：1.撰写征文的过程中可以和有经验的同事交流，学习陕西省的情况和

4、金融从业者出于经验的建议。请从你本周的工作内容中，选择重要的 1-2 项，写出其具体流程/学习要点/注意事项/技巧诀窍等。学习内容来自恒丰银行西安分行柜面业务操作流程 2017 年版1.非核准类结算账户开立活期预，处理活期账户预，在账户开立后，账户状态为“预”，账户余额为 0，在发生第一次存款业务后，账户被自动激活，账户状态为“正常”。（1）客户需提交的资料1） 企业（相关登记以及批文等）正本原件，税务登记证正本原件，组织机 构代码证正本原件，基本户证原件，机构信用代码证原件，法人及经办人证原件，企业公章、法人预留印鉴2） 其他需要的资料存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。（因授信业务需要

5、开立的 核准类账户可当日启用，留存的相应合同可专夹保管）存款人因其他结算需要，应出具有关证明。3） 客户需要填写的资料（与核准类资料一致）在实务中提交资料与文件要求相符，客户填写资料方面由于 方优势有时会让客户经理代为填写节省客户时间。（2） 客户经理提交资料账户岗根据企业提供的资料原件，认真做好账户开立调查工作，调查根据调查结果填写客户尽职调查表做为账户资料保管，需尽职调查的内容与核准类账户一致。实际操作中没有见到客户尽职调查表，经 得知因为成本高且分行没有特别要求，故省去。（3） 前台业务操作流程1） 柜员受理客户提交的请资料，在人行账户管理系统中客户提交的资料与基本户资料是否一致，账户管

6、理系统显示的该存款人基本存款账户 中的存款人名称、存款人类别、 地区代码、基本存款账户 证明文件种类及编号、法定代表人 件种类及编号核对不一致的，应 业务处理，并通知存款人及时办理变更手续；该存款人基本存款账户中的其他核对不一致的，可进行业务处理，但应通知存款人及时办理变更手续。2） 查看机构信用代码证系统中录入的基本存款账户是否一致，核对不一致的，应退出业务处理，提请客户到基本存款账户变更3） 存款人是否在他行久悬账户，久悬账户的不应受理请，应业务处理。4） 柜员受理审核无误后，进入系统 1212活期预界面生成账号，核准标志选“否”。5）系统生成账号后，需要登记客户经办人及，以及查证人的登记

7、与核准类账户一致。6）之日起 5 个工作日内在账系统生成账号后，需由人行账户管理系统操作员于户管理系统中备案。（注：备案时的当日备案）日期为实际日期而不是备案当天。建议各机构于（4）注意事项1）对于一个客户，基本户在全行只能开立一个，户、临时户在每个网点只能开立一个。2）根据客户性质，确定结算账户账号，并将客户的录入我行综合业务系统及在规定时间内在人民银行结算账户管理系统中备案。3）经办操作员应亲自与企业录音，将核实时间、核实人、核实或财务对的真实性进行核实，并留存等在请书意见栏处，核对无误后才能办理。4）网点交给客户的预留印鉴卡、重要空白凭证等，必须交由代为领取。人签收，不得5）自开立结算账

8、户次日起 3 个工作日内，网点不得为客户办理对外支付，不得户出售支票凭证（由外）验资临时存款账户转开的基本存款账户、借款转存的存款账户除（5）后续工作（适用于所有结算账户的开立工作）1）系统提示打印通用凭证加盖业务讫章作当日传票。2）核准类账户在人行账户管理系统录入待核准并将请书与复印件送交当地人民银行核准。请书加盖账户管理章，经办人、人名章，一联为行留存归档保管，一联为人民银行留存，一联客户留存。（二级分行按照当地人民银行规定操作）3） 核准类账户于后 5 个工作日在人行账户管理系统中备案4）账户管理协议、对账服务协议、支付协议、风险告知书。企业签章、我行加盖业务公章，一联交客户，另一联归档

9、。5）生成账号后需要经办柜员在验印系统中录入以及账户预留印鉴，建立印鉴库，并按照事后监督通报中对建立印鉴库的要求录入，印鉴组合 1 为账户预留财务印鉴，印鉴组合 2 为账户公章法人章，印鉴组合 3 为账户预留的，并使用 F10 单独录入公章，将验印系统中产生的验印库号完整登记在一式三联的印鉴卡上，交由复核员（各营业网点的留印鉴卡保管）建库复核。（注：根据恒丰银行预留印鉴管理办法的规定，预网点账户审核办理客户预留并签章，于账户正式启用日录入验印数据库，建立客户验印系统数据库。这里的账户正式启用日核准类为人行核准日期，核准类为人行账户管理系统备案日期）6）基础资料复印件（或其他证明文件、组织机构代

10、码证、税务登记证、基本户证、机构信用代码证、法人、被人）需加与书及打印的身份核查结果归档保管。（核准类账户需要将证副本留档保管）7）各经办网点需建立银行结算账户管理，按会计进行管理，保管期限为银行结算账户撤销后 10 年。客户的资料必须入柜上锁并由账户管理或管理专人保管，遇保管工作变动应按规定办理交接，会计主管应定期对资料进行检查。8）网点应结合对账、贷后走访、推介等活动，每年至少抽取不低于上年末正常状态类客户总数的 10%（其中，抽取异地客户数不得低于客户总数 2%）进行上门回访，确认填写说明：1、为日志的汇总，限写五条，一条，但每条可以包含多个事项。2、考虑每个事项的教(指)导人不同，因此请就每个事项后面填上证明人名字，证明人为给予本日工作指导的人。客户的等证明文件及办公地址、人、等主要，填写“客户回访调查表”。当年新开客户不需要做上门回访