金融运行分析报告

1、金融运行分析报告年初以来，我联社在省、市联社的正确领导下，在银监 部门、人民银行的大力关心支持下，紧紧围绕省、市工作思 路，以业务经营为中心， 以科学发展观为指导， 以提升实力、 活力和竞争力为目标，以加强信贷管理，突出执行力建设， 提高员工素质为重点，以强化管理、注重效益、防范风险、 稳中求进为手段，转换经营机制，强化营销观念，创新服务 手段，推进精细化管理 , 扎实有效地推进各项工作。现将我 县联社前七个月金融运行情况报告如下：一、基本经营情况（一）资产及其构成：各项资产余额 XXXXX万元，较年 初增加 XXX0万元, 增幅为 %。同比增加 XXX万元，增幅 %。其 中：存放央行 XXX

2、X万元，占资产总额的 %，较年初增加 XXXX 万元，增幅为 %；存放同业款项 XXXX万元，占资产总额的 %, 较年初下降 X0XX万元, 降幅为 %;各项贷款 XX00X万元，占资 产总额的 %,较年初增加 X0XX万元, 增幅为 %；固定资产净值 XXX万元，占比 %；较年初减少 XX万元，降幅 %。（二）负债及其构成： 各项负债余额为 XXX0X 万元， 较年初增加 XXXX万元，增幅为 %。其中：各项存款余额 X0XXX 万元，占负债总额的 %,较年初增加 XXXX万元，增幅为 %。（三）所有者权益及其构成： 所有者权益为 -XXXX万元， 其中: 实收资本（股金） X0X万元，较年

3、初增加 X 万元，增 幅为 %;资本公积 XXX万元，盈余公积 XX万元，一般准备 XXX 万元，历年亏损达 XXXX万元，本期账面盈余 XXX万元。（四）财务收支及增减变化情况 : 各项收入 X0XX万元， 同比增加 XXX万元，增幅为 %；其中贷款利息收入 XXX万元， 同比增加 XXX万元，增幅 %，金融机构往来收入 XXX万元， 同比增加 XX万元，增幅 %。各项支出 XXX万元，其中存款利 息支出 XXX万元，手续费支出 X 万元，营业费用支出 XX万 元，计提固定资产折旧 XX万元。营业税金及附加 XX 万元， 全县盈余 XXX万元，较去年同期增盈 XX万元，增长了 %。二、存、贷

4、款存量、增量变动情况及原因截止 X 月末我县联社存款余额为 X0XXX万元，较年初 增加 XXXX万元，增幅为 %。各项贷款余额 XX00X万元，较年 初增加 X0XX万元, 增幅为 %；（一）大力组织存款采取措施（二）营销贷款采取的措施三、贷款结构分析截止 X 月末，我县联社各项贷款余额 XX00X万元，较年 初增加 X0XX万元, 增幅为 %；（一）按期限结构分析：短期贷款余额XXXX 万元，占比 %，中长期贷款 XXXXX万元，占比 %。（二）按投向结构分析：农、林、牧、渔业贷款 XXXXX万元，占比 %，采矿业贷款 XXX万元，占比 %，制造业 XX0万 元，占比 %，电力、燃气及水的

5、生产和供应业贷款 X0XX万元， 占比 %，交通运输、仓储和邮政业贷款X00万元，占比 %，住宿和餐饮业贷款 XXX0万元，占比 %，水利、环境和公共设施 管理业贷款 X00 万元，占比 %，个人消费贷款 XXXX万元，占 比%。（三）最大单户及十户结构分析：截止 X 月末我县联社 最大一户贷款余额为 X000 万元，占比 %，最大十户贷款余额 为 XXXX万元，占比 %。主要投放于水电开发、饭店、酒店、 旅游、沙石采矿等行业。四、贷款支持取得的成效及面临的外部环境制约（一）贷款支持取得的成效至 X月末，我社贷款余额 XX00X万元， 较年初增加 X0XX 万元，增幅为 %，上半年累放各项贷款

6、 XX0X万元，累收各项 贷款 XXXX万元。在支农贷款方面：我县联社始终肩负“与农共舞、助农 致富”的历史使命，以服务“三农”为己任，大力发放支农 贷款，截止 X 月末涉农贷款余额 XXXXX万元，涉农贷款占比 %， 较年初增加 X0XX万元，增幅为 %。五、经营中面临的风险现状及趋势性分析 今年以来，我县农村信用社虽然通过采取各种各样的措 施，在各项工作中取得了一定的成绩，在取得成绩、总结经验的同时，我社在经营中还存在以下风险：（一）资本充足率低，抗风险能力弱，股权改革尚未 取得实效。（二）贷款集中度指标与受托支付比例与监管要求仍有 较大的差距。（三）由于受国家宏观调控政策影响， 贷款规模受控制， 资金运用面临较大挑战。（四）整体信用环境较差，不利于农村信用社的发展。六、支持区域经济发展中面临的困难和问题 （一）组织存款难度大， 导致农村信用社支农后劲不足， 影响了农村信用社支农业务的拓展。（二）同业竞争压力加大。随着国家对农村金融市场的 开放，邮政储蓄全面向农村渗透，分割农村金融资源，致使 农村信用社难以有效吸纳农村富余资金。但农村信用社为了 支持“三农” ，一直处于超负荷运转状态，存贷比例失调， 信贷资金严重匮乏，削弱了农村信用社支农实力。（三）资金成本高，不利于农村信用社的长远发展。从 我社存款构成情况看， X0属于