加强员工反洗钱培训-有效预防和查处洗钱活动

1、加强员工反洗钱培训，有效预防和查处洗钱活动近年来，我国经济犯罪活动的数量和程度都呈上升趋势，不少犯罪分子为谋取非法的经济利益，置国家的法律于不顾，以各种非法手段侵吞公私财产，其手段更具隐蔽性和智能性，涉案金额也越来越大，严重地破坏了我国法律所保护的市场经济秩序和公私财产所有权，甚至已开始威胁到国家的经济安全。同时由于我国金融环境不够规范，金融秩序有待完善。随着外资银行的进入，银行业竞争生现白热化，有的银行见钱就揽，有钱就收，忽视了对钱的性质和来源的了解和掌握,甚至明知该钱的来路不正，仍帮其转款或做其他处理。所以在金融秩序混乱的地方，很难有效地预防和查处洗钱活动。加上部分人员反洗钱的意识淡薄，对

2、反洗钱工作的重要性认识不足，错误地认为反洗钱是发达国家的专利，没有必要盲目跟风，否则会失去大量客户。甚至“睁一眼、闭一眼”麻木不仁，使银行成了洗钱的工具。目前，银行有些员工业务素质不高，缺乏过硬的业务知识和专业技能，即使面对可疑的金融交易或者明显与洗钱有关联的交易，也难以进行辨别。少数人工作责任心不强，有章不循、有禁不止，结果使犯罪分子有机可乘，实施洗钱等金融犯罪轻而易举，根本无法有效防范和查处洗钱。因此，从以人为本的角度由发，结合自己在银行反洗钱工作中的实际经验，我认为，加强银行员工反洗钱培训，提高有效防范和查处洗钱犯罪活动的能力，是当前我行做好反洗钱工作的一项基本要求。所谓“洗钱”，是指隐

3、瞒犯罪收益并将该收益伪装起来使之看起来合法的一种活动和过程，由于通常将犯罪收益称为“脏钱”、“黑钱”，所以对犯罪收益进行清洗使之披上合法外衣的活动一般就称为洗钱。一般来说，洗钱步骤包括相互关联的三个阶段：其一，处置：就是使犯罪收入的现金进入银行、保险、证券等场所的过程。其二，分层：通过各种复杂的银行转帐、金融交易等过程分散犯罪所得，使放置在银行、保险、证券等场所的犯罪所得与其最初来源脱钩的过程。其三，一体化：通过进一步的房地产交易、借贷、虚构的进由口贸易等方式，将清洗后的资金和合法资金相混合，使犯罪所得得到合理合法的解释。洗钱的步骤不论多复杂，都是围绕着上述三个方面而展开的。它们有时相续由现，

4、有时重复循环。这三个步骤分别清楚的表明，犯罪分子通过洗钱所要达到的目的，主要是使大规模贪利性犯罪逃避法律追究，进而使犯罪所得用于新的犯罪活动。首先，每年至少上千亿美元的黑钱重达几千万公斤，如果没有“处置”，其存放、转移、再使用都将是不可能的,因为洗钱毕竟和造假币不同，造假币只需将伪造的货币投入流通领域就万事大吉了，而洗钱者则不得不凭借银行帐户、金融汇票、旅行支票和其他流通工具来把这些钞票传送到世界金融系统中去。其次，如果不使犯罪所得与其来源脱钩，大笔黑钱的存在本身对犯罪分子来说就意味着危险。最后，“一体化”实际上是使黑钱与合法资金挂钩，使人相信其合法性。总之，对经济犯罪而言，洗钱是其必不可少的

5、一个环节。实践中多数巨额黑钱都是通过各种银行、在不受任何监控的情况下被转移出去的。因此，要加强银行员工反洗钱培训，提高有效防范和查处洗钱犯罪活动的能力，需要我们做到以下几点：一、把反洗钱培训做为新入行员工培训中一个不可或缺的内容。对一线新上岗人员进行反洗钱知识培训，从理论上认识洗钱和反洗钱，提高对反洗钱工作重要性的认识，指导、训练其在实际工作岗位中如何履行好反洗钱工作职责。既能为他们走向岗位提前作知识储备，也能使新员工对洗钱行为有足够的警惕。二、培训内容应当全面并具有可操作性。通过编发反洗钱的程序手册，使员工更易于进行反洗钱操作，并使反洗钱操作规范化、高效化。业务部门对自身的业务程序有准确清楚

6、的描述，并明确本业务程序中可能包含的隐患环节。风险合规主管部门对本部门的程序内容进行分析，确定本部门的程序手册。汇总各部门的程序后，形成统一的反洗钱程序手册。三、建立健全我行员工反洗钱培训机制。培训机制应当针对不同员工的要求，制定层次不同的反洗钱培训计划。如对一线员工侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训；对各部门反洗钱联络员进行更加深入、全面的反洗钱培训；对高级管理层侧重于反洗钱法律责任的培训；对所有员工进行反洗钱基本内容、规章制度的定期或不定期培训。四、邀请人行反洗钱专家等专业人士对我行进行反洗钱人员培训。邀请人行反洗钱专家对我行员工开展培训，这对了解人行反洗钱工作的具体要求，了解人行对金融机构实施现场检查的内容及问题的处理无疑是最好的方法。我行成立时间还不长，反洗钱工作还在不断摸索中，除邀请人行专家对我行开展反洗钱培训外，还有必要借鉴兄弟银行成熟的反洗钱经验，以便在反洗钱道路上少走弯路。同时，也有助于人行反洗钱部门了解我行对反洗钱工作的重视程度。五、重点培养一批反洗钱专业人才。反洗钱工作涉及部门多，工作繁杂，如没有牵头部门（或人），反洗钱工作就是一盘散沙，无法真正落实。目前，我行反洗钱专业人才短缺，人员配备也不足。反洗钱工作主要包括大额和可疑交易报告、重点可疑交易的筛选分析、非现场监管报表报送、督促业务部门及时开展数据补正工作等多项任务，还有客户等级划分等，仅配备1名兼职