01第一节中国现代支付系统简介

1、第九章支付业务知识第一节中国现代支付系统简介一、概述中国现代化支付系统是利用现代计算机技术和通信按照我国支付需要，并开发建设的，能够高效、理各易的资金办理的异地、同城各种支付业务及其资金的应用系统。和交中国现代化支付系统为商业等金融参与者提供大额实时支付系统（HVPS）、小额批量支付系统（BEPS）、网上支付跨行系统（IBPS）服务。二、现代支付的系统划分中国现代化支付系统中各类系统划分详见下表：序号主要特征大额支付系统小额支付系统网上支付跨行系统1业务种贷记业务借、贷记业务借贷记业务、跨行等类2金额限制5万元以上贷记5万元以下，借记无限制。周末及法定节假日普通贷记限额开放至50 万元，具体要

2、求详见下文。借贷记均5万元以下，3实时性要求实时我行定时组包实时 ，并可 实时获得回应，基本为实时到账。4运行时间工作日的8:30-17:007*24小时，每一工作日切换时间为16:00同小额支付系统5清算模式实时轧差，分场次轧差，分场次6风排队净借记限额检查，未通过与小额系统共基本概念：（一）借记业务：指为收款人发起的借记付款人账户的业务，分为往账与来账。（二）贷记业务：指付款人通过其办理的主动付款业务。三、现代支付系统结构中国现代化支付系统总体结构如图1所示：债券综合业务系统债券系统国债系统前置机处理中心债券簿记系统备份处理中心央行公开市场业务系统农村信用联社系统商业银行系统前置机会计集中

3、核算系统城市处理中心国库业务处理系统商业行内汇兑系统外汇系统前置机汇票处理系统前置机间同间外城市商业汇票处理系统业拆借系统汇系统间外汇和同业拆借系统险控制的有轧差排队，实时类业务立即拒绝。借记限 额，未通过的立即拒绝。图 1中国现代化支付系统的总体结构图四我行现代支付系统的设计（一）我行现代支付系统接入和方式第二代支付系统将采用上海C一点集中接入方式，以满足全行业务的系统集中处理需要，便于我行的运行维护和资金管理。在一点接入方式下，我行根据全行资金集中管理的需求及二代支付系统推广的安排，选择只保留总行唯一帐户的资金模式：既只在总行开设单一通过该账户进行账户，所有总行和已归并分行的支付业务均；其

4、他分支机构不再在当地人行保留账户,实行零余额账户”、“现金领（过渡期间采用非”等业务的账户）,处理 “同城轧差。（二）我行现代支付系统拓扑图图 3我行现代支付系统（二代）拓扑结构图我行二代支付系统为基础性系统，为我行重要业务支撑系统，对外连接大额、小额等多个支付汇路，对内提供我行20多个（业务系统的支付服务，我行二代支付系统是在我行原有的）业务处理系统基础上进行一系列的改造而成，主要是通过新建的二代支付平台与处理，而系统的耦合连接形成，所有二代支付业务都将通过平台进行系统主要是进行帐务处理。（三）二代支付平台特色1.系统自动可通过及通知终端分别对业务运行、系统运行进行，系统提供账户余额、支付系

5、统运行状态与支付系统参数等的实时。2.增加通支付实现浦发与机构的内部，7X24小时运行，行与被行之间的业务往来无须占用人行头寸，直接在行内系统完成资金的往来。3.标准的机构功能根据接入的发展趋势，对于我行的多家村镇、国泰处理功能君安支付及其他4.自动汇路选择机构支付系统业务，提供标准的二代支付系统可各未指定汇路的汇出业务，支付系统实现自动化选择最优汇路的功能，支持汇路成本、到账速度等最优值判断（四）二代支付系统对账与日结要求当全行完成二代切换后，对账工作将集中在总行端进行处理，其他业务机构将无须完成日终对账操作，且各业务机构日终的9315机构平账操作也将脱离对账的限制。但分对账需注意以下步骤：

6、1.柜员17:30前通过EK80(支付业务登记簿)检查是否“处理状态”为“待处理”的业务并及时处理；2.柜员次日9:00前通过EJ95（机构未务打印）打印机构未务，并及时处理。（五）二代支付汇兑业务流程（六）关于调整周末及法定节假日期间小额支付系统普通贷记业务限额的相关工作要求2015 年 7 月 11 日起，将周末（周六、周日）及法定节假日期间小额支付系统普通贷记业务的限额调整为 50 万元/笔。、各分行与网点需做好失败业务重置工作：在周末（周六、周日）及法定节假日之后的首个工作日开业前（08：30 时），应加强业务，通过系统“8089-待处理支付系统汇款”进行5670，一旦发现状态为“失败”的小额，通过联动，选择为“大额”进行重发处理。（七）现代支付系统异常、故障情况下处理要求1.先期上报及处置当现代支付系统发生异常时，首先应立即上报至机构，由分行运营管理部统一汇总通过机构邮箱上报总行运营管理部；同时分行网点可按附件业务状态对照表与处理方式，紧急业务使用专用进行重置、退款等处置，并做好操作2.等待总行通知。待总行运营管理部评估影响、制订解决方案