信用社法律法规知识试题

1、信用社（银行）法律法规知识试题法律法规部分1、制定银行业监督管理法目的是什么 ? " 答：加强对银行业的监督管理，规范监督瞥理行为，防范和化解银行 业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。2、银行业监督管理的目标是什么 ?答：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公 众对银行业的信心。3、银行业金融机构的审慎经营规则包括那些 ? 答：银行业金融机构的审慎经营规则， 包括风险管理、 内部控制、 资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流 动性等内容。4、银行业监督管理机构对银行业金融机构的业务活动及其风险状况 如何监管 ?答：银行业

2、监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险 状况进行非现场监管， 建立银行业金融机构监督管理信息系统， 分析、 评价银行业金融机构的风险状况。5、银行业监督管理机构在对银行业金融机构进行现场检查时，可以 采取哪些措施 ?答： （一）进入银行业金融机构进行检查；（二）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（三）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料， 对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（四）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。6、人民银行法制定的目的是什么 ? 答：人民银行法制定的目的是为了确立中国人民银行的地位， 明确其

3、职责，保证国家货币政策的正确制定和执行， 建立和完善中央银行宏 观调控体系，维护金融稳定。7、人民银行的性质和作用是什么 ? 答：人民银行的性质是指中国人民银行是中华人民共和国的中央银 行。其作用是中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策， 防范和化解金融风脸，维护金融稳定。8、商业银行法中对商业银行办理结算业务有哪些规定 ? 答：商业银行法规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托 收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收复入账，不得压单、 压票或者违反规定退票。有关兑现、收付人账期限的规定应当公布。9、商业银行法所称的商业银行指的是什么 ? 答：商业银行法所称的商业银行是指依照商业银行

4、法和中 华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等 业务的企业法人。10、商业银行可以经营的业务有哪些？ 答：商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政 1 府债券；（七）买卖政 1 府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务； （十一）提供信用卡服务及担保； （十二）代理收付款项及代理保险业务； （十三）提供保管箱服务；（十四 ）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务 11、商业银 行的

5、经营原则 ?答：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。12、商业银行与客户的业务往来应遵循哪些原则 ? 答：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实 信用的原则。13、商业银行办理信贷业务应注意哪些 ? 答：商业银行开展信贷业务， 应当严格审查借款人的资信， 实行担保， 保障按期收回贷款。14、商业银行开展业务应遵循哪些原则 ?答：商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得 损害国家利益、社会公共利益；应当遵守公平竞争的原则， 不得从 事 不正当竞争； 依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理， 但法 律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的

6、， 依照 其规定。15、设立商业银行，应当具备的条件有哪些 ? 答：根据（商业银行法 ）规定，设立商业银行，应当具备下列条件：（一）有符合商业银行法和中华人民共和国公司法规定的 章程；（二）有符合商业银行法 ）规定的注册资本最低限额；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人 员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他 设施。设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。16、设立商业银行时，有关注册资本的规定是什么？ 答：商业银行法规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额 为十亿元人民币。 设立城市商业银行的注册资本最低限额为一

7、亿元人 民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。 注 册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本 最低限额，但不得少于前款规定的限额。17、设立商业银行， 申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交的 文件、资料有哪些 ?答：设立商业银行的申请经审查符合中华人民共和国商业银行法 第十四条规定的，申请人应当填写正式申请表，井提交下列文件、资 料：（一）章程草案；（二）拟任职的董事、高级管理人员的资格证明；（三）法定验资机构出具的验资证明；（四）股东名册及其出资额、股份；（五）持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料；（六）经营方针和

8、计划；（七）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；（八）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。18、商业银行监事会的职责是什么 ?答：商业银行的监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、 资 产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、 行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。19、商业银行设立分支机构，应提交的文件、资料有哪些 ? 答：商业银行法规定，设立商业银行分支机构，申请人应当向国 务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：（一）申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等；（二）申请人最近二

9、年的财务会计报告；（三）拟任职的高级管理人员的资格证明；（四）经营方针和计划；（五）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；（六）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。20、商业银行分支机构的经营许可证应由哪个机关来颁发 ?答：商业银行法规定，经批准设立的商业银行分支机构，由国 务院银行业监督管理机构颁发经营许可证。21、商业银行分支机构是否还需办理营业执照 ? 答：商业银行法规定，经批准设立的商业银行分支机构，凭国务 院银行业监督管理机构颁发经营许可证向工商行政管理部门办理登 记，领取营业执照。22、商业银行分支机构是否具备法人资格 ? 答：商业银行分支机构不具有法人资格

10、， 它是在总行授权范围内依法 开展业务，其民事责任由总行承担。23、商业银行哪些变更事项， 应当经国务院银行业监督管理机构批准 ? 答：商业银行法规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经 国务院银行业监督管理机构批准；（一）变更名称；（二）变更注册资本；（三）变更总行或者分支行所在地；（四）调整业务范围；（五）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；（六）修改章程；（七）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。更换董事、 高级管理人员时， 应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资 格。24、按照商业银行法 规定，有哪些情形不能担任商业银行的董事、 高级管理人员 ?答：根据商业

11、银行法规定，有下列情形之一的，不得担任商业银 行的董事、高级管理人员：（一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经 济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；（二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经 理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；（三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并 负有个人责任的；（四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。25、商业银行不得向关系人发放信用贷款， 这里所称的关系人指的是 哪些人?答：关系人是指：（一）商业银行的董事、 监事、管理人员、 信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的

12、公司、企业和其他经济组织。26、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自 取得之日起多长时间内予以处分？答：二年内。27、商业银行法中对商业银行办理同业拆借有哪些规定 ? 答：根据（商业银行法 ）规定，商业银行办理同业拆借，应当遵守中国 人民银行的规定。禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投 资。拆出资金限于交足存款准备金、 留足备付金和归还中国人民银行 到期贷款之后的闲置资金。 拆人资金用于弥补票据结算、 联行汇差头 寸的不足和解决临时性周转资金的需要。28、商业银行法中对企业开立账户有哪些规定 ? 答：根据商业银行法规定，企业事业单位可以自主选择一家商业 银行的营业场所

13、开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户， 不得开立两个以上基本账户。 任何单位和个人不得将单位的资金以个 人名义开立账户存储。29、商业银行法中对商业银行工作人员有哪些禁止性规定 ? 答：商业银行的工作人员应当遵守法律、 行政法规和其他各项业务管 理的规定，不得有下列行为：（一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受 各种名义的回扣、手续费；（二）利用职务上的便利， 贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；（三）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；（四）在其他经济组织兼职；（五）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。30、商业银行的会计年度是如何规定的 ? 答：

14、商业银行的会计年度自公历 1月 1日起至 12月 31日止。31、商业银行在什么情况下应当承担支付迟廷履行的利息以及其他民 事责任?答：商业银行有下列情形之一， 对存款人或者其他客户造成财产损害 的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任：（一）无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的； （二）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账， 压单、压票或者违反规定退票的；（三）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；（四）违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。32、商业银行未经批准买卖、代理买卖外汇的，应受到什么处罚 ? 答：商业银行未经批准买卖、代理买卖外汇的，由国

15、务院银行业监督 管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万 元以上的， 并处违法所得一倍以上五倍以下罚款； 没有违法所得或者 违法所得不足五十万元的， 处五十万元以上二百万元以下罚款； 情节 特别严重成者逾期不改正的， 可以责令停业整顿或者吊销其经营许可 证；构成犯罪的，依法追究刑事责任 ?33、什么是票据权利 ?包括什么 ?答：票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利， 包括付款请求权和追索权。34、若票据金额的记载中文大写和数码不一致的，票据是否有效 ? 答：票据金额以中文大写和数码同时记载， 二者不一致的， 票据无效。35、票据上的何种记载事项不得更改 ?答

16、：票据金额、日期、收款人名称不得更改。36、票据上有伪造、变造的签章的，是否影响票据上其他真实签章的 效力？答：票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效 力。37、票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对何种记 载事项负责 ?在变造之后签章的人，对何种记载事项负责 ? 答：票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载 事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责。38、持票人对票据的出票人和承兑人的权利为多长时间 ? 答：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2 年。39、汇票必须记载的事项是什么 ?答：汇票必须记载的事项： (1)表

17、明“汇票”的字样； (2)无条件支付 的委托； (3)确定的金额； (4)付款人名称； (5)收款人名称； (6)出票日 期； (7)出票人签章。40、汇票上未记载付款地的，付款人的付款地是什么 ? 答：汇票上未记载付款地的。付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。41、汇票的付款日期记载的形式有几种， 答：付款日期记载形式有： (1)见票即付； (2)定日付款； (3)出票后定 期付款； (4)见票后定期付款。42、汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时， 必须记载什么？答：必须记载被背书人名称。43、背书时附有条件的，所附条件是否具有汇票上的效力 ? 答：背书时附有条

18、件的，所附条件不具有汇票上的效力。44、汇票上设定质押时，应当如何记载 ? 答：质押时应当以背书记载“质押”字样。45、付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载什么 ? 答：付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日 期并签章。46、承兑附有条件的，视为什么？ 答：承兑附有条件的视为拒绝承兑。47、保证人必须在汇票或者粘单上记载哪些事项 ? 答：保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：(1)表明“保证”的字样； (2)保证人名称和住所； (3)被保证人的名称； (4)保证日期； (5)保证人签章。48、被保证的汇票， 保证人应当与被保证人对持票人承担何种保证责 任?答：承担连带责任4

19、9、保证人清偿汇票债务后， 可以行使持票人对被保证人及其前手的 何种权利 ?答：追索权。50、付款人及其代理付款人付款时，应当审查什么 ? 答：付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审 查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。51、对定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，付款 人在到期日前付款的，由谁承担责任 ?答：对定日付款、 出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，付款 人在到期日前付款的，由付款人自行承担所产生的责任。52、汇票到期日前，何种情形持票人可以行使追索权 ? 答：汇票到期日前，以下情形持票人可以行使追索权：(1)汇票被拒绝承兑的； (2)承兑人或者

20、付款人死亡、逃匿的； (3)承兑人或者付款 人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。53、持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起 几日内，将被拒绝事由书面通知其前手？ 答：持票人应当自收到披拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起 3 日内，将被拒绝事由书面通知其前手。54、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付哪些金额和费用 ? 答：持票人行使追索权， 可以请求被追索人支付下列金额和费用： (1) 被拒绝付款的汇票金额； (2)汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；(3)取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。55、票据出票人

21、在票据上的签章上应符合哪些规定， 该签章才具有票 据法上的效力？答：票据出票人在票据上的签章上应符合下列规定：(1) 商业汇票上的出票人的签章，为该法人或者该单位的财务专用章 或者公章加其法定代表人单位负责人或者其授权的代理人的签名或 者盖章；(2) 银行汇票上的出票人的签章和银行承兑汇票的承兑人的签章，为 该银行汇票专用章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者 盖章；(3) 银行本票上的出票人的签章，为该银行的本票专用章加其法定代 表人或者其授权的代理人的签名或者盖章；(4) 支票上的出票人的签章，出票人为单位的，为与该单位在银行预 留签章一致的财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权代理 人的签名或者盖章； 出票人为个人的， 为与该个人在银行预留签章一 致的签名或者盖章。