宣文俊货币银行学复习要点来源

1、宣文俊货币银行学复习要点及真题还原黑体字概念为需到书上找到并理解的概念 ，括号内为理解概念，斜体字理论上为原题 判断：1、P78货币政策的目标：稳定物价、促进经济增长、充分就业、国际收支均衡货币政策的诸目标之间既矛盾又统一。2、 P15流通中现金（M0）狭义货币供应量（M1）广义货币供应量（M2）3、 P39-40本票是债务人发行汇票是债权人发行支票画线支票4、 p110商业银行的风险：分辨 信用风险、市场风险、外汇风险、内部风险、政策风险5、p112前九行文字中比率的意义6、 p117商业银行的利率缺口 ：表格下方，三种缺口和方法如：正缺口如果市场利率上升，对银行是有利的。负缺口的情况正好相

2、反。7、p121判断：投资银行是搞投资的银行，商业银行是给商人发放贷款的银行8、p132金融市场 场内交易 场外交易 判断场外交易要比场内交易更好。9、p91-92弗里德曼和凯恩斯在货币传导机制上有分歧：凯恩斯认为利率是主要的纽带， 弗里德曼不认为，他认为货币余额才是主要的。10、p205货币需求理论：关于费雪方程式、剑桥学派的差别判断 剑桥学派认为利率很重要 判断：剑桥学派明确提出利率是决定货币需求的重要因素（错）（不可忽视和重要不是同一概念）11、p233货币供应量4个净额影响到基础货币的增加或减少。搞清什么东西增加货币供 应量增加，什么东西减少货币供应量减少。如：中央银行迈进外汇、债券会

3、如何？12、判断：欧洲美元是指在伦敦流通并且不受英国和美国相关法律约束的境外美元（错） （伦敦流通错）13、 判断：商业银行的贷款资产的流动性和现金和证券是一样的（错）（比如房地产贷款， 把钱借给你，然后把贷款打包卖掉以后套现）（变现的时候受到的损失、折扣）概念：1,p105商业银行的资产业务包括：现金（准备金、银行同业存款、应收现金）、证 券投资、贷款2p229部分准备制：指商业银行对于所吸收的存款，不保留百分之百的现金准备，而只保 留其中一定百分比以应付客户提现，其余部分则通过贷款等资产业务运用出去的准备制度。（为了加强商业银行资产的流动性，银行一般实行二级准备制度。银行的一级准备一般是指

4、库存现金和变现能力很强的准货币资产，例如国债。二级准备一般指次级流动资产，年限较长的资产如企业债）2、商业银行的六个风险的具体含义：（似乎只有五个吧）（一）信用风险：一是银行可能无法满足储户的挤兑而面临的银行失信，二是可能是企 业不能按期还贷而失信（二）市场风险：是指因市场利率变化导致的银行资产负债价格变动带来的风险。（三）外汇风险：是指因汇率变动给银行的资产负债价格变化而带来的风险。（四）内部风险：是指由于银行内部管理不善而带来的风险。（五）政策风险：是指由于政局动荡、政策变更而导致银行经营环境恶化而带来的风险3、p145欧洲货币市场中心：（一）功能中心：主要指集中诸多外资银行和金融机构，从

5、事具体存储、贷放、投资和 融资业务的区域或城市。分为集中性中心：伦敦和香港；分离性中心：新加坡、纽约国际银 行设施。（二）名义中心：不经营具体融资业务，只从事借贷投资等业务的转账或注册等事务手 续，这种离岸金融中心多集中在中美洲各地：开曼、巴哈马、拿骚、百慕大（三）基金中心：主要吸收国际游资，然后放贷给本地区的资金需求者，以新加坡为中 心的亚洲美元市场属于此种中心。四收放中心主要筹集本地区的多余的境外货币，然后贷放给世界各地的资金需求者。如巴林。4、p113商业银行的管理理论：（一）商业贷款理论：又称为真是票据论。为了保持资金的高度流动性，银行发放的贷款应是短期和商业性的； 这种贷款因为随着物

6、资周转或产销过程的完成而得到偿还，既有自偿性，所以最为理想。（二）可转换理论：为了应付存款提取所需保持的流动性，商业银行可以将资金的一部 分投资于短期证券，只要这部分证券能在需要时随时出售转换为现金就可以了。（三）预期收入理论：一笔贷款能否收回，既不能单纯看其是否具有自偿性，也不能仅 仅强调它的转换性，而应根据借款人未来的收入或现金流量制定的还款计划为基础。（四）超货币供给理论：银行的资产管理应该超越提供货币的狭义界限，应该提供更多 的服务。5、p252衡量通货膨胀的指标：（一）消费物价指数：是综合反应一定时期内居民消费品和服务项目价格变动的趋势和 程度的价格指数。（二）批发物价指数：是反映一

7、国生产资料和消费资料批发价格变动和趋势的价格指数。（三）国民生产总值平减指数：是按当年价格计算的国民生产总值与按不变价格计算的 国民生产总值的比率计算出来的指数。6、p216货币需求函数：弗里德曼的货币需求函数（ w）w指非人力财富占总财富的比例。弗里德曼把财富划分为人力财富和非人力财富。 非人力财 富是指物质财富，具有较高的替代性。 因此非人力财富占总财富的比例越大， 对货币的需求 越小。7、 欧洲债券的概念：A国到B国发行C国为面值的债券；外国债券的概念：A国到B国 发行B国为面值的债券。两者为国际债券。案例分析：1、通货膨胀的资料2、人民币汇率的资料3、进出口数据资料看数据来解释图的含义

8、；分析原因；谈谈影响和建议简答：1、p23货币制度构成要素：货币制度是一个国家法律规定的货币流通的结构、体系和组织形式。它主要包括货币币材、 货币单位、货币铸造、发行和流通的程序以及储备制度等。P25金属货币制度：金本位制：是以黄金作为本位货币的一种金属货币制度。银本位制：是以白银作为本位货币的一种金属货币制度。金银复本位制：是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造、自 由输出、输入，同为无限法偿的货币制度。2、p38信用工具的特征：（一）偿还性：指信用工具按照其不同的偿还按期限要求偿还的性质。（二）流动性：是指信用工具在短期内转变为现金而不受或少受损失的能力。（三）风险性：

9、是指投入的本金和所获收入遭到损失的可能性。（四）收益性：信用工具都有一定的利息或股息的收益，尤其是可流通和转让的债券和 股票在二级市场上海可能得到一定的资本利得。3、p110商业银行管理的五级分类： 正常类：借款人能按合同足额还本付息。关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在可能影响其清偿能力的不利因素。 次级类：借款人的还款能力出现明显问题，依其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押、担保也肯定要造成部分损失。损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。4、p58利率市场化的内涵：利率市场化是将利

10、率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率的过程。一般来说包括以下四个方面：（）金融父易主体享有利率决定权（二）中央银行享有间接影响金融资产利率的权利（三）银行同业拆借利率或短期国债利率应成为市场利率的基本指针（四）利率的数量结构、期限结构和风险结构应由市场自行选择5、p206 p货币需求理论的主要特点：凯恩斯货币需求理论的主要特点：基石是流动偏好理论，凯恩斯把货币需求即流动偏好的三个动机归纳为交易性货币需求，其特征是：（一）货币主要充当交换媒介，它主要用于商品交换。（二）交易性货币需求相对稳定，一般可以事先确定。（三）交易性的货币需求是收入的递增函数，其大小与收入和货币的流通速度有关。（四）

11、交易性货币需求对利率不敏感，由于持币会损失利息收入，所以利率的变化会影 响货币需求。弗里德曼货币需求理论的主要特点：强调货币需求预期决定因素之间存在稳定的函数关系。其稳定性由以下因素决定：（一）影响货币需求和货币供给的因素是相互独立的，（二）货币需求函数中的许多变量自身就具备相对的稳定性。6、货币政策的中间目标的选择标准：（一）可测性：指作为中介目标的金融变量必须有较明确而合理的内涵和外延，必须能 够数量化，且数字资料容易获得。（二）相关性：指中介目标与货币政策基本目标之间要有稳定的密切的联系。（三）可控性：指中央银行能够运用政策工具对该变量进行有效的调节和控制。7、p107在国际贸易业务中常

12、见的结算业务：（一）汇款：指债务方把款项交给本地银行，由本地银行将款项划转给债权方所在地的 银行，再由该银行向债权人付款。（二）托收：是指债权人委托银行向债务人收款的一种结算方式。可分为付款交单和承 兑交单。（三）信用证：是指由进口方的银行因进口方的申请，向受益人（通常是出口方）开立 的具有一定金额、在一定期限内凭规定单据在指定地点付款的书面保证文件。论述：1、 货币供应模型（M=m*b ） m的公式说明什么？ d是什么？方程式中解释中央银行的货 币供应量是部分内生变量，为什么？从m和b解释。中央银行控制的是什么？不能控制的 是什么？什么东西受商业银行控制？什么东西受企业控制？什么东西跟个人因素有关？为什么到了年底今年的货币发行又失控了，失控并不完全是中央银行的责任，由于承贷了