宁波地区运营业务汇通2015年1

1、目录2CONTENS第一部分业务资讯一、新制度二、新业务三、新趋势第二部分一、风险工作动态二、结算管理三、流程管理第三部分重要提示一、非现场监测二、业务咨询前 言为更有效地提供业务操作指引，防范运营业务风险， 运营业务资讯，宁波地区管理部在征求意见的基础上，推出了新版运营业务智汇通，从“业务资讯、工作动态、重要提示”三大视角展开： 业务资讯解读“新制度”、分析“新业务”、盘点 “新趋势”，提升柜面员工对“新制度”的执行力，对 “新业务”的掌控力以及“新趋势”的理解力。工作动态分析每月宁波地区管理部“风险 ”、“结算支持”、“流程管理”三大版块的工作动态，促 进总支业务管理上下联动，实现运营效能

2、提升。重要提示汇聚、柜面异常、业务差错、通融事项、业务咨询等方面的重要提示，规范 日常业务操作行为，保障各项运营业务安全运行。3第一部分业务资讯宁波贵金属预售业务操作规定（甬银总发2015148号）1、贵金属分投资金和题材型贵金属。2、预售模式分展销会和柜面两种模式。3、预售时间：投资金预售时间为上海黄金所工作日的9：15-11：30和13：45-15：40，价格由总行行营业时间。部于9：10和13：40通过OA至各网点。题材型贵金属预售时间为我4、柜面操作流程（详见附件）重要提示业务资讯工作动态第一节新制度4行结算账户有关事项事务局关于进一步明确活动场所和院校开立银（2014397号）1、活

3、动场所和院校应开立账户。结算账户，不得将活动场所和院校公共资金纳入个人2、民3、各活动场所开立事务部门颁发的结算账户的，应出具2005年4月21日以后县级（含）以上人活动场所登记证。应加强活动场所和院校结算账户年检工作管理，在规定年检期限前，通知当地事务部门组织活动场所和院校参加结算账户年检工作。重要提示业务资讯工作动态第一节新制度5第一节新制度6关于取消个人受托支付确认书签字环节（甬银总发2015104号）1、落实委托人面签环节。柜员需引导客户在提交的受托支付委托书上进行面签，确保委托人签字的真实性。2、取消客户在确认书上的签字环节。柜员对客户提交的受托支付委托书进行审核，启动操作。客户输入

4、正确后即可离开柜面，无需等待签字确认。处理受托支付业务后，柜员打印确认书，直接进行影像补扫。重要提示业务资讯工作动态第二节新业务7【个人结构性存款】由总行营业部提供客户申请益154027个人结构性存款300万元，名称及代码：业务背景本人说明书、原件、风险揭示书、客户权益须知、单。需提供的业务资料具体操作流程及注意事项详见附件重要提示业务资讯工作动态【微众一小步，金融一大步】创新：与传统相比，微众最大的创新亮点是基于互联网不落地经营一切金融业务，例如“刷脸”开户、效率。、客户分析等一切都由计算机完成，降低金融成本，提高金融的效率以及业务处理硬伤：与阿里网商模式对比，微众的客户范围模糊、定位范围较

5、大，并处理即时通信、电商、虚拟消费等数据性不强。思考：互联而是在海量的行应该紧紧依靠已经建立的电子商务平台而创建。如果没有完整健全的电子商务平台，社交上等无边无际的上漫无目的地寻找金融客户，其大数据失效的可能性很大，从而信用评级的真实性就会大打折扣，最终的是。重要提示业务资讯工作动态微众于2014年12月底正式上线。1月4日，前往时表示，微众发挥互联网金融优势，降低成本让小微客户切实受益，传统金融。可以说，微众一小步，金融一大步。第三节新趋势8【央行将推资产自银监会对信贷资产化制】化实行“备案制”并制”征求意见。首批27家开办资产化业务资格之后，央行近日也在为推行资产化“分散金融行业风险：积聚

6、是国内金融具备风险转移优化化资本结构：传统的信贷资产业发展的一大，而资产主要在间市场，对银性并未改观，信的功能，有利于解决这一。资产化将系统性风险分散到起人的资产风险。的投资者，从而降低发行业系统而言，贷资产性，优化化将提升存量信贷的业的资本结构。丰富投资品种：资产支持的率高于相同信用等级的其他类债券。与相同信用等级的企业债和国债相比，具备更高的率，提升债券投资组合的整体。相应地，资产化能够解决企业融资，尤其是转化企业资产的期限，如企业应收款、商业地产的资产化，均能够提高企业资产的性，企业融资结构。重要提示业务资讯工作动态第三节新趋势9【降准对的影响】央行突如其来的大幅降准，让市场在第一时间沸

7、腾起来。降准与的“钱袋子”有着密切的，市场将因此而产生诸多变化。率降低：降准之后资金流向率。，得到缓解，会降低非结构性的率影响较小：在当前的市场环境下，的走势已不再简单地是资金面松紧决定的。银互联网场竞争对的兴起不仅了活期存款的流失，对也形成了竞争，市的定价影响加大。重要提示业务资讯工作动态第三节新趋势1011第二部分工作动态第一节风险12检查发现如下：【检查执行情况】个别网点员工配置不合理性，导致双休日或节假日全部由新员工上柜的情况发生；根据年度检查计划，1月份宁波地区管理部共实施了2部分网点内部账挂账垫款或处理不及时个非现场专项、46家网点的神秘人见下表：监测，具体检查项目的情况；内部账对

8、账未严格执行记账与对账分离原则，对账当天处理账务的情况。个别员工面对管理一时间拒绝，的指使，未能第风险的能力有待提高；部分员工对于客户向有限合伙、投资类企业汇款时，相关风险提示工作；部分柜员在能识别或应本人办理业务由未能第一时间识别。人办理重要提示业务资讯工作动态检查性质检查对象关注重点双休日、节假日柜员排班情况非现场专项全部网点Ø 是否落实网点临时制度Ø 是否建立应急预案内部账检查非现场专项全部网点Ø 内部账挂账是否及时划转Ø 是否落实记账与对账分离制度神秘人现场专项46家网点Ø 管理层指使办理业务Ø 疑似行内员工风险Ø

9、本人业务本人办理第一节风险13【规范上门驻点用户管理】为进一步加强上门驻点业务管理，保障宁波地区上门驻点业务合规有序开展，宁波地区管理部于1月份下发关于规范上门驻点柜员系统用户管理，要求及时做好用户权限的黑白设置工作，并对相关用户管理情况实施季度检查。【差错通报/业务提示】春节前后管理的特殊情况，宁波地区管理部对个人高风险业务、票据业务、现金管理等重点工作进行梳理，下发了风险提示。同时结合宁波地区业务运营实际情况，共编制并下发一期业务差错通报（关于东门营业部业务差错的通报）、一期业务差错提示（关于关注汇票业务操作的规范性）以及一期业务风险提示（加强厅堂管理，关注异常情况）。重要提示业务资讯工作

10、动态目前宁波地区已获得银监筹建具体进程如下表：的新设网点共计13家， 01网点机构动态本月宁波地区无新开网点，截止1月底，宁波地区营业机构总数达到170家，其中一级21家，二38家（其5家）。级111家，社区中县区下辖社区重要提示业务资讯工作动态新设机构所属机构目前筹建进程梁弄余姚装修完毕，等待银监开业天元慈溪装修完毕，等待银监开业东陈象山装修完毕，等待银监开业师桥慈溪网点装修阶段鄞东鄞州网点装修阶段大嵩明州网点装修阶段港隆高新区网点装修阶段慈城江北网点装修阶段天一家园社区总行营业部网点装修阶段余姚世南社区新建网点装修阶段余姚东城社区余姚网点装修阶段慈溪开发社区慈溪网点装修阶段北仑高河塘社区北

11、仑网点装修阶段第二节结算支持14 02 结算重点工作【支付结算纪律强调】1月份，宁波地区支票提入退票率1.75%，提出退票率10.68%（超过人行规定的10%），其中两笔由于操作不规范导致退票的提出业务，分别是集仕港错误）和百丈（支票影像扫描顺序（大小写金额不符）。请各务必高度重视支票退票率，杜绝因人为因素产生退票。重要提示业务资讯工作动态【个人账户核实】人行将于三月份对我行个人存款账户核实情况进行抽样验收检查，宁波地区管理部于1月20日下发通知要求对存量个人账户进行核实，并开展竞赛活动。由于宁波地区未核实数据量大，个人账户身份核实工作进展缓慢，请各务必高度重视，指定专人负责，采取多种措施予以

12、核实，后续总行也会采取相应的措施，共同完成此项工作。第二节结算支持15 02 结算重点工作【账户管理工作】1月份，宁波地区管理部组织开展了2014年第四季度账户比对和账户工作，其中在账户比对工作中，15个账户批量转久悬将同城系统中的账户销户，导致人行扣分严重。请各务必做好账户的日常自查工作，确保系统、账以及同城系统三者信息的一致性。【完成凭证征订和账户通兑】1月份，宁波地区管理部完成了2015年度重空凭证征订和结算账户通兑工作。对于存量的单位结算账户通兑情况，后续会定期取数分析，对长久未发生通兑业务的账户采取强制措施。重要提示业务资讯工作动态第二节结算支持16 01 【流程优化建议提请】自20

13、14年12月13日，运营管理系统二期上线运行后，流程优化建议提 请纳入系统报送。1月份，宁波地区支行共通过系统上报流程优化建议44条， 其中36条宁波地区管理部流程管理岗已落实答复，8条梳理分类后提交流程管理部，后续将落实跟进，具体内容如右表所示：重要提示业务资讯工作动态建议分类主要内容存款模块Ø 对于批量应增加定期一本通选项和支持借记卡项下开立定期（奉化）Ø 对于企业账户销户通过中心的，后续未有实时任务显示（北仑）BUGØ 关于日终轧账时电票业务提示不正确的，建议质押电票在到期前一天增加提醒功能（总行营业部）Ø 通过自助回单打印的回单上显示的取款途径与

14、柜面显示的取款途径不一致，建议（宁海）Ø 对于卡状态为异常的，柜面操作追加账号可，建议修正（宁海）建议Ø 企业销户时若未输入客户，建议由02级执行（总行营业部）结算模块Ø 个人跨行取款对于账户为冻结状态的，一律是拒绝。据情况，若冻结的账户有可用余额的可操作（宁海）卡业务模块Ø 捷算卡开通，建议打印相应的业务处理单，便于客户确认（北仑）第三节流程管理17 02 【“我是品质”竞赛获奖】1月18日，经过各支参赛队伍的演绎，片区的“云技术”成就高效之颠、鄞州片区的厅堂e点通以及三江片区的一站式家庭金融管家分别荣获流程设计大赛的金奖、银奖以及入围奖。同时，根据宁

15、波地区整体的优异表现，宁波地区管理部获得了最佳团队奖。至此，第四届“我是品质”项目圆满结束，希望所有宁波地区运营人继续发挥创新精神，深化流程品质工作，提升运营业务效率。重要提示业务资讯工作动态第三节流程管理18 03 【系统更新内容梳理】根据系统更新投产工作安排，1月份总行运营部共进行了2次系统更新，涉及21个项目的 上线或优化，重点内容梳理如下：重要提示业务资讯工作动态项目模块主要内容企业客户端新增功能Ø 实现企业（标准版、专业版）设置及修改客户Ø 实现企业（标准版、专业版）回单提取方式的签约及解约功能贴现票据项目优化Ø 实现贴现票据实物与账务的分离Ø

16、 增加贴现票据实物出、入库的功能。实现现票据传递更规范Ø 实现发出托收邮寄单系统打印的功能承兑汇票领票Ø 对承兑汇票领票单格式进行调整，系统更新后需打印二份领票确认单，加盖核算章、经办人章及企业印鉴章并进行核对，一联交客户、一联附入传票借记卡升级卡Ø 支持升级16位成品卡的卡种：普通汇、卡、金算盘、尊享卡、统发工资卡第三节流程管理1920第三部分重要提示2、现金差错及时挂账：各应于差错发现时及时进一句话提示01行长短款挂账并在运营管理系统中上报相关情况，避免 现金差错当日未挂账的现象发生。1、请各规范日终轧账操作流程：对于流程业：1月务务必通过“889006-轧账

17、”逐笔3、外汇业务权限：目前宁波地区部分尚未21日，江厦受理客户两笔业务委托书，未进行系统申领外管局颁发的金融机构标识码，意味着没有资格办理外汇相关业务。请未申领金融机构标识码的网点，及时与操作便直接将票据放入流程传票中。直至1月27日客户至柜面时，才发现两笔业务未进行处理。部务的正常开展。，领取金融机构标识码，确保外汇业重要提示业务资讯工作动态第一节非现场监测214、柜面风险提示：运营部接到招标公司的，询问是否开立过某公司的资信证明，柜面业务部门查证后发现，资信证明系该公司业务员在法人不知情的情况下擅自。5、挂失申请书挂失业务：宁波会计核算操作规程中明确有规定，“客户将挂失申请书遗失，要求再

18、挂失时， 必须是存款人本人办理，不得代为办理”。重要提示业务资讯工作动态第一节非现场监测22关于关联印鉴卡错误的业务提示02背景：柜面办理对公账户开立关联印鉴卡时,一般先对该印鉴进行核验,通过后操作账户。此操作流程中对于关联存量印鉴卡的只能校验本网点的印鉴卡,后续若关联时关联其他行的印鉴卡,导致申请书上的印鉴与实际不相符。提示：柜面应先操作,当该账户在我行有开立过账户时,系统会显示所有印鉴,此时柜员可与客户进行,待客户确认后,再操作核对印鉴,这样就可以根据客户意愿操作正确的印鉴卡关联.重要提示业务资讯工作动态第一节非现场监测23关于权证领取的业务提示03背景：在办理一笔权证出库，发现权证人已，

19、因考虑到是由权证人配偶归还，且当时咨询过总行风险管理部，答复为可由其配偶领取，因此当时就由其权证人的配偶领取。后续审计开具差错。依据为该在2014年3月审计运营监测简报中已有相关提示,未按提示进行办理。以下为审计当时咨询合规部后，合规部答复的内容。提示：1、风险部对抵押权证出库的要求是由所人进行领取，如抵押人，则抵押物的归属就进入继承程序，此时应该由继承完成之后新的所人进行领取。2、业务希望的由第一顺位的继承人出具委托书这种方式以下风险：不能对抗遗嘱继承、遗赠等定继承；即便是法定继承，也不能确保抵押人之子、妻、母就是继承人之全部；3、要求在这种情况下取得继承的目的是因为继承的实际情况错综复杂，

20、单凭业务之力恐无力准确掌握继承的真实情况，未避免的真实情况。卷入不必要的纠纷，因此先取得继承更为稳妥，除非能清楚继承重要提示业务资讯工作动态第一节非现场监测24提示：1、根据该条规定，机关遇到04、复杂机关、的，经安全、检明确关于冻结期限发生变更的相应级别机关批准后，冻结或个人存款的期限可以为一年，期满后过一年。机关可以续冻，每次续冻不得超背景：根据2015年2月4日开始施行的最高关于适用中民民事法的解释（法释冻结被执行人2、经，总行合规部已着手修订我行查冻扣相关文件，20155号）第487条规定“总行运营部流程管理部也已启动相系统更新时间以上线通知为准。统改造项目，具体的存款的期限不得超过一

21、年，申请执行人申请延长期限的，满前办理续行应当在、扣押、冻结期限届3、柜面可以受理此类冻结，但由于目前系统只支持冻结、扣押、冻结手续，续行期限不得超期限最长为六数据维护，由，所以柜员先操作冻结六，再发起过前款规定的期限。”维护为一年。总行相关文件制度目前正在流转，具体可按照文件执行。重要提示业务资讯工作动态第一节非现场监测25关于是否为未成年人开立定期的提示05随着春节的，奶奶、叔叔阿姨等来到我行柜面要求为未成年人开立定期存单或定期一本通的现象逐渐增多，对于此类业务应当如何把握，目前上报通融业务较多。经与总行运营部风险部，现将为未成年人开立定期的操作规范明确如下：1、原则上应当由监护人为未成年

22、人开立定期存款账户（含存单、定期一本通）；2、为未成年人开立定期存款账户融事项，运营总经理审批后方可办理，并在办理完当天录入运营管理系统报备；3、办理前，柜员应向其明确告知该定期存款账户的后续业务（如挂失补发、挂失结清、销户）必监护人前来办理；4、办理时，必须出具未成年人的户口簿等有效件，以及的有效件。重要提示业务资讯工作动态第一节非现场监测26关于支票影像提入业务的提示06提示：1、处理。背景：宁波地区1月份共发生两笔支营业部支票影像提入业务要求提入行在+2日完成业务票影像提入业务的差错，其中东门2、提入行在操作636603提入票据影像处理时，系统支票提入影像确认后忘记操作直接默认为前一工作日至当天的日期，建议可以将提入起回执，天源营业部在1月27日自查中日尽量输得早一些，以避免由于人为疏忽未及时处理提入业务。发