金融热点专题九p2跑路潮

1、专题九、P2P 跑路潮【热点概述】近日,P2P 行业“砰!砰!砰”炸开了锅,曾经被圈内人认为“不可能”出事的平台投之家、金融圈、宝等接连“爆雷”,这也被多数行业认为是压垮投资人和P2P 从业者的最后一根稻草。有网友贴切地形容道:P2P 行业的“爆雷声”甚至超过了台风“”带来的雷雨天气。期货日报梳理资料了解到,2018 年 7 月 23 日,礼德发布公告称,部分项目逾期,礼德实际人目前暂时失联,平台将尽快成立工作小组对提前还款,并尽快将质押物处置变现。1.8 亿元,待还款数未披露。7 月 13 日,一平台资产和业务进行盘点,与借款人7 月 15 日,天达金融宣布清盘,累计财金融清盘,累计14 亿

2、元,待还 1.7 亿元;7 月 4 日宝点网逾期,累计45.6亿元,待还 4.9 亿元;7 月 2 日红创金服被曝逾期,累计2 亿元,待还 0.49 亿元。远远不止上述这些,有称,6 月 1 日至 7 月 12 日的 42 天内,共有108 家 P2P 平台“爆雷”,相当于每天“爆雷”2.6 家。据全统计,7 月以来截至 15 日,至少有 50 家平台出问题,涉及待还本金至少在 350 亿400 亿元。其中,或经侦介入的平台占 12 家,清盘 24 家,跑路或失联 6 家。另外,16 家平台出现部分项目逾期,或暂停发标。发现,从 6 月中旬开始,P2P 平台便开启了“爆雷潮”,是哪些平台在“爆

3、雷”呢?一位业内向分析道:“除了纯诈骗的平台,爆雷平台仍以民营草根平台为主,主要是因为这些平台实力较弱,运营能力不足,在运营成本和合规成本不断上升的情况下无法继续运营而遭淘汰。”但这并不意味着背景强大的平台就安全,发现在“爆雷”的 P2P 平台中不乏国资系、此前被认为有良好信用背书的平台。这样一来,投资者该如何选择安全的平安呢?上述业内人士告诉:“没有单一都不承诺能绝对保证一个平台的安全,毕竟,近日连。目前也就是两种投资安全:一是国有。”较低的定期储蓄,二是附加保险的平台面对“天雷滚滚”的行业境况,7 月 16 日,上海市互联网金融行业召开机构座谈会,与会代表认为,近期出现问题的平台绝大多数都

4、是不合规平台,这恰恰印证了行业专项整治方向是正确的,行业已进入良币劣币、自我净化的阶段。随着不合规平台的淘汰出局,合规优质的平台将在监管的指引下走上规范发展。同时,与会代表表态,坚决拥护监管部门规范整顿行业的决定,努力化解行业的。与会代表还表示,要勇于承担维护稳定和金融稳定的责任,不跑路、不失联,经营上遇到,主动和监管部门及机关进行,妥善有序。的确如此,P2P 平台自身的业务瑕疵和行为才是风暴的因素。期待监管的推进能早日还行业一。”某 P2P 平台向说道。近期平台主动终止业务、市场频发的现象,近日,会同互联网专项整治工作小组有关成员召开互联网专项整治下一阶段工作部署动员会,会上明确指出:“引导

5、机构无风险,开展行政处罚和刑事打击,稳妥有序存量违法机构和业务活动。”但如何良性,目前还没有统一的标准。北京、等地相继出台指引规程,从地方层面探索、细化这一标准的可行做法。7 月 23 日,北京市互联网金融行业向成员机构下发机构业务规程,旨在指导、规范机构主动业务,保护出借人、借款人、机构及其他业务参与人的合法权益,避免出现,维护和谐机构平稳。【例题】近几年来，P2P 平台发展迅速，但在 P2P 市场野蛮扩张的背后，诈骗、自融、大面积逾期、提现等问题层出不穷，诸多行业诟病一方面损害了广大投资者的利益，同时也让不少合作平台到严重的。P2P 平台那些风险？我国 P2P 平台的发展历程和未来将会是怎

6、样的？些政策建议？P2P 监管，你有哪【解答示例】（一） P2P 平台的风险第一,平台技术风险。当前,P2P 平台没有一个技术规范,不同的平台技术水平良莠不齐,一些平台不重视的安全维护和系统升级,安全技术风险较高。一旦有,平台之中大量的借款人和投资人的信息将会泄露的风险。会给平台和借贷双方造成严重的损失。第二,性风险。期限错配和金额错配是 P2P 平台常的问题,往往会存在短期资金贷给长期资金需求者,一旦投资者出现大面积的提前支取,平台有可能资金链断裂,性风险。同时,当前的借贷平台没有资本充足率的保障,也不能吸收公众存款, 更加剧了这种风险出现的可能性。第三,信用风险。一方面,大多数的平台信息披

7、露不充分,造成借贷双方信息透明度低。当前没有统一的披露标准,是的平台对借款方和借款项目的披露不够充分,投资者不了解借款者当先的财务状况和项目运行情况。另一方面,由于P2P 平台尚未被纳入体系,方对借款方信用甄别的能力收到了限制,双方信息不对称的情况比传统的业更为严重,增加了借款方的道德风险。第四,担保方风险。首先,作为P2P业务的担保方,其所承担的风险非常高。借款人无法偿还时,如果担保方无强大的现金流支撑,极易产生资金链断裂, 无法真正履行担保责任。目前国内 P2P担保方一般为 P2P平台本身。其次,目前尚未对 P2P 平台担保方的资质进行是否有能力及意愿履行担保责任。再次,第,方无法甄别第担

8、保担保会加剧借款方的道德风险问题, 在没有对借款人违约之后合理惩戒措施的情况下,极易造成借款方的主动违约。第五,操作风险。由于 P2P 平台尚属于新生金融,比较规范严格的从业人员标准尚未出台。一些平台处于成本节约的考虑,没有聘用足够的专业,许多管理对风险管理、信贷业务不够熟悉,平台的内控流程也不够严格,很容易出现操作不当甚至内部等风险,危害资金以及平台的声誉。（二） P2P 平台发展路径及未来P2P 平台也称为借贷平台，P2P借贷平台，即在资金的借贷过程中，所有的资金、手续以及合同等全部通过来实现。一般来说，P2P 平台分为两。根据有关数据显示，我国在 2007 年种业务一种是，另一种则是出现

9、了第一家P2P 借贷平台拍拍贷，2009 年之后 P2P 平台的数量开始快，2012 年之后更是以惊人的速度迅速增长。由于缺乏监管，2014 年到 2015 年是P2P 平台野蛮生长，从 2014 年初的 600 多家发展到 2015 年底的近 5000 家，两年时间增长超过 8 倍。而从 2016 年 8 月P2P借贷业务管理暂行办法发布后，全行业加强整顿的及规范化运营，不少问题平台已经主动关门，P2P 平台数量持续缩水，截至 2018 年 6 月，5000 多家 P2P 平台中已有 3000 多家停业，正常运营的平台中只有 10%左右是有证经营，同时，根据监管层的要求，P2P 平台要实现备

10、案制，备案无法完成意味着 P2P 平台将被淘汰。目前监管层对于备案登记的截止时间一改再改，成为悬在 P2P 平台头上的一把剑。中金公司称，近期中国 P2P 平台关停数量增加，预计 P2P 退潮或仍将持续2-3 年，3 年后正常运转平台预计不超过 200 家，仅为目前运营平台数量的 10 左右。预计对 P2P 的监管细则及现场检查即将开启，或在 2019 年 6 月前完成进一步的验收。其后将进一步完善准入制度，或进行牌照监管，而不仅仅是备案。目前大部分 P2P 平台业务仍不符合规定，当前 1836 家运营平台中仍有约 60的平台尚未完成存管，即资金挪用资金的可能。（三） P2P 平台监管的政策建

11、议第一,完善 P2P借贷平台的准入与监管机制。在准入监管方面,首先,加强股东和管理层的资格金融专业知识;其次, 对平台的,降低信息泄露的风险。,要求其不良的经营,同时需要具备一定的技术进行监管,确保平台能够承受一定的第二,先行,当前 P2P 行业的现象的之一就是法律的。从性质上看,平台在借贷资金需求者之间建立中应当充当的是信息中介的,负责在资金供给者与。然而,部分平台超过的这一红线,私设资金池,充当了金融中介的。2015 年 7 月,央行的十部委出台了关于促进互联网金融健康发展的指导意见,提出了分类指导,确定了银监会的监管职责,意见要求借贷机构要明确信息中介性质, 主要为借贷双方的直接借贷提供

12、信息服务, 不得提供增信服务, 不得第三,加强 P2P。借贷平台的信息披露监管。要求平台在运行过程中对以下内容进行及时披露:一是平台本身信息的披露,主要平台的公司治理机制、运营模式、风险系统、内控机制等信息。二是完善资金供给者与资金需求者的信息披露,借款金额、借款利率、借款期限和还款方式等信息要予以披露;借款人的信用评级、学历、收入和工作等信息也要披露。另外,平台还有责任保存这些信息同时也要确保信息的安全性。第四,除了完善外部监管,还应重视 P2P借贷的行业自律建设。目前,我国的P2P 行业还没有行业自律组织, 因而在整个行业内部缺乏的约束机制。所以必须强化行业自律建设。比如,英国三大 P2P Circle、Rate Setter 于 2011 年建立了“P2P 金融式和内控机制进行规范,此外,还加入了英国反借贷公司 Zopa、Funding ”,通过制定行业准则对业务模,以避免公司业务涉及欺诈行为。我国也应该借鉴这方面的经验, 建立行业自律组织, 通过制定相关规范,促进行业的健康发展。第五,加强互联网金融消的教育。一方面,监督 P2P 平台的风险提示情况。P2P 平台应该在显著位置提示风险,明确表示自身在借贷过程中只是提供信息