中国银行广东省分行个人保函业务管理办法(版)

1、中国银行广东省分行个人保函业务管理方法2022 年版第一章 总那么第一条 为标准中国银行广东省分行个人保函业务的操作， 特制定 本管理方法以下简称“本方法 。本方法适用于全辖辖内各级机构， 各级机构均应严格执行本方法。第二条 个人保函业务， 特指为客户提供资金托管效劳， 即我行接 受申请人单方或申请人、受益人双方的委托，与其共同签署?中国银 行广东省分行个人资金托管协议? 附件一 A 类 /附件二 B 类， 以下简称“托管协议 ，按协议约定，为客户管理交易资金，保护交 易双方权益，促进交易达成的一项个人金融效劳。第三条 个人保函业务的受理种类，包括出国旅游、移民、 房地产 交易等所涉及的资金托

2、管。第四条 我行只接收申请人本人在经办行开立的活期一本通账户 作为托管资金账户，托管币种为人民币。第五条 客户委托银行办理个人保函业务，应确保有足额冻结资 金；冻结金额应为托管金额及需承当手续费最大值之和；客户在资金 托管过程中涉及到的各种费用 包括汇划手续费等 ，分别按照办理之 时的收费标准收取，即指银行不在同一时点向客户收取该项业务的全 部费用。第六条 个人保函业务只在中国境内有效不含港、澳、台 。我行的经营性分支机构开办该业务， 需经上级机构报省行主管部门批准； 该项业务只能在银行营业厅的开放式柜台办理。第七条 个人保函业务的当事人包括：申请人、受益人、受托人。1 、申请人 ，是指向我行

3、申请开立个人保函业务的自然人。申请人 必须同时具备以下条件：1具有完全民事行为能力的自然人；2持有有效的中华人民共和国居民身份证、临时身份证、军人 身份证件、武装警察身份证件的中国公民不含港、澳、台居民 。证 件有效期应在保函到期日之后。2、受益人，是指有权通过受托人向申请人索取应收款项的自然人 或企事业单位。企事业单位，指依照中华人民共和国法律法规成立的 有限责任公司或事业单位。3、受托人，是指经中国银行广东省分行批准，有权开办本项业务 的经营性分支机构经办行 。第八条 个人保函业务的有效期 ，从个人保函开立日算起， 至约定 到期日的当天、经办行营业终了时间为止。1、生效日不得早于开立日。2

4、、个人保函业务有效期限，应根据保函协议的履行期限确定，最 短不少于一天含 ，最长不超过 365 天含。第九条 我行在受理个人保函业务前， 必须要求申请人提供其与受 益人之间签订的有效交易合同正本 即根底合同 ，该合同是托管协议 和个人保函业务生效和存在的前提。第十条 个人保函业务准入。 方案开办本业务的辖内经营性分支机构，应向所属二级分行 / 直属支行个人金融部以下简称：二级行个金 部提出申请，由其初审通过后，交由省行个人金融部审批同意，方 可开办该业务。第十一条 个人保函业务退出。授权二级行个金部自行审批，并 报备省行个人金融部。第十二条 ?中国银行广东省分行个人资金托管证明? 以下简称 “

5、托管证明及托管协议不予挂失。第十三条 经办行办理个人保函业务的全过程必须双人操作，相 关岗位设置应相互牵制、相互监督，严禁“一手清 。第二章 各级业务部门职责第十四条 省行个人金融部职责 省行个人金融部是个人保函业务的主管部门，主要职责包括：1、负责全辖个人保函业务管理及后评价工作；2、负责业务管理方法的制定及修改工作；3、负责全辖个人保函业务的机构资格审核。第十五条 二级行个金部职责二级行个金部在省行个人金融部的授权范围内， 除第十四条第 2 点 外，比照省行职责管理该项业务。第十六条 业务经办行主要职责1、负责本机构客户个人保函业务的宣传、营销、推广；2 、负责受理本机构客户个人保函业务的

6、申请，并进行相应的资料审核、报批；3 、负责与经上级行批准的个人保函业务客户签约，并进行日后托 管交易资金，业务处理工作；4 、负责业务数据统计及报送工作。第三章 机构准入及业务审批权限第十七条 机构准入审批流程1、方案开办个人保函业务的经营性分支机构向二级行个金部提交 ?中国银行广东省分行个人保函机构开办 / 退出申请表?详见附件三， 以下简称“申请表 。2、二级行个金部应对分支机构提交的申请表进行初审，重点审核 该机构是否配备开放式柜台办理个人保函业务、该机构的内控管理记 录、该机构所处区域是否具备开办个人保函业务的市场前景及客户需 求等，并明确初审意见。3、二级行个金部初审同意后，上报省

7、行个人金融部进行审批，省 行个人金融部审批同意后，将申请表扫描后复上报部门，原件按发文 档案管理留存。4、二级行个金部批复申请网点时，应附具我行合作中介机构的名 单、印鉴、有权人签字、营业执照复印件。第十八条 机构退出审批流程一、方案退出个人保函业务的分支机构向二级行个金部提交申请 表。二、二级行个金部应对分支机构提交的申请表进行审批，重点审 核该机构提出的退出原因，批复并报备省行个人金融部。第十九条 个人保函业务审批权限 经办行受理个人保函业务及解冻付款时，应根据审批权限逐级上 报审批，审批权限及流程比照我行核心业务系统个人汇款业务管理授 权权限及流程。第四章 个人保函业务操作流程第一节 出

8、国类个人保函第二十条 出国类个人保函业务的受益人 ， 为已与我行签订合作 协议的办理出国移民、出国旅游业务的中介机构以下简称“中介机 构。广州地区，由各直属行个人金融部营销中介机构，省行个人金 融部与中介机构统一签订?个人资金托管效劳合作协议? 附件四，以 下简称“合作协议 ，非广州地区，由各二级分行统一签订合作协议， 各经办行无权与中介机构签订协议。在受理业务前，经办行应检查受 益人是否已与省行 / 二级分行签订合作协议， 并在业务办理全过程中核 对受益人预留印鉴、有权人签字及营业执照复印件。第二十一条1、审核材料。 出国类个人保函业务，须申请人本人前往经办行办理，业务经办 须审查以下材料原

9、件并留存复印件：1申请人与中介机构共同签署的合同包括出国旅游、移民服 务合同。； 2 申请人有效身份证件； 3 申请人在经办行开立的有效账户及足额冻结资金。 4 涉及到双方交易的其它资料。2、签署保函协议。经审核认为可受理后，经办行与申请人签署?托管协议 A 类?， 并由业务经理审核加盖“个人资金托管业务专用章 。?托管协议 A 类?一式三联，第一联网点留存，第二联作为传票附件，第三联作为 申请人联。3、冻结客户资金。4 、收取保函开立费用。5、开立托管证明。业务经办手工填写托管证明，并由业务经理审核加盖“个人资金 托管业务专用章 。一式两联，第一联为申请人联，第二联为网点留存 联。6 、登记

10、台帐。业务经办登记个人保函业务台帐，登记内容包括但不限于：个人 保函业务开立日期、到期日期、保函类型、冻结账户信息、托管金额、 冻结金额、 业务进度 已签订协议、 已冻结、已解冻、已解冻划款等 。 第二十二条 档案管理。1、经办行按保函协议编号逐笔设立档案，该档案资料归类为“资 金划转类协议 ，须由经办行保管管理，并在结清年度的次年年中，将 档案上交二级行办公室归类保管，省行营业部档案交由办公室归类保 管。入档资料如下：1合同复印件；2申请人有效身份证件复印件； 3 受益人营业执照副本复印件；4受益人预留印鉴及有权人签字； 5 冻结资金活期一本通存折复印件首页及有最后一笔记录 页； 6托管协议

11、 A 类第一联；7托管证明第二联。2、经办行在办理资金解冻手续时，业务经理必须审核上述资料。3 、经办行与受益人签署的合作协议，由于是对应多个当事人的协 议，不应放入单个档案，应专夹保管，便于查询和核对。第二节 房地产交易类个人保函第二十三条1、审核材料。房地产交易类个人保函业务 ， 须申请人、受益人双方共同前往经 办行办理，审查以下材料原件并留存复印件： 1 申请人、受益人有效身份证件； 2 受益人、申请人双方共同签署的交易合同； 3 申请人在经办行开立的有效账户及足额冻结资金。 4 涉及到双方交易的其它资料。2、签署保函协议。经审核认为可受理后， 经办行与申请人、 受益人三方共同签署 ?托

12、 管协议B类?并由业务经理审核加盖“个人资金托管业务专用章。 ?托管协议 B 类?一式四联，第一联网点留存，第二联作为传票附 件，第三联作为申请人联，第四联作为受益人联。3、冻结客户资金。4 、收取保函开立费用。5、开立托管证明。 业务经办手工填写托管证明，并由业务经理审核加盖“个人资金 托管业务专用章 。一式两联，第一联为客户联， 第二联为网点留存联。6 、登记台帐。 业务经办登记个人保函业务台帐，登记内容包括但不限于：个人 保函业务开立日期、到期日期、保函类型、冻结账户信息、托管金额、 冻结金额、 业务进度 已签订协议、 已冻结、已解冻、已解冻划款等 第二十四条 档案管理。1、经办行按保函

13、协议编号逐笔设立档案，该档案资料归类为“资 金划转类协议 ，须由经办行保管管理，并在结清年度的次年年中，将 档案上交二级行办公室归类保管，省行营业部档案交由办公室归类保 管。入档资料如下：1根底合同复印件；2申请人有效身份证件复印件； 3 受益人有效身份证件复印件； 4 冻结申请人托管账户活期一本通存折复印件首页及有最后 一笔记录页； 5托管协议 B 类第一联；6托管证明第二联。2、经办行在办理资金解冻手续时，业务经理必须审核上述资料。第五章 托管资金解冻操作流程第一节 出国类个人保函第二十五条 为保障各方权益，设置三种资金解冻方式，分别为：1 、托管协议效劳期限届满或协议终止后，经办行按照托

14、管协议约 定，将资金解冻。2 、申请人、受益人共同向经办行申请将资金解冻划转。3、保函期限内，受益人向经办行申请将资金解冻并汇入协议约定 的受益人帐户中。第二十六条 审核流程。经办行须将客户递交的材料与网点留存的材料进行核对， 并将?中 国银行广东省分行个人资金托管划款申请书? 以下简称“划款申请 书及档案资料中托管证明第二联作为传票附件， 其它材料纳入保函 档案保管。1 、受益人指定代理人前往银行办理资金解冻划转， 审核材料包括： 1受益人有效证件：公司营业执照复印件，须加盖公司公章； 2受益人书面申请：受益公司的书面申请，须加盖公司公章、 有权人签字，书面申请须包含公司委托办理业务的代理人

15、及身份证件 号码，并指出申请原因为申请人违反其与受益人签订的根底合同； 3 代理人有效身份证件；4托管证明第一联；5划款申请书，由代理人填写并签名确认。 6 申请人违反其与受益人签订的根底合同的相关证明材料。2、申请人与受益人的代理人共同前往办理资金解冻划转，审核材料包括： 1 申请人有效身份证件； 2 托管协议客户联；3受益人有效证件：公司营业执照复印件，须加盖公司公章；4受益人书面申请：受益公司的书面申请，须加盖公司公章、 有权人签字，书面申请须包含公司委托办理业务的代理人及身份证件 号码。 5 代理人有效身份证件；6托管证明第一联；7划款申请书，由申请人与代理人签名确认。4、如客户包括申

16、请人、受益人因故无法交回托管协议/ 托管证明原件的，必须在托管协议 / 托管证明的网点留存联上书写“因本人 公司原因导致无法交回托管协议或托管证明原件，本人公 司自担风险并签名，并将此材料纳入保函档案保管。经办行可为 其继续办理资金解冻划款手续。第二十七条 资金解冻并划款。审核材料无误后，办理资金解冻并 划款。如保函到期后，客户未前往经办行办理解冻手续，须按照第二 十五条的第一种解冻方式，审核档案留存资料并将资金解冻，以托管 证明第二联作为传票附件。第二节 房地产交易类个人保函第二十八条 为保障各方权益，在保函期限内，设置四种资金解冻 方式。分别为：1、个人保函到期后，受益人向经办行申请资金解

17、冻并划转到协议指定的受益人账户2 、申请人、受益人共同向经办行申请将资金解冻并划转。3、在保函期限内，申请人向经办行申请将资金解冻并划转到协议 指定的受益人账户。4 、在保函期限内，受益人向经办行申请将资金解冻并划转到协议 指定的受益人账户。经办行应根据托管协议，按照客户选择的划款方式进行解冻划款。第二十九条 审核流程。经办行须将客户递交的材料与网点留存的材料进行核对，并将划 款申请书及档案资料中托管证明第二联作为传票附件，其它材料纳入 保函档案保管。1、申请人前往银行办理资金解冻划转，审核及核对材料包括： 1 申请人有效身份证件； 2 托管协议客户联；3划款申请书，由申请人填写并签名确认。2

18、、受益人前往银行办理资金解冻划转，审核材料包括： 1 受益人有效身份证件；2托管证明第一联；3划款申请书，由受益人填写并签名确认。3、申请人与受益人共同前往办理资金解冻划转，审核材料包括： 1 申请人、受益人有效身份证件； 2 托管协议客户联；3托管证明第一联；4划款申请书，由双方签名确认。4、如客户包括申请人、受益人因故无法交回托管协议/ 托管证明原件的，必须在托管协议 / 托管证明的网点留存联上书写“因本人 原因导致无法交回托管协议或托管证明原件，本人自担风险并 签名，并将此材料纳入保函档案保管。经办行可为其继续办理资金解 冻划款手续。第三十条 资金解冻并划款。审核材料无误后，办理资金解冻

19、并 划款。第六章 个人保函业务查询第三十一条 申请人与受益人假设受益人为中介机构，可委派代 理人前往可持相关材料共同前往经办行查询保函资金状态，经办行 根据留存客户信息核对客户身份无误后，方可为客户查询。1、假设受益人为个人，那么须审核材料包括： 1 申请人、受益人有效身份证件； 2 托管协议客户联； 3 资金查询书面申请，由双方签名确认。2、假设受益人为中介机构，那么审核材料包括： 1 申请人有效身份证件； 2 托管协议客户联；3受益人有效证件：公司营业执照复印件，须加盖公司公章；4资金查询书面申请，须注明代理人及身份证件号码，并加盖 公司公章、有权人签字，申请人签字。 5 代理人有效身份证

20、件；第三十二条 经办行根据台帐上登记的资金帐号通过 OFP 前端零售 系统查询该笔资金状态是否为“保证金冻结。第七章 账务处理第三十三条 网点交易流程及会计分录1、业务受理。 1如冻结客户活期一本通账户资金，在OFP 前端零售系统选择“ 1630 活期一本通冻结与解冻交易，其中“止付代号栏位选 择“25- 保证金，“备注栏位须注明保函类型。2收取保函手续费借：客户号现金 7011 001 或：客户号活期储蓄存款 8261 001 贷：部门号其他代理对私业务手续费 5397 0012、资金解冻 / 自动解冻。在 OFP 前端零售系统选择“ 1630 交易为客户办理解冻手续。3、资金解冻并将款项划

21、入受益人账户。1 在 OFP 前端零售系统选择“ 1630 交易为客户办理解冻手 续，并根据协议将解冻资金转账到指定账户。2客户申请解冻并划款。借：客户号活期储蓄存款 8261 001 贷：客户号对公存款 809* 001 受益人帐户为对公账户或：客户号活期储蓄存款 8261 001 受益人为个 人活期储蓄账户注：假设资金扣划涉及不同业务应用系统，可使用 “9992 临时存 欠过渡。假设受益人账户为省辖或全国账户，须按规定收取汇款手续费。4、受益人申请资金解冻划转。 受益人申请办理资金解冻划转比照申请人申请资金解冻划转办 理，须通过 1622 超前起息进行扣划；5、查询操作。在 OFP 前端零

22、售系统选择“ 1678 活一本支付登陆 / 解除明细查 询交易为客户查询资金冻结情况。6、收费操作。在 OFP 前端零售系统选择“ 0087 公共系统代收费收现金交 易收费，其中：手续费代码选择“ 300 ，手续费名称选择“个人保函 业务受理费，手续费科目选择“ 5397 。第八章 凭证及印章管理第三十四条 托管证明一式两份，由经办行的凭证专管员管理，且 托 管 证 明 的 领 用 与 使 用 必 须 通 过 OFP 前 端 零 售 系 统 的 RBS0090/0091 交易录入，编号为： 77 。第三十五条 托管协议按一般业务凭证管理。第三十六条 “个人资金托管业务专用章 个人资金托管业务专用章由业务经理使用保管，为圆形，铜质材 料刻制。直径按外沿为 40MM ，上部刻制银行名称中国银行 XX 分行/支