高校金融服务方案设计

1、e国屋设银行China Construction Bank铁路职业学院金融服务方案中国建设银行省分行2015年7月第一部分 综 述 3.一、中国建设银行省分行简介 3.二、金融服务的主要容 3.三、金融服务优惠政策 6.四、金融服务保障措施及承诺 6.第二部分 金融服务整体方案 8.一、账户管理和资金结算业务 8.二、代收代付业务 9.三、资金融通业务 1.1.四、银行卡业务 1.3.五、个人信贷业务 1.4.六、保险代理业务 1.5.七、理财业务 1.6.八、职业年金、养老金服务 1.7九、其他服务 18第三部分 服务渠道与服务保障 1.8一、服务渠道 1.8.1、自助服务设备 1.8.2、

2、95533 客户服务中心 1.83、网上银行 1.8.4、网点柜台 1.8.二、服务保障 1.8.1、成立建行金融服务小组 1.82、配备高级客户经理负责与贵校的业务联系 1. 93、账户需求 1.9.4、融资合作 1.9.5、校园服务与宣传 1.96、校办企业服务 1.9.第一部分 综 述一、中国建设银行省分行简介中国建设银行成立于 1954 年，是一家历史悠久、实力 雄厚的大型股份制商业银行，其主要经营领域包括公司银行 业务、个人银行业务等。经过多年的发展完善与不断创新， 中国建设银行已初步发展成为资本充足、 控严密、 运营安全、 服务和效益良好、富有国际竞争力的现代化股份制商业银 行。近

3、年来，在广大客户的鼎力支持下，省分行各项业务持 续健康快速发展，业务规模、资产质量和经营效益在省金融 同业中保持领先水平。至 2014 年底，存款、贷款、资产质 量、住房金融、电子银行等多项主要业务指标均居当地四大 行首位，其中一般性存款余额、各项贷款余额连续 10 年保 持首位。同时，企业文化等软实力也不断提升，省分行本部 及下辖 2 个机构被授予全国级文明单位，并成为当地唯一一 家被省委、省政府授予“平安建设先进单位”荣誉称号的银 行。我行主要有以下几个方面的特点：1. 业务齐全，功能完善 开办商业银行法允许经办的所有银行业务，拥有存 款、贷款、结算、银行卡、电子银行、代理业务、资金等十

4、几类数百种产品，在基本建设贷款、工程造价咨询、项目融 资、投资咨询等业务领域中拥有独特优势，在符合人民银行 及我行信贷政策情况下，愿意为公共资源交易中心提供融资 服务。2. 科技领先，技术先进 核心网络及核心网络设备采取热备机制，在网络中使用 防火墙、入侵检测系统和漏洞扫描系统；在应用系统中，通 过使用软件安全加密系统及加密机，加密卡，和 IC 卡等物 理安全设备，对系统用户进行认证，传输数据进行加密，保 证应用系统的安全；保证业务数据的物理安全，确保业务数 据在非常情况可用。3. 网点众多，布局合理 始终坚持高起点、高科技、高效率的原则，努力建设现 代化银行网点服务系统， 为客户提供全方位、

5、 多功能的服务。 目前，我行拥有营业机构 461 个，覆盖全省各个地区，其中 地区就有162个营业网点，全省共有 ATM机1408台、存取 款一体机 1719 台、自助终端 901 台、自助银行 692 家。有 人网点与无人网点相结合、有形网点和无形网点相结合、传 统银行营业柜台与新兴电子银行渠道相结合，使我行建立起 覆盖面广、纵横立体、各具特色的银行服务渠道。“中国建设银行，建设现代生活” ，是我行服务社会、 服务客户的真挚承诺； “令人信赖的服务质量，令人赞许的 服务效率，令人满意的服务态度”是“建行人”真诚服务客 户的全方位目标追求。二、金融服务的主要容（一）提供全面信贷融资产品。我行拟

6、为贵校提供全面 信贷融资产品，包括流动资金贷款、固定资产贷款、可循环 使用信用额度、银团贷款等。（二）提供优质高效的账户管理及理财服务。我行将根 据贵校资金管理和项目建设需要，在资金结算、代收代付、 代理财政收付、现金管理、单位存款、信托理财等方面提供 优质高效的金融服务。（三）加强银行卡和校园卡业务合作。我行将以最大的 诚意，尽最大努力为贵校的银行卡需求提供独家服务，并承 诺为贵校的“校园一卡通”系统的升级提供方案支持。（四）全面为贵校教职员工提供优质个人金融服务。我 行将充分运用丰富的个人金融业务品种和高效便捷的金融 服务工具，优先向贵校及校员工提供个人存贷款、本外币理 财、代发工资及其它

7、个人金融服务。（五）职业年金和养老金服务。根据贵校实际需求，提 供职业年金、养老金设计与精算服务，帮助协调监管机构， 致力于让贵校的职业年金、养老金计划能够切实发挥效力， 并通过专业化的咨询服务，降低职业年金、养老金计划的管 理成本，提高职业年金、养老金计划的运行效率。（六）量身定做金融新产品。根据贵校及项目建设特点 与业务发展需要，开发存贷款业务、公务卡及按需定做结算类产品等各项金融新产品三、金融服务优惠政策（一）为贵校专门开设“绿色通道”，在符合国家信贷政策的前提下，根据贵校的需求，对贵校在我行的业务采取 有效处理方式，以最快的速度、最高的效率办理相关业务；（二）在国家政策和我行相关制度规

8、定允许围，以最优 惠的条件为贵校提供各项金融服务，包括但不限于贷款利率 优惠、金融服务手续费优惠等等。（三）在担保方式、贷款期限、还款安排等业务条件方 面给予更灵活的政策，方便贵校在我行办理各项业务。四、金融服务保障措施及承诺为保证对贵校全面优质金融服务到位，并得到贵校的满 意和认同，我行将采取以下保障措施：（一）省分行牵头成立金融服务小组。为进一步提升对 贵校的金融服务层次，更好地为贵校提供全面优质的金融服 务，我行将由省分行牵头成立金融服务领导小组和工作小 组，指定专属服务机构，并配备专门的客户经理，具体负责 日常服务与协调工作。（二）定期向贵校征询改善金融服务的意见，并定期对 我行为贵校

9、提供的金融服务质量进行检查，发现问题及时纠 i正。同时，对贵校做出如下服务承诺:（一）在办理贵校金融业务时，提供安全、快捷、优质 的服务。（二）热情、周到、优先办理贵校师生个人金融业务。（三）对贵校反映的各种金融服务质量问题，在最短时 间做出实质性回复。（四）在遵循国家有关政策的前提下，根据贵校实际需 要量身定做其他金融产品。我行将凭借专业的技术、专业的团队和专业的服务，充 分满足贵校的需求，通过建设银行的融资便利、综合理财和 资金集中管控业务有机结合，我们将尽最大的努力、最大限 度地提升贵校价值，与贵校携手共进，实现双赢。第二部分 金融服务整体方案我行将从贵校的部资金管理、信用融通、支出分配

10、等各环节入手，以部电子化网络管理为核心，结算汇划、公私融 资、投资理财以及信息增值等一揽子金融产品，为贵校构建 整体金融服务方案。一、账户管理和资金结算业务（一）业务概要1、按照中国人民银行、银行监督管理委员会的有关规 定及管理办法，为贵校提供优质、快捷、准确、安全的结算 服务。2、协助贵校在建行相关机构设立基本账户（或一般账 户）、基建账户、财政集中支付零余额账户、非税收入收缴 账户和外汇账户，用于办理贷款、存款、支付结算等业务。3、为贵校财务部门提供资金结算、汇划、网上银行等服务，以实现贵校加强财务管理、 提高资金使用效率的需要。（二）产品服务介绍我行将为贵校提供以下产品及服务：1、结算业

11、务支票结算业务。分转账结算与现金结算业务。转账结算可通过在我行开立的资金结算账户与客户进行同城资金转账收付结算业务。现金结算业务我行可根据贵校提出的现金流量计划，满足现金存取需求，并提供上门收款等服务。汇票结算业务。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。我行能够为贵校办理签发和解付银行汇票 业务，保障资金的安全性和效益性。银行汇票同时具备背书 转让的功能。汇兑业务。汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇兑分为实时汇兑和电子汇兑。2、单位人民币存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款等。单位通知存款是指存款人不

12、约定存期，在支取时需事先 通知存款银行的一种人民币存款。单位通知存款按存款单位 通知的期限分为 1 天通知存款和 7 天通知存款。二、代收代付业务（一）业务概要我行可为贵校提供代收学费、代发工资补助、代理财政 收付、其他代收代缴等一系列金融产品服务。（二）产品服务介绍我行可以为贵校提供以下产品及服务：1、代收学费。学校代收学费系统是建行专门为高校开 发的代收学生学费的应用系统。代收学费分单笔代收和批量 代收。利用该系统，学生可以通过异地通存、银行卡异地存 款及代扣、现金等形式在异地或同城将学费存入学校结算账 户，款项实时到账。学校、缴款人、生源地、学级、缴费金 额等客户信息以学费缴款明细单的形

13、式传递给学校。我行还 可根据学校提供的生源提供核对和查询服务。2、代发工资补助。该业务是指建设银行受贵校或其他 单位组织的委托，通过转账方式，将教职员工的薪金收入或 在校学生的奖金补助在约定的时间划转到个人在建设银行 开立的银行卡或活期储蓄存折账户的一项中间业务。3、代理财政授权支付业务。该业务是指预算单位按照 财政单位的授权， 向我行签发支付指令， 我行根据支付指令， 在财政单位批准的用款额度，通过国库单一账户体系将资金 支付到收款人账户的业务。该项业务满足了预算单位按照财 政单位的授权，在财政单位批准的用款额度，通过国库单一 账户体系将资金支付到收款人账户的需要。4、代理财政非税收入收缴业

14、务。该业务是由执收单位 根据国家有关规定，向缴款人开具收据和缴款凭证合一的 非税收入缴款书 ，由缴款人持非税收入缴款书到财 政部指定的代理银行缴款，将应缴款项直接缴入财政专户或 财政汇缴专户的业务。5、其他代收代缴业务。其他代收代缴是指建设银行接 受收款单位和付款人（客户）的委托，将付款人在银行账户 （单位为结算账户，个人为银行卡或活期储蓄存折账户）的 资金按当期付款人应缴纳的金额在约定的时间划付给收费单位账户的资金结算产品。三、资金融通业务（一）业务概要建设银行资金实力雄厚，融资服务容广泛，信贷政策灵 活。我行根据市场需要，为客户设计了多种融资产品，完全 可以满足贵校个性化的融资需求。鉴于广

15、播电视大学的良好声誉，以及与晋安校区长期的 合作伙伴关系，我行愿意在现行信贷政策制度框架下，为贵 校提供最高的授信额度和最优惠的授信条件。（二）产品服务介绍我行将为贵校提供以下产品及服务：1、统一授信。统一授信是建设银行在对单一法人客户 或企业集团客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上， 就核定的最高综合授信额度，与客户签定授信协议，使客户 在一定时期和核定额度，能够便捷使用建设银行信用。我行向甲方提供总额为人民币 亿元的意向性综合用信额度，具体用信品种额度分配可进一步协商。2、固定资产贷款。固定资产贷款是指建设银行为借款 人新建、扩建、改造、购置等固定资产投资项目（或客户） 提供的本外币融

16、资。鉴于贵校的现状和发展规划，我行可在 固定资产贷款项下，一是提供基本建设贷款，用于贵校教学、 科研、后勤住房及配套基础设施等基本建设资金需要；二是 提供其他固定资产贷款，用于购置办公设施、仪器设备、图 书等固定资产资金需要。3、流动资金贷款。流动资金贷款是指借款人向建设银 行申请的用于解决因生产经营过程中临时性、季节性资金需 求，或发放用于解决生产经营过程中长期平均占用的流动资 金需求的本外币贷款。按贷款的期限可分为短期流动资金贷 款（1 年以）和中期流动资金贷款（ 1-3 年）。4、可循环使用信用额度。可循环使用信用额度是指建 设银行在统一授信额度，确定一个最低的可撤消的信用额 度，并就此

17、额度与客户签订协议，以利于客户在核定的额度 便捷循环使用的银行信用品种。5、银团贷款。银团贷款是指由一家或几家银行牵头， 联合多家银行或非金融机构，采用同一贷款协议，按商定的 相同期限和利率等条件向同一借款人提供的贷款。银团贷款 数额较大，由提供贷款的几家银行共同承担风险，贷款的收 益也由几家银行共同分享。（三）优惠安排1、用信方式：我行可向贵校提供信用贷款，无需担保抵 押。贵校可从提高资金使用效率角度出发，根据资金需求随 时向我行提出流动资金用信要求，随借随还、循环使用，提 高资金运营效率，降低校方财务成本。固定资产贷款应按照 乙方有关规定逐笔审批；具体用信合同另订，以具体用信合同为准。广播

18、电视大学晋安校区校办企业用信按照公司贷款 方式办理。2、用信价格：我行对贵校提供贷款实行优惠利率；票据 贴现按银行间市场指导价利率基础上协商加点执行。如果利 率政策市场化，则在乙方权利围给予甲方进一步优惠。四、银行卡业务（一）业务概要建行将以最大的诚意，尽最大努力为贵校的银行卡需求 提供独家服务，并承诺为贵校的“校园一卡通”系统的升级 提供方案支持。具体优惠容包括：1、双方共同努力实施广播电视大学晋安校区校园一卡 通的各项功能，实现“一卡在手，方便无忧”的服务功能， 支持学校信息化、规化管理进程；2、免费对新进校师生提供银行卡。3、派驻足够的银行工作人员会同校方校园卡管理中心 管理校园卡日常工

19、作。4、维护好在贵校校区安装的电子设备，以方便教职员 工取现、查询等。5、优先为贵校师生办理龙卡贷记卡等卡产品。（二）产品服务介绍我行可为贵校提供如下银行卡产品和服务：1、龙卡校园借记卡。该卡具有转账结算、存取现金、 购物结算和理财服务的功能。其最大的特点是联线作业、实 时入账、立存立取，但不允许透支。2、龙卡贷记卡。中国建设银行贷记卡是指我行发行的， 给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度先消费后还 款的信用支付工具。3、公务卡。该卡指贵校工作人员持有的，主要用于日 常公务支出和财务报销业务的信用卡。可分为预算单位公务 卡和普通公务卡。五、个人信贷业务（一）适用于教职员工 贵校院士、教授

20、或行政级别达到一定水平的教职员工均 可享受我行最优惠待遇。1、个人综合消费贷款。是指我行向个人客户发放的有 指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要包括房屋装修、 购买车位、购买各类大额耐用消费品、医疗保健等消费性个 人贷款。2、个人住房贷款。分为一手房贷款、二手房贷款。一 手房贷款是指用于购买一手房（售房人为开发商） 、以所购 住房为抵押、开发商提供阶段性担保的贷款；二手房是指用 于购买二手房的贷款。3、个人创业贷款（适用于贵校教职员工科技创业等方 面）。为支持科教产业，及时将科研成果转化为生产力，我 行将及时向广播电视大学晋安校区专业人才发放个人科研 创业贷款。4、个人汽车贷款。是指授权开办

21、汽车贷款业务的建设 银行经办机构向个人借款人发放购买汽车（含二手车）的贷 款业务，包括个人自用车贷款和个人商用车贷款。5、个人质押贷款。指借款人以权利凭证作质押，从我 行取得一定金额的人民币贷款业务，并按期归还贷款本息的 个人贷款业务。权利凭证包括整存整取、存本取息、大额可 转让存单（记名）等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存 单、凭证式国债、 保险单及依法可质押的其它种类权利凭证。（二）适用于学生个人1、一般助学贷款。是指对高等学校在校学生和新录取 学生以及在职深造、再就业培训、出国留学人员发放的商业 性人民币贷款。2、生源地国家助学贷款。是在学生入学前在户籍所在 地办理，学生和家长（或其他

22、法定监护人）为共同借款人， 共同承担还款责任的国家助学贷款。六、保险代理业务（一）业务概要1、优先为贵校教职员工及学生代办各种保险业务。2、条件允许的情况下可代理贵校固定资产保险业务。3、代理贵校需要办理的相关保险业务。我行是保监会批准的合法保险代理机构，代理业务在同 业名列前茅，在财、寿险业务方面与国保险市场所有知名保 险公司均有合作，通过保险业务可以以最小的投资为贵校减 轻因意外事故支付大额赔偿所承受的经济负担，同时为贵校 带来综合经济效益。（二）产品服务介绍我行为贵校提供保险代理产品及服务如下：1、财产险业务。包括办理房屋、教学仪器、电子设备、 车辆、教职员工家庭财产等财产保险业务。2、

23、人寿保险业务。包括为贵校教职员工办理人身意外、 团体意外伤害、大病医疗、投资分红等人寿保险业务。七、理财业务（一）对公理财我行可为贵校的基金会制定理财计划和投资方案，为实 现基金会收益的最大化提供支持；同时，我行也可为贵校基 金会广泛的联系和推介理财客户。（二）对私理财1、我行可及时为贵校员工办理国债买卖、开放式基金 申购等人民币业务。2、我行可为贵校员工办理证券三方存管、银期转账等 综合理财服务业务。3、我行可为贵校员工办理各项外汇理财业务。八、职业年金和养老金服务1、我行协助贵校制定企业年金方案，监督和管理其他 管理人，制定并执行企业年金基金战略资产配置策略，负责 组织企业年金基金全过程运

24、营，提供风险管理和投资绩效评 价等服务。2、我行根据贵校实际需求，提供养老金设计与精算服 务，帮助协调监管机构，致力于让贵校的养老金计划能够切 实发挥效力，并通过专业化的咨询服务，降低养老金计划的 管理成本，提高养老金计划的运行效率。九、其他合作1、对学校有技术发展前景、市场潜力大的项目，优先 提供战略咨询、 财务顾问、 基金管理、 风险投资、 企业管理、 风险控制等方面的服务。2、改善广播电视大学晋安校区配套分理处条件，扩展 其服务功能，进一步为甲方提供全方位的金融服务；3、贵校作为省知名学府，可以为建行广大员工和客户， 提供人才培训、学术交流、理论研讨等服务。4、随着银校双方合作的深入和发展，合作领域将由校 本部、校企， 逐步扩大到校属医院、 跨国项目等全方位领域。5、按照有关政策为学校提供所需要的其他金融服务。第三部分 服务渠道与服务保障