分行授信审批表中小企业类

1、分行授信审批表(中小企业类)第一部分 借款人评审一、基本情况（一）基础信息受信人全称 归属集团 所属行业 是否属于两高行业 法人代表 实际控制人  注册资本（万元） 实收资本（万元） 注册地址主要股东及股权比例（可列示股权结构图，如有代持股权情况须说明）（二）经营情况简述（包括主营业务情况，主要产品及用途，近年产能及产量，产、购、销模式及交易对手，业务优劣势，资产实力，生产现场景气程度和管理情况，所处行业概况及行业地位等）（三）经营收入核实情况分析（比对纳税申报表与财务报表营业收入数据，若不相符，建议可结合近期主要结算银行流水情况、海关数据、应收账款贷方、出入库记录、关键原

2、材料用量、生产记录、水电费等方面进行核实分析。生产制造类企业原则上需核实电费单。）（四）经营场所情况（如自有，简要说明具体位置、建筑面积、账面价值、是否抵押；如租赁，简要说明具体位置、租赁面积、出租人、租赁期限、租金及支付方式）（五）实际控制人情况（简述实际控制人工作履历、创业经历、从事本行业年限近期有无大额投资意向、是否存在不良信用记录）（六）实际控制人及/或其家族控制的主要资产核查（包括但不限于房产、汽车、金融资产等，及相关抵/质押情况）（七）重大信息排查1、 实际控制人个人征信情况（民营企业必查）2、 政策合规性分析3、 主要在建工程及拟建项目（或投资）分析4、 主要子公司、关联企业概况

3、5、 预警、负面信息排查6、 其他重大事项二、资信情况分析（由于我行目前暂无总额度和敞口的区分，故目前可仅填写敞口部分）（一）重要授信信息 是否关联交易续作/新借首次授信时间（二）上次授信情况（续作填写）业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限 （月)额度到期日担保方式资产分类担保内容终审单位、批复时间、业务品种及主要批复条件授信使用情况（三）本次申请情况业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限 （月)额度到期日担保方式资产分类担保内容授信业务品种本次申请方案与上次授信方案的主要区别（四）在我行其他授信情况业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限 （月)额度到期日担保方式资产分类我

4、行授信情况合计（五）归属于同一集团的企业在我行授信情况（隶属集团： ） 授信企业名称授信额度授信敞口授信品种使用余额敞口余额期限（月）担保方式资产分类合计-（六）同业授信情况（同一银行填合计数即可） 授信银行名称业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限（月）担保情况资产分类合计（万元）- 我行与同业授信条件比较（七）信贷系统查询信息（截至 年 月 日）1、查询结果 2、说明3、主要关联企业及被担保企业贷款卡排查不良信息情况三、财务情况分析（单位：万元人民币）报表时间2009/122010/122011/122012/*去年同期资产和负债和所有者权益总资产流动资产其中：货币资金应收

5、账款应收票据预付账款其它应收款存货非流动资产其中：固定资产在建工程可供出售金融资产持有到期投资长期股权投资投资性房地产无形资产总负债流动负债其中: 短期借款应付票据预收账款应付账款预提费用一年内到期的非流动负债其他应付款非流动负债其中: 长期借款应付债券股东权益其中:股本资本公积盈余公积未分配利润少数股东权益（阐述：报表审计情况，列明本部/合并报表，合并报表需说明合并范围，若本部有经营，则以本部数据为主，附上年度合并数据填列于“去年同期”处，若本部无经营，则反向处理；财务规范性及真实性说明；占比较大科目明细及变动较大科目分析说明；资产、负债及所有者权益简评）盈利能力主营业务收入主营业务成本主营

6、业务利润其他业务利润营业费用管理费用财务费用投资收益补贴收入利润总额净利润当期折旧及摊销销售毛利润率%销售净利率%资产收益率%（阐述：变动较大科目分析说明，盈利能力简评）营运能力应收账款周转天数存货周转天数 预付账款周转天数应付账款周转天数预收账款周转天数一般经营循环周期（阐述：变动较大科目分析说明，营运能力简评）现金流量经营活动净现金流量投资活动净现金流量筹资活动净现金流量净现金流量（阐述：变动较大科目分析说明，现金流简评）还债能力资产负债率%流动比%速动比%利息保障倍数或有负债 （阐述：变动较大科目分析说明，还债能力简评）财务整体评价：（注：若授信涉及多个用信人，请按前述借款人评审要求粘贴

7、填写，其中“归属于同一集团的企业在我行授信情况”因内容重复可删除）第二部分 担保条件评审一、保证人分析（如保证人为融资性担保公司，须先获得我行核定的担保额度）（一）基础信息受信人全称 归属集团 所属行业 是否属于两高行业 法人代表 实际控制人  注册资本（万元） 实收资本（万元） 注册地址主要股东及股权比例（二）公司历史沿革、股东概况及股权架构（简要介绍公司历史沿革、主要股东及列示股权架构图）（三）经营情况简述（包括主营业务情况，主要产品及用途，产能及产量，产、购、销模式及交易对手，业务优劣势，资产实力，所处行业概况及行业地位等）（四）其他重要信息调查1、纳税及经营收入核实

8、情况分析2、主要在建工程及拟建项目（或投资）分析3、主要子公司、关联企业概况4、政策合规性分析5、预警、负面信息排查6、其他重大事项（五）、资信情况分析（由于我行目前暂无总额度和敞口的区分，故目前可仅填写敞口部分） 1、我行授信情况授信企业名称授信额度授信敞口授信品种使用余额敞口余额期限（月）担保方式资产分类合计-备注：（如为融资担保公司，简述其目前在我行担保额度使用情况，如：被担保人行业、担保金额）2、归属于同一集团的企业在我行授信情况（隶属集团： ） 授信企业名称授信额度授信敞口授信品种使用余额敞口余额期限（月）担保方式资产分类合计-3、同业授信情况（同一银行填合计数即可） 授信银行名称业

9、务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限（月）担保情况资产分类合计（万元）- 4、信贷系统查询信息（截至 年 月 日）1、查询结果 2、说明3、主要关联企业及被担保企业贷款卡排查不良信息情况（六）、保证人财务情况分析（单位：万元人民币）报表时间2009/122010/122011/122012/*去年同期资产和负债和所有者权益总资产流动资产其中：货币资金应收账款应收票据预付账款其它应收款存货非流动资产其中：固定资产在建工程可供出售金融资产持有到期投资长期股权投资投资性房地产无形资产总负债流动负债其中: 短期借款应付票据预收账款应付账款预提费用一年内到期的非流动负债其他应付款非流动负

10、债其中: 长期借款应付债券股东权益其中:股本资本公积盈余公积未分配利润少数股东权益（阐述：报表审计情况，列明本部/合并报表，合并报表需说明合并范围，若本部有经营，则以本部数据为主，附上年度合并数据填列于“去年同期”处，若本部无经营，则反向处理；财务规范性及真实性说明；占比较大科目明细及变动较大科目分析说明；资产、负债及所有者权益简评）盈利能力主营业务收入主营业务成本主营业务利润其他业务利润营业费用管理费用财务费用投资收益补贴收入利润总额净利润当期折旧及摊销销售毛利润率%销售净利率%资产收益率%（阐述：变动较大科目分析说明，盈利能力简评）营运能力应收账款周转天数存货周转天数 预付账款周转天数应付

11、账款周转天数预收账款周转天数一般经营循环周期（阐述：变动较大科目分析说明，营运能力简评）现金流量经营活动净现金流量投资活动净现金流量筹资活动净现金流量净现金流量（阐述：变动较大科目分析说明，现金流简评）还债能力资产负债率%流动比%速动比%利息保障倍数或有负债 （阐述：变动较大科目分析说明，还债能力简评）财务整体评价：（七）、保证人综合评价（注：若授信涉及多个保证人，请需按前述保证人评审要求粘贴填写）二、抵/质押分析（一）房地产类抵押物名称 地理位置权属人权属来源权属人与受信人的关系权证号码面积使用性质竣工时间土地剩余使用年限土地开发或闲置情况原购金额评估总值变现成本及相关税费（拍卖费、土地增值

12、税、所得税、营业税等）我行认可价值总值抵押率 单价（元/）抵押物变现能力分析目前使用状况租赁情况说明变现能力分析（二）设备类抵押物名称权属人规格型号发票号购置时间折旧年限购置价格评估净值我行认可价值抵押率(%)合计抵押物变现能力分析（三）质押物名称 数量权属人权属来源权属人与受信人的关系权证号码购入价格总值帐面价值单价目前市场价值（评估值）我行认可价值质押率（%）质押物变现能力分析（四）抵质押物合计类别我行认可抵质押物价值整体抵质押率房地产类设备类其他抵质押物（注：若授信涉及多个抵质押物，请需按前述评审要求粘贴填写；若无抵质押物，请删除）第三部分 授信用途、还款来源及风险分析一、资金

13、需求及授信用途分析（一）资金需求分析1、流动资金贷款可参考以下公式测算：营运资金量上年度销售收入×（1上年度销售利润率）×（1预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数其中：营运资金周转次数360/(存货周转天数+应收账款周转天数应付账款周转天数预付账款周转天数预收账款周转天数)周转天数=360/周转次数应收账款周转次数销售收入/平均应收账款余额预收账款周转次数销售收入/平均预收账款余额存货周转次数销售成本/平均存货余额预付账款周转次数销售成本/平均预付账款余额应付账款周转次数销售成本/平均应付账款余额新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有流动资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金2、简要说明资金需求的主要原因，结合销售及资金周转分析判断融资是否合理。3、其他需补充说明的原因。（二）授信用途二、综合效益评述三、还款来源及主要风险分析（一）还款来源分析来 源简 评（二）主要风险分析主要风险风险内容及控制措施四、补充说明，其他部门协审意见及分支行补充意见第四部分 审查结论一、审批权限核定 续作 新借 合计授信敞口授信低风险授信备注受信人归属集团依据和说明受信人、归属集团授信额度及敞口均在 权限内。有权终审人 。二、审查结论及各级审批意见（一）初审意见是否同意同意 部分同意 不同意 提交审议 1、授信总体评价（简要分析本笔授信的优势