银行柜面业务100问

1、WORD格式运营业务 100 问一、根底知识类1、业务办理完毕， 客户不会签字， 如何处理？可以代理吗？解答：假设本人办理业务完毕，客户不会签字，可以通过摁手印的方式进展确认。可以代理，假设代理人办理，按相关代理业务要求执行。制度依据：（ 1最高人民法院关于适用 中华人民*国合同法假设干问题的解释二 第五条“当事人采用合同书形式订立合同的， 应当签字或者盖章。 当事人在合同书上摁手印的，人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力。（ 2会计运营制度解析 ( 第 3 期) 明确“客户身份核实无误但确因实际困难无法在会计单证上签字的，可以通过摁手印的方式进展确认。2、辅助*明材料通常包括哪

2、些？解答：辅助*明材料包括但不限于：（ 1中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察*件、公安机关出具的户籍证明、工作证。（ 2*、澳门特别行政区居民为*、澳门特别行政区居民*。专业资料整理WORD格式1专业资料整理WORD格式（ 3*地区居民为在*居住的有效*明。（ 4定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。（ 5外国公民为外国居民*、使领馆人员*件或者机动车驾驶证等其他带有照片的*件。（ 6完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。军人、武装警察尚未领取居民*的，除出具军人和武装警察*件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民*的证明材料。制度依据：关于改进

3、个人银行账户效劳加强账户管理的通知银发 2021 392号见附件2。3、客户办理定期一本通或银行卡续存卡内定期业务时，是否需要客户再次出示*件？解答：当客户本人办理业务金额在5 万元以下时， 无需出示； 5万元以上应该出示客户*件。当代理人办理业务时，应该出示代理人*件，同时出示客户本人*件。制度依据：*省农村信用社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法试行第十四条营业机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务的，要求客户出示真实有效的*件或者其他*明文件，进展核对并登记， 客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。专业资料整理WORD格式2专业

4、资料整理WORD格式如果办理业务的人员为代办人，应同时出示并核对代办人身份信息。4、单位结算账户现金存入的区域X围？解答 :单位结算账户可在同一法人机构内进展现金通存，跨法人机构时可使用“汇兑汇出交易。制度依据：会计运营制度解析第 6 期5、客户签名时， 使用简写或繁体字签字是否合法有效？解答：有效，其签名与其有效*件上的*一致即可。制度依据：会计业务操作指南第 10 期6、 16 周岁以下的客户持户口簿前来维护信息时，证件发证机关、到期日应如何填写？解答：证件“发证机关 填写户口簿核发单位所在的公安机关，“到期日期填写客户年满16 周岁时的日期。制度依据：会计业务操作指南第 10 期7、未满

5、 16 周岁客户持*，可否独立申请办理结算账户？解答：未满 16 周岁客户持*不可以独立申请办理结算账专业资料整理WORD格式3专业资料整理WORD格式户。因为未满16 周岁客户属于限制民事行为能力的客户，如申请开立结算账户，需要由法定代理人或者人民法院、有关部门依法指定的人员代理办理。制度依据：银发 2021 392号中国人民银行关于改进个人银行账户效劳加强账户管理的通知见附件 2中第三项内容标准个人银行账户代理事宜第四条特殊情形的处理第二款8、死亡证明和户籍注销证明应如何使用？解答：死亡证明和户籍注销证明可以跨年进展使用，但业务办理时必须出示原件，并留存复印件，复印件上加盖“与原件核对一致

6、章。制度依据：会计业务操作指南第 10 期9、办理 16 周岁以下客户业务时，应审核什么资料解答：居住在中国境内16 周岁以下的中国公民，应由监护人代理办理个人银行账户相关业务，应出具监护人的有效*件、可证明其监护关系的证明文件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。制度依据：中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知银发2021191号见附件1110、网上银行业务可否跨网点办理？可以，可在全省X围内任一网点进展办理。专业资料整理WORD格式4专业资料整理WORD格式制度依据：会计运营制度解析第 6 期11、客户出具的公证书上财产继承人有两人，在办理支取业务时，凭条上是否需两人都

7、签字？解答：公证书上财产继承人有两人或两人以上，应按以下情况进展处理：（ 1如果公证书能够明确由其中一人办理的，可以由公证书确定的这一人办理支取业务，且只需此一人签字；（ 2如果公证书未明确由谁办理的，所有涉及的继承人都应来柜面办理支取业务，并全部签字；其他继承人出具授权委托书，可指定一名继承人办理。如遇特殊情况，可以根据实际情况进展上门效劳。制度依据：会计运营制度解析 第6 期12、银信通、自助转账是否可以批量开通或代办？解答：信合通卡银信通、自助转账、银行等特色效劳功能不得在批量开卡的同时批量开通，必须由本人通过柜台办理。制度依据：*省农村信用社信合通借记卡业务管理方法试行第四章发卡管理第

8、二十一条13、对日间营业休息的机构，柜员现金及凭证应如何保管？专业资料整理WORD格式5专业资料整理WORD格式解答：对于中午休息的网点或窗口：设有库房的，柜员实物尾箱应交库管员入库保管，并做到四核对；未设库房的，柜员现金及重空凭证存放于临柜保险柜确保监控X围内，并做到四核对。制度依据：省联社平安保卫标准化管理印章及重要空白凭证管理制度14、现金库检查时，抵质押物、有价单证、贴现票据是否纳入检查X围，检查频率如何规定？解答：现金库检查时，检查内容包括现金、假币、重要空白凭证、抵质押品、代保管有价证券、印章等内容。根据 会计操作规程 有关规定，全省农村信用社柜面现金业务检查频率为： “县级联社按

9、月检查、网点负责人按旬检查、营业经理按周检查 。本规定中“月、旬、周均指日历自然周期，即检查可安排在每月、每旬、每周的任意一天。如：营业经理上周日进展现金库检查，本周一再次检查，算作两周。网点负责人会同营业经理共同对现金库进展的检查，可视同分别检查，为网点负责人和营业经理各计一次。制度依据：（ 1会计业务操作手册下册 ，贷款业务第九节抵、质押品中抵质押品管理规定：抵押权证书及质押品从入账之专业资料整理WORD格式6专业资料整理WORD格式日起到注销日止，必须视同现金入库保管。（ 2会计运营制度解析 第 1 期关于柜面现金检查频次问题。根据 会计操作规程 有关规定，全省农村信用社柜面现金业务检查

10、频率为： “县级联社按月检查、网点负责人按旬检查、营业经理按周检查 。二、印押证管理类15、需要留存印模的会计业务印章有哪些？解答：会计业务类印章包括财务专用章，业务专用章，业务办讫章，储蓄专用章， 受理凭证章， 汇票专用章， 本票专用章，结算专用章和假币章共9 种。制度依据：会计业务操作手册上册第二章印、押、证管理2.1.1印章及使用X围第48 页*省农村信用社会计业务印章管理方法16、字迹不清的印章为什么不允许使用？解答：产生纠纷后，由于磨损或字迹不清的印章易形成责任不清等问题，不便于鉴别真伪，所以要及时更换，旧章按规定上缴联社统一销毁。制度依据：会计业务操作手册上册第二章印、 押、证管理

11、“不得使用字迹不清的印章办理业务。17、在公安局报告备案丧失的印章，找回后是否可以继专业资料整理WORD格式7专业资料整理WORD格式续使用？解答：不可以，应按作废程序处理，不得重新使用制度依据：会计业务操作手册上册第二章印、押、证管理 2.1.2印章的销毁。 “遗失会计业务类印章或个人名章于报告日后又找到的，按印章作废处理，不得再重新启用。*省农村信用社会计业务印章管理方法18、开立网银时，网银开立申请书和网银回执应加盖什么印章？解答：网银开立申请书 加盖业务专用章；网银回执 加盖业务办讫章。制度依据：会计业务操作指南第 10 期19、印鉴卡的信用社留存及存根联应如何保管？解答：印鉴卡的信用

12、社留存联第二联柜员C 保管，存根联第三联交事后监视中心留存。制度依据：会计业务操作指南 第 1 期印章凭证管理第10 条印鉴卡管理三、账户管理类专业资料整理WORD格式8专业资料整理WORD格式20、身份联网核查单的时效性如何规定？解答：“银行机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息。故身份联网核查必须是在客户办理业务时，对正在提交的身份证件进展核查的行为。制度依据：中国人民银行 银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定 第五条见附件15会计运营制度解析第 3 期21、个人、对公户登记

13、 / 撤销灰以及进展主体变更时，打印的业务单上是否需要签字盖章？解答：个人、对公户登记 / 撤销灰以及进展主体变更时，应留存客户正确、 有效的*明资料，凭证上无需进展签章。制度依据：会计业务操作指南第 10 期22、查询 / 维护客户信息，系统提示修改客户次数受到限制时，应该如何处理？解答：存量客户信息中个人客户名称仅允许网点再修改一次，且可以在全省X围内任意网点进展修改，对于网点不能修改个人客户信息的，上级财务部可以修改且不限次数。假设新建专业资料整理WORD格式9专业资料整理WORD格式的个人客户信息当天开户客户名称录入错误时，网点不允许修改客户名称，如需当天修改的，应销户后由财务部进展操

14、作；如无需当天修改的，账户可不进展销户，次日后由财务部进展操作。制度依据：? 2021 年*省农村信用社核心优化工程实操培训讲义23、“三证合一，一照一码后，如何开立单位结算账户？如何对账户进展年检？解答：开立：银行业金融机构以下简称银行为单位客户办理银行账户业务时，应区分实行“三证合一的企业、农民专业合作社以下简称企业，未纳入“三证合一的个体工商户和机关、事业单位、社会团体等其他组织单位以下简称其他组织，分别要求其提供真实有效的营业执照等证明文件。（ 1持新版营业执照含加载统一社会信用代码营业执照、改革过渡期内使用的“一照三号、“一照一号营业执照的企业，办理银行账户业务时，银行不再要求其提供

15、税务登记证和组织机构代码证；持电子营业执照的，已配备电子营业执照识别机具的银行应予以办理，并留存电子营业执照影印件。改革过渡期内，企业持旧版营业执照、税务登记证、组织机构代码证办理银行账户业务的，银行仍应按照 人民币银行结算账户管理方法 中国人民银行令,2003第5 号专业资料整理WORD格式10专业资料整理WORD格式发布及相关规定执行。 企业持旧版营业执照、 税务登记证、组织机构代码证中任一证照过期的，银行应要求其到当地工商行政管理部门换发新版营业执照，再行办理银行账户业务。（ 2个体工商户办理银行账户业务时，银行应要求提供个体工商户营业执照和税务登记证，无需提供组织机构代码证。（ 3其他

16、组织办理银行账户业务时，银行仍按照 人民币银行结算账户管理方法 及相关规定执行。年检：（ 1对于个体工商户申请开立人民币结算账户以及对原有账户进展年检的，今后不再要求提交组织机构代码证或年检后的组织机构代码证。 2对于企业客户在改革过渡期内2021 年 10 月 1 日至 2021年 12 月 31 日仍然有效的营业执照、 税务登记证、组织机构代码证申请开立人民币结算账户以及对原有账户进展年检可继续使用 ; 对营业执照、税务登记证、组织机构代码证中任一证照已过期的，必须出示工商部门新办理的“三证合一、一照一码实施后的营业执照，才能办理相关业务。（ 3其他组织办理银行账户业务，银行仍按照 人民币

17、银行账户管理方法 及相关规定执行。制度依据：中国人民银行工商总局关于“三证合一登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知中“一办理人民专业资料整理WORD格式11专业资料整理WORD格式币单位银行账户业务提供的证明文件见附件324、“三证合一，一照一码后，持旧证客户应如何进行信息维护？解答：（ 1对于三证合一前的老客户，且其证件尚未变更为新的“一照一码的，按其原开户时所选择的开户证件“组织机构代码证或“营业执照进展信息维护，待其换证后再按新证重新建立客户信息；（ 2原建立有两个客户信息的，建议以“营业执照为准进展维护，将另一个以灰处理。 ( 因其换证后，三证合一的名称为“营业执照。制度依据：会

18、计业务操作指南第 10 期25、已更换“三证合一，一照一码的账户，如已进入不动户，应如何处理？解答：在系统操作时，应将该旧客户号移入灰，然后重新建立新客户信息，进展主体变更，最后进展不动户激活。制度依据：会计业务操作指南第 10 期26、“三证合一后，人民币银行结算账户管理系统相关信息录入规那么？解答： 1持加载统一社会信用代码营业执照的企业，银行专业资料整理WORD格式12专业资料整理WORD格式录入人民币银行结算账户管理系统时， “工商营业执照 、“国税登记证号 、“地税登记证号字段录入 18 位统一社会信用代码，“组织机构代码 字段录入统一社会信用代码第 9-17 位主体识别码。 2改革

19、过渡期内，使用“一照三号 、“一照一号营业执照的企业，银行应按所在地工商、税务以及质监部门相关规定，将编码控制拆分为营业执照号、税务登记证件号和组织机构代码，分别录入账户管理系统相应字段。 3个体工商户办理银行账户业务，银行录入账户管理系统时“工商营业执照录入 15 位个体工商户营业执照注册号；“国税、地税登记证号录入税务登记证号。 “组织机构代码无需录入。（ 4其他组织办理银行账户业务的，仍按照 人民币银行结算账户管理系统业务处理方法 银办发 200774 号文印发及相关规定，录入相关要素。制度依据：银发 2021 401 号中国人民银行、工商总局关于“三证合一登记制度改革有关支付结算业务管

20、理事项的通知见附件 3。人民币银行结算账户管理系统业务处理方法 银办发 200774 号文印发见附件 427 、单位银行结算账户销户时应如何对账？电子验印系统的印鉴应如何处理？解答：专业资料整理WORD格式13专业资料整理WORD格式（ 1账户销户时， 系统提示打印单位银行结算账户 *省农村信用社账页存款 ，可直接与客户面对面进展对账，并签注“账务核对一致字样，随传票装订。对公账户销户前的账务核对应视同与客户进展对账， 打印的 *省农村信用社账页存款 应视同对账单，必须加盖客户预留印鉴章，同时进展验印，并由单位销户经办人员签字确认； 信用社应在 *省农村信用社账页 存款上加盖业务专用章，并由社

21、内对账人员签字确认，属于重点账户的必须双人签字。同时严格执行“对账人员与记账人员相别离制度。（ 2电子验印系统印鉴， 应在账户销户 1 个月后， 且确认销户以前所有账务核对完毕的情况下，方可以进展删除。网络对账的，存在销户时上月对账系统数据还未生成的情况，故电子验印系统印鉴删除期限限定在1 个月后。制度依据：会计业务操作指南第 10 期28 、为何人行账户系统内与综合业务系统内账户久悬状态不一致？如何防止因不一致而导致发生的操作错误？解答：（ 1综合业务系统中单位活期存款账户余额在 1 万元以下， 1 年含内未发生资金收付活动且未欠开户信用社债务的不包括指定收息账户、协定存款账户等需要保存的账

22、户和个人活期存款账户余额在5 元以下， 3 年含内未发生资金收付活动且未欠开户信用社债务的账户，纳入久悬专业资料整理WORD格式14专业资料整理WORD格式未取专户管理。人民币银行结算账户管理方法( 见附件 5) 第五十六条规定：银行对一年未发生收付活动且未欠银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起 30 日内办理销户手续，逾期视同自愿销户 , 未划转款项列入久悬未取专户管理。执行口径的不一致造成人行账户系统与综合业务系统内账户久悬状态不一致现象。（ 2在我省目前的综合系统设臵口径与人行的账户管理系统口径未设臵一致的情况下，只有人为控制在人行账户管理系统已久悬而综合系统未久悬的账

23、户，由账户管理员定期统计此类账户，并告知营业经理及前台柜员共同防X此类账户发生资金往来业务。制度依据：会计运营制度解析第 6 期29 、营业经理可否在保管印鉴卡的同时参与对账业务？解答：营业经理可以在保管印鉴卡的同时参与对账业务。对账工作实行“工作岗位独立，人员空间别离，多种方式并存，重点账户突出的原那么，其中人员空间别离是指对账人员要与本账户的记账人员或复核人员严格实行人员和空间上的别离、不得混岗操作。营业经理对客户账户既不是记账人员又不是复核人员，同时也不是电子验印系统管理员。制度依据：专业资料整理WORD格式15专业资料整理WORD格式*省农村信用社单位存款账户对账管理方法第四条账户对账

24、遵循“工作岗位独立，人员空间别离，多种方式并存，重点账户突出的原那么。30、对账明细账页上是否需加盖单位的预留印鉴章？如加盖，是否需验印？解答 :*省农村信用社单位存款账户对账管理方法中第二十三条 规定“对账人员向客户签发银企余额对账单，重点账户、可疑账户还应同时提供满页或未满页明细账页作为对账单附件资料。 方法 中对明细账页的印章加盖问题未予以明确，现规定如下：（ 1对于重点、可疑账户，明细账上应加盖单位的预留印鉴章；（ 2对于非重点可疑账户，明细账可不予加盖单位的预留印鉴章。如明细账页加盖印章的，那么需进展验印。制度依据：会计运营制度解析第 6 期31 、预开户成功但未在规定时间内进展开户

25、确认的单位结算账户，应如何处理？解答：单位结算账户在综合业务系统做预开户，且在人行账户管理系统中开户完成，但 1 个月内未在综合业务系统做开户专业资料整理WORD格式16专业资料整理WORD格式确认的，系统将进展自动销户处理。此种情况，只能要求客户填写撤销银行结算账户申请书到人行做账户销户处理。制度依据：会计业务操作指南第 10 期32、客户办理个人开户业务、网上银行、手机银行、自助转账及银信通等相关业务时，申请书的填制、凭证的打印及留存的问题。（ 1业务单独开办时：单独办理个人账户开户的，要求客户填制 个人客户业务申请书 ，交易信息打印在 个人客户业务申请书 上方空白处，第一联信用社留存专夹

26、保管，第二联客户留存，第三联作为该笔业务附件，随经办柜员当日传票整理、归档；单独办理网上银行业务的，要求客户填制网上银行个人客户效劳协议 、个人客户网上银行签约 ( 变更 ) 申请表 / 个人客户业务申请书 ，交易信息打印在 网上银行客户效劳申请回执 上，业务申请书、协议及回执第一联信用社留存专夹保管，第二联客户留存；单独办理手机银行业务的，要求客户填制 个人客户业务申请书 电子银行版 ，交易信息打印在 网上银行客户效劳申请回执 上，业务申请书及回执第一联信用社专夹保管，第二联客户留存；单独办理自助转账业务的，要求客户填制 个人客户业务申请书 ，交易信息打印在 非核算业务处理单 上，业务申请书

27、第一联作 非核算业务处理单 附件，随经办柜专业资料整理WORD格式17专业资料整理WORD格式员当日传票整理、归档，业务申请书第二联客户留存；单独办理银信通业务的，要求客户填写 个人客户业务申请书 / 开立“银信通业务申请表 ，交易信息打印在非核算业务处理单 上，业务申请书第一联作 非核算业务处理单 附件，随经办柜员当日传票整理、归档，业务申请书第二联客户留存； 。（ 2业务同时开办时：相关业务申请书的使用及凭证打印事项，参照上述1内容执行，如涉及同时开立网上银行、手机银行等业务，开户资料均需专夹保管时， 个人客户业务申请书 可复印使用，无需填制多份。备注：业务过渡期间新、旧业务申请书可同时使

28、用。制度依据：会计业务操作指南第 10 期33、不动户激活是否可以代理？解答：不动户激活可以代理，但需出具存款人和代理人有效身份证件原件，并留存复印件。制度依据：会计运营制度解析第 6 期34、根本账户在先销毁公章、财务章的情况下，应如何办理销户业务？解答：客户销户时，假设已将公章、财务专用章等预留印鉴先行专业资料整理WORD格式18专业资料整理WORD格式销毁的，营业网点应要求其出具*明文件、工商管理局销毁印章的证明、印模的有效复印件客户保管的印鉴卡等有关证明，在确认其身份无误前方可为其办理销户手续，销户凭证需由单位经办人员签字确认。制度依据：会计业务操作手册上册 第143 页35 、对公账

29、户长期未用，但是签订三方协议，此类账户该如何对账？可否手工调为不动户？解答：应根据不同情况如下处理：（ 1对每年进展年检的此类账户，虽然日常业务只发生三方协议业务，但该类账户属正常账户，应按照 单位存款对账管理方法 进展对账，不可调为不动户；（ 2对未年检的此类账户，在账户年检期完毕后，按照人民银行要求， 不可再发生任何业务， 故在年检期完毕后，对一万元以下未欠银行债务的账户，可手工调为不动户。制度依据 ：人民币银行结算账户管理方法见附件5会计业务操作指南第 10 期36、单位活期存款账户补检成功，人行账户管理系统无法加注年检标识时，账户业务应如何处理？解答：存款人未在规定年检期间办理相关年检

30、手续的，在其第一次办理支付结算业务时，银行机构应先要求存款人提供账专业资料整理WORD格式19专业资料整理WORD格式户年检资料，再为其办理相关的支付结算业务。因此，在确保存款人账户年检资料完整有效的前提下，可以正常办理结算业务。制度依据：并银办发【2021 】210 号关于开展2021 年度人民币银行结算账户年检工作的通知37 、开办银行卡或者网银业务时，是否有年龄上限要求？解答：无上限要求。开办银行卡或者网银业务时，客户只要出具中国人民银行结算账户管理方法规定的相关证明文件即可办理。制度依据：中国人民银行人民币银行结算账户管理方法实施细那么见附件 1四、存款类38、个人通知存款、约定存款可

31、以跨网点销户吗？解答：个人通知存款、约定存款不能跨网点进展销户。制度依据：会计运营制度解析 第6 期39、定期存单客户名称与客户*件*不符如何处理？解答 :专业资料整理WORD格式20专业资料整理WORD格式在确认存款所有人的根底上，对客户信息进展系统维护，将客户*修改正确：（ 1存单不做支取交易的，对客户定期存单进展主体变更并挂失处理，原存单收回；七天以后进展补发，补发后存单即为正确的客户*。（ 2存单做支取交易的，在对客户定期存单进展主体变更处理，并做出相应说明后，可进展正常支取处理，相应说明附该笔传票后。制度依据：会计运营制度解析第 6 期40、同一客户连续办理多笔不同类型的业务是否可以

32、只留一份*件复印件和核查单？解答：同一柜员当天为同一客户连续办理多笔业务的，可视同单笔业务留存一份*件复印件和核查单，附于所办理的第一笔业务凭证后，如属于专夹保管X围的业务，复印件的留存按其规定执行。制度依据 ：会计业务操作指南第 10 期41、应如何为支取方式为“无印密的存折客户办理支取业务？解答：支取方式为 “无印密的存折只能在开户网点办理业务。专业资料整理WORD格式21专业资料整理WORD格式 1办理人民币单笔5 万元以上现金支取业务的, 银行应核对存款人的有效*件；对于他人代理办理, 银行应严格审核存款人及代理人的*件 , 并留存存款人及代理人的*件复印件或者影印件。（ 2办理 5

33、万元以下的支取业务，存款人本人办理的，无需出示有效*件， 个人存取款凭条 反面无需填写“存款人信息；代理人代为支取的，出示代理人有效*件， 在个人存 取款凭条 反面填写代理人信息，并在综合业务系统中录入“代理人信息。制度依据：根据 中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知( 银发【2021】116 号 ) 见附件 17会计业务操作指南 第8 期42、客户在开立定期账户后更改了*，支取存单时需提供哪些资料？解答：如果客户户口簿内容中记载曾用名与原存单户名一致的，可以提供户口簿做为辅助证件；户口簿未记载曾用名的，提供公安机关出具的*变更等相关证明资料。制度依据

34、：会计运营制度解析 第6 期43、如客户提交的存款凭证的账号为综合系统上线前的旧账号应该如何办理？专业资料整理WORD格式22专业资料整理WORD格式解答：（ 1通过客户账号组合查询，按照客户*、*号码 18 位或 15 位进展查询；（ 2通过账户情况查询按起始余额、 终止余额进展查询；（ 3可以通过下发的账户身份核实的明细中， 根据户名进展查找。制度依据：会计业务操作指南 第10 期44、关于定期一本通到期支取时， 应当如何填写 个人存取款凭条 的问题？解答：定期一本通 到期支取时， 不需要远程授权的， 在个人存取款凭条 上无需填写金额；需要远程授权时，那么需在 个人存取款凭条“银行打印栏右

35、下角处用小写金额填写第一次存入时的本金，且在金额前加注人民币符号。制度依据：? 会计业务操作指南 ( 第 8 期 )45、单位存款证实书 换发 单位存单 时，是否需要出具止付申请书？解答：不需要。经办柜员进展单位定期存单签发业务交易码113120操作后，系统已对该笔定期存款自动止付，不需要对单位定期存单重新止付。专业资料整理WORD格式23专业资料整理WORD格式制度依据：*省农村信用社会计操作规程 中“单位定期存款业务会计操作规程规定：“客户申请开具单位定期存单，需要出具 开具单位定期存单委托书 ，同时提供 单位定期存款证实书 和经办人有效*件原件及复印件。中国银行业监视管理委员会令2007

36、 年第 9 号单位定期存单质押贷款管理规定 见附件 6：单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向承受存款的金融机构以下简称存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。贷款人经审查同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和开具单位定期存单的委托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单和确认书。存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单进展确认，确认后认为存单内容真实的，应出具单位定期存单确认书。确认书应由存款行的负责人签字并加盖单位公章，与单位定期存单一并递交给贷款人。依据上述规定，存款行开具单位定期存单时，已经已对该笔

37、定期存款自动止付。五、贷款类46、办理质押贷款，签发 单位定期存单 时，收回的单位定期存款开户证实书一二联以及 单位定期存单第二联怎样保管？会计业务操作手册 第四章规定 单位定期存款开户证实书 一二联以及 单位定期存单 第二联需进展入库保专业资料整理WORD格式24专业资料整理WORD格式管，表述较为模糊。现明确规定 单位定期存款开户证实书一二联以及 单位定期存单 第二联应视同质押品入库保管。制度依据 :会计运营制度解析第 6 期47、银行卡内定期是否可以用于质押？解答：不可以，银行卡内定期存款办理质押贷款时，需将银行卡内定期存款通过分户脱离交易交易码113180转换为定期储蓄存单后办理质押贷

38、款。制度依据：会计业务操作手册下册“第八章贷款业务第九节抵、质押品中第十一条以信合通卡内定期存款质押的，必须转为定期存单。48、贷款全部归还时， 贷款本息收回凭证 应如何处理？解答：贷款全部归还后， 贷款本息收回凭证 第一联记账凭证附件联做传票附件，第二联信贷部门留存联应由信贷部门专夹保管，第三联借款人归还贷款本息证明交客户。制度依据：会计业务操作手册下册第八章“贷款业务收回贷款本息操作：柜员A 将贷款本息收回凭证 第一联和支专业资料整理WORD格式25专业资料整理WORD格式付结算凭证作 记账凭证 或表外记账凭证 附件， 贷款本息收回凭证 第二联交信贷部门，第三联交客户。49、核心系统中“系

39、统内质押、“系统外质押 、“止付三个交易，应如何使用？解答：用于系统内贷款时， 存单质押使用 “系统内质押 交易；用于他行贷款时，存单质押使用“系统外质押交易；票据挂失时，根据法院的 止付通知书 使用“止付交易。制度依据 ：会计运营制度解析第 6 期六、票据类50、办理转账支票业务时，什么情况下需加盖背书章？解答：持有转账支票的收款人将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人时，才在转账支票的反面或粘单上签章，即加盖背书章。制度依据：中华人民*国票据法见附件751、票据记载事项有哪些规定？解答：票据要素分四大类：（ 1必须记载的要素：支票：说明“支票的字样；无条件支付的委托；专业资料整理

40、WORD格式26专业资料整理WORD格式确定的金额； 付款人名称； 出票日期； 出票人签章。本票：说明“银行本票的字样；无条件支付的承诺；确定的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章。汇票：说明“银行汇票的字样；无条件支付的承诺；确定的金额；收款人名称；付款人名称；出票日期；出票人签章。 2不得记载的要素：附有条件的委托，背书附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力；不确定的金额。 3任意记载的事项：制止背书；委托收款背书；质押背书；现金字样、转账字样；不得转让字样等。（ 4票据要素不得更改：票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。制度依据：中华人民*国票据法 第三十三条见附件7会计

41、业务操作手册下册第六章第二节、第三节、第四节52、柜员在办理票据业务时应当重点审核哪些内容？解答：开户银行受理支票需审核以下事项:(1) 支票是否使用碳素墨水或墨汁的笔填写；(2) 支票要素是否填写正确、齐全：在支票上必须记载专业资料整理WORD格式27专业资料整理WORD格式的事项有出票日期( 大写 ) 、付款行名称、收款人名称和金额( 大、小写 ) ，出票人应将这些事项填写正确、完整，并在支票上签章。其中，金额大、小写必须一致，签章与预留在银行的签名式样或印鉴必须一致；与银行约定使用支付密码的，应填写支付密码。支票上金额和收款人名称可以授权其他人进展补记，没有补记的支票不得背书转让和提示付

42、款；(3) 如属现金支票，那么需审核提现用途是否符合国家现金管理有关规定。银行受理他行社转账支票时需审核以下事项:(1) 票面是否记载银行机构代码；(2) 支票金额是否超过规定金额上限目前中国人民银行暂定的金额上限为 50 万元；(3) 支票是否是按统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；(4) 支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，持票人的名称与进账单上的名称是否一致；(5) 出票人的签章是否符合规定；(6) 大、小写金额是否一致， 与进账单的金额是否相符；(7) 支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记

43、载事项的更改是否由原记载人签章证明；(8) 背书转让的支票其背书是否连续，签章是否符合规定；背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章；(9) 持票人是否在支票的反面作委托收款背书。专业资料整理WORD格式28专业资料整理WORD格式如以上事项审核未通过，应填制拒绝受理通知书，连同实物支票交持票人。收款人受理银行本票时要注意的主要事项包括：(1) 审查银行本票是否真实；(2) 票面上所记载的要素是否齐全、标准；(3) 银行本票是否在 2 个月的提示付款期限内；(4) 出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的银行本票无效；密押是否更改，更改的银行本票，银行不予受理；其他事项更改是否由原记载人签章证

44、明，没有按规定更改的，银行不予受理。代理付款行受理持票人提交的银行本票时，应审查以下事项 :(1) 收款人是否确为持票人本单位或本人；(2) 银行本票是否在提示付款期限内；(3) 必须记载的事项是否齐全；(4) 出票人签章是否符合规定，不定额银行本票是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致；(5) 出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明；(6) 背书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定签章；(7) 背书人为个人的，*件是否真实、有效。出票社行的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书时，应注意审核以下内容:专业资料整理WO

45、RD格式29专业资料整理WORD格式(1) “银行汇票申请书上填写的“委托日期是否为当天日期；(2) 申请人填写的“申请人户名 、“账号是否与系统内的账号、户名相符；(3) “银行汇票申请书上填写的大小写金额是否一致;(4) 如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称；(5) 申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；(6) 办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。代理付款社行在以下情况下可以拒付银行汇票:(1) 伪造、变造 ( 凭证、印章、压数机 ) 的银行汇票；(2) 非统一

46、印制的全国通用的银行汇票；(3) 超过付款期的银行汇票；(4) 缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；(5) 汇票背书不完整、不连续的；(6) 涂改、更改汇票签发日期、 收款人、 汇款大写金额；(7) 已经银行挂失、止付的现金银行汇票；(8) 汇票残损、污染严重无法识别的；(9) 汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社行应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社行除了拒付专业资料整理WORD格式30专业资料整理WORD格式以外，还应报告有关部门进展查处。制度依据：票据法 见附件 7会计业务操作手册 第六章问题答疑第二节第10、11 题，第三节第5、 13 题，第四节第10、 19 题。53、作废支票时，支票的存根联丧失后，应使用“收回作废交易还是“售出未收回作废交易？解答：在支票作废时，如存根联丧失无法收回的，由