规范地方金融管理的思考

1、.规X地方金融管理的思考近年来，我国金融业取得了长足开展，特别是地方金融以其定位于区域、效劳于微小、成长于地方的特点而受到当地政府的特别青睐，各地相继成立专门机构，出台相应法规推动其开展。在促进地方金融开展壮大的同时，探索建立合理、有效的管理模式，确保其*有序开展，对防X金融风险，维护地方金融稳定具有重要意义。一、地方金融管理根本情况1、地方金融管理X畴地方金融是指在一定行政区域内设立的，并主要为当地居民或企业提供效劳的金融机构和金融市场。从地方金融管理对象看，包括以下三类机构。1地方正规金融机构。此机构是指依法取得金融业务许可证的非中央管理金融企业，主要包括城市商业银行、农村商业银行、农村合

2、作银行、农村信用社、村镇银行、信托公司、金融租赁公司、财务公司、消费金融公司、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司。该类机构有明确的监管主体和相对健全的监管制度。2地方准金融机构。此机构是指经营业务具有金融性质，但不受人民银行、银监会、证监会、保监会直接监管。近年来，为弥补“三农、中小企业等领域金融效劳缺乏问题，国家降低了地方准金融机构的设立门槛，小额贷款公司、融资性担保公司、典当行等具有准金融性质的机构呈现高速增长态势。目前，该类机构一般由地方政府负责监管。3其他地方性机构。此机构是指以合作制形式存在，主要为合作会员提供资金融通效劳，如在民政或扶贫办登记注册的农民资金合作社或贫困村开展

3、互助资金社。该类机构通常没有明确的管理部门，业务开展上也欠规X。2、地方金融管理特点随着地方金融机构的开展壮大，地方金融对地方经济开展的重要性日益凸显，在目前“一行三会和全国性金融机构均已实现垂直管理的格局下，地方政府参与金融管理的积极性越来越高。归纳来看，地方金融管理呈现以下特点。1管理主体上。城市商业银行、村镇银行、信用联社、财务公司、信托公司、证券公司、期货公司以及保险公司等正规金融机构由“一行三会按照分业监管的原那么实施管理。地方政府财政部门那么以出资人身份，通过选派、任免管理人员参与企业经营管理，并负责管理地方金融机构财务；小额贷款公司由省金融办负责机构准入和市场退出，有关重大事项和

4、高管层任职资格也由金融办审核；担保公司的审批和日常监管由省经信委负责；典当行那么归口省商务厅管理，并由商务厅对其进展年审评级。2管理手段上。一是根据法律规章对地方金融直接进展监视管理，如对小额贷款公司、担保公司和典当行的管理。二是通过财政部门，以出资人身份委派高管人员积极参与到地方金融机构经营管理事务中。三是充分利用其行政管理职能，如出台指导意见、开展规划等，加强对金融机构的引导。四是出台优惠政策，支持地方金融机构开展，如为支持村镇银行开展，地方政府在资金组织、优质工程推荐和对外宣传等方面积极进展政策扶持。3管理方法上。地方政府以整治信用环境和推动社会信用体系建立为重点，加强辖内金融生态环境建

5、立，为金融开展营造了良好的外部环境。如*省政府一直以来把金融生态环境建立作为促进金融开展的重要抓手，通过近十年努力，取得明显成效，社会公众信用意识明显增强，形成了政府主导、人行协调推动、部门参与的创立模式。3、地方金融管理存在的问题1职责重叠，易形成工作推诿。如局部地区明确规定金融办负责融资性担保公司的设立与变更审批及监管工作，但目前融资性担保公司的审批和日常监管仍由经信委负责。由于职责存在重叠，在以后工作中易形成工作推诿。2制度缺陷，准金融机构管理不到位。目前，对准金融机构如担保公司、典当行并没有形成统一的管理法规，缺乏有效的外部监管机制，造成准金融机构运作比拟混乱，一些准金融机构偏离主业，

6、进展高息借贷、变相融资。3条块分割，部门沟通协作不充分。如各地虽已建立金融稳定联席会议，但联席会根本没有召开过，难以发挥其实际作用。“一行三局虽也建立了信息共享机制，但信息共享的及时性和完整性很难保证。二、目前地方金融管理模式及利弊分析1、地方金融管理模式1“分类管理、专办协调模式。分类管理指的是不同类型地方金融机构由不同的管理部门负责，各职能部门在职权X围内各自行使监视权。专办协调指的是地方专设的金融办代表地方政府协调各职能部门的监管工作，局部金融办还被赋予对地方特定金融行业进展指导和监视职能。目前，绝大局部省市采取的是这一模式。2地方政府主导模式。地方政府充分利用其行政管理职权，通过成立金

7、融办，授予金融办相应职责来主导地方金融管理。这一模式以*市金融办和*金融办为典型代表。而两地金融办在具体管理过程中又有所区别，*市金融办承受当地国资委的委托对市属金融企业履行出资人职责，事实上已具备“金融国资委的职能。3金融控股集团模式。这一模式以*泰达和*渝富两大控股集团为代表。*泰达控股集团由*经济技术开发区管委会授权行使国有资产经营管理职能。*渝富是经*市人民政府批准成立的国有独资综合性资产经营管理*，主要功能是对银行、投资公司等的不良资产进展重组。金融控股集团模式属于典型的股权控制管理。地方政府通过金融控股集团整合地方金融和产业资源，实施区域经济开展战略，有效实现了对地方金融的掌控。2

8、、利弊分析1分类管理模式的利弊。分类管理模式的优势在于适应错综复杂的金融资源配置国情以及金融管理专业人才缺乏的局面。但随着监管的广度、深度不断拓展，这种模式日益暴露出问题。一是不利于统筹规划，制约了地方金融长期开展规划的制订和部署。金融办虽然具有协调职能，但各地普遍存在级别定位不明晰，履职能力有限的问题。二是导致“风险大锅饭局面，可能出现谁都行使监管权利，谁都不担监管责任，金融风险遭到漠视，出了问题财政和央行兜底的局面。2*模式和金融控股集团模式的利弊。两种模式的优点在于实行大金融监管战略，具有规模效益，能有效节约本钱。*模式下，*市金融办通过国资委授权管理资产，集资产、人事、业务管理于一身，

9、既是国资出资人，还具有金融市场监管职能，由此变成一个复杂的利益体。金融控股集团模式下，虽然防止了金融办既当运发动又当裁判员的为难，但一般对于效劳于地方、效劳于中小企业、效劳于三农的地方性微利型金融机构和民间草根金融组织兴趣不大。两者在功能上最大的区别在于*市金融办具有行政监管职能，是一级政府机关。三、规X地方金融管理的政策建议1、健全地方金融管理制度针对地方金融快速开展的局面，首先，国家应出台地方金融管理的指导意见，明确各地或各区域开展重点，加强对地方金融开展的引导，防止出现一哄而的上局面，促进地方金融机构可持续*开展。其次，完善地方金融机构管理的相关配套法律法规，研究制定统一、规X的业务流程

10、和操作标准，加强对地方准金融机构和其他机构的管理，规X地方金融机构开展。2、明确地方政府行为边界地方政府要真正树立起科学合理的金融开展观，明确地方金融管理的行为边界，有所为有所不为。将地方金融管理工作的重点从争取资金投入转为协调和效劳，以市场化的金融资源配置为主导，不干预金融机构的具体业务操作，依据地区实际情况和经济开展规律制定本地区的金融业开展规划，着力加强地方金融生态和信用环境建立，为地方金融体系整体功能的发挥创造良好的外部条件。3、完善以地方政府为主导的工作机制因掌握的资源较多，由地方政府主导地方金融开展具有天然的优势。但由于地方金融管理涉及部门较多、内容较丰富，地方政府应加强与相关部门的沟通协作，建立以地方政府为主，“一行三会、工商、税务等部门参与的监视管理机制，加强相互间的协调和合作，防止出现监管真空