个人理财平时作业全文 答案

1、个人理财平时作业1一、单项选择题:1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A)2、个人理财业务师建立在(B)根底之上的银行业务3、如果就业率比拟高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C)4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业5、假设预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C)6、来自客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是 B 。A信托关系 B合同关系C委托关系 D供销关系二、多项选择题:

2、1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E)2、?中华人民共和国商业银行法?明确规定商业银行不得从事(C,D)3、关于私人银行业务，以下说法正确的有(A,C,D,E)B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业参谋效劳。C.目的是通过全球性的财务咨询及投资参谋，到达保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D)5、预期未来经济增长比拟快，处于景气周期，那么应采取的个人理财策略有(B,C,E)6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，以下属于非财务信息的有(BC

3、DE )。7、属于客户理财需求短期目标的有 C,D,E A、按揭买房B子女的教育储蓄C投资股票市场D税务负担最小化E控制开支预算8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 9、以下关于理财目标对应正确的有BC。 A、启动个人生意-短期目标 B、休假-短期目标C、建立退休基金-长期目标D、按揭买房中期目标 E、参加人寿保险-短期目标10、个人银行理财产品的特点有 ABCD A、收益稳定，风险较小；B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性三、判断并说明理由1、如果物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率能够反映理财产品的真实收益水平 (错误)理由：2、综合理财效劳可以划分为理财参谋和理财方案

4、两类 (错误)理由：3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比拟敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益 (错误)理由：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该增持储蓄产品4、如果就业率比拟高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 (错误)理由：5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。 × 6、中国信用卡元年是2003年。 正确7、如果就业率比拟高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 × 8、现在银行一年期定

5、期存款利率为2.80%。 × 9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。 四、简答题1、个人理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？P22、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？P143、个人利用银行理财有哪些好处？P50个人理财平时作业2一、单项选择题:1、假设预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(C) A增加银行存款 B卖出手中外汇 C. 增持固定收益证券 D出售手中股票2、以下不属于财政政策工具的是 (B)3、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置(B)4、与理财方案相比，私人银行业务更加强调(D)5、假设预计我国将出现持续的国际收支顺差，那么投资者应做出

6、的相应理财决策是(C)6、金融市场中介分为交易中介和效劳中介，那么按这种划分方式。以下机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是 A 。A深圳证券交易所 B美国标准普尔公司C普华永道会计师事务所 D天元律师事务所 7、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8、年付息一次的债券，并持有到期。假设A预计获得10的到期收益率，那么A购置债券时的价格约为 C 元。A8902 B10422 C9503 D10038、以下关于股票的理解，正确的选项是 A 。A股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C目前我国投资者购置股票最主要是为

7、了获得股息D优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的9、一张5年期，票面利率10，市场价格1000元。面值1000元的债券，到期收益率为 A A10 B115 C125 D13510、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，那么实际的到期收益率可能是( A) A.6% B.6.25% C.5.6% 二、多项选择题:1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，以下属于非财务信息的有(BCE )。2、进行现金管理的目的在于(ABDE)。3、个人银行理财产品的特点有 ABCD A、收益稳定，风险较小；B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有 ABDE 。A浮动

8、利率但收益封顶型的结构性存款B与某一利率区间挂钩的结构性存款C与某一利率指标挂钩型结构性存款D收益递增型结构性存款E与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品5、按照债券发行主体分类，债券可分为 CDE 。A记名债券 B不记名债券C政府债券 D金额债券 E公司债券6、预期未来经济增长比拟快，处于景气周期，那么应采取的个人理财策略有 BCE 。A增加银行储蓄 B减少国库拳的配置 C增加在股票市场上的投资 D适当减少房地产市场上的投资 E适当增加基金的购置量7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由 ACD 所产生的。A死差益 B活差益 C利差益 D费差益 E公差益8、影响个人外汇理财产品收益的因素有 AB

9、D 。A期限的配置 B产品挂钩方式 C区间风险 D利率观察区间E信用风险三、判断并说明理由1、通常，信托产品的绝大局部风险由信托公司承当。 × 2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。× 3、中国信用卡元年是2003年。 正确4、成长型基金比拟适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种 × 6、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的 7、如果就业率比拟高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那

10、麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 × 8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。 × 9、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。 × 四、简答题1、个人保险理财规划包括哪些内容？P92932、个人证券理财应遵循哪些原那么？它们之间的关系是什么？P683、投资连接保险有哪些特点？P85864、证券投资基金有哪些特点？P70个人理财平时作业3一、单项选择题:1、以下关于信托理财产品的说法，不正确的选项是 D 。A投资工程的方向决定了该信托产品的收益率和风险B信托公司通常只对信托产品承当有限责任C银行担保的信托产品风险较低D信托产品的流动性通常比拟好2、金融市场

11、中介分为交易中介和效劳中介，那么按这种划分方式。以下机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是 A 。A深圳证券交易所 B美国标准普尔公司C普华永道会计师事务所 D天元律师事务所3、以下关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的选项是 D 。A可以投资于房地产抵押贷款B收入来源包括房地产自身的增值收入C收入来源包括房地产的租金收入D一般有政府财政保障4、以下关于房地产投资特点的说法。不正确的选项是 A 。 A一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B房地产投资可以使用高财务杠杆率C房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D房地产的流动性比证券类产品要弱5、以下不属

12、于财产信托业务的是 C 。 A赡养信托 B遗嘱信托 C有价证券信托 D财产保全信托6、以下理财目标中属于短期目标的是 D 。A子女教育储蓄 B按揭买房 C退休 D休假二、多项选择题1、信托产品的风险包括 ABCDE 。A投资工程风险 B工程主体风险 C信托公司风险 D流动性风险E工程经营管理风险2、以下关于黄金的说法，正确的有 ACDE 。A美元走势会影响黄金价格B黄金仍活泼在流通领域C一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关3、按照交易方式，金融衍生工具可以分为 ABDE 。A远

13、期 B期货 C信托 D期权 E互换4、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，以下属于非财务信息的有(BCDE )。 5、传统教育工具主要包括ABD A、个人储蓄 B、人寿保险 C、股票和公司债券 D、定息债券 E、教育信托基金三、判断并说明理由1、通常，信托产品的绝大局部风险由信托公司承当。 × 2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。× 3、中国信用卡元年是2003年。 正确4、建筑物重置本钱估算方法一般采用单位比拟法 × 5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种 × 6、

14、在我国，教育投资根本不存在风险。 × 7、个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费。 8、教育经费是以货币奖金支付的教育费用，主要包括国家各级政府财政预算中实际用于教育事业的奖金。 X理由：教育经费是以货币形式支付的教育，包括国家各家政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。四、简答题1、个人信托理财规有哪些特点？P1251262、就你所熟悉的某一宗房地产进行描述。P1353、个人教育投资筹划需要掌握哪些技术？P157-159个人理财平时作业4一、单项选择题:1、以下不属于财政政策工具的是 B A税收 B在贴现率 C预算 D财政补贴2、以

15、下收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是 D 。A名家字画 B唐宋古董 C古代玉器 D邮票3、以下关于艺术品投资的说法，不正确的选项是 A 。A流通性好 B保管难 C价格波动大 D一般是中长期投资4、以下事件不影响净资产数额的是 C 。A老李因工作努力而得到一笔奖金B小王自费去巴厘岛度假C刘女士向朋友借了5万元购置了某只基金D赵小姐透支银行卡做了一次美容护理5、投资者投资哪个理财方案从而承当最低的投资风险？ D 。A非保本浮动收益理财方案 B保本浮动收益理财方案 C最低收益理财方案 D固定收益理财方案 6、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理专业化效劳活动，这是指 A

16、 。A个人理财效劳 B投资规划 C综合理财效劳 D私人银行业务7、投资者购置以下哪种理财方案承当的风险最大？ D 。A固定收益理财方案 B保证收益理财方案 C保本浮动收益理财方案 D非保本浮动收益理财方案8、申购新股型理财方案属于 A 。A结构型理财产品 B固定收益型理财产品 C套利型理财产品 D衍生证券联结型产品9、资本市场的特征是 A 。A风险性高，收益也高 B收益高，平安性低C流动性低，风险性高 D风险性低，平安性也低10、来自客户方的阻碍理财业务开展的常见心理因素是 D 。A自我吹嘘 B目标缺失 C被动接受 D自我设防二、多项选择题1、理财参谋效劳师指商业银行客户提供的 ACD 等专业

17、化效劳。A财务分析与规划 B私人银行C投资建议 D个人投资产品推介E理财方案2、税收规那么应当遵循的原那么是 BCDE 。A独特性原那么 B规划性原那么 C目的性原那么 D合法性原那么E综合性原那么3、以下关于理财目标对应正确的有 BCD 。A启动个人生意-短期目标 B休假-短期目标C建立退休基金-长期目标 D按揭买房-中期目标E参加人寿保险-短期目标4、客户经理在询问时应该注意的有 ABCE 。A对口假设悬河不着边际的客户，客户经理应认真区分其中有用的信息B对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来D客

18、户经理要用尽可能快的语速与客户交谈E如果客户的答复模糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题5、财务筹划宣传包括 AB 。A公众场合宣传 B媒体的使用C提高财务筹划技术 D提高人际交往能力E高尚的职业操守6、个人资产负债表的等式是 A 。A总资产=总负债+净资产 B总资产=总负债+所有者权益C总资产=总负债 D总资产=净资产E总资产=总报酬三、判断并说明理由1、综合理财效劳可以划分为理财参谋和理财方案两类 × 2、我国规定的退休年龄将延长至65和60岁。 × 3、艺术品市场的主要参与者是私人收藏家。 × 4、艺术品交易中的“清三代是指康熙、雍正、乾隆三个朝代。 5、企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种。 × 6、综合理财效