筹建xx商业银行县域支行可行性报告

1、筹建xx商业银行县域支行可行性报告近年来,在xxx市委、市政府的正确领导下,在银监局、银监分局具体指导、支持下,商业银行各项业务取得快速发展,截至xx年x月份,全行资产总额xx亿元,存款余额xx亿元,贷款余额xx亿元,不良贷款率xx%,风险准备金余额xx亿元,拨备覆盖率xx%,资本充足率xx%,经营管理稳健。为不断加强商业银行对xxx市经济的支持力度,更好地服务于企业与市民,商业银行拟在xxx市增设支行,现具体报告如下: 一、拟设地经济、金融情况 (一)基本经济状况 xxx市位于,总面积xxxx平方公里,人口xxx万,辖xx个乡镇办事处、xxxx个行政村。 xxx市近年GDP一览表 xxx市近

2、三年GDP的增长保持在20%以上,远远高于xxx市同期增长水平(xxx市2010年度为xx%),截至2010年末, xxx市生产总值(GDP)完成xxx亿元,按可比价格计算,比上年增长xx%。人均GDP达到xx元。在全省30强中,xxx市经济社会综合评价指数由2009年的第10位跃居2010年的前5名,被省委、省政府表彰为全省县域经济发展先进单位;2009年,被xxx财富论坛评为全省十强竞争力县市,居第x位;2009年xxx市首次跨入全国百强县行列,居第xx位;在全国县域经济基本竞争力百强县评比中,2010年居第xx位,比上年提升xx个位次;2010年被社会各界评选为xxx省投资环境十佳县市和

3、xxx省县域经济发展潜力十佳县市,均列第一位。 (二)工业是推动经济发展的主要力量 工业发展迅速, 第二产业在经济增长中占主导地位,2010年度对GDP增长的贡献率为xx%,拉动GDP增长xx个百分点,其中工业贡献率为xx%,拉动xx个百分点。2010年,实现工业增加值xx亿元,按可比价计算,比上年增长xx%。全部规模以上工业完成xx亿元,增长xx%。其中,国有及国有控股企业完成xx亿元,增长xx%；集体企业xx亿元,增长xx%；股份制企业xx亿元,增长xx%；外商及港澳台商投资企业xx亿元，增长xx%。轻工业完成增加值xx亿元，增长xx%；重工业完成增加值xx亿元，增长xx%；轻重工业之比为

4、xx：xx。 工业高新技术稳步提高。2010年，高新技术产业产值达到xx亿元，同比增长xx%。占规模以上工业总产值比重达xx%，比年初提高xx个百分点。高新技术产品产值达到xx亿元，同比增长xx%，占规模以上工业总产值比重达xx%。比年初提高xx个百分点。 (三)城域经济情况 近年来xxx市委、市政府坚持以科学发展观统领全局，紧紧围绕“加快建设富裕文明和谐xxx”这一总目标，按照“站在新起点，实现新发展”的总体要求，突出工业经济、城市和园区建设、新农村建设三大工作重点，坚定不移地加快发展、建设经济强市，坚定不移地实施大项目、大投入、大招商战略，坚定不移地优化经济结构、转变增长方式，坚定不移地按

5、照党委政府强力推动与加快市场化相结合的办法推进工作，加速工业化、城市化、现代化进程，开创了各项工作的新局面。2010年，完成地方财政收入xx亿元，同比增长xx%，其中税收收入实现xx亿元，增长xx%；城镇居民人均可支配收入达到xx元，同比增长xx%；农民人均纯收入达到xx元，同比增长xx%；全市社会消费品零售总额完成xx亿元，同比增长xx%。城乡居民生活水平明显提高，消费品市场稳中趋旺。服务业增加值xx亿元，按可比价计算，同比增长xx%。服务业增加值占GDP的比重达xx%。服务业拉动经济增长xx个百分点，对全市经济增长的贡献达xx%。实现服务业税收收入xx亿元，同比增长xx%，占全部税收的xx

6、%。xxx市初步建成了山、水、城一体生态型、现代化园林城市，城市建成区面积xx平方公里。控制面积xx平方公里，建成区人口xx万人，城市化水平达到xx%。xxx市的现状和发展，呈现出良好的态势，为支行的长期持续发展提供了良好的外部环境。 （四）金融同业情况 2010年末，xxx市共有银行机构20家，其中，xxx市农村信用合作联社机构最多，设有90处机构，占比80%。 xxx市银行机构明细表银行机构名称法人机构支行分理处/储蓄所机构合计农业发展银行xxx市支行-工商银行农业银行中国银行建设银行xxx市邮政储汇分局xxx市农村信用合作联社总计1、金融增长情况 近三年xxx市金融发展情况表 单位：亿元

7、 项目200820092010三年平均增长率金额增长率金额增长率金额增长率存款 其中：储蓄存款贷款自2008年以来xxx市的银行业保持了较快的发展速度,存贷款平均增长率分别为xxx%、xx%,保持了较快的增长速度。 2、存款情况 截至2010年末,xxx市的各项存款余额xx亿元,比年初增长xx%。对公存款余额xx亿元,其中,活期存款xx亿元；定期存款xx亿元；储蓄存款增长较快，年末城乡居民储蓄余额为xx亿元，其中活期储蓄xx亿元，定期储蓄xx亿元，财政存款xx亿元，机关团体存款xx亿元，其他存款xx亿元。 存款情况分布图 ：3、贷款情况 截至2010年末,xxx市的各项贷款余额xx亿元,其中工

8、业贷款xx亿元,农业贷款xx亿元,乡镇企业贷款xx亿元,商业贷款xx亿元，基本建设贷款xx亿元,私营企业及个体贷款xx亿元,票据融资xx亿元，其他贷款xx亿元。贷款情况分布图资料来源:根据2010年12月份xxx市金融统计月报整理 4、利润情况 2010年末,xxx市的银行机构实现利润xxx亿元,银行员工人均利润xx万元。xxx市银行机构的盈利能力比较强,这与xxx市优良的经济环境是分不开的。 二、拟设支行市场前景分析、未来财务预测 (一)拟设支行地理位置 拟设地位于xxx市府前街中段，营业面积xx平方米。该地区是xxx市的经济、文化中心,行政、事业单位林立,商业氛围浓厚,城区周边聚集了大量以

9、煤炭、棉纺、化工为主导的大、中、小型企业,为存款、贷款、中间业务营销打下了坚实的基础。经营思路上,xxx支行将以建设“小企业贷款特色支行”为经营指导思想，大力开发小企业贷款，从而推动支行各项业务快速开展。 (二)拟设立市场定位 拟设支行把支持中小企业发展作为其市场定位,其主要经营活动服务于当地县域经济和小企业发展。xxx市建有省级开发区-xxx市经济开发区。区内设有精细化工园、民营工业园、高科技产业园和“xxx工业园”，各类进区企业xx家已建成一个功能全、环境优、形象美的新城区，2010年被评为全省县域经济十大规模企业聚集园区，2010年又被评为省级开发区科技创新竞争力百强和投资环境竞争力百强

10、园区。同时，还建有xxx机械制造、纺织服装等19个乡镇民营经济聚集区，形成了特色鲜明的企业集群和块状经济，其中，xxx园区已成为全国第二大起重机械生产基地，被列为全省重点扶持的五大特色园区之一。目前,xxx市中小企业和民营经济发展速度较快,2010年末,民营经济增加值已占到当地经济总产值的xxx%,因此拟设支行的市场定位将以当地经济发展的需要为前提,在经营管理上将贯彻“以支持工业为主,兼顾农业发展”。在具体措施上,将不断加大对工业经济的上下游产业链营销,根据全县经济发展的现状,适时调整经营思路,实现经营与效益的双丰收。 (三)设立后所能提供的服务 拟设支行设立后,将根据当地经济发展和市场需求,

11、为客户提供灵活、便捷、优质的金融服务和产品。在经营许可的范围内,积极吸收存款、发放贷款、办理中间业务，提供各类金融咨询与服务,依法合规经营,保证拟设支行持续、快速、健康的发展。 (四)预测拟设支行开业后三年的规模与盈利水平 预测的主要依据有:一是自2001年重组至2010年末,商业银行存款平均年增长率为xx %；二是商业银行贷款平均年增长率为xxx %,经营利润年均增长为xx %；三是xxx市银行机构近几年业务年均增长率都在xx %以上，以此作为测算拟设xxx支行第一年的存款、贷款、利润根据；四是商业银行已经与xxx市部分中小企业建立了密切的业务合作关系。借助高效、灵活的经营机制,使拟设支行第

12、一年,实现存款xx亿元,贷款xx亿元,实现利息收入xx万元。为了保持持续增长的能力,第二年,实现存款xx亿元,贷款xx亿元,实现利息收入xx万元；第三年,实现存款xx亿元,贷款xx亿元,实现利息收入xx万元，三年收息率均达到xx%。2013年末,xxxxx银行的人均利润为xx万元,拟设支行的员工人数为xx人,因此在以后的业务发展速度上,始终保持高于全行的平均水平。 三、业务拓展策略 拟设支行将紧紧围绕xxx市经济发展需要,加大对xxx经济的支持力度。以市场为中心,政府为媒介,服务当地经济,积极开展存款、贷款、中间业务。在业务拓展策略上。细分市场,针对公司业务,围绕xxx市各经济区域的优势行业,

13、结合商业银行的一系列金融创新产品,为优质企业设计最佳的业务合作方案,从而实现银企的全面合作和共赢。同时大力开发依靠这些优势企业的上下游客户,积极开展小企业贷款业务,从而形成良性的资金循环和资金链。把个人业务拓展重点放在城市居民身上,大力开展消费类贷款业务和个体工商户经营贷款业务。把公司业务拓展的重点放在小企业贷款市场的开发上,努力打造小企业贷款的特色银行。在存款营销方面，截至2010年末全市城镇平均收入水平为xx元,依托于广大的城乡居民,预计储蓄存款第一年能达xx万元。目前全市规模以上工业企业达xx家,其中销售收入过亿元的企业xx家。加强业务合作与业务创新,重视产业链上下游客户的开发,加大工商

14、企业存款的营销,预计年内企业存款xx亿元。在贷款营销方面,中小企业贷款推广与开发是重点,xxx市民营企业发展迅速,根据公布数据,截至2010年末,全市个体工商户xx户,民营、私营企业xx家,支行将依托众多的小企业,做好小企业贷款工作。支持新农村建设,积极做好农业贷款工作,xxx市是传统的农业县,全县农田基础设施建设较为齐全, 建成了柿子、杏梅、食用菌、瘦肉型猪等10个具有地方特色的农产品生产基地，全市有60种农产品获得无公害以上质量认证。 四、商业银行经营管理现状符合设立县域支行的准入条件 (一)公司治理架构完善 根据xxxxx银行章程规定,商业银行建立了有效的决策、执行、监督、激励、约束机制

15、。股东大会、董事会和经营管理层独立运作、分工明确、有效制衡,监事会有效发挥监督作用。董事会下设立风险管理委员会、薪酬委员会、审计委员会等3个专门委员会。监事会下设了提名委员会和审计委员会。制定了涉及法人治理的一系列制度安排,确保法人治理组织架构的有效运作。 (二)管理状况良好 商业银行建立了董事会对经营管理层授权管理办法、 xxxxx银行绩效考核办法等办法和制度。完善了对管理人员授权、考核、监督和调整的制度和机制。在管理模式上，商业银行实行二级扁平化管理模式,目的是突出高效、灵活、快捷的经营优势。在经营目标上。以建立“区域精品银行”为发展目标。在市场定位方面，把服务市民、服务地方经济、服务中小

16、企业,作为商业银行的主要服务对象。在队伍建设方面, 制定了人力资源管理方案,初步建立了能上能下、能进能出、按业绩取酬、分配向一线倾斜的用人分配机制。在人员培训方面,商业银行建立了科学的培训机制,通过内部培训和外部培训相结合的模式,定期和不定期举办培训班等多种模式,全面提升员工的业务素质和道德素质。在“三防一保”方面, 作为管理的头等大事来抓,成立了“三防一保”领导小组，层层签定了目标责任制，明确任务，落实责任,加大人防、物防、技防的投入,确保人员、资金安全,从未出现大案要案。目前,商业银行整合各部门优势,明确了职能职责,建立了工作督察机制,为打造良好银行、精品银行奠定了基础。 (三)内部控制状

17、况良好 加强内部控制，实现零风险经营一直是商业银行的管理政策和经营目标。多年来,监事会、内审部门、风险管理部门等相继建立和完善了各项规章制度,制定了各种管理办法、操作规程及实施意见,覆盖了经营管理的全过程和所有的业务品种,提高了管理工作的规范性。定期由内审部门负责各部门、各支行配合,对现有的规章制度及时清理、补充和完善,确保与监管法律法规、规章制度的要求一致。在具体工作上,相继建立了涵盖贷款、承兑、贴现等各项业务的风险管理综合系统,建立了科学的授信模式;建立了更为有效的事后监督管理制度；建立了远程灾难备份系统；完善了集团授信、关联交易审查制度；实施了新的核心业务系统,提高了全行的科技信息水平。

18、 (四)资本充足率符合要求 商业银行注册资本xxx万元,2010年末,资本充足率xxx%，其中核心资本充足率xx %。到目前,商业银行资本充足率按时点考核,始终在10%以上,符合资本充足率时点考核的要求。 (五)贷款风险控制能力较好,不良贷款率逐年下降 2010年末五级不良贷款率为xx%，新增不良贷款率为xx%，五级不良贷款率保持在1%以下,最近两年不良贷款余额和比例保持持续双降,说明商业银行在贷款风险控制方面具有较高的驾驭能力。 (六)贷款拔备覆盖率充足 2010年末贷款损失准备覆盖率xx%,已按照要求制定并落实提是贷款损失准备的规划及核销方案。 (七)盈利水平较高,盈利能力逐年增强 2O07年末实现经营利润xx亿元, 资本利润率xx%资产利润率xx%人均资产 xx万元。资本利润率xx%较上年末增长xx个百分点人均资产xxx万元。 (八)人才培养