浙江余杭德商村镇银行股份有限公司2018年报告

1、浙江余杭德商村镇银行股份有限公司2018 年年度报告第一章重要提示浙江余杭德商村镇银行股份有限公司（下称“本行”）董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本行第二届董事会第九次会议审议通过了浙江余杭德商村镇银行股份有限公司2018 年年度报告全文。本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长王芳、行长沈月明、计划财务部总经理鲁燕飞，保证年度报告中财务报告的真实、完整。第二章公司简介一、本行简介（一）法定名称中文名称：浙江余杭德商村镇

2、银行股份有限公司（简称“余杭德商村镇银行”）英 文 名 称 ： ZheJiang YuHang DeShang County BankCo.,Ltd.（二）注册资本：叁亿元（三）注册地：杭州市余杭区塘栖镇广济路273-287 号（单号）。邮政编码311106（四）法定代表人：王芳（五）成立日期：2013 年 5 月 22 日（六）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；（前述业务不含外汇业务）。经银行业监督管理机构批准的其他业务。（七）其他有关资料：营业执照统

3、一社会信用代码：91330100067880516K金融许可证号：S0023H233010001（八）本行选定的信息披露方式：年度报告备置地点：本行综合管理部及各主要营业场所信息披露事务联系人：李一顺联系电话传真：九）本行聘请的会计师事务所名称及其住址名称：浙江同方会计师事务所有限公司住址：杭州市马塍路36 号 3 号楼 6 层 601 室二、本行组织结构3股东大会董事会临平支行监事会高级管理层业务管理部风险管理部计划财务部13第三章会计数据摘要单位：人民币万一、年度主要利润指标 元、项目2018年度2017年度增减额增幅营业收入22

4、183.2018840.233342.9717.74营业支出15585.2013628.181957.0214.36营业利润6598.005212.061385.9426.59营业外收支净额8.392679.63-2671.24-利润总额6606.407891.69-1285.29-16.29减：所得税费用1683.551325.34358.2127.03净利润4922.856566.35-1643.50-25.03二、截止报告期2018年的主要会计财务数据单位：人民币万元项目2018年审计数2017年审计数2016年审计数总资产363170.56330615.11275179.45存款余额2

5、85370.49261818.54221099.09贷款余额296500.56248289.19204975.33股本金300003000030000股东权益（所有者权益）43720.4840278.6235448.63每股收益（元）0.160.220.1每股净资产（元）1.461.341.18净资产收益率（%）11.7217.348.42注：净资产收益率=净利润/ （年初股东权益/2+年末股东权益12） X100%三、报告期末主要合规性监管指标单位：人民币万元、%指标分类指标名称标准值2018 年2017 年增减额资本充足状况资本充足率>816.7718.32-1.55核心资本充足率&

6、gt;415.6417.16-1.52资产安全状况不良贷款率<50.480.420.06单一集团客户授信集中度< 154.695.81-1.12单一客户贷款集中度0 104.275.81-1.54全部关联度<508.856.282.57贷款损失准备充足率> 100609.05665.56-56.51拨备覆盖率> 100609.05665.56-56.51盈利状况资产利润率>0.61.422.17-0.75资本利润率>1111.7217.34-5.62成本收入比率<4541.7445.43-3.69流动性状况流动性比例>2555.9861.6

7、9-5.7190日内流动性缺口率>-1033.6646.55-12.89流动性匹配率> 100135.910143.13-7.55超额备付率>32.222.38-0.16存贷比率<7597.4389.737.70注：资产利润率=净利润/ （年初资产总额/2 +年末资产总额/2） X100%资本利润率=净利润/ （年初所有者权益/2 +年末所有者权益/2） X100%四、股东权益变动情况单位：人民币万元项目股本资本公积盈余公积一般准备未分配利润股东权益合计期初数30000379.492057.807841.3340278.62本期增加1350584.632882.6949

8、22.859740.17本期减少13504948.316298.31期末数30000964.124940.497815.8743720.48五、关联交易情况至报告期末，本行资本净额 46,885.98万元，全部关联方授信余 额4,063万元，占资本净额的8.67% o其中：与股东及其关联方的重 大关联交易余额为2,200万元，与主要信贷人员及其近亲属的一般关 联交易余额1,790万元。注：资本净额包括核心一级资本、二级资本、其他一级资本扣减 资本扣除项目。第四章风险管理一、信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信 用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品

9、持有人造成经济损失的风险。报告期内，鉴于本行信用风险主要来源于信贷业务和资金业务，本行通过贷前尽职调查、贷款审批、贷后监控和清收管理程序来控制和管理此类风险：一是注重第一还款来源，严防随意授信、过度授信。二是严防“两链”风险。提高信贷管理人员尽职调查、审批能力，加强担保环节的风险管理，严防风险沿担保链条扩散。三是保持担保贷款适度规模。根据我行实际，科学设定担保贷款规模占比，对互保、联保等特定形式的担保贷款从紧把握。四是继续加大不良贷款清收处置力度和贷后检查（风险排查）力度。五是坚持立足做小做散理念，严控 500 万元以上在大额贷款规模。二、市场风险市场风险是指市场价格（利率、汇率、股票价格和商

10、品价格）的不利变动而使银行的表内外业务发生损失的风险。报告期内，为防范本行市场风险，主要来自于利率风险的影响：一是建立完善垂直独立、相互配合的市场风险管理的组织框架；二是修订利率定价管理机制，开展利率风险对收益影响的分析测算；三是积极适应利率市场化趋势，结合本行实际，进一步优化本行存、贷利率结构。三、流动性风险流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。报告期内，本行为增强风险防范和控制的能力，坚持集中性、独立性、预测性和应急性的流动性风险管理原则。一是明确计划财务部门为流动性风险管理的牵头执行部门，负责完善流动性风险管理办法和应急解决方案，及时发现、防范

11、和化解流动性风险。二是制定流动性风险管理办法、营运资金管理办法等制度，明确风险管理的目标、 范围、过程、重点、计量和方法等内容。三是对流动性风险实行每日 动态监测和前瞻性监测，建立大额资金运动报告制度、大额贷款投放 报告制度、大额存款变化报告制度。四是每季度根据业务经营情况设 置一定的情景假设进行流动性压力测试，为便全面撑握本行流动状况O五是组织开展流动性风险应急处置模拟演练，提高全行流动性风险的 应对和处置能力。四、操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部 事件造成的风险。报告期内，本行进一步从内控机制、操作流程、审计监督和纠正 等方面强化对操作风险的管理：一是加强制

12、度建设，从源头遏制操作 风险的发生，提高案件防控能力；二是积极推进操作流程规范化，逐 步降低临柜业务综合差错率；三是严格执行员工岗位轮换、强制休假 及管理（要害岗位）人员离任（离岗）审计制度，特别加强对重要领 域、重要岗位和重要人员八小时外行为的监督；四是通过审计检查、 纪检监察、合规审查、举报投拆等一系列方式加强内部监督。第五章股东情况股东名称或姓名法人代表期末数期初数占总股本比例浙江德清农村商业银行股份有限公司施贤军105001050035杭州郡源燃料有限公司郎金松3000300010浙江承润控股集团有限公司杨玲孙3000300010浙江中燃电力能源有限公司沈佳165030005.5杭州崇

13、贤热电有限公司吴连法135004.5一、股东及持股情况单位：人民币万元、%杭州博凡科技有限公司陈秦良3000300010杭州顺隆胶辐有限公司罗 伟270027009浙江合裕农用机械有限公司陶国强240024008浙江杭州余杭农村商业银行股份有限公司来煜标150015005浙江水墨江南木业有限公司姚建冰9009003合 计3000030000100%报告期内，浙江中燃电力能源有限公司将其持所持有本行3000万股份（持股比例为10%）中的1350万股转让给杭州崇贤热电有限 公司。转让后，浙江中燃电力能源有限公司所持有本行股份比例为 5.50% ,杭州崇贤热电有限公司所持有本行股份比例为4.50%

14、o本行最大单个法人持股10500万股，占总股本比例35%,单个法 人股东持股比例符合村镇银行管理暂行规定和本行章程。第六章 董事、监事、高级管理人员和员工情况二董事、监事、高级管理人员情况（一）董事姓名性别出生年月学历任职单位及职务王芳女1973.01本科余杭德商村镇银行董事长沈月明二男1972.11本科余杭德商村镇银行行长陈联松男1971.10本科余杭德商村镇银行副行长周淑玲女1970.06本科余杭德商村镇银行副行长郎金松男1966.06大专杭州郡源燃料有限公司总经理陈秦良男1973.07大专杭州博凡科技有限公司董事长罗伟男1969.12大专杭州顺隆胶辐有限公司董事长（二）监事姓名性别出生年

15、月学历任职单位及职务郎文华男1963.7大专余杭德商村镇银行监事长陈江男1972.3大专浙江合裕农用机械有限公司投资总监一李一顺男1976.10本科余杭德商村镇银行综合管理部副总经理（主持工作）二（三）高级管理人员职务姓名性别出生年月学历责任分工行长沈月明:男1972.11本科主持业务经营工作，具体分管综合管理部、计划财务部。|副行长陈联松男1971.10本科协助行长分管风险管理部；负责工会工作。副行长周淑玲女1970.6本科协助行长分管业务管理部；负责党建工作。二、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况原第二届董事吴建刚、董国民因个人原因退出董事会，2018年9月3日由本行董事会推荐，经本

16、行 2018年第二次临时股东大会选举 陈秦良、罗伟增补为第二届董事会董事。三、报告期内高管人员薪酬情况报告期内本行高管人员（董事长、监事长）共有 5人，其中董事 长王芳为浙江德清农村商业银行股份有限公司副行长、监事长郎文华 为浙江德清农村商业银行股份有限公司村镇银行管理部科员，董事长 王芳和监事长郎文华薪酬由德清农商银行发放。沈月明行长年度薪酬（税前）为70万元，陈联松副行长年度薪酬（税前）为49万元，周淑玲副行长年度薪酬（税前）为 63万元，四、员工情况至报告期末，本行在岗员工139人。其中：中层以上管理人员26 人，占在岗员工的18.71% ;本科及以上学历123人，占在岗员工的 88.4

17、9% ;大专学历16人，占在岗员工的 11.51%。第七章公司治理报告期内，本行严格按照中华人民共和国银行业监督管理法、村镇银行管理暂行规定以及本行章程的规定，进一步完善法人治理结构，按照人民银行、银行业监管部门以及行业管理部门的有关要 求开展业务经营，充分发挥各个利益相关者特别是董、监事的作用， 确保合规稳健经营和快速发展，有效保障了相关权益人的利益，为股 东赢得回报，为社会创造价值。一、股东大会（一）股东大会基本情况至报告期末，本行股东共有10 个法人股东，占100% 。本行较为合理的股权结构和运行规范，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使权利。（二）召开股东大会情况报告期间，本行共召

18、开了股东大会3 次，审议内容涉及董事会工作报告、监事会工作报告、财务预决算、利润分配等方面，共表决通过了 11 项决议。二、董事会（一）董事会基本情况报告期末，本行董事会由7 名董事组成，其中员工董事3 名，非员工董事4 名。（二）董事会工作情况报告期内，本行共召开7 次董事会会议，审议内容涉及行长室工作报告、高管履职、机构发展规划、财务预决算、利润分配、授权方案、关联交易、高管薪酬考核等方面，共表决通过了27 项决议。三、监事会（一）监事会基本情况报告期末，本行监事会由3 名监事组成，其中：员工监事1 名，自然人（非员工）监事2 名。（二）监事会工作情况报告期内，本行共召开4 次监事会会议，监事会紧紧围绕股东大会确定的工作思路和工作重点，认真履行章程赋予监事会的各项工作职责，积极参与对本行重大事项及业务经营活动的监督与管理，在加强自身建设的同时，对本行的董事会及高级管理层履行职责情况、财务预决算与利润分配方案、内控制度制定情况和执行情况等方面进行了有效监督。四、经营管理层成员及其工作情况报告期末