大小额支付题库

1、大小额支付业务题库及答案一 单项选择1. 逐笔实时发送、全额清算资金的系统是（ A ）。A、大额支付系统B、小额支付系统C、两种都是D、两种都不是2. 支付指令批量或实时发送，轧差净额清算资金的是（ B ）。A、大额支付系统B、小额支付系统C、两种都是D、两种都不是3. 大额支付系统受理业务时间为：（ B ）。A、8:00-17:00 B 、 8:30-17:00C、 8:00-17:30 D 、 8:30-17:304. 通汇机构接受付款人委托，需要将款项贷记系统外收款人时，使用大额支付 往账贷记交易，系统支持自动从客户账或内部账直接扣款的业务是 （ C ）。A.挂账来账处理B.退汇处理功能

2、C .往账贷记业务D.其他业务5. 在行内支付系统接收到大额支付业务有误无法正常入账而挂账的情况下， 或 者接到对方的退回申请时，业务人员确定此笔大额款项尚未贷记收款账户 时，使用（ B ）业务。A.挂账来账处理B.挂账手工处理功能C .往账贷记业务D.其他业务6. 主要针对于大额来账业务因账号、户名不符等被系统自动挂账到大额挂账 户，经核实需入客户账时，柜员执行（ A ）。D 其他业务C .往账贷记业务7. 小额支付系统查复行业务人员依据查询书的内容，认真查阅有关账册、凭证 和资料，应在收到小额支付系统查询信息的 ( A ) 按规定格式予以查复。8. A.当日至下一个工作日上午 9:30前

3、B.当日至迟下一个工作日下 午 15:009. C.当日至迟下一日上午D.下一日日终前10. 大额支付系统设置 ( B ) 时间，用于清算账户头寸不足的直接参与者筹措 资金。A. 日间业务状态B. 清算窗口C. 日切处理D. 营业准备11. 定期借记支付业务，是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。下列业务中哪个是定期借记支付业务 ( A )。A .代收水、电、煤气等公用事业费业务 B .个人储蓄通存业务C .个人储蓄通兑业务D.国库借记汇划业务12. 我国支付清算体系的核心是 ( A )。A .中国现代化支付系统B.商业银行行内系统C .票据交换系统D .全

4、国支票影像交换系统13. 通过小额支付系统办理代收业务的收费单位， 可以只委托一家开户银行实现 对( D ) 的费用收取。A .特殊用户B.在同一银行开户的用户C .在同一城市的用户D .所有用户14. 小额支付系统发起行发起实时贷记或实时借记业务后未及时收到回执信息 时，可发起 ( B ) 指令。15. 大额支付系统采取（ A ）处理支付业务，全额清算资金。A、逐笔实时 B、适时汇兑 C、实时逐笔 D、序时汇兑16. 小额支付系统（ B ）处理支付业务，轧差净额清算资金。A 、实时 B 、批量 C 、逐笔17. 小额支付业务普通贷记银行业金融机构发起业务时， 付款清算行根据客户提交的普通贷记

5、凭证（或信息）（ A ）。A、借：XX存款帐号贷：待清算支付款项C借：待清算支付款项贷：存放中央银行款项18. 大额支付系统运行工作日为A、 7（错） 24 小时C星期一至星期五，审核无误后进行账务处理。会计分录为B、借：待清算支付款项贷：XX存款帐号D 、借：存放省联社款项贷：待清算支付款项（ B ）。B、国家法定工作日D 、 8 ： 00-18 ： 00 19. 大额支付业务处理系统不涉及的会计科目是 （ B ） .A. 存款类科目 B. 贷款类科目 C. 联行类科目 D. 汇总平衡科目20. 大额支付系统能发起的业务是（A ）。A、贷护业务B、借记业务C以上两个都可以D、以上两个都不可以

6、21. 小额支付系统能发起的业务是（C ）。A、贷护业务B、借记业务C以上两个都可以D、以上两个都不可以22. 大额支付系统业务处理 - 营业准备时间为：（ A ）A、 17:30-8:30B、17:00-8:30C、17:30-8:00 D 、17:00-8:0023. 大额支付系统清算窗口时间为（ B ）。A、17:30-18:00 B、17:00-17:30C、 17:30-18:30 D、16:00-17:0024. 小额支付系统每一个工作日运行时间为前一自然日（ A ）至本自然日 （ ）。A、16：00 B 、16：30 C 、17:00 D 、17:3025. 大额支付系统中，用于

7、申请撤销本网点当日发送的状态为“排队”的往账业务 是（ A ）。A 撤销申请 B 退回申请 C 退汇申请应答 D 自由格式报文26. 大额支付系统中，主要用于发起行向对方接收行发起要求退回往账业务的是（ B ）。A 撤销申请 B 退回申请 C 退汇申请应答 D 自由格式报文27. 大额支付系统中，主要用于接收行收到对方行发来的退回申请时，对退回申 请进行应答处理的是：（ C ）。A 撤销申请 B 退回申请 C 退汇申请应答 D 自由格式报文28. 大额支付系统中，可以向支付系统参与者也可以向各节点（ NPC CCPC发送 的，具有对支付业务相关事宜进行查询、查复、通知等功能的是（ D ）。 A

8、 撤销申请 B 退回申请 C 退汇申请应答 D 自由格式报文29. 由付款（清算）行发起的主动汇款业务，主要业务类型有汇兑、委托收款划 回、托收承付划回、国库资金贷记划拨、其他贷记业务、缴税、非税收入、财政直接支付退回、财政授权支付退回、国库资金国债兑付贷记划拨、缴费 等的业务是（ A ）。A 普通贷记业务B 普通借记业务 C 实时贷记业务 D 实时借记业务30. 由收款（清算）行发起，付款（清算）行收到借记指令进行审核，在规定时间内返回处理回执信息至收款（清算）行。主要是用于客户间单对单的借记 汇划业务，由收款网点发起的业务是 （ B ） 。A 普通贷记业务B 普通借记业务 C 实时贷记业务

9、 D 实时借记业务31. 由付款（清算）发起，收款（清算）行收到后，实时确认后并返回确认回执信息。主要支持个人储蓄通存业务，由网点发起，按接收清算行单笔打包， 实时转发至收款行，实现跨行资金汇划的业务是 （ C ） 。A 普通贷记业务 B 普通借记业务 C 实时贷记业务 D 实时借记业 务32. 主要用于处理实时性的借记业务，包括实时扣税、跨行个人储蓄通兑业务、 对公通兑业务。由网点发起，按接收清算行单笔打包，实时转发至收款行， 实现跨行资金汇划的业务是 （ D ） 。A 普通贷记业务 B 普通借记业务 C 实时贷记业务 D 实时借记业 务33. 当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款

10、业务。其业务特点主要 处理付款行单个账户付款给多个账户的定期发生的批量代付业务， 如代发工 资、保险金等，由网点发起，按接收清算行组包发至收款行的业务是 （ A ） A 定期贷记业务 B 定期借记业务 C 贷记退汇业务 D 借记回执退 汇34. 当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托 其开户银行收取的水、电、煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人 向多个付款人同时收款。由收款（清算）行发起，付款（清算）行收到借记 指令进行审核，在规定时间返回处理回执信息至收款（清算）行的业务是 （ B ）。A 定期贷记业务 B 定期借记业务 C 贷记退汇业务 D 借记回执退 汇

11、35. 主要处理在资金未入收款人账户的情况下， 由各营业网点主动或按付款行要 求将资金退还付款行。由收款行发起，按接收清算行批量组包后，转发至付 款行的业务是（ C ）。36. A定期贷记业务B 定期借记业务 C贷记退汇业务 D借记回执退汇37. 主要用于由收款方发起的借记业务收到付款方的回执信息后，完成记账处 理，如果记账状态为已挂账，在对方要求退汇或收款方找不到收款人的情况 下发起向付款行的退汇处理是（ D ）。A 定期贷记业务 B 定期借记业务 C 贷记退汇业务 D 借记回执退 汇38. 大额实时支付系统（HVPS和小额批量支付系统（BEPS是（A ） 的两 个主系统。A 中国现代化支付

12、系统B 中国现代化清算系统C 支付系统D清算系统39. 大额支付系统单笔金额下限（ A ）万元，小额支付系统单笔金额上限贷记（ ）万元，借记业务不设限。A 5，5B 2，2 C 5 ，2 D 2 ，540. 大小额支付系统行名行号新增、变更、撤销，应由（ C ）审批A 省联社 B 银监局 C 人民银行 D 政府41. 现代化支付系统的管理机构是（ C ）。A 省联社B 银监局 C 人民银行 D 政府42. 大额系统不能发起的业务为（ C ）。A 规定金额以上的普通贷记业务B 规定金额以下的普通贷记业务C 规定金额以上的普通借记业务D 查询查复业务43. 大额支付系统的主要功能特点是：（ D ）

13、。A 方便快捷B 安全到账 C 错账率低 D 往来资金实时清算44. 自然人客户办理贷记往账业务，金额超过（ A ）的需留存有效身份证件复 印件。（ ）。A 1 万元（含）B 1千元（含）C 5 万元（含） D 1 元（含）45. 为 不在吉林省农村信用社所辖营业机构开立账户的客户提供现金汇款或 票据兑付等一次性金融服务交易金额单笔人民币（ B ）以上的，应当核 对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复 印件。A 1 千元（含） B 1 万元（含）C 5 万元（含） D 10 万元（含）46. 个人现金汇款业务对客户的收费标准：按交易金额（A 0.5 收取，最高不超过

14、50 元B 0.5 收取，最高不超过 100 元C 0.3 收取，最高不超过 50 元D 0.5 收取，最高不超过 100 元47. 对公转账业务对客户的收费标准：按交易金额（ D ）A 金额在 1 万元（含）以下每笔收取 5.5 元， 1 万元以上至 10 万元（含） 每笔收取 10.5 元， 10 万元以上至 50 万元（含）每笔收取 15.5 元， 50 万元以 上至 100万元（含）每笔收取 20.5 元，100 万元以上每笔按汇款金额的万分之 零点二收取，最高不超过 200.5 元。B 金额在 1 万元（含）以下每笔收取 5.5 元， 1 万元以上至 10 万元（含） 每笔收取 10

15、.5 元， 10 万元以上至 50 万元（含）每笔收取 15.5 元， 50 万元以 上至 100万元（含）每笔收取 20.5 元，100 万元以上每笔按汇款金额的万分之 零点二收取，最高不超过 200 元。C 金额在 1 万元（含）以下每笔收取 5 元， 1 万元以上至 10 万元（含）每 笔收取 10 元，10 万元以上至 50 万元（含）每笔收取 15元， 50 万元以上至 100 万元（含）每笔收取 20 元，100 万元以上每笔按汇款金额的万分之二收取，最 高不超过 200 元。D 金额在 1 万元（含）以下每笔收取 5 元， 1 万元以上至 10 万元（含）每 笔收取 10 元，1

16、0 万元以上至 50 万元（含）每笔收取 15元， 50 万元以上至 100 万元（含）每笔收取 20 元，100万元以上每笔按汇款金额的万分之零点二收取， 最高不超过 200 元。48. 针对于各网点发起的业务状态为“已复核”已拒绝”等异常情况的小额往账进行手工冲销处理是（ A ）。A 手工抹账处理 B 查询打印功能 C 贷记退汇业务 D 借记回执退 汇49. 当网点发出的尚未收到付款 （清算） 行借记回执的普通借记、 定期借记业务， 向付款（清算）行发出停止付款处理的申请是（ A ）。A 发送止付申请 B 实时冲正申请C 实时信息业务管理 D 手工抹账处理50. 办理实时借（贷）记业务的发

17、起网点在没有收到接收行的回执或等待超时时， 可进行的申请是（ B ）。A 发送止付申请 B 实时冲正申请C 实时信息业务管理 D 手工抹账处理51. 由省中心发起，对达不到自动组包要求的往账业务，由手工进行组包发送的 处理是（ A ）。A 手工发送处理B往账重发处理C 撤销申请发送D 来账手工入账52. 由省中心发起，对已组包但人行没有收到的已发送的批量包进行重新发送； 或排队批量包撤销后重新发送的处理时（ B ）。A 手工发送处理B往账重发处理C 撤销申请发送D 来账手工入账53. 由省中心发起，对已发送给 CCPC且未纳入双边轧差的非实时贷记批量包、非实时借记回执批量包，发起撤销的处理是（

18、 C ）。A 手工发送处理B往账重发处理C 撤销申请发送D 来账手工入账54. 当省中心前置机已收到“已轧差”的普通贷记包、定期贷记包、普通借记回 执包、定期借记回执包的报文，但主机未记账，需省中心办理来账手工入账 的处理是（ D ）。A 手工发送处理B往账重发处理C 撤销申请发送D 来账手工入账55. 个人转账业务对客户的收费标准：按交易金额（ D ）A金额在1万元（含）以下每笔收取 5元，1万元以上至10万元（含）每 笔收取 10 元， 10 万元以上至 50 万元（含）每笔收取 20 元， 50 万元以上至 100 万元（含）每笔收取 50 元， 100 万元以上每笔按汇款金额的万分之三

19、收 取，最高不超过 200 元。B金额在0.5万元（含）以下每笔收取3元，0.5万元以上至1万元（含）每笔收取 5元， 0.5 万元以上至 1 万元（含）每笔收取 10 元， 1 万元以上至 5 万元（含）每笔收取 15 元， 5 万元以上每笔按汇款金额的万分之三收取，最 高不超过 50 元。C金额在0.2万元（含）以下每笔收取3元，0.2万元以上至0.5万元（含） 每笔收取 5元， 0.5 万元以上至 1 万元（含）每笔收取 10 元， 1 万元以上至 5 万元（含）每笔收取 15 元， 5 万元以上每笔按汇款金额的万分之五收取，最 高不超过 200 元。D金额在0.2万元（含）以下每笔收取

20、2元，0.2万元以上至0.5万元（含） 每笔收取 5元， 0.5 万元以上至 1 万元（含）每笔收取 10 元， 1 万元以上至 5 万元（含）每笔收取 15 元， 5 万元以上每笔按汇款金额的万分之三收取，最 高不超过 50 元。56. 代理行办理通兑业务时，由于系统故障无法确定业务终结的，待系统恢复 正常后，客户超期未领取现金的（ A ）。A代理行应在到期日次日将款项退汇至原付款人账户B 转入手续费收入中C 等待客户领取D 转入出纳长款54. 按照人民银行的支付业务收费标准，省中心对所辖各机构按月收取汇划费 用，起止时间为（ A ），于本月末日扣收。A. 上月末日至本月末日前一天B. 每月

21、1日至本月末日的前一天C. 每月1日至本月末日D. 上月末日至本月末日二 多项选择1. 清算账户管理系统的主要功能为（ AB ）。A、处理支付业务的资金清算B并对清算账户进行管理C集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号数据和应用软件的下载D提供支付业务的查询查复和计费2. 支付管理信息系统的主要功能为（ CD ）。A、处理支付业务的资金清算B并对清算账户进行管理C集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号数据和应用软件的下载D提供支付业务的查询查复和计费3. 大小额支付系统查询查复，必须遵循（ ABCD ）原则。A. 有疑必查 B. 有查必复 C. 复必详尽 D. 切实处理4. 小额支付系统实

22、时借记支付业务包括的业务种类有（ BC ）。A 个人现金通存业务B . 个人现金通兑业务C 实时扣税业务 D. 代收水、电、煤气等公用事业费用业务5. 小额支付系统定期贷记支付业务包括的业务种类有 （ ACD ） 。A.代发工资业务B.个人现金通存业务C.代付养老金业务D 代付保险金业务6. 下列说法正确的是 （ ABC ）。A. 小额支付系统行号与大额支付系统行号为同一行号，行号与网点号有一一对应的关系B. 大额支付行内系统仅能发起贷记业务，小额支付既可以发起贷记业务， 也可以发起借记业务C. 大额支付业务受理时间为正常工作日，节假日不营业，小额支付业务受理时间为自然日，支持 7（错） 24

23、小时不间断运行。D.小额支付系统与大额支付系统业务序号分别编排。7. 大额支付系统根据工作时间分为（ ABCD ）阶段。A、日间处理 B 、业务截止 C、日终处理-营业准备 D、清算窗口8. 办理大小额支付业务，凭证填写要求有（ABC ）。A.要素齐全、内容真实B 数字准确、字迹清晰、签章规范C.电汇凭证中汇款日期为当日D. 电汇凭证中汇款日期有效期限为 10日以内9. 普通贷记业务实行分级授权制， （ ABCD ）。A. 单笔或日累计金额 10 万元以下无需授权；B. 10 万元（含） 200 万元需 05 级柜员授权；C. 200 万元（含）以上需 05级和 02 级柜员双授权；D. 针对

24、内部账发起的普通贷记业务逐笔 05 级授权。10. 大小额系统经办员的职责有（ ABCD ）。A 录入往账数据。严格审核凭证，按照凭证内容及报文格式录入数据，做 到数据准确，内容完整。B及时接收并处理来账数据。对经审核有问题的记账凭证，及时查询处理； 正确的记账凭证回单，及时交给客户。C 认真处理查询、查复。做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处 理”。对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午 9:30 前处理完毕D实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。11. 办理支付业务，柜员应监控业务状态，非最终状态的业务，柜员应及时进行 后续处理。最终状态为（ ABCD ）A.

25、 普贷往账：已冲销、已清算、已重发、已退汇。B. 实贷往账：记账失败、已冲销、已清算。C. 实贷来账：已拒绝、已入账（自动）、已入账（手工）。D. 实借往账：发送失败、已冲正、已拒绝、已拒付、已入账（自动）、已 入账（手工）。12. 代理行受理个人现金汇款业务时，应按下列要求处理： （ ABCD ）。A. 审核客户提交的要件；B. 查验客户有效身份证件的真实性，客户委托他人代理的，应同时查验 代理人有效身份证件；C. 审核无误的，及时发出汇款指令至开户行；D. 发起个人现金汇款业务时应留存客户有效身份证件复印件，客户委托 他人代理的，应同时留存代理人有效身份证件复印件。三 判断1. 大额支付系

26、统。 分为营业准备、 日间处理、 业务截止、 清算窗口、 日终处理、 日切处理六个阶段。（错）2. 小额支付系统。小额支付系统分为日间处理、日切处理两个阶段。（对）3. 岗位设置按照岗位制约，便捷操作的原则，业务操作按经办、复核、授权三 者分离的原则。（对）4. 同一清算行范围内支持大额支付业务，但不支持小额支付业务。 （错）5. 小额支付系统行号与大额支付系统行号为同一行号， 行号与网点号有一一对 应的关系 . （对）6. 对客户的收费标准：按交易金额 0.3 收取，最低 5 元，最高 50 元. （错）7. 大额支付系统只处理规定金额以上的跨行贷记支付业务。 （错）8. 大额支付系统运行工

27、作日为国家法定工作日， 运行时间由中国人民银行统一 规定。（对）9. 大额支付系统和小额支付系统参与者具有分开独立的清算账户进行资金清 算。（对）10. 大额支付系统是批量或实时发送，净额清算资金；小额支付系统是逐笔实时 发送，全额清算资金。 （错）11. 小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤消。 （对）12. 用户通过小额支付系统办理业务，在账户资金出现不足时，银行会垫付差额 部分以保证扣款成功。 （错）13. 小额支付系统实行 7X24 小时运行， 其资金清算为大额支付系统的工作时间。 （对）14. 清算日为国家法定工作日，清算时间为 8:30 至 17:00. （对

28、）15. 认真处理查询、查复。做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。 对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午 11:30 前处理完毕。（错）16. 支付业务实时发送，往来资金实时清算是大额支付系统的主要功能特点。 （对）17. 一笔大额支付业务经发起行 - 发起清算行 - 发报中心 - 国家处理中心 - 收 报中心 - 接收清算行 - 接收行共七个环节。 （对）18. 小额支付系统处理的异地借记支付业务，其信息从收款行T收款清算行T收款行城市处理中心T国家处理中心T付款行城市处理中心T付款清算行T 付款行止，付款行按规定时限发出回执信息原路径返回至收款行止。 （对）19. 组包规则

29、：自动组包和手工组包两种方式，自动组包由系统自动定时或定量 进行组包，手工组包只能由直接参与者手工触发组包。 （对）20. 通汇机构指没有支付系统行号，无法通过支付系统办理支付业务的营业网 点。（错）21. 吉林省农村信用社支付系统以间联方式接入中国现代化支付系统。（错）22. 吉林省农村信用社是现代化支付系统的间接使用者 . （错）23. 吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责” . （对）24. 为防范支付风险， 县级联社应当在省联社清算中心的清算账户上缴存足够的 清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。（对）25. 省联社清算中心应将各县级行社上存的清算资金足额缴存当地人民银

30、行.（对）26. 任何金融机构都可以申请开通大小额支付系统。（错）27. 当支付系统的系统状态为日间处理时，不可以处理支付系统往、来账业务.错）28. 系统返回交易提示信息为“人行处理失败、对方行拒绝”时，经确认是账 号户名不符、密码不符或账号户名与接收行不匹配，且业务状态是“己作 废，未轧差”的，柜员需启动“实时冲正申请”交易进行冲正处理. （错）29. 系统返回交易提示信息为“主机没有响应”时，经确认是系统响应超时或 通讯失败，且业务状态是“己发送，未轧差”的，系统己自动进行冲账处 理，不需柜员启动冲账交易 . （错）30. 吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”. （对）31

31、. 支付业务实时发送，往来资金实时清算是小额支付系统的主要功能特点。 （错）32. 对录入凭证的合规、合法性进行审查，对不符合规定的业务有权拒绝复核是 复核员的职责 . （对）33. 授权员职责不需对账务类、事务类信息真实性、准确性进行审核确认 . （错）34. 即时转账支付业务是指由第三方发起支付指令， 通过国家处理中心实时清算 资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融 资、质押融资扣款等。 （对）35. 大额支付系统适用于同城、异地跨行资金汇划业务 . （对）36. 大额支付系统处理的业务种类多、业务量大 . （错）37. 小额支付系统普遍具有金额小、时限性要求高

32、的特点 . （错）38. 各级接收行接收打印支付来账业务、往账冲账凭证、借记回执凭证时，应使 用吉林省农村信用社统一制定印刷的支付结算专用凭证. （对）39. 大小额支付系统行名行号新增、变更、撤销的申请，由中国人民银行审查申 报单位是否具备条件，省联社会计部门审批并下发申报机构开通、变更、撤销生效时间，同时更新行名行号信息，申报机构大小额支付系统于生效日起正式启用。（错）40. 大额支付系统支付指令批量或实时发送，轧差净额清算资金。 （错）四、简答题1. 大小额支付系统申请开通条件？（1）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好；（2）具有开办业务相适应能力的管理人员和操作人员；（3）有完备

33、的风险控制制度，岗位设置合理，岗位职责明确。2. 大小额支付系统的运行时间？（1）大额支付系统按照国家法定工作日运行，根据公历时间确定其工作日。系 统工作日时间分为：日间业务处理时间 8：30 至 17：00，处理各类大额业务； 清算窗口处理时间 17： 00 至 17：30，弥补日间透支或解救排队业务； 日终业务处理 -营业准备时间 17:30 至次日 8:30 ，停止受理各类大额业务。（2）小额支付系统支持 7（错） 24 小时连续运行，系统每一工作日时间为前一 自然日 16:00 至本自然日 16:00 ，处理各类小额业务。 小额支付系统法定工作日 进行资金清算。3. 办理大小额汇兑业务的收费标准？4. 汇兑业务收费标准：（1）对公转账业务，金额在 1万元（含）以下每笔收取 5元，1 万元以上至 10 万元（含）每笔收取 10 元， 10万元以上至 50 万元（含）每笔收取 15 元，50 万元以上至 100 万元（含）每笔收取 20 元，100 万元以上每笔按汇款金额的万 分之零点二收取，最高不超过